姚忠偉

“套路貸”是近年來出現(xiàn)的新型違法犯罪，表現(xiàn)出以非法占有為目的、以團伙犯罪為主、主觀惡意重、手法迷惑性強、社會危害大等特征?，F(xiàn)實中，“套路貸”犯罪案件還存在人員責任認定難、證據(jù)收集和審查難、犯罪數(shù)額認定難、罪與非罪把握難等打擊難點，必須在突出源頭防范的同時，加大打擊力度。

近年來，隨著市場經(jīng)濟的深入發(fā)展，民間借貸日益活躍，一些違法犯罪活動也隨之出現(xiàn)，非法吸收公眾存款、集資詐騙、網(wǎng)絡(luò)傳銷等問題屢屢見諸報端。2017年以來，上海、浙江等地司法機關(guān)通報多起“套路貸”案件，引發(fā)社會高度關(guān)注。作為近年來出現(xiàn)的新型違法犯罪，“套路貸”社會危害大，人民群眾深惡痛絕。最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部于2018年1月16日出臺《關(guān)于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》，將“套路貸”納入掃黑除惡專項斗爭的打擊范圍。

一、“套路貸”的概念和主要特征

所謂“套路貸”，并不是一個新的法律上的罪名或?qū)I(yè)的術(shù)語，而是一類犯罪的通常說法。2019年4月9日，兩高兩部發(fā)布了《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，明確了套路貸的司法定義：“套路貸”，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。2018年1月16日，《關(guān)于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》明確指出，“對于以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過“虛增債務(wù)”“簽訂虛假借款協(xié)議”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”等手段非法占有他人財產(chǎn)，或者使用暴力、威脅手段強立債權(quán)、強行索債的，應(yīng)當根據(jù)案件具體事實，以詐騙、強迫交易、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等罪名偵查、起訴、審判。由此可見，“套路貸”簡言之，借貸為虛，騙財為實。其涉嫌的罪名主要有：詐騙罪、強迫交易罪、敲詐勒索罪、虛假訴訟罪等。

“套路貸”是一種新型的違法犯罪活動，具體表現(xiàn)出以下幾個主要特征：

（一）以非法占有為目的。“套路貸”與平等主體之間基于意思自治而形成的民事借貸關(guān)系存在本質(zhì)區(qū)別，民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金并獲取利息，不具有非法占有他人財物的目的，也不會在簽訂、履行借貸協(xié)議過程中實施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據(jù)等行為?！疤茁焚J”犯罪之真正目的并非獲得利息，而是以“貸款”為名，行非法占有被害人財產(chǎn)之實。另外，在司法實踐中，還應(yīng)當注意非法討債引發(fā)的案件與“套路貸”案件的區(qū)別，犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的，也未使用“套路”與借款人形成虛假債權(quán)債務(wù)，不應(yīng)視為“套路貸”。因使用暴力、威脅以及其他手段強行索債構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當根據(jù)具體案件事實定罪處罰。

（二）以團伙犯罪為主?！疤茁焚J”犯罪案件大多以小額貸款公司名義經(jīng)營，設(shè)有從總經(jīng)理到員工的不同職位，或者由犯罪嫌疑人合伙成立公司，持有不同比例的股份，并且具有固定的營業(yè)場所。以公司化經(jīng)營為形式，“套路貸”公司內(nèi)部人員進一步細化分工：提供資金的幕后放貸人、負責收賬管理財務(wù)的行政人員、負責討債的職業(yè)討債人、負責招攬生意的業(yè)務(wù)員等等。

（三）主觀惡意重?！疤茁焚J”犯罪嫌疑人往往制造“逾期陷阱”，單方肆意認定違約;當被害人無力償還時，犯罪嫌疑人通過“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式，惡意壘高借款金額;在被害人未償還虛高“借款”的時，犯罪嫌疑人軟硬兼施惡意討債或者提起虛假訴訟，向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。

（四）手法迷惑性強。實踐中，“套路貸”犯罪嫌疑人制造民間借貸假象，往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認識簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。同時，犯罪嫌疑人往往還會制造資金走賬流水等虛假給付事實，掩蓋其詐騙事實。

（五）社會危害大?！疤茁焚J”不僅擾亂正常金融秩序，以民間借貸為幌子從事非法放貸活動，而且侵害人民群眾的合法權(quán)益，有的受害人為此傾家蕩產(chǎn)，甚至被逼自殺。另外，“套路貸”還會衍生出非法拘禁、敲詐勒索、尋釁滋事等多種刑事犯罪，影響社會穩(wěn)定。一些“套路貸”借助網(wǎng)絡(luò)平臺，從線下向線上蔓延，由傳統(tǒng)的接觸式犯罪轉(zhuǎn)變?yōu)樾滦头墙佑|式犯罪，侵害的群體人數(shù)更多、范圍更廣，社會危害更大。

二、“套路貸”犯罪案件的打擊難點

“套路貸”犯罪迷惑性強、獲利快、易復制、傳播快，一度出現(xiàn)嚴峻形勢。這也與“套路貸”犯罪案件存在打擊難點有關(guān)。

（一）人員責任認定難?！疤茁焚J”案件中人物關(guān)系具有復雜性，以小貸公司為名的犯罪團伙中存在公司老板、幕后老板、貸后組成員、僅負責放貸人員等幾種層次的成員?！疤茁焚J”犯罪行為具有多樣性，罪名存在交織和競合，各犯罪嫌疑人的供述之間有時存在矛盾，精確認定存在難度，導致對各犯罪嫌疑人間的地位、關(guān)系難以清晰劃分。

（二）證據(jù)收集和審查難?！疤茁焚J”犯罪案件中被害人始終處于被動狀態(tài)，能夠提供的物證較少，不法分子掌握大量所謂“優(yōu)勢證據(jù)”，外加部分案件時間跨度長、被害人記憶偏差等因素，給收集固定證據(jù)帶來諸多困難。有些案件被害人還款后，借款協(xié)議等書證會被毀掉，且被害人大多采用現(xiàn)金還款方式，即使采用支付寶、微信轉(zhuǎn)賬、銀行轉(zhuǎn)賬的方式，因被害人人數(shù)眾多、且存在其他貸款人員，手機證據(jù)的提取工作量太大，難以一一對應(yīng)?！疤茁焚J”犯罪案件呈現(xiàn)明顯的“刑民交叉”特點，犯罪嫌疑人放貸給被害人時簽訂的是“陰陽合同”，且制造了與借款合同上數(shù)額相同的銀行流水，犯罪分子往往制造了“完備”的證據(jù)，“套路”顯現(xiàn)的“合法”外衣及被害方薄弱的證據(jù)意識，使得該類案件的證據(jù)收集與審查的難度增大。

（三）犯罪數(shù)額認定難。小貸公司與被害人之間事實上存在著借款關(guān)系，小貸公司對其進行催收，并不完全以“虛高債務(wù)”的金額催收，存在討價還價的可能性。由于犯罪數(shù)額直接影響到定罪量刑，也關(guān)乎被害方對財產(chǎn)損失的追回及其合法權(quán)益的保護，“套路貸”犯罪案件主觀目的認定難，借貸邏輯關(guān)系不清晰，全案的資金流向、交易憑證及走賬方式往往會對犯罪數(shù)額的認定帶來一定的困惑。

（四）罪與非罪把握難?！疤茁焚J”披著民間借貸的外衣，極具隱蔽性與迷惑性，由于缺乏具體法律適用標準，判斷案件是“套路貸”還是一般的民間借貸或高利貸，是行政違法行為還是犯罪行為，實踐中有一定難度，罪與非罪的界限不是很清晰?！疤茁焚J”犯罪案件中往往具有明顯的“軟暴力”特征，這種“軟暴力”是否構(gòu)成刑法238條規(guī)定的“以其他方法剝奪他人人身自由”，往往難以界定。犯罪嫌疑人實施“套路貸”犯罪過程中，既采用了詐騙手段，又伴隨有暴力、威脅、虛假訴訟等行為，同時構(gòu)成詐騙、搶劫、敲詐勒索、強迫交易、非法拘禁、虛假訴訟等罪名的，是依照《刑法》規(guī)定數(shù)罪并罰還是從一重處斷，實踐操作中也有爭議。

三、“套路貸”犯罪案件的防治對策

近年來，公安機關(guān)對“套路貸”新型黑惡勢力犯罪開展集中打擊，取得了顯著成效?！疤茁焚J”的危害逐漸被更多人知曉，但是在現(xiàn)實生活中，“套路貸”違法犯罪活動仍在持續(xù)，必須在突出源頭防范的同時，加大打擊力度。

（一）突出源頭防范

1.加強法制宣傳教育。落實“誰執(zhí)法誰普法”的責任，通過發(fā)布典型案例加大“套路貸”案件法制宣傳，引導公眾全面認識“套路貸”的危害，提高辨別能力、防范意識與證據(jù)保存意識，切實從源頭減少發(fā)案，助力案件偵破。通過宣傳，進一步提升廣大群眾識騙防騙能力，形成“套路貸”違法犯罪人人喊打的良好氛圍。

2.嚴格落實行業(yè)監(jiān)管責任，市場監(jiān)管部門要加大對投資公司、投資咨詢公司的營業(yè)情況檢查，及時查處或協(xié)助公安打擊“套路貸”公司，及時公開非法放貸人的“黑名單”，讓違法分子無處藏身。加大對電信網(wǎng)絡(luò)平臺的監(jiān)管，嚴格審核信息發(fā)布方的經(jīng)營資質(zhì)，及時清理虛假信息。加強行政刑事銜接，切實把防范工作做在前，把“套路貸”遏制在萌芽狀態(tài)、始發(fā)階段。同時，政府應(yīng)該完善國有銀行金融服務(wù)，引導民間融資公司規(guī)范發(fā)展，讓民眾的正常融資需求得到解決，不斷壓縮“套路貸”的生存空間。

3.健全社會救濟手段。社會各界應(yīng)該健立起廣泛的援助機制，使受害群眾能夠第一時間向單位進行反映，或向律師咨詢，或向司法機關(guān)求助，通過社會力量進行拯救。

（二）加大打擊力度

1.明確具體法律適用標準。對實踐操作中存在的罪與非罪、此罪與彼罪，以及罪名交織和競合時的法律適用問題作出明確規(guī)定，將“套路貸”和 “高利貸”等民間借貸區(qū)別開來，將“套路貸”犯罪行為與無照從事放貸的行政違法行為區(qū)別開來。“套路貸”行為不是民間借貸行為，也不是行政違法行為，而是違法犯罪行為。司法部門應(yīng)完善相關(guān)規(guī)定，就“套路貸”犯罪觸犯多個罪名時如何具體量刑作出明確規(guī)定。

2.形成打擊合力。公、檢、法機關(guān)要加強協(xié)作，形成打擊合力。公安機關(guān)對可能涉及“套路貸”案件線索及其引發(fā)的解調(diào)糾紛要早發(fā)現(xiàn)、早調(diào)查，有針對性地打擊群眾反映強烈的黑惡勢力“套路貸”犯罪，加強對“套路貸”犯罪的摸底排查工作，對多發(fā)性的尋釁滋事、故意傷害、敲詐勒索等線索、案件進行梳理分析，從中發(fā)現(xiàn)線索予以立案查處。檢察機關(guān)要第一時間快捕快訴“套路貸”案件，認真審查偵查機關(guān)移送的案件，及時發(fā)現(xiàn)案件中的漏罪漏犯情況;發(fā)現(xiàn)涉嫌“套路貸”的案件線索，采取有力措施予以打擊。法院在審理民事案件時，認真甄別虛假訴訟，一旦發(fā)現(xiàn)疑似“套路貸”案件線索，及時移送公安機關(guān)查處。加強與監(jiān)察委的溝通，把打擊“保護傘”犯罪與反腐結(jié)合，凈化基層組織建設(shè)。

3.加強指導和監(jiān)督。公檢法三機關(guān)要加強“套路貸”犯罪案件的研討與信息互通，及時就辦案中存在的難點問題加強協(xié)商研判，上級機關(guān)要加強辦案指導，發(fā)布典型指導案例，統(tǒng)一執(zhí)法標準，保證辦案質(zhì)效。檢察機關(guān)要及時介入涉黑“套路貸”團伙案件的偵查，引導偵查機關(guān)全面收集、固定證據(jù)。（作者單位：中共無錫市委黨校）