楊江麗　馮瑤瑤　杜曼

摘? 要：近年來，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，中小企業(yè)已經(jīng)成為我國經(jīng)濟增長的主要支柱，人員就業(yè)的主要渠道。但是，由于中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模普遍較小，缺少固定資產(chǎn)、經(jīng)營狀況波動較大、企業(yè)誠信較低等原因，無法通過銀行正規(guī)渠道進行融資，直接制約了中小企業(yè)的進一步發(fā)展。在當前“互聯(lián)網(wǎng)+”成為國家戰(zhàn)略之時，依托互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢，結合我國國情，分析研究中小企業(yè)的融資問題，提出優(yōu)化中小企業(yè)融資的有效措施，進而降低中小企業(yè)的融資成本，實現(xiàn)企業(yè)的良性經(jīng)營及持續(xù)發(fā)展。

關鍵詞：中小企業(yè);互聯(lián)網(wǎng)金融;融資

伴隨我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟中的地位不斷加強。對于國民經(jīng)濟的健康良性發(fā)展起到了不可忽視的作用。然而中小企業(yè)受自身規(guī)模的限制，銀行普遍不愿意對其進行融資，無形之中增加了中小企業(yè)的融資成本，導致經(jīng)營困境出現(xiàn)，甚至破產(chǎn)倒閉，這對我國社會經(jīng)濟發(fā)展影響是非常大的。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是指傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式?；ヂ?lián)網(wǎng)的存在，促使人們追求更加高效快捷的工作方式，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是大勢所趨。

當前互聯(lián)網(wǎng)+金融格局，由傳統(tǒng)金融機構和非金融機構組成。傳統(tǒng)金融機構主要為傳統(tǒng)金融業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新以及電商化創(chuàng)新、APP軟件等;非金融機構則主要是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術進行金融運作的電商企業(yè)、（P2P）模式的網(wǎng)絡借貸平臺，眾籌模式的網(wǎng)絡投資平臺，挖財類（模式）的手機理財APP（理財寶類），以及第三方支付平臺等。

二、中小企業(yè)融資存在的問題

（一）信息不真實，信用意識差

目前，中小企業(yè)對于企業(yè)內(nèi)部信息公開度不夠，如賬務信息基本沒有公開，財務報表有弄虛作假的行為。財務制度不健全，財務管理缺少人員監(jiān)管，缺少審計，這些直接影響到企業(yè)的誠信。

（二）中小企業(yè)融資需求旺盛，供給不足

目前中小企業(yè)規(guī)模普遍較小，自有資金有限，通過自身生產(chǎn)經(jīng)營所產(chǎn)生的利潤嚴重不能滿足企業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)模的資金需要，致使銀行等相關金融機構對中小企業(yè)償還債務的能力存有疑慮。中小企業(yè)不得不通過民間市場融資來彌補資金的不足，大大提高了企業(yè)的融資成本，造成企業(yè)生存發(fā)展的壓力。

（三）企業(yè)經(jīng)營管理經(jīng)驗不足，無法獲得內(nèi)源性融資

一直以來，在經(jīng)濟環(huán)境良好的情況下，內(nèi)源性融資對于初創(chuàng)企業(yè)或中小企業(yè)而言可以解決融資難的問題。但是近幾年，經(jīng)濟環(huán)境波動較大，中小企業(yè)自身經(jīng)營管理水平有限，企業(yè)盈余水平下降，很難再獲得內(nèi)源性融資，中小企業(yè)的發(fā)展嚴重受限，甚至很多企業(yè)因為資金無法滿足而倒閉。

（四）中小企業(yè)融資渠道單一，成本高

據(jù)調(diào)查研究，中小企業(yè)中，有60%的企業(yè)都是通過民間借貸來擴大生產(chǎn)經(jīng)營，維持企業(yè)所需要的現(xiàn)金流。民間借貸年利息都在30%以上。選擇此渠道的原因主要是銀行貸款手續(xù)煩瑣，缺乏國家政策支持，因而造成高額的融資成本和極大的利潤風險。

三、有效優(yōu)化中小企業(yè)融資問題的具體措施

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，大大拓寬了中小企業(yè)的融資渠道、簡化了融資的手續(xù)。

為了進一步優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)的融資，提出如下措施：

（一）充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺，積極響應國家政策，依托互聯(lián)網(wǎng)金融，提高企業(yè)誠信

俗話說，“打鐵還需自身硬”，現(xiàn)階段，中小企業(yè)要想順利的通過正規(guī)途徑獲得融資，首先一定要提升企業(yè)形象和企業(yè)誠信意識。

誠信是企業(yè)發(fā)展的根本，更是互聯(lián)網(wǎng)融資成功的關鍵。在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的今天，中小企業(yè)應該認識到，要想加快自身發(fā)展，獲得有效融資，就應該加大企業(yè)運營情況信息的公開力度。運用社會資本及互聯(lián)網(wǎng)技術，將企業(yè)的真實信息、財務信息發(fā)布到公共平臺，以便社會公眾及金融機構了解和監(jiān)督。提升企業(yè)誠信，塑造良好的企業(yè)形象，才能吸引融資機構進行融資，企業(yè)才能順利發(fā)展。

（二）完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)監(jiān)管

由于專業(yè)知識經(jīng)驗的不足，且互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到的產(chǎn)業(yè)眾多，產(chǎn)業(yè)鏈冗長拖沓，資金劃分不均衡等問題的存在，使得相關互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管難度較大。加之相關法律法規(guī)不健全，給投機者可乘之機，所以相關部門必須理清思緒，區(qū)別對待，因地制宜，明確劃分，在合理推動互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的同時明確規(guī)定法律禁區(qū)，給不法者或投機者以重擊，建立良好的行業(yè)環(huán)境。

（三）依托互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢，提升企業(yè)抗風險能力

中小企業(yè)應該通過信息化產(chǎn)品和技術，依托互聯(lián)網(wǎng)，加強培養(yǎng)員工的集體意識，誠信意識。積極了解國家政策，合理合法的籌集資金，調(diào)度資金。同時，協(xié)調(diào)與外部企業(yè)、相關機構之間的關系，合理競爭、合法經(jīng)營，建立強大的關系網(wǎng)，共享信息，互擔風險，大大提升企業(yè)風險抵御能力。

四、結論：

解決中小企業(yè)的融資問題關系到企業(yè)的發(fā)展，更影響到國家經(jīng)濟的發(fā)展。每個中小企業(yè)應結合國家國情、國家戰(zhàn)略計劃、國家政策、企業(yè)發(fā)展狀態(tài)、合理運用互聯(lián)網(wǎng)融資抓住機遇，強化自身，才能解決企業(yè)發(fā)展過程中面臨的資金問題。

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作者簡介：

楊江麗，女，陜西西安人，講師，教師;研究方向：經(jīng)濟學、信息化。