關鍵詞 互聯(lián)網(wǎng)金融 經(jīng)濟犯罪 理性審視 治理

作者簡介：林四季，廣東廣和（東莞）律師事務所，高級合伙人律師，研究方向：商事訴訟、經(jīng)濟犯罪、企業(yè)法律風險防控顧問。

中圖分類號：D920.4 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.12.152

社會不斷進步，經(jīng)濟也隨之發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)在發(fā)展中，由于互聯(lián)網(wǎng)貨幣、眾籌融資、網(wǎng)絡借貸等商業(yè)模式的快速發(fā)展，由于網(wǎng)上監(jiān)管不力及法律不健全等因素，導致經(jīng)濟犯罪大量出現(xiàn)。國家相關部門對于經(jīng)濟犯罪應加大重視，理性審視互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪出現(xiàn)原因，對大數(shù)據(jù)信息進行深層次挖掘，減少互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪。本文是筆者通過在辦案過程中對互聯(lián)網(wǎng)金融做了初步的研究后，從互聯(lián)網(wǎng)金融概述、互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪類型、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下對經(jīng)濟犯罪的認識，以及互聯(lián)網(wǎng)金融背景下經(jīng)濟犯罪處理措施幾個方面進行探討，有促于防范和控制金融風險。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展群體主要是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與傳統(tǒng)金融企業(yè)。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，主要運用的技術為信息通信與互聯(lián)網(wǎng)技術，將資金可實現(xiàn)有效且科學配置，可將互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生部分信用風險承擔?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是資本運行的一種體現(xiàn)形式。陸岷峰、劉鳳（2014）指出互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融的一種創(chuàng)新，即通過互聯(lián)網(wǎng)傳遞信息，使傳統(tǒng)金融中介以及其他準金融中介進行借貸、理財及結算等各種業(yè)務。現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)被看作是企業(yè)進行融資的一個主要途徑，國家應對互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展加大關注力度，減少互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟犯罪。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪分類

互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪依據(jù)犯罪主體可劃分為兩種類型：第一種類型為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺方的犯罪行為，主要有洗錢犯罪、非法集資犯罪、非法證券、銀行卡犯罪等;第二種類型為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)參與方的犯罪，主要有交易欺詐等。由于不同商業(yè)模式創(chuàng)業(yè)人員風險控制水平不一，網(wǎng)貸行業(yè)的人員復雜。如果借款人違約或是互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡平臺出現(xiàn)問題，就很難將借貸人員基本權益進行全力保護。為吸引資本投入，部分P2P網(wǎng)絡借貸平臺會對投資人進行承諾保障，使其本金可得到可靠保證。部分網(wǎng)絡進入平臺甚至會直接對用戶進行承諾，確保其收益不受損失，這就會在存在一定的金融風險。比如東莞團貸網(wǎng)平臺出現(xiàn)的爆雷事件，涉及資金上千億，涉及人數(shù)過萬，由于平臺方早已將所吸收的資金挪用及支付高昂的運營成本，投資人的權益就很難得到有效保護。部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺同商業(yè)銀行勾結，虛假宣傳所謂新型理財模式可獲得高利率回報，欺騙儲戶購買相應的理財產(chǎn)品。信用卡犯罪，主要是由于支付手段更新，第三方支付風險犯罪幾率提升，違法人員通過將網(wǎng)友個人信息盜走，并從其銀行卡中直接將資金轉走。還有部分人員通過對支付平臺違規(guī)使用，先將信用卡金額充入支付賬戶，之后提取現(xiàn)金，或是通過虛假交易將資金轉移之后，直接套取現(xiàn)金，這一系列犯罪行為均屬于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟犯罪。

三、經(jīng)濟犯罪理性審視

在經(jīng)濟不斷發(fā)展的同時，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也獲得了蓬勃發(fā)展。不可否認的事實是互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪出現(xiàn)幾率也在逐年提升。2015年關于網(wǎng)貸、股權、集資詐騙等經(jīng)濟犯罪數(shù)量與上年相比增長很多。截至2016年3月底，發(fā)生跑路及停業(yè)等問題的平臺數(shù)累計達到1523家。截止2018年6月，騰訊金融安全平臺累計發(fā)現(xiàn)的網(wǎng)絡非法集資平臺就超過1000多家，非法集資涉及金額超過上千億元，嚴重影響到國家的金融秩序穩(wěn)定?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟犯罪特征主要有金額大，犯罪范圍廣，信息技術化不斷滲透，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務發(fā)展不會受到地域限制，經(jīng)濟犯罪成本在互聯(lián)網(wǎng)中大幅度降低，促使經(jīng)濟犯罪區(qū)域增大，還有一個主要原因就是互聯(lián)網(wǎng)傳播速度較快，其會在短時間將降經(jīng)濟犯罪的影響擴展到最大。面對互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟犯罪，應做到理性審視，分析原因，通過大數(shù)據(jù)技術尋找犯罪證據(jù)，并在短時間內找出互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪人員，有效遏制金融犯罪高發(fā)的態(tài)勢。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下經(jīng)濟犯罪治理

（一）通過強化監(jiān)管機制來遏制經(jīng)濟犯罪

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，應不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機制，進一步提升遏制經(jīng)濟犯罪的治理效果。拓展監(jiān)管范圍，可推動進入改革進程，可保障金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)加強合作，創(chuàng)建合法通道，通過不同企業(yè)信息交流，共享金融相關資源。針對目前的分業(yè)監(jiān)管，應通過強化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機制，與國家相關部門通力合作，形成合力強化打擊犯罪力度。例如與公安部門、監(jiān)察部門等有效合作，提升辦事效率。對于已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪行為，可及時與當?shù)毓矙C關聯(lián)系，直接交給公安機關處理。

（二）通過完善金融法規(guī)，筑牢金融安全墻

面對日益突出的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪，國家相關部門應注意對該領域經(jīng)濟犯罪加強了解和研究，熟悉經(jīng)濟犯罪類型、動態(tài)特征、常見手段等，并應及時提醒人民在投資過程中時刻保持理性，增強自身防范意識，避免經(jīng)濟損失。國家監(jiān)管部門應對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準入門檻、經(jīng)營合規(guī)性、監(jiān)察主體等法規(guī)進行梳理，并將涉嫌違法的行為給出較為科學的界定。另外，關于金融行業(yè)與消費者權益保護相關的法規(guī)應進一步健全。特別是用戶的隱私權、財產(chǎn)權、訴訟權、信息權、公平交易權等要有相對完善的保護措施。國家部門應加強對金融執(zhí)法的監(jiān)督管理，明確互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)部門的監(jiān)察職能，以國家規(guī)定為標準對企業(yè)的經(jīng)營范圍與法定業(yè)務進行審計和不定期監(jiān)察，并對其數(shù)據(jù)平臺適當健全，保障互聯(lián)網(wǎng)部分數(shù)據(jù)絕對安全。對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準入規(guī)則也應進行明確規(guī)定，增加法律的科學性。完善互聯(lián)網(wǎng)法律法規(guī)可為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正常運轉提供基礎保障，促使行業(yè)發(fā)展更加順利。

（三）加強管控與風險預警減少經(jīng)濟犯罪

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)安全管控制度建立，需要國家不同部門合作。加強對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展動態(tài)進行監(jiān)測、管控、預警等，積極打擊一切經(jīng)濟犯罪。公安部門應對互聯(lián)網(wǎng)金融動態(tài)信息時刻關注，對可能引發(fā)經(jīng)濟犯罪的風險預警信息進行研究與分析，及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟犯罪就需要對數(shù)據(jù)分析加強，并提出經(jīng)濟犯罪防范相關建議。國家部門對經(jīng)濟犯罪風險預先進行評估，并及時制定應急處理方案，盡量做到早部署、早制定。而面對已經(jīng)出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪案件，應該嚴格打擊，保護受害人員權益。加強管控與風險預警，可極大保障互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)濟犯罪案例減少，促進互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)健康發(fā)展。

（四）通過完善征信系統(tǒng)有效預防經(jīng)濟犯罪

通過大數(shù)據(jù)技術對客戶網(wǎng)絡信息進行進一步調查，并了解用戶申請信息真實性。完善征信系統(tǒng)建設，還需要了解用戶信用歷史，加強對用戶數(shù)據(jù)的審核。在處理數(shù)據(jù)過程中，如果發(fā)現(xiàn)用戶有經(jīng)濟犯罪行為，例如網(wǎng)絡洗錢等違法行為，可利用現(xiàn)代技術對其進行網(wǎng)絡攔截。信用風險評估機制還應將線上與線下打通，預先合理預測，并對數(shù)據(jù)進行深層次分析與挖掘，增強信譽評估準確度，信用風險評估機制可對風險控制體系功能實施完善，減少違法行為發(fā)生可能性，確保用戶資金安全性。現(xiàn)階段，國家推出網(wǎng)絡金融征信系統(tǒng)，主要是收集在網(wǎng)貸業(yè)務中的信用信息，為部分機構提供專門查詢業(yè)務，這可對部分國家機關查詢經(jīng)濟犯罪證據(jù)提供數(shù)據(jù)支持。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺了解客戶部分信息，減少經(jīng)濟犯罪情況出現(xiàn)。

五、結語

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是一種新型的行業(yè)，其可為用戶提供多樣化與針對性的金融產(chǎn)品，進而滿足不同用戶需求。但是在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展中，不可避免地會出現(xiàn)一系列經(jīng)濟犯罪。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下，我們應該普及互聯(lián)網(wǎng)金融的基本常識，加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，有效遏制和預防經(jīng)濟犯罪，提升國家資金配置能力，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融服務質量，切實提高服務實體經(jīng)濟的能力。

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