趙思誠，楊 青，許 慶

（1. 上海財(cái)經(jīng)大學(xué) 財(cái)經(jīng)研究所，上海 200433；2. 上海財(cái)經(jīng)大學(xué) 三農(nóng)研究院，上海 200433）

一、引 言

黨的十九大作出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重大部署，明確提出要加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。然而，隨著中國工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的發(fā)展，農(nóng)業(yè)發(fā)展不充分的問題日益嚴(yán)峻。在生產(chǎn)要素方面，大量農(nóng)村勞動力尤其是青壯年勞動力進(jìn)城務(wù)工，農(nóng)業(yè)內(nèi)部的勞動力供給不斷減少，如河南與山東部分地區(qū)已出現(xiàn)了“‘70后’不愿種地，‘80后’不會種地，‘90后’不提種地”的現(xiàn)象（趙永平等，2016），這給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定帶來了相當(dāng)大的挑戰(zhàn)。由于現(xiàn)階段中國農(nóng)村勞動力相對土地與資本等要素的稀缺程度和價(jià)格不斷提高，一些學(xué)者已循著誘致性技術(shù)變遷理論開始審視農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素替代問題，如鐘甫寧等（2016）、鄭旭媛和徐志剛（2016）關(guān)注了機(jī)械如何替代勞動力及其對糧食生產(chǎn)的影響。蔡昉和王美艷（2016）則是指出，當(dāng)前中國農(nóng)業(yè)發(fā)展正處于解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式問題階段，農(nóng)業(yè)技術(shù)變遷越來越傾向于勞動節(jié)約型，資本替代勞動的過程加速。但是，以上學(xué)者并沒有考慮資本來源的問題。

農(nóng)戶的資本來源除了收入（或是儲蓄）之外，另一個(gè)重要來源是農(nóng)村的信貸市場。遺憾的是，農(nóng)戶的信貸獲得一直處于較低的水平，時(shí)常出現(xiàn)“信貸排斥”的現(xiàn)象。對此，一種解釋是農(nóng)村的社會保障特別是醫(yī)療保障的水平有限，使農(nóng)戶應(yīng)對健康風(fēng)險(xiǎn)（諸如患病、工傷等）的能力不足，繼而造成信貸違約的風(fēng)險(xiǎn)往往比較高（蘇治和胡迪，2014）。目前，中國政府已經(jīng)建立起涵蓋新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度（新農(nóng)合）、新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)（新農(nóng)保）以及農(nóng)村社會救助、社會福利與社會優(yōu)撫等內(nèi)容的社會保障體系。作為國家立法實(shí)施的重要公共政策，農(nóng)村社會保障制度在政治、經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展等領(lǐng)域發(fā)揮著穩(wěn)定、調(diào)節(jié)、促進(jìn)、互惠互助及風(fēng)險(xiǎn)防控等主要功能，從而保證了農(nóng)村勞動力再生產(chǎn)和農(nóng)民收入增加。理論上，這有利于提升農(nóng)戶的信貸資質(zhì)，增加信貸獲得，緩解資本不足，為提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供必要的資金支持。那么，在實(shí)際中，社會保障制度究竟對農(nóng)民的信貸獲得產(chǎn)生怎樣的影響，又將對處于解決生產(chǎn)方式階段的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)揮何種作用？顯然，這些問題需要通過理論和實(shí)證方面的深入分析來加以回答，而這正是本研究的主要目的。

作為社會保障的一項(xiàng)重要內(nèi)容，新農(nóng)合對改善農(nóng)民健康狀況、解決因病致貧、返貧發(fā)揮了重要作用。目前，大部分經(jīng)驗(yàn)研究證實(shí)，新農(nóng)合能夠提高參合農(nóng)戶的健康水平，具有一定的健康效應(yīng)（程令國和張曄，2012；張錦華等，2016）。健康作為人類的重要可行能力（Sen，1999），不僅能夠提高農(nóng)民生活質(zhì)量，而且還有助于減少因疾病產(chǎn)生的時(shí)間損失，從而保障其勞動供給能力，提升勞動生產(chǎn)率。此外，還有一些研究表明，新農(nóng)合能夠降低參合者的醫(yī)療經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，具有一定的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)（許慶和劉進(jìn)，2015）。事實(shí)上，農(nóng)民的健康狀況、勞動供給能力、收入水平等反映了其潛在的償債能力與違約可能性，這些因素是信貸機(jī)構(gòu)放貸時(shí)所考慮的重要條件，也是決定農(nóng)戶能否獲得信貸的重要資質(zhì)。①實(shí)際中，大部分農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)明確將“身體健康”作為農(nóng)戶貸款的必要條件之一。鑒于此，本文將以新農(nóng)合為例分析社會保障、信貸獲得與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)三者之間的關(guān)系，以期為保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保證農(nóng)民增收以及評價(jià)社會保障的績效提供一個(gè)開放的視角。

二、文獻(xiàn)綜述

從既有文獻(xiàn)看，關(guān)于新農(nóng)合、信貸獲得與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)三者之間的關(guān)系并沒有得到學(xué)界足夠的重視。一方面，眾多學(xué)者的討論集中于資本要素的替代作用及其對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響。Hayami和Ruttan（1985）認(rèn)為，要素稀缺性變化會引起相對價(jià)格變動，繼而誘致相對豐裕要素對稀缺要素的替代。而這種替代對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響也受到了學(xué)者們的關(guān)注，如李谷成等（2014）研究了資本積累與深化對勞動與土地要素的替代，及其對促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率提高和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的作用。另一方面，關(guān)于新農(nóng)合對農(nóng)戶信貸獲得的影響，鮮有學(xué)者進(jìn)行分析，更多的是聚焦于新農(nóng)合所產(chǎn)生的直接績效。比如Chen和Jin（2012）、程令國和張曄（2012）探討了新農(nóng)合對參合農(nóng)戶健康與教育等人力資本的作用。還有一些學(xué)者則是探討了新農(nóng)合對勞動供給與流動以及土地流轉(zhuǎn)的影響（許慶和劉進(jìn)，2015；賈男和馬俊龍，2015；張錦華等，2016）。

然而，關(guān)于保險(xiǎn)特別是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與信貸的互動關(guān)系，國內(nèi)外學(xué)者則進(jìn)行了充分的討論。Binswanger（1980）認(rèn)為，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的弱質(zhì)性導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)信貸的違約率較高，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠彌補(bǔ)農(nóng)戶的災(zāi)害損失，降低農(nóng)戶信貸的違約風(fēng)險(xiǎn)。Mishra（1994）和Marr等（2016）等研究結(jié)果也顯示出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有抵押品的替代作用，增強(qiáng)了農(nóng)戶的還貸能力，繼而提高了信貸獲得。這表明，在農(nóng)戶信貸合約中引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有重要的實(shí)踐意義。為此，中國政府也開始了農(nóng)戶信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)互動模式的實(shí)踐探索，2009年中央“一號”文件首次正式提出“探索建立農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的銀?；訖C(jī)制”，并在部分地區(qū)展開了試點(diǎn)工作。隨后，國內(nèi)一些學(xué)者對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績效進(jìn)行了研究，如劉祚祥和黃權(quán)國（2012）基于湖南省的調(diào)查，分析發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅顯著降低了農(nóng)戶信貸的配給，增加了農(nóng)戶的信貸規(guī)模，還降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高了貸款人的收益。

信貸機(jī)構(gòu)在辨別信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，除了考察農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)外，還會對借款人的家庭風(fēng)險(xiǎn)特別是健康風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。理論上，醫(yī)療保險(xiǎn)通過改善農(nóng)戶健康狀況提高了家庭的信貸資質(zhì)，繼而有助于信貸獲得。為此，二者之間的關(guān)系受到了學(xué)界的關(guān)注。如Brevoort等（2017）分析了公共醫(yī)療救助保險(xiǎn)對家庭金融的影響，結(jié)果顯示，該保險(xiǎn)改善了家庭的信貸資質(zhì)情況，增加了信貸的獲得。此外，Hsu等（2014）以失業(yè)保險(xiǎn)為例分析了社會保障對信貸的影響，也得出了相同的結(jié)論。與本文研究類似的一篇文獻(xiàn)為Giné和Yang（2009）的研究，其討論了保險(xiǎn)、信貸與生產(chǎn)的關(guān)系，并指出，保險(xiǎn)與信貸的互動不僅有效緩解了借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)，降低了貸款利率，還促進(jìn)了生產(chǎn)投資與技術(shù)采用，提高了家庭生產(chǎn)率。

以上文獻(xiàn)對研究如何提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以及分析新農(nóng)合對農(nóng)戶所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)績效均具有重要的意義，但仍存在一定的不足：第一，現(xiàn)有關(guān)于資本對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的討論較少關(guān)注農(nóng)戶的信貸方面。第二，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的衡量，大部分研究關(guān)注的是整體的農(nóng)業(yè)產(chǎn)出或是全要素生產(chǎn)率，并未對其進(jìn)一步區(qū)分為勞動生產(chǎn)率與土地產(chǎn)出率兩個(gè)方面，然而資本對二者的影響不盡相同。第三，在分析新農(nóng)合所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)績效時(shí)，現(xiàn)有文獻(xiàn)集中分析了新農(nóng)合對勞動要素、土地要素等方面的影響，但忽視了對資本要素的作用。第四，雖然一些研究已關(guān)注了保險(xiǎn)與信貸之間的互動關(guān)系，并顯示出保險(xiǎn)如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)具有“抵押品”的替代功能，能夠?qū)π刨J獲得產(chǎn)生作用。但是，關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)的討論更多的是針對國外的實(shí)踐問題，至于新農(nóng)合的作用如何，目前仍缺少相應(yīng)的研究。為此，本文擬將三者納入統(tǒng)一框架下進(jìn)行考察，即首先在理論上梳理新農(nóng)合對農(nóng)戶信貸獲得及其勞動生產(chǎn)率與土地產(chǎn)出率的作用機(jī)制，其次利用中國家庭追蹤調(diào)查數(shù)據(jù)（CFPS）進(jìn)行實(shí)證分析。

三、理論與機(jī)理分析

在展開具體實(shí)證分析之前，本文有必要對新農(nóng)合、信貸獲得與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)三者之間的影響機(jī)制進(jìn)行梳理?？疾爝@一機(jī)制，需要厘清兩個(gè)問題：一是新農(nóng)合是如何影響農(nóng)戶的信貸獲得；二是農(nóng)戶的信貸獲得如何影響農(nóng)戶的勞動生產(chǎn)率與土地產(chǎn)出率。具體如圖1所示。

圖 1 信貸獲得的中介效應(yīng)機(jī)制

（一）新農(nóng)合與農(nóng)戶的信貸獲得。農(nóng)村信貸出現(xiàn)抑制的一個(gè)重要原因在于交易雙方的信息不對稱（Stiglitz和Weiss，1981）。信貸機(jī)構(gòu)放貸時(shí)會對農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行辨別，而醫(yī)療保險(xiǎn)作為辨別健康風(fēng)險(xiǎn)信息的有效工具之一會受到信貸機(jī)構(gòu)的重視。如印度一些小額信貸機(jī)構(gòu)在發(fā)放小額貸款時(shí)也向借款人或其配偶提供健康保險(xiǎn)，這不僅能改善借款人家庭的健康狀況，也能降低借款人因健康風(fēng)險(xiǎn)而不能還貸的可能性（Rai和Ravi，2011）。Brevoort等（2017）也指出，醫(yī)療保險(xiǎn)對家庭的直接或間接經(jīng)濟(jì)收益有助于提高家庭的信貸資質(zhì)。由此可見，新農(nóng)合作為一項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)，其所具有的健康效應(yīng)和經(jīng)濟(jì)效應(yīng)可能也會對農(nóng)戶的信貸獲得產(chǎn)生影響，具體而言：

在健康效應(yīng)方面，過往研究已表明健康會對農(nóng)戶的工資、收入（魏眾，2004；高夢滔和姚洋，2005）及資產(chǎn)持有量（Mitra等，2016）產(chǎn)生一定的影響，進(jìn)而作用于農(nóng)戶的償債能力。本質(zhì)上，健康反映了農(nóng)戶未來的償債能力，即健康在信貸過程中具有信號顯示功能。目前農(nóng)村信用社等信貸機(jī)構(gòu)普遍將農(nóng)戶的健康也納入信貸資質(zhì)的考慮范圍內(nèi)，而一些信貸員在辨別家庭應(yīng)對健康風(fēng)險(xiǎn)沖擊的能力時(shí)，將新農(nóng)合等醫(yī)療保險(xiǎn)的擁有狀況視為一種辨別手段。

在經(jīng)濟(jì)效應(yīng)方面，已有研究顯示，農(nóng)戶發(fā)生的信貸違約主要是被動性違約，特別是大病沖擊等導(dǎo)致的意外性被動負(fù)擔(dān)過重而違約（蘇治和胡迪，2014）。這說明，在缺乏醫(yī)療保障制度的情況下，農(nóng)戶的健康問題特別是大病沖擊引起的醫(yī)療負(fù)擔(dān)會顯著增加正規(guī)信貸的違約率，導(dǎo)致農(nóng)村正規(guī)信貸機(jī)構(gòu)的供給意愿不足甚至供給排斥。而在中國政府通過直接注資的形式為農(nóng)村地區(qū)提供醫(yī)療保障制度的背景下，新農(nóng)合除了增加農(nóng)民的就醫(yī)可及性，提高健康水平之外，還具有分散疾病風(fēng)險(xiǎn)的作用，降低農(nóng)民的醫(yī)療經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，即新農(nóng)合具有一定的“經(jīng)濟(jì)效應(yīng)”。同時(shí)，政府的介入為農(nóng)戶的信貸間接提供了一份良好的“抵押品”，從而有助于增加信貸獲得。

（二）信貸獲得與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。從現(xiàn)有文獻(xiàn)看，信貸獲得的增加可能從以下幾個(gè)方面影響到農(nóng)戶的勞動生產(chǎn)率與土地產(chǎn)出率。

第一，通過增加現(xiàn)代物質(zhì)要素投入來影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。隨著工業(yè)化與城鎮(zhèn)化的不斷推進(jìn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素的相對價(jià)格變化使得大量現(xiàn)代物質(zhì)要素不斷進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。相關(guān)研究顯示，由于人工成本的不斷上升，化肥、農(nóng)藥、種子、地膜以及機(jī)械等現(xiàn)代物質(zhì)要素投入從1952年的20%增加到了2010年的40%左右，其中化肥與機(jī)械投入的增加尤為凸顯（趙文和程杰，2014）?；实氖褂梅从沉送恋毓?jié)約的傾向，機(jī)械的投入則是反映了勞動節(jié)約的傾向，即前者有助于土地產(chǎn)出率的提升，后者則是有利于勞動生產(chǎn)率的提高。

第二，通過土地的經(jīng)營規(guī)模來影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。農(nóng)戶信貸獲得的增加為其擴(kuò)大土地種植規(guī)模提供了必要的資金保證。長期以來，土地規(guī)模被認(rèn)為是影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要因素之一。然而，始于20世紀(jì)80年代“按人分配”的農(nóng)地制度帶來了土地的細(xì)碎化，不僅造成農(nóng)地資源的浪費(fèi)，降低了土地產(chǎn)出率（許慶等，2008），還導(dǎo)致勞動力被消耗在各個(gè)地塊來回奔波的過程中，造成了勞動效率的損失（Stryker，1976）。土地的規(guī)模經(jīng)營可以改變上述不利結(jié)果。但也有學(xué)者指出，土地產(chǎn)出率與土地規(guī)模并非一直成正向關(guān)系，而當(dāng)種植規(guī)模增加到一定程度時(shí)，二者會轉(zhuǎn)為反向關(guān)系（Carletto 等，2013）。

第三，通過水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基本條件，水利灌溉等設(shè)施對提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有顯著的促進(jìn)作用（Bell等，2015）。然而，改革開放以來，僅有40%的財(cái)政支農(nóng)資金直接用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，其中直接分配給小型農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)的資金就更為有限（賀雪峰和郭亮，2010）。這導(dǎo)致了很多地區(qū)的農(nóng)田水利設(shè)施服務(wù)基本處于“自給自足”的狀態(tài)。信貸獲得的增加有助于農(nóng)戶改善這一困境，繼而促進(jìn)勞動生產(chǎn)率與土地產(chǎn)出率的提升。

第四，通過改變種植結(jié)構(gòu)影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。與糧食作物相比，蔬菜等經(jīng)濟(jì)作物具有較高的比較收益，但是由于受技術(shù)替代的約束，這種收益的增加更多地要依賴勞動的密集投入。換言之，前者的勞動生產(chǎn)率較高，而后者的土地產(chǎn)出率較高。為使收入最大化，農(nóng)戶在不同的信貸可獲得性下可能會調(diào)整二者的種植比例，繼而影響其勞動生產(chǎn)率與土地產(chǎn)出率。當(dāng)然，其對二者的作用方向并不確定。

第五，通過增加人力資本投資影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。Schultz（1964）認(rèn)為，農(nóng)民的技能和知識水平能夠有效提升其生產(chǎn)率。然而，信貸約束往往限制了農(nóng)戶的人力資本積累。因此，新農(nóng)合在緩解信貸約束的同時(shí)會有助于其勞動生產(chǎn)率的增加。

第六，通過改變雇工水平影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。城鎮(zhèn)化和工業(yè)化的不斷推進(jìn)造成了農(nóng)村勞動力的大量流失，從而使勞動力短缺的家庭的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)趨于粗放型經(jīng)營，信貸獲得的增加有利于農(nóng)戶提升雇工水平，繼而促進(jìn)土地的精耕細(xì)作，提升土地產(chǎn)出率。

據(jù)此，本文認(rèn)為，新農(nóng)合有助于改善農(nóng)戶的信貸獲得狀況，繼而會進(jìn)一步作用于農(nóng)戶的勞動生產(chǎn)率與土地產(chǎn)出率。

四、數(shù)據(jù)來源、變量選取與模型說明

（一）數(shù)據(jù)來源。本文使用的數(shù)據(jù)為北京大學(xué)中國家庭追蹤調(diào)查（China Family Panel Studies，CFPS）數(shù)據(jù)，該調(diào)查通過跟蹤收集個(gè)體、家庭和社區(qū)三個(gè)層次的數(shù)據(jù)，反映中國社會、經(jīng)濟(jì)、人口、教育和健康等的變遷。目前公布的有2010年、2012年及2014年三期數(shù)據(jù)，但后兩期數(shù)據(jù)缺少生產(chǎn)信貸獲得這一關(guān)鍵變量，故本文使用2010年基線數(shù)據(jù)。2010年CFPS基線調(diào)查覆蓋了25個(gè)省/市/自治區(qū)，樣本規(guī)模為14 798戶，調(diào)查對象包含樣本家戶中的全部家庭成員。由于農(nóng)村家庭中除了大多數(shù)參與新農(nóng)合外，還有少數(shù)家庭成員參與了其他醫(yī)療保險(xiǎn)如城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等，為了更好地觀測新農(nóng)合對農(nóng)戶正規(guī)信貸獲得的影響，本文在剔除了城鎮(zhèn)樣本與關(guān)鍵變量缺失的樣本后又剔除了家庭中有參與其他醫(yī)療保險(xiǎn)的樣本，最后得到有效樣本6 287戶。

（二）變量選取。

1. 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)變量。本文關(guān)注的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率，主要包括以下兩類：一是勞動生產(chǎn)率，即農(nóng)戶從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的勞動力生產(chǎn)率。由于CFPS數(shù)據(jù)只提供了農(nóng)作物產(chǎn)出值，因此，本文利用家庭勞動力人均產(chǎn)出值來表示。二是土地產(chǎn)出率，本文采用家庭單位經(jīng)營土地面積的農(nóng)作物產(chǎn)出值來表示。

2. 信貸獲得變量。信貸獲得一般使用信貸額的多少來表示，另外，本文關(guān)注農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，故信貸獲得主要是指農(nóng)戶用于生產(chǎn)投資的正規(guī)信貸額，即從銀行（包括信用社）借出用于生產(chǎn)的信貸額。需要說明的是，CFPS問卷中沒有列出“生產(chǎn)投資”這一用途，而將這一用途列為“其他”項(xiàng)中，但根據(jù)過往的經(jīng)驗(yàn)研究如黃祖輝等（2007）對正規(guī)信貸的用途的比例分布分析，可以看出“其他”主要是以生產(chǎn)投資為主的用途。

3. 新農(nóng)合制度變量。根據(jù)CFPS問卷，本文主要采用“家庭勞動力人員中參與新農(nóng)合的比例”（“家庭勞動力參合率”）。理論上，家庭勞動力參合率越高，越能改善家庭勞動力的健康狀況和提升勞動力的質(zhì)量；同時(shí)，對家庭健康風(fēng)險(xiǎn)沖擊的緩沖作用也會越大，繼而降低家庭因健康沖擊帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高家庭的信貸獲得，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率的提升。

4. 要素投入變量。本文的要素投入主要包括土地、勞動力和機(jī)械投入。其中：土地是指農(nóng)戶實(shí)際經(jīng)營的土地面積。勞動力投入是指單位經(jīng)營土地的勞動力投入。機(jī)械投入的多少是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的主要標(biāo)志之一，在城鎮(zhèn)化快速推進(jìn)從而使農(nóng)村勞動力不斷流出的背景下，機(jī)械化作為資本要素的一種形式，其對勞動力起著非常重要的替代作用。在實(shí)證分析中，機(jī)械投入變量使用農(nóng)戶擁有的農(nóng)業(yè)機(jī)械價(jià)值來表示。

5. 其他控制變量。本文的其他控制變量主要包括戶主特征、家庭特征和村莊特征變量。戶主特征包括戶主的年齡、性別、教育年限、政治面貌和婚姻狀況。家庭特征包括家庭非農(nóng)就業(yè)比例、家庭勞動力男性比例、家庭勞動力平均健康比例、家庭勞動力平均年齡、家庭勞動力平均教育年限、家庭金融資產(chǎn)以及家庭勞動力養(yǎng)老保險(xiǎn)擁有率。村莊特征包括村莊經(jīng)濟(jì)情況、村莊交通情況與村莊地形地貌。主要變量的描述性統(tǒng)計(jì)見表1所示。

表 1 主要變量的定義和基本描述性統(tǒng)計(jì)

另外，需要指出的是，在實(shí)證回歸中，價(jià)值變量如勞動生產(chǎn)率、土地產(chǎn)出率、信貸獲得、機(jī)械投入、家庭金融資產(chǎn)、村莊經(jīng)濟(jì)情況均采用對數(shù)形式。

（三）模型說明。

1. 模型設(shè)定。由于本文考察的是新農(nóng)合是如何通過信貸獲得影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率的，即考察信貸獲得的中介機(jī)制問題，實(shí)證模型擬采用中介效應(yīng)模型，具體步驟如下：

首先，考察新農(nóng)合對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率的影響，模型設(shè)定如下：

其中：y為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率，x1為新農(nóng)合變量，x2、x3...xn為控制變量（具體見表1所示），u為隨機(jī)干擾項(xiàng)。

其次，考慮信貸獲得的中介機(jī)制：

其中：y為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率，m為中介變量即信貸獲得。

對中介效應(yīng)顯著性的檢驗(yàn)，本文根據(jù)張錦華等（2016）的研究采用以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行檢驗(yàn)：第一，中介變量信貸獲得對自變量新農(nóng)合進(jìn)行回歸如模型（2），新農(nóng)合變量具有顯著性；第二，因變量農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率對自變量新農(nóng)合進(jìn)行回歸如模型（1），新農(nóng)合變量也具有顯著性；第三，因變量農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率同時(shí)對中介變量信貸獲得與自變量新農(nóng)合進(jìn)行回歸如模型（3），若中介變量信貸獲得具有顯著性，而新農(nóng)合變量的系數(shù)減小且具有顯著性，則信貸獲得具有部分中介效應(yīng)，若新農(nóng)合變量的系數(shù)減小且無顯著性，則信貸獲得具有完全中介效應(yīng)。

2. 內(nèi)生性處理。此外，還需考慮的是，由于保險(xiǎn)市場經(jīng)常會出現(xiàn)逆向選擇，模型（1）可能存在一定的內(nèi)生性問題，即參合農(nóng)戶具有不可觀測的異質(zhì)性可能會影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率，導(dǎo)致計(jì)量方程的隨機(jī)干擾項(xiàng)與自變量相關(guān)。因此，本文在OLS回歸的基礎(chǔ)上使用工具變量法來處理模型的內(nèi)生性。具體處理借鑒了江金啟和鄭風(fēng)田（2014）的方法，即使用“村莊成員參合比例”作為工具變量。使用該工具變量主要是考慮到同一村莊內(nèi)不同農(nóng)戶在決策上可能存在“同群效應(yīng)”，即相互模仿與相互影響，而本村莊的參合率并不會影響到樣本個(gè)體的信貸行為。

五、實(shí)證分析

（一）新農(nóng)合對勞動生產(chǎn)率的影響及中介效應(yīng)分析。表2報(bào)告了新農(nóng)合對勞動生產(chǎn)率影響的估計(jì)結(jié)果。為保證研究結(jié)果的穩(wěn)健性，模型（1）至模型（3）在控制主要變量的基礎(chǔ)上依次加入了戶主特征、家庭特征和村莊特征變量。回歸結(jié)果顯示：新農(nóng)合變量十分穩(wěn)健地正向影響了勞動生產(chǎn)率。當(dāng)家庭勞動力參合率每上升1個(gè)單位時(shí)，農(nóng)戶的勞動生產(chǎn)率會相應(yīng)地增加1.1%?1.2%。

表 2 新農(nóng)合對勞動生產(chǎn)率的影響

續(xù)表 2 新農(nóng)合對勞動生產(chǎn)率的影響

從要素投入方面看，土地經(jīng)營面積均在1%的水平上顯著為正地影響勞動生產(chǎn)率，且農(nóng)戶每增加1畝耕地面積，勞動生產(chǎn)率會提高1.2%左右。這顯示了土地規(guī)模經(jīng)營的效應(yīng)，然而囿于目前戶均耕地僅有10畝左右，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍處于小農(nóng)生產(chǎn)的狀態(tài)，土地的規(guī)模效應(yīng)還難以充分發(fā)揮。勞動要素投入的系數(shù)基本顯著為負(fù)，表明單位面積上土地“滯留”的勞動力越多對勞動生產(chǎn)率的負(fù)面影響越大，換言之，勞動生產(chǎn)率在農(nóng)業(yè)人口“過密化”的情況下會呈現(xiàn)邊際遞減的規(guī)律。機(jī)械投入的系數(shù)均在1%的水平上具有顯著的正向作用，并且農(nóng)戶機(jī)械投入每增加1%，勞動生產(chǎn)率會相應(yīng)提高0.1%?0.2%，這表明，機(jī)械化有益于農(nóng)戶勞動生產(chǎn)率的提高。此外，表2還報(bào)告了其他控制變量對勞動生產(chǎn)率影響的估計(jì)結(jié)果。

模型（4）則是列出了使用工具變量后新農(nóng)合對勞動生產(chǎn)率影響的回歸結(jié)果。從估計(jì)結(jié)果來看，與模型（3）相比，新農(nóng)合變量的系數(shù)大小有所增加，這說明沒有考慮內(nèi)生性的結(jié)果可能有所低估，但其顯著性沒有變化。其他變量的系數(shù)大小與顯著性與模型（3）基本一致，表明回歸結(jié)果具有相當(dāng)?shù)姆€(wěn)健性。

如前文所述，本文關(guān)注的是新農(nóng)合是否影響農(nóng)戶的信貸獲得，繼而對提高農(nóng)戶的勞動生產(chǎn)率是否有顯著影響？表3給出了新農(nóng)合通過信貸獲得對勞動生產(chǎn)率產(chǎn)生影響的回歸結(jié)果。

表 3 新農(nóng)合對勞動生產(chǎn)率的影響：信貸獲得的中介效應(yīng)

首先，在新農(nóng)合對中介變量信貸獲得的影響方面，模型（5）、模型（7）及模型（9）的回歸結(jié)果顯示：家庭勞動力參合比例的系數(shù)分別在10%、5%和1%的水平上顯著，并且為正，表明新農(nóng)合明顯提高了農(nóng)戶生產(chǎn)信貸獲得的水平。同時(shí)，在其他條件不變的情況下，家庭勞動力參合率每提高1單位會引起生產(chǎn)信貸獲得額增加0.2%?0.3%。

其次，在信貸獲得對農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率的影響方面，由模型（6）、模型（8）及模型（10）的回歸結(jié)果可知，農(nóng)戶的生產(chǎn)信貸獲得額均在10%的水平上顯著提高了勞動生產(chǎn)率，且信貸額每增加1%，勞動生產(chǎn)率會提高約0.2%。另外，與表2模型（1）至模型（3）的比較可見，加入中介變量信貸獲得變量后，新農(nóng)合變量與信貸獲得變量均顯著為正地影響了農(nóng)戶的勞動生產(chǎn)率，并且新農(nóng)合的系數(shù)值均有不同程度的減小。根據(jù)中介效應(yīng)的檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)，信貸獲得具有部分的中介效應(yīng)。

（二）新農(nóng)合對土地產(chǎn)出率的影響及中介效應(yīng)分析。表4給出了新農(nóng)合對土地產(chǎn)出率影響的回歸結(jié)果。為觀察結(jié)果的穩(wěn)健性，模型（11）至模型（13）的處理與上文相同，即在控制主要變量的基礎(chǔ)上依次加入了戶主特征、家庭特征和村莊特征變量。從估計(jì)結(jié)果可以看出，新農(nóng)合變量顯著為正地影響了土地產(chǎn)出率，并且十分穩(wěn)健。當(dāng)家庭勞動力參合比率每上升1個(gè)單位時(shí)，家庭的土地產(chǎn)出率會相應(yīng)增加0.9%左右。

表 4 新農(nóng)合對土地產(chǎn)出率的影響

從要素投入方面看，土地經(jīng)營面積分別在1%、5%和1%的水平上顯著，且系數(shù)為正，表明擴(kuò)大土地面積具有一定的規(guī)模經(jīng)濟(jì)。但系數(shù)值較小，說明土地的規(guī)模效應(yīng)仍是有限，這一方面與目前人均耕地面積過小，難以達(dá)到規(guī)模經(jīng)營的要求有關(guān)；另一方面與土地細(xì)碎化也有一定關(guān)系。盡管土地流轉(zhuǎn)增加了轉(zhuǎn)入農(nóng)戶的經(jīng)營面積，但細(xì)碎化程度并沒有得到有效改善，土地的規(guī)模效應(yīng)仍難以顯現(xiàn)。勞動要素投入系數(shù)為正，說明單位面積投入的勞動力越多，單位土地的產(chǎn)出越高，再對比與表2勞動要素投入對勞動生產(chǎn)率的顯著負(fù)向作用可知，這與過往文獻(xiàn)的結(jié)論較一致，即中國長期的人地矛盾（人多地少）使得農(nóng)業(yè)一直處于“內(nèi)卷化”狀態(tài)，農(nóng)業(yè)收入的增加依靠勞動力的密集投入，但這是以犧牲勞動生產(chǎn)率為代價(jià)的（黃宗智，2000）。機(jī)械投入的系數(shù)均在1%的水平上顯著為正，表明機(jī)械化比較穩(wěn)健地有助于土地產(chǎn)出率的提高。另外，表4還報(bào)告了其他控制變量對土地產(chǎn)出率影響的估計(jì)結(jié)果。

模型（14）則是列出了使用工具變量后新農(nóng)合對土地產(chǎn)出率影響的回歸結(jié)果。從估計(jì)結(jié)果看，與模型（13）相比，新農(nóng)合變量的系數(shù)大小有所增加，這說明沒有考慮內(nèi)生性的結(jié)果可能有低估的傾向，但其顯著性沒有變化。其他變量的系數(shù)大小與顯著性與模型（13）基本相同，表明估計(jì)結(jié)果比較穩(wěn)健。

同樣，如前文所述，本文關(guān)注的問題是新農(nóng)合是否影響了農(nóng)戶的信貸獲得，繼而對提高農(nóng)戶的土地產(chǎn)出率是否有顯著影響？表5給出了新農(nóng)合通過信貸獲得對土地產(chǎn)出率影響的回歸結(jié)果。

表 5 新農(nóng)合對土地產(chǎn)出率的影響：信貸獲得的中介效應(yīng)

首先，在新農(nóng)合對中介變量信貸獲得的影響方面，模型（15）、模型（17）及模型（19）的回歸結(jié)果顯示，家庭勞動力參合比例的系數(shù)均顯著為正，說明新農(nóng)合穩(wěn)健地提高了農(nóng)戶生產(chǎn)信貸獲得的水平。在邊際影響上，其他條件不變時(shí)，家庭勞動力的參合率每提高1單位會引起生產(chǎn)信貸獲得額增加0.2%?0.3%。

其次，在信貸獲得對農(nóng)戶土地產(chǎn)出率的影響方面，從模型（16）、模型（18）及模型（20）的回歸結(jié)果可知，農(nóng)戶的生產(chǎn)信貸獲得額的系數(shù)為正，但沒有通過顯著性檢驗(yàn)，表明信貸獲得對土地產(chǎn)出率的提高沒有顯著影響。根據(jù)中介效應(yīng)的檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)，信貸獲得沒有中介效應(yīng)。

六、主要結(jié)論與政策啟示

伴隨中國工業(yè)化與城鎮(zhèn)化的發(fā)展，農(nóng)業(yè)勞動力出現(xiàn)流失，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中資本替代勞動的過程加速。但健康風(fēng)險(xiǎn)及其導(dǎo)致的收入風(fēng)險(xiǎn)造成了農(nóng)戶的信貸獲得困難，影響了資本投入與替代，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)生了負(fù)面影響。而以新農(nóng)合為主要內(nèi)容的社會保障有助于緩解風(fēng)險(xiǎn)沖擊，提高信貸資質(zhì)，增加信貸獲得。為此，本文利用2010年CFPS數(shù)據(jù)，從勞動生產(chǎn)率與土地產(chǎn)出率兩個(gè)層面考察了新農(nóng)合影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中信貸獲得的中介作用。結(jié)果顯示：新農(nóng)合顯著增加了農(nóng)戶的信貸獲得，促進(jìn)了勞動生產(chǎn)率的提升，但對土地產(chǎn)出率沒有顯著影響。這一結(jié)論對如何提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、增加農(nóng)民收入和評價(jià)社會保障的實(shí)施效果均具有一定的政策啟示。

首先，當(dāng)前，農(nóng)村青年勞動力不斷流出與農(nóng)村人口日趨老齡化給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來了挑戰(zhàn)。作為一項(xiàng)社會公共政策，社會保障有助于農(nóng)民應(yīng)對健康風(fēng)險(xiǎn)，增加勞動供給能力，促進(jìn)收入提高。這對增加信貸獲得進(jìn)行資本替代、維持當(dāng)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率不至下降乃至提升可能具有一定的支持作用。雖然新農(nóng)合通過信貸獲得顯著提升了勞動生產(chǎn)率，但沒有進(jìn)一步顯著影響土地產(chǎn)出率。這為政府如何促進(jìn)農(nóng)民增收提供了一條可能路徑，但要實(shí)現(xiàn)糧食增產(chǎn)，信貸獲得這一中介路徑可能還需進(jìn)一步探討。

其次，本文結(jié)論對如何更為全面地評價(jià)社會保障政策的效果也提供了一個(gè)新的視角。長期以來，農(nóng)戶的生產(chǎn)投資往往面臨著資金的約束，從而對其增加農(nóng)業(yè)投資、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模乃至增加收入造成了負(fù)面影響。為解決農(nóng)戶的信貸約束困境，當(dāng)前政府正積極推進(jìn)農(nóng)村的普惠金融發(fā)展，努力提高農(nóng)村金融服務(wù)的可及性。而作為社會保障重要組成部分的新農(nóng)合所具有的健康效應(yīng)與經(jīng)濟(jì)效應(yīng)則增加了農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)信貸獲得。社會保障的這一福利效果值得肯定。

最后，需要指出的是，盡管本文已經(jīng)證實(shí)，新農(nóng)合有助于農(nóng)民應(yīng)對健康風(fēng)險(xiǎn)，繼而在一定程度上能夠增加其生產(chǎn)信貸獲得，提高勞動生產(chǎn)率，但是也存在一定的不足和可持續(xù)拓展的空間。比如，在理論機(jī)制方面，本文主要從家庭（健康）風(fēng)險(xiǎn)及對信貸資質(zhì)影響的角度分析了新農(nóng)合對信貸獲得的作用機(jī)理，但囿于數(shù)據(jù)限制，并未對風(fēng)險(xiǎn)類型與信貸類型的耦合問題作進(jìn)一步分析。另外，本文的研究結(jié)論也促使我們進(jìn)一步思考：在農(nóng)業(yè)人口日益老齡化的背景下，新農(nóng)保是否也能夠緩解參保農(nóng)戶特別是老年農(nóng)戶的生產(chǎn)信貸約束，繼而提高其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率？進(jìn)一步地，其對勞動生產(chǎn)率與土地產(chǎn)出率影響如何？厘清以上疑問有助于我們進(jìn)一步評價(jià)農(nóng)村社會保障的實(shí)施效果，理解農(nóng)戶的信貸約束問題，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率，促進(jìn)農(nóng)民增收以及保證糧食安全，為實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興提供重要的理論支持。因此，未來的研究應(yīng)當(dāng)對此予以關(guān)注，這也是本文后續(xù)的主要研究方向。