【摘 要】人工智能（AI）越來越多的被人提起，它以強大的運算功能，人性化的設(shè)計，在多方面提高了工作的效率。不可否認，人類社會將不斷朝著智能化、科技化發(fā)展，人工智能將在各個領(lǐng)域大放光彩。如今，金融領(lǐng)域也開始了與人工智能的融合，在享受便利的同時，也要注意其中所存在的問題。本文將從人工智能在金融領(lǐng)域應用的現(xiàn)狀，人工智能在深入金融領(lǐng)域時所面臨的挑戰(zhàn)，以及金融改革對就業(yè)造成的影響幾方面來分析金融業(yè)未來的發(fā)展態(tài)勢。

【關(guān)鍵詞】人工智能;智能化金融;就業(yè)影響;金融監(jiān)管;安全性風險

一、引言

現(xiàn)代金融正在追求高科技化、智能化、技術(shù)化的運營模式，而人工智能就是金融業(yè)進行改革的重要工具。深刻認識人工智能在金融領(lǐng)域的發(fā)展現(xiàn)狀，從更長遠的角度發(fā)現(xiàn)人工智能在金融領(lǐng)域所存在的問題，提出并解決難題，跟隨時代的潮流，培養(yǎng)人工智能技術(shù)與金融的復合型人才，有助于推動現(xiàn)代金融的前進，為經(jīng)濟發(fā)展做出貢獻。

二、人工智能與金融的融合

金融行業(yè)是一個大數(shù)據(jù)積累的行業(yè)，銀行、保險、證券等都是在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上進行相應的業(yè)務，大數(shù)據(jù)化的背景使得人工智能的進入有了先天的優(yōu)勢。人工智能相比大數(shù)據(jù)要有更進一步的發(fā)展，它會根據(jù)分析數(shù)據(jù)得到的信息進行下一步智能化的操作。目前人工智能運用較多的有：

（一）智能投顧

智能投顧主要是對客戶進行偏好分析，通過個人投資者提供的風險偏好、收益要求等，在進行市場分析后智能配置優(yōu)化組合，為用戶提供投資決策建議，并隨著金融市場的動態(tài)變化對資產(chǎn)組合提出改進的建議。智能投顧相當于現(xiàn)在的投資顧問，將投資顧問變得機器化、智能化，同時也會使客戶在投資時具有更強的自主性。不僅如此，智能投顧也會大大的提高投資的效率。

（二）智能投研

智能投研典型的功能包括對股票市場信息進行深度的挖掘并分析，主要從經(jīng)濟學宏觀和微觀角度出發(fā)，從經(jīng)濟周期入手，分析經(jīng)濟事件對整個行業(yè)的影響。和智能投顧相比，兩者所面向的對象不同。智能投顧更多的是為個人投資者提供建議，這些建議較為具體，側(cè)重于如何做;智能投研為研究員、上市公司等一系列機構(gòu)投資者服務，側(cè)重于為較大的機構(gòu)提供決策信息，機器已經(jīng)可以自動幫人們解讀公告和新聞，提取出重要的信息，節(jié)省了獲取數(shù)據(jù)的時間，提高了工作效率。

（三）智能客服

人工智能的快速發(fā)展，使得機器越來越有人的特征，可以逐步實現(xiàn)批量化的為客戶提供個性化的服務。金融業(yè)是處在服務業(yè)價值鏈高端的行業(yè)，與客戶之間的交往是銀行、投資公司等獲取客戶需求的一大重要途徑，通過智能客服可以減少人工客服的壓力，而且能較為方便的收集信息。蘇格蘭皇家銀行使用“LUVO”虛擬對話機器人為客戶獲取最合適的房屋貸款等等，旨在成為用戶“可信任的金融咨詢師”。

三、人工智能在金融領(lǐng)域推進時面臨的挑戰(zhàn)

人工智能的出現(xiàn)為金融的創(chuàng)新帶來了新的機遇，有助于穩(wěn)定金融市場，進一步完善金融市場體系。同時，人工智能在金融領(lǐng)域也面臨著以下幾個方面的挑戰(zhàn)：

（一）人工智能的研發(fā)能力不足，人才不足

人工智能作為一種尖端的高科技技術(shù)，擁有著極強算法功能的同時也有著很強的難度。經(jīng)濟的全球化要求我們要建立一個經(jīng)濟共同體，只有部分的金融市場較為發(fā)達是不行的，在經(jīng)濟進行相互交流的同時必然會出現(xiàn)國際收支不平衡的狀況。目前，人工智能和金融的復合型人才是極其不足的，人才的缺失是影響人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)展的一大重要因素。

（二）金融監(jiān)管和人工智能的應用不匹配

金融監(jiān)管一直是金融市場發(fā)展的重要因素，沒有相匹配的監(jiān)管制度，就容易造成市場的紊亂。當市場上都充斥著依靠模型做出的決策時，很有可能對金融市場造成惡劣影響。人工智能在金融領(lǐng)域還有很大的發(fā)展空間，現(xiàn)在還沒有很普及和深入滲透。所以監(jiān)管制度在制定的時候，應該深入考慮人工智能技術(shù)出現(xiàn)各種差錯或者故障的情況，將責任的分擔規(guī)定好，不能讓責任無人承擔，也不能錯擔責任。

四、人工智能給金融行業(yè)就業(yè)帶來的沖擊

（一）人工智能造成裁員現(xiàn)象的出現(xiàn)

2017年，摩根大通開發(fā)出一款金融合同解析軟件COIN，用幾秒的時間代替之前大量人員花費36萬個小時才能完成的工作。人工智能正式成為資產(chǎn)管理行業(yè)爭相追趕的發(fā)展方向。人工智能技術(shù)對人才市場造成了沖擊，主動型基金經(jīng)理、律師、貸款人員等都面臨著失業(yè)的危險，人工智能代替了他們的工作，甚至是完成的更加高效。

（二）培養(yǎng)復合型人才，增加就業(yè)競爭力

這不得不引起人們的重視，特別是還在接受教育的大學生們，并不是說傳統(tǒng)意義上的金融知識就沒有什么用了。不管是不是能通過機器來自主完成，究其根源還是一些基礎(chǔ)的金融知識在發(fā)揮著作用。但另一方面，也提醒人們要適當掌握科技知識，要會操作一些編程軟件，了解人工智能技術(shù)，這樣才能由你掌握人工智能，而不是它操縱你。高校應當加強復合型人才培養(yǎng)的意識，培養(yǎng)社會所需的高素質(zhì)、高水平人才，避免出現(xiàn)人才斷層現(xiàn)象，緩解全社會的就業(yè)壓力。

五、結(jié)語

人工智能與金融的融合是不可阻擋的，智能投顧、智能投研等一系列的技術(shù)開發(fā)讓我們感受到了人工智能的力量，然而在科技發(fā)展中，研發(fā)能力不足、安全性風險、技術(shù)風險、金融監(jiān)管等多方面還需多加完善。但是人的潛力是無限的，難題終將會被克服，在那之后經(jīng)濟必將會有飛速的發(fā)展。當代大學生們更應跟緊時代的潮流，補充自己多方面的知識，爭取成為金融科技的復合型人才，為社會的發(fā)展添磚加瓦，為人類的幸福生活作出貢獻。

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作者簡介：段一帆（1999—），漢族，安徽阜陽市人，天津工業(yè)大學本科在讀，金融學方向。