◎賈康

金融科技這一概念由美國率先提出，我國目前還處于追趕階段。金融科技無論怎樣創(chuàng)新，其宗旨都是要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)做好服務(wù)。如何利用金融科技促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是每一個金融工作者都應(yīng)思考的問題。

一是創(chuàng)新發(fā)展、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革對金融科技的現(xiàn)實(shí)需求。以“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”作為戰(zhàn)略方針的創(chuàng)新發(fā)展，在引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的發(fā)展中，對于金融與科技的融合創(chuàng)新是有強(qiáng)烈的現(xiàn)實(shí)需求的。對沖下行壓力，打造“升級版”的全要素生產(chǎn)率，需要以制度創(chuàng)新開拓科技創(chuàng)新的空間，借助信息時代新技術(shù)革命實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的超常規(guī)發(fā)展。因此，金融與金融科技的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，都要適應(yīng)且服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的升級發(fā)展。

二是互聯(lián)網(wǎng)金融的概念已與“金融科技”和“科技金融”難解難分。金融科技在我國已走過了三十年的發(fā)展歷程，可以分為模仿、替換和延伸三個發(fā)展階段。二十世紀(jì)八十年代中后期至九十年代中期是模仿階段，科技作為一種工具被引入金融行業(yè)，主要目的在于嚴(yán)格模仿傳統(tǒng)的手工做法以機(jī)器代替人工。二十世紀(jì)九十年代中期開始進(jìn)入替換階段，技術(shù)開始替換一些傳統(tǒng)的手工做法，最典型的是用銀行卡替換存折，從制度、流程到對外服務(wù)形式都給金融行業(yè)帶來了全新的變化。新世紀(jì)以后進(jìn)入延伸階段，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的廣泛使用，科技極大地延伸了金融行業(yè)的服務(wù)空間，從初期的家居銀行、自助銀行和銀企互聯(lián)，到后來的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上小貸和網(wǎng)上眾籌，乃至到目前仍方興未艾的直銷銀行、移動支付等新模式新業(yè)態(tài)層出不窮。

如果說前三十年科技是作為一種工具在模仿、替換和延伸金融，那么后三十年科技將作為一種主導(dǎo)力量來重構(gòu)和變革金融。具體表現(xiàn)為，金融數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、人工智能進(jìn)入全面風(fēng)控、“鏈”成為支付載體等。區(qū)塊鏈?zhǔn)墙鹑诳萍嫉臉?biāo)配，正在成為新型的電子支付載體。通過研發(fā)以區(qū)塊鏈為底層技術(shù)的交易服務(wù)平臺、可為用戶提供透明高效的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。科技金融被認(rèn)為是促進(jìn)科技開發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務(wù)的系統(tǒng)性安排，在這個安排中，政府、市場、企業(yè)和社會中介機(jī)構(gòu)等能夠提供金融資源的主體，在科技創(chuàng)新的融資活動中形成了一個體系，并成為國家科技創(chuàng)新體系以及金融體系的重要部分。

三是金融科技方興未艾，前途無量。實(shí)體經(jīng)濟(jì)指除金融有價證券、衍生工具產(chǎn)品之外的所有“非虛擬經(jīng)濟(jì)”的領(lǐng)域。依托我國巨大的市場潛力促使金融科技超常規(guī)升級發(fā)展是硬道理，是我國現(xiàn)代化過程中從追趕到趕超，實(shí)現(xiàn)后來居上的希望所在。

四是從“中國制造”升級為“中國智造”“中國創(chuàng)造”，是金融科技支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)升級的大方向。結(jié)合“騰籠換鳥”“瘦身健體”和“三去一降一補(bǔ)”的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革及人工智能等的創(chuàng)新發(fā)展，普惠金融、小微金融、綠色金融、開發(fā)性金融和精準(zhǔn)扶貧的金融支持都需要建立與之相匹配的健康、可持續(xù)的政策性金融機(jī)制，實(shí)現(xiàn)商業(yè)性金融和政策性金融共同支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展與升級換代的大好局面。