“大家都說(shuō)太難了，我可以肯定的是：沒(méi)錯(cuò)，重大變革是不容易。但不去努力奮斗，你就什么都得不到。重大的結(jié)構(gòu)性變革值得我們?yōu)橹畩^斗?！?/p>

—伊利莎白·沃倫（Elizabeth Warren），美國(guó)麻省參議員，2020年民主黨總統(tǒng)候選人。在她的競(jìng)選演說(shuō)和Medium文章中，沃倫呼吁實(shí)施一系列改革美國(guó)金融體系的舉措，從征收2%的超級(jí)百萬(wàn)富翁稅到控制私募股權(quán)行業(yè)和華爾街投機(jī)行為。

新型財(cái)報(bào)

在提交給美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）的2018年年度報(bào)告中，手工藝品交易市場(chǎng)Etsy用9頁(yè)紙的篇幅講述了其社會(huì)影響力。Etsy分享了它的目標(biāo)，以及它在為創(chuàng)造者賦權(quán)、建立多樣化員工隊(duì)伍和實(shí)現(xiàn)碳中和方面取得的進(jìn)展?！拔覀児剂诉@三個(gè)方面的指標(biāo)，并把它們和財(cái)務(wù)目標(biāo)放在同等重要的位置?！盋EO喬?！の鳡柛ヂ↗oshSilverman）表示。在其領(lǐng)導(dǎo)下，公司的商品銷售總額兩年內(nèi)增長(zhǎng)了近一倍。“我們?cè)敢庳?fù)起責(zé)任。”—DavidLidsky

更好的銀行

凱特·泰勒（ Kat Taylor），Beneficial州立銀行CEO

1.人人有產(chǎn)

泰勒于2007年創(chuàng)辦了西海岸（West Coast）社區(qū)銀行，她說(shuō)，“該銀行所有的經(jīng)濟(jì)利益都?xì)w入一家非營(yíng)利性公共慈善機(jī)構(gòu)?！比ツ?，其資產(chǎn)突破了10億美元大關(guān)。“章程規(guī)定，它必須將所有利潤(rùn)再投資于我們服務(wù)的低收入社區(qū)?！?/p>

2.原始眾籌

Beneficial的美元貸款至少75%必須進(jìn)入泰勒所謂的“完全包容、種族和性別公正以及環(huán)境恢復(fù)型的新經(jīng)濟(jì)之中”。

3.激進(jìn)透明

從不良資產(chǎn)占資本比例（7.2%）到汽車貸款客戶的平均信用評(píng)分（609分），Beneficial在法律允許的范圍內(nèi)公布了一切信息?！狝delePeters

壯大理智購(gòu)物階層

安德烈·切爾尼（ Andrei Cherny），Aspiration商家大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)CEO

愿景：切爾尼曾是克林頓總統(tǒng)的演講撰稿人。不少人擔(dān)心“自己的社區(qū)、國(guó)家和星球所面臨的問(wèn)題”，于是，他著手為這些人建立一家銀行，不收任何費(fèi)用，鼓勵(lì)有意識(shí)的消費(fèi)。

論據(jù)：Aspiration在短短四年時(shí)間里吸引了近200萬(wàn)客戶。通過(guò)該銀行的退休計(jì)劃和投資產(chǎn)品，他們已經(jīng)從支持化石燃料公司的資金中轉(zhuǎn)移了大約1.25億美元，投入自己的儲(chǔ)蓄。

下一步：今年9月，切爾尼推出了獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃“良知聯(lián)盟（ConscienceCoalition）”，鼓勵(lì)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)Toms鞋履品牌和Warby Parker眼鏡電商等公司的產(chǎn)品?！澳康脑谟诜糯筮@些品牌的聲音，因?yàn)樗鼈冊(cè)诤醯牟粌H僅是利潤(rùn)?！薄狝P

如何幫助無(wú)銀行賬戶者，答案就在每一條主街上

梅爾薩·巴拉達(dá)倫（ Mehrsa Baradaran），加州大學(xué)歐文法學(xué)院法學(xué)教授

金融巨頭忽視低收入和農(nóng)村群體，接近8%的美國(guó)家庭還未開(kāi)通銀行賬戶，另外的20%則生活在無(wú)銀行服務(wù)地區(qū)，他們只能依靠昂貴的放貸等方式使用金融服務(wù)。加州大學(xué)歐文分校法學(xué)教授梅莎·巴拉達(dá)倫主力推動(dòng)“郵政銀行”計(jì)劃：讓美國(guó)郵局提供金融服務(wù)。這項(xiàng)計(jì)劃可以從幾個(gè)方面減少金融服務(wù)不平等現(xiàn)狀。

1

絕佳地點(diǎn)

2008年以來(lái)關(guān)閉的銀行分支機(jī)構(gòu)中，93%所在的社區(qū)收入中值低于全國(guó)平均水平。美國(guó)郵政管理局（USPS）是世界上最大的實(shí)體零售網(wǎng)絡(luò)，擁有3萬(wàn)多家門(mén)店（對(duì)比之下，星巴克目前有近1.5萬(wàn)家門(mén)店），其中一半以上位于沒(méi)有銀行的地區(qū)。因此，它們擁有得天獨(dú)厚的條件，適合為金融條件匱乏的人群服務(wù)。

2

免費(fèi)服務(wù)

美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）的數(shù)據(jù)顯示，為了取用資金，銀行服務(wù)不足的家庭平均要花費(fèi)收入的近10%。巴拉達(dá)倫說(shuō)：“這些錢(qián)本來(lái)可以花在食物、衣服、住所和所有生活必需品上?！彼南敕▎l(fā)了包括伊麗莎白·沃倫和伯尼·桑德斯（Bernie Sanders）在內(nèi)的總統(tǒng)候選人。美國(guó)郵局可以提供預(yù)付卡，用于支付賬單和提取現(xiàn)金，免除手續(xù)費(fèi)。

3

公眾信任

盡管會(huì)拿態(tài)度粗暴的員工開(kāi)一些老掉牙的玩笑，偶爾抱怨送貨速度太慢，但公眾對(duì)美國(guó)郵政的信任度仍然很高。在2019年的蓋洛普民意調(diào)查中，74%的美國(guó)人認(rèn)為該機(jī)構(gòu)做得很好。相比之下，只有30%的公眾對(duì)銀行感覺(jué)良好。關(guān)于錢(qián)款的安全性，顧客也大可放心：調(diào)查郵政搶劫案和身份盜用是郵局的常規(guī)做法。

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民意授權(quán)

不同于銀行（或私人快遞公司），法律規(guī)定，美國(guó)郵局必須為所有美國(guó)人服務(wù)，以同樣的價(jià)格向其提供同等質(zhì)量的服務(wù)。目前，它還提供部分金融服務(wù)，包括匯款單和國(guó)庫(kù)支票兌現(xiàn)。從1911年到1966年，它的確也曾具備銀行功能，接受儲(chǔ)蓄存款。巴拉達(dá)倫指出：“郵局不以利潤(rùn)為目的，所以它能幫助每個(gè)人。”