(廣西大學(xué)商學(xué)院 廣西 南寧 530004)

一、引言

(一)問(wèn)題的提出和研究背景

近來(lái)年，全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩，美元和歐元等發(fā)達(dá)國(guó)家貨幣匯率波動(dòng)較大，使得世界各國(guó)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易時(shí)匯率風(fēng)險(xiǎn)增加，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)產(chǎn)生很大的影響。同時(shí)，隨著我國(guó)在世界話語(yǔ)權(quán)不斷增加，經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷增強(qiáng)，與世界其他各國(guó)來(lái)往密切，特別是與我國(guó)相臨的東盟各國(guó)。此外，自2010年廣西成為跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)省份以來(lái)，人民幣結(jié)算取得豐碩成果，與東盟各國(guó)貿(mào)易來(lái)往更加頻繁，對(duì)廣西乃至國(guó)內(nèi)整體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生了重大的意義。

2019年，廣西獲得批準(zhǔn)設(shè)立自貿(mào)區(qū)。依托廣西與東盟國(guó)家陸海空相鄰的先天優(yōu)勢(shì)，打造高質(zhì)量高標(biāo)準(zhǔn)的自貿(mào)區(qū)是全區(qū)人民共同的愿望。因此，如何在國(guó)家大力支持廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背景下，充分利用區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)資源，如何提高金融機(jī)構(gòu)自主權(quán)，促進(jìn)區(qū)內(nèi)企業(yè)快速發(fā)展，更好地打造中國(guó)(廣西)自貿(mào)區(qū)建設(shè)，便是本文研究的重點(diǎn)。

(二)研究意義

目前來(lái)看，廣西獲得批準(zhǔn)建立自貿(mào)區(qū)聚集國(guó)內(nèi)外學(xué)者的注意。但對(duì)于如何打造高質(zhì)量高標(biāo)準(zhǔn)的自貿(mào)區(qū)建設(shè)從提高金融機(jī)構(gòu)自主權(quán)的層面上來(lái)說(shuō)，研究相對(duì)較少。本文基于廣西獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，對(duì)目前廣西金融機(jī)構(gòu)擁有的自主權(quán)進(jìn)行分析，提出增加廣西金融機(jī)構(gòu)自主權(quán)的創(chuàng)新性建議，一是有利于提高區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)展水平；二是積極響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略安排，深入加強(qiáng)與東盟國(guó)家合作，幫助區(qū)內(nèi)企業(yè)走出國(guó)門(mén)，對(duì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量自貿(mào)區(qū)發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

(三)研究的創(chuàng)新點(diǎn)和不足點(diǎn)

在本文創(chuàng)新性上，基于2019年印發(fā)《自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)總體方案》的大背景下，結(jié)合廣西金融市場(chǎng)現(xiàn)有發(fā)展水平以及獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，從提高金融機(jī)構(gòu)自主權(quán)的層面上加以研究和分析，幫助區(qū)內(nèi)企業(yè)更好地發(fā)展，實(shí)現(xiàn)廣西自貿(mào)區(qū)高質(zhì)量發(fā)展。

此外，本文也存在一定不足。對(duì)利息豁免的具體流程僅從相關(guān)文獻(xiàn)中獲得，未深入銀行了解。當(dāng)然其他方面可能也存在一些不足，作者在未來(lái)的生活和學(xué)習(xí)過(guò)程中，會(huì)加強(qiáng)對(duì)此課題的研究。

二、外部環(huán)境分析

(一)政策支持

近年來(lái)，國(guó)家出臺(tái)多種政策扶持廣西金融發(fā)展，2013年印發(fā)的《云南省 廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》(以下簡(jiǎn)稱《總體方案》)、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長(zhǎng)的若干意見(jiàn)》，“十三五”期間，國(guó)開(kāi)行與區(qū)政府先后簽署了《開(kāi)發(fā)性金融支持廣西壯族自治區(qū)扶貧開(kāi)發(fā)合作協(xié)議》、《開(kāi)發(fā)性金融推進(jìn)廣西城市建設(shè)戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》。此外，疫情期間，政府出臺(tái)多項(xiàng)政策幫助企業(yè)共度難關(guān)。

(二)廣西地理特點(diǎn)

廣西地處我國(guó)西部，連接?xùn)|南亞，是我國(guó)不僅臨海而且沿邊的地區(qū)，是我國(guó)幾大地區(qū)以及東盟經(jīng)濟(jì)圈的重要組成部分，是我國(guó)內(nèi)地進(jìn)出東盟最快捷的通道。在地理區(qū)位上，擁有下列優(yōu)勢(shì)：一是廣西與東盟陸地相接，其中包括東興和憑祥2個(gè)口岸；二是西南地區(qū)唯一的出?？?，東臨廣東省，可享受廣東省豐富的資源；三是廣西緊臨越南，在生活習(xí)俗方面，有著較大相似之處。以上地理優(yōu)勢(shì)，增加廣西與東盟之間的來(lái)往，為廣西自貿(mào)區(qū)建設(shè)提供便利條件。

三、廣西東盟跨境合作存在的問(wèn)題

(一)推進(jìn)面向東盟跨境人民幣結(jié)算不夠深入

近年來(lái)，廣西積極響應(yīng)國(guó)家政策方針，不斷深入推進(jìn)改革開(kāi)放，加深與東盟國(guó)家合作，廣西金融開(kāi)放得到進(jìn)一步提高，尤其是自沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)和建設(shè)面向東盟的金融開(kāi)放門(mén)戶以來(lái)，廣西金融開(kāi)放和金融發(fā)展取得了顯著成就。

此外，廣西開(kāi)辟人民幣、越南盾、泰銖現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)新途徑。截至2019年第一季度，南寧累計(jì)調(diào)回大量越南盾，達(dá)到1545600美元，累計(jì)調(diào)回大量泰銖，達(dá)到14304800美元。從2018年至今，僅在越南廣西共調(diào)回人民幣十幾筆，總金額高達(dá)12100萬(wàn)元。

總體看來(lái)，跨境人民幣結(jié)算初顯成效，但是跨境人民幣結(jié)算仍需要深入推進(jìn)，特別是面向東盟十國(guó)。目前，廣西跨境人民幣結(jié)算主要是邊貿(mào)，占據(jù)全額的絕大部分，但是一般貿(mào)易中人民幣結(jié)算金額相對(duì)較少。此外，各個(gè)銀行之間采用現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)方式，雖然開(kāi)辟了更為便捷的運(yùn)輸通道，但還是面臨成本較大，風(fēng)險(xiǎn)較高等問(wèn)題，從而降低了商業(yè)銀行采用人民幣結(jié)算的意愿。

區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，特別是南寧市各個(gè)商業(yè)銀行，應(yīng)幫助區(qū)內(nèi)企業(yè)更好地“走出去”。鼓勵(lì)和支持企業(yè)在對(duì)東盟國(guó)家一般貿(mào)易中使用人民幣結(jié)算，對(duì)使用人民幣結(jié)算的企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下提供更多的金融支持以及更優(yōu)惠的利息。既幫助企業(yè)更好的發(fā)展，消除了匯率變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，又增加了人民幣在國(guó)際貿(mào)易中的使用，也進(jìn)一步推進(jìn)了人民幣東盟區(qū)域化的進(jìn)程。同時(shí)，針對(duì)身處越南等東盟國(guó)家的中國(guó)企業(yè)尋求貸款時(shí)，可以直接使用在越南等國(guó)境內(nèi)的人民幣，這樣在更好地滿足企業(yè)的需求的基礎(chǔ)上，人民幣也獲得了較強(qiáng)的流動(dòng)性，最重要的是減少?gòu)臇|盟國(guó)家現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)的次數(shù)，既節(jié)約成本，又減少風(fēng)險(xiǎn)。

(二)面向東盟國(guó)家的金融產(chǎn)品創(chuàng)新性不足，人民幣回流渠道較為單一

近年來(lái)，中國(guó)與東盟經(jīng)貿(mào)合作日益密切，僅2018年據(jù)廣西統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)來(lái)看，中國(guó)與東盟國(guó)家進(jìn)出口商品總額為2061.49億元，其中占據(jù)最大份額的是邊境小額貿(mào)易，其總額為1076.20億元。2018年僅與越南的貿(mào)易總額達(dá)到了1749.37億元。

盡管越方也出臺(tái)各種政策肯定了人民幣在雙方貿(mào)易結(jié)算中的地位，但人民幣回流渠道相對(duì)較少，間接地減弱了人民幣在越南當(dāng)?shù)氐氖褂妙l率，同時(shí)面向東盟國(guó)家的金融產(chǎn)品創(chuàng)新性不足，也在某種程度上，阻礙了人民幣區(qū)域化的進(jìn)程。

(三)南寧分支金融機(jī)構(gòu)對(duì)周邊國(guó)家的投資有待進(jìn)一步增加

近年來(lái)，中國(guó)致力于加大與周邊國(guó)家的合作，實(shí)現(xiàn)互利共贏。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)分析，在5年時(shí)間內(nèi)，我國(guó)企業(yè)加大對(duì)“一帶一路”沿線國(guó)家直接投資，共900億美元，年均增長(zhǎng)超過(guò)5%。在沿線國(guó)家新簽對(duì)外承包工程合同額超過(guò)6000億美元，年均增長(zhǎng)11.9%。沿線各國(guó)家及地區(qū)在與中國(guó)的合作中，互利共贏，共同發(fā)展。此外，中國(guó)還將加大對(duì)沿線和周邊國(guó)家的投資，使各國(guó)更多的民眾收益，更好地體現(xiàn)出大國(guó)擔(dān)當(dāng)。

為了更好地響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略方針，廣西政府以及企業(yè)做了多方努力，但面臨的形勢(shì)更為嚴(yán)峻。首先，除新加坡以外的東盟國(guó)家均處于欠發(fā)達(dá)階段，國(guó)內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善，金融開(kāi)放程度相對(duì)較低。其次，盡管近來(lái)年與東盟國(guó)家來(lái)往日益密切，但東盟國(guó)家對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)依存度有待提高。因此，繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)外投資是解決問(wèn)題的核心所在。對(duì)于那些金融設(shè)施比較落后的國(guó)家或地區(qū)，加大投資有利于促進(jìn)該國(guó)家或地區(qū)金融水平快速發(fā)展，政府也應(yīng)該鼓勵(lì)和支持國(guó)內(nèi)相關(guān)企業(yè)主動(dòng)承擔(dān)某些國(guó)家基礎(chǔ)建設(shè)工作。對(duì)于在施工過(guò)程中存在資金流通不足的企業(yè)或單位時(shí)，南寧金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)及時(shí)地提供信貸支持。這樣既積極地響應(yīng)了國(guó)家戰(zhàn)略部署，提高了被建設(shè)國(guó)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的依存度，又有效地突出南寧作為廣西壯族自治區(qū)首府的輻射帶動(dòng)作用，也是打造面向東盟的金融開(kāi)放門(mén)戶核心區(qū)關(guān)鍵一步。

四、爭(zhēng)取境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在南寧分支機(jī)構(gòu)更多必要自主權(quán)

(一)爭(zhēng)取更多地方商業(yè)銀行對(duì)部分企業(yè)貸款減免自主權(quán)

自疫情發(fā)生以來(lái)，國(guó)內(nèi)很多企業(yè)面臨資金短缺、庫(kù)存累積過(guò)多等困難，由于不能工作無(wú)法獲得工資，部分居民沒(méi)有能力支付房貸、車貸等一系列貸款。因此，在疫情期間，國(guó)務(wù)院和財(cái)政部多舉并措，結(jié)合各省市不同情況，出臺(tái)一系列政策幫助企業(yè)和個(gè)人共渡難關(guān)。針對(duì)企業(yè)，政府加大信貸支持，減免貸款利息，針對(duì)居民，房貸延期還款。非常時(shí)期，南寧各個(gè)銀行積極響應(yīng)國(guó)家政策，減免企業(yè)貸款利息，幫助區(qū)內(nèi)企業(yè)走出困境，但疫情結(jié)束后，南寧商業(yè)銀行倘若還能繼續(xù)減免特定企業(yè)的貸款利息，對(duì)面向東盟的金融開(kāi)放門(mén)戶核心區(qū)和廣西自貿(mào)區(qū)南寧片區(qū)的建設(shè)有著重大的意義。

根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，商業(yè)銀行總行有權(quán)減少或是減免利息，各商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在沒(méi)有得到授權(quán)的前提下，不能擅自減少或是減免利息，這是因?yàn)楣煞葜粕虡I(yè)銀行屬于國(guó)家資產(chǎn)，只有總行在報(bào)財(cái)政部批準(zhǔn)后有權(quán)處置國(guó)有資產(chǎn)。但是，針對(duì)地方性的商業(yè)銀行，減少或是減免利息也可以由地方政府或者董事會(huì)決定。

廣西與東盟接壤，且東盟市場(chǎng)潛力十分巨大，區(qū)內(nèi)部分產(chǎn)業(yè)更是有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，比如廣西糖業(yè)，高端制造業(yè)等都能很好地適應(yīng)東盟市場(chǎng)。但由于這類企業(yè)自身資金不足，通過(guò)銀行貸款產(chǎn)生的利息一時(shí)又難以承受，從一定程度上降低企業(yè)開(kāi)拓東盟市場(chǎng)的意愿，不利于企業(yè)自身的發(fā)展壯大，也對(duì)自貿(mào)區(qū)的建設(shè)產(chǎn)生一定的阻力。因此，就南寧市內(nèi)各商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)來(lái)講，結(jié)合國(guó)家文件及自治區(qū)相關(guān)自貿(mào)區(qū)建設(shè)的政策，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，向總行申請(qǐng)對(duì)區(qū)內(nèi)部分企業(yè)貸款減免的自主權(quán)，就地方商業(yè)銀行而言，由股東決議或者向當(dāng)?shù)卣暾?qǐng)減免部分企業(yè)貸款的自主權(quán)。

(二)爭(zhēng)取更多商業(yè)銀行面向東盟金融產(chǎn)品創(chuàng)新自主權(quán)

近年來(lái)，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展迅速，加之金融產(chǎn)品多樣化及金融科技崛起，吸引大批境外居民投資于我國(guó)金融市場(chǎng)。同樣，廣西與東盟國(guó)家之間的金融投資越來(lái)越頻繁，區(qū)內(nèi)很多商業(yè)銀行在東盟邊界開(kāi)設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，方便當(dāng)?shù)鼐用窠鹑谕顿Y。但廣西不同于其他沿海省份，首先廣西自身金融開(kāi)放水平較低，不能完全照搬沿海省份商業(yè)銀行推出的金融產(chǎn)品；其次緊鄰的都是金融市場(chǎng)發(fā)展較為緩慢的國(guó)家。

區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)爭(zhēng)取更多金融產(chǎn)品創(chuàng)新自主權(quán)，尤其是針對(duì)東盟國(guó)家居民。應(yīng)結(jié)合廣西面臨的實(shí)際情況，在詳細(xì)了解東盟國(guó)家人民消費(fèi)偏好基礎(chǔ)之上，創(chuàng)新符合當(dāng)?shù)鼐用裣M(fèi)水平的金融產(chǎn)品。既推動(dòng)廣西金融水平提高，又加強(qiáng)東盟與我國(guó)金融市場(chǎng)聯(lián)系，有利于廣西自貿(mào)區(qū)的建設(shè)。