麥達松

摘 要：網(wǎng)絡(luò)科技信息化的發(fā)展給我們的生活帶來了諸多便利，但是同時也產(chǎn)生了很多風險。網(wǎng)絡(luò)貸款是近些年互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的產(chǎn)物之一，網(wǎng)絡(luò)貸款的受眾百分之八十以上都是大學生，因為大學生的受教育程度更高，擅長使用計算機網(wǎng)絡(luò)，同時敢于挑戰(zhàn)新鮮事物。雖然網(wǎng)絡(luò)貸款解決了大學生的經(jīng)濟問題，但因為還不上網(wǎng)絡(luò)貸款導致的休學、自殺情況越來越多。本文就是針對大學生網(wǎng)貸的法律風險、大學生網(wǎng)貸風險及法律風險防范措施進行的探討。

關(guān)鍵詞：大學生;網(wǎng)貸;法律風險防范

在2017年時，我國的大學生在校人數(shù)就已經(jīng)超過了2700萬，其中，使用網(wǎng)絡(luò)進行貸款的學生占比高達百分之二十，我們可以認為，目前我國大學生群體進行網(wǎng)貸的人數(shù)已經(jīng)達到了幾百萬之多，這個數(shù)字是驚人的，同時也折射出了網(wǎng)貸行業(yè)的巨大利益。在2007年，我國的第一家網(wǎng)貸平臺“拍拍貸”成立，此后，網(wǎng)貸產(chǎn)品絡(luò)繹不絕的涌現(xiàn)出來，據(jù)不完全統(tǒng)計，我國網(wǎng)貸的最高峰時期，平臺數(shù)量達到了5000家以上，交易額數(shù)萬億，盈利額超億。巨大的利益誘惑下隱藏著更大的風險，近幾年，因為大學生網(wǎng)貸引發(fā)的案件和糾紛越來越多，給社會造成了嚴重的影響。

一、大學生網(wǎng)貸存在的法律風險

（一）民事糾紛

大學生網(wǎng)貸是在雙方當事人自愿的情況下產(chǎn)生的合同行為，大學生大多數(shù)都已經(jīng)年滿十八周歲，在法律上已經(jīng)具備了民事行為能力，有能力也有義務(wù)對自己所做的行為負完全責任。但是，大學生屬于學生群體，并沒有賺錢還款的能力，因此大多數(shù)大學生都會出現(xiàn)逾期的違約行為，在這種情況下，網(wǎng)貸平臺可以要求借款人按照合同約定承擔罰息、違約金等違約責任。

（二）刑事案件

雖然大學生的文化水平較高，但是大多數(shù)不具備較強的法律意識，認為網(wǎng)貸借出來的錢是“白”來的，如果還不上也不會有特別嚴重的后果，實際上，惡意借款在法律上已經(jīng)涉及到了經(jīng)濟犯罪。

二、大學生網(wǎng)貸的風險

（一）使大學生陷入網(wǎng)貸的泥潭里無法自拔

大學生的本職是學習，因此只能做一些兼職，沒有穩(wěn)定的收入，主要的經(jīng)濟來源就是父母，如果在沒有穩(wěn)定收入的情況下靠網(wǎng)貸獲得更高水平的消費能力將會存在極高的風險，無法及時償還貸款，導致大學生陷入網(wǎng)貸的泥潭中，而不能按時還款會產(chǎn)生高額的違約金讓學生更無力償還，進而形成惡性循環(huán)。有大部分大學生選擇通過在另一個平臺借款的方式償還上一個網(wǎng)貸的欠款，以貸養(yǎng)貸，進入“套路貸、連環(huán)貸”陷阱。大學生在被償還貸款壓不過氣的同時產(chǎn)生了巨大的心理壓力，大學生大多涉世不深，面對如此的精神壓力無法承受，最后自殺成為了他們逃避的最終選擇，由此可見，網(wǎng)貸給社會造成了嚴重的后果。

（二）大學生容易掉入網(wǎng)貸騙局中

很多不法分子因為看到了網(wǎng)貸能夠帶來的巨大利益，通過各種方式，引誘大學生進行網(wǎng)絡(luò)貸款，例如以招聘兼職為由，讓大學生在校園內(nèi)推廣注冊網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，根據(jù)完成貸款的交易額付給學生相應(yīng)的“酬勞”，欺騙大學生，利用大學生的名義借款表示不需要大學生償還并付給其相當誘人的“好處”，當學生真的借款后，所謂的兼職老板就會直接消失，隨后大學生只能自己承擔相應(yīng)的債務(wù)。最后，不法分子可能會利用大學生網(wǎng)絡(luò)貸款的方式非法獲得學生個人信息，并利用學生信息在沒有經(jīng)過學生本人允許的情況下進行貸款，導致很多學生出現(xiàn)“被貸款”的情況，身負巨債卻無法償還。

三、大學生網(wǎng)貸的法律風險防范措施

（一）發(fā)揮政府職能作用，加強網(wǎng)絡(luò)貸款監(jiān)管工作

作為國家政府職能部門，有義務(wù)也有責任認識到大學生網(wǎng)絡(luò)貸款的風險并進行有針對性法律法規(guī)的制定，同時規(guī)范網(wǎng)絡(luò)貸款審批流程。嚴格打擊非法校園網(wǎng)貸，對于向沒有經(jīng)濟收入的大學生貸款、非法降低貸款門檻、設(shè)置高利貸陷阱的網(wǎng)貸平臺堅決取締，不給非法校園網(wǎng)貸獲取高額利益的機會。

（二）高校應(yīng)加強校園貸款安全風險宣傳

學校應(yīng)當給學生營造良好的學風、校風，讓學生在積極的環(huán)境下學習和生活，引導學生樹立正確的價值觀和消費觀，不過度消費、不提前消費，從根本上杜絕大學生網(wǎng)絡(luò)非法貸款的情況出現(xiàn)。加強對大學生的法制教育，提升資金安全及網(wǎng)絡(luò)安全意識，增加大學生的法律風險防范意識，進而降低掉入校園網(wǎng)貸陷阱的可能性。

（三）大學生應(yīng)正確認識校園貸

大學生陷入貸款陷阱的主要原因就是對校園網(wǎng)貸的認識不夠正確，校園網(wǎng)貸對于大學生來說有利有弊，因此大學生必須加強自己的判斷能力，能夠正確的辨別是非。

（四）父母應(yīng)引導孩子樹立正確的價值觀

作為家長，對孩子的影響是巨大的，因此家長應(yīng)當注重與孩子的溝通，引導孩子，如果孩子已經(jīng)深陷網(wǎng)貸無法自拔，家長應(yīng)當引導孩子向正確的方向發(fā)展，而不是毆打或辱罵孩子，作為監(jiān)護人，有義務(wù)教育孩子，讓孩子健康成長。

五、結(jié)束語

總而言之，大學生網(wǎng)絡(luò)貸款有利有弊，對于大學生來說，正規(guī)的網(wǎng)絡(luò)貸款可以滿足學生一定的經(jīng)濟需求，緩解經(jīng)濟壓力，但同時，過度消費習慣的養(yǎng)成與網(wǎng)絡(luò)貸款也給大學生帶來了諸多風險，套路貸、冒用信息貸款等現(xiàn)象層出不窮，直接影響著大學生的正常生活。想要降低大學生網(wǎng)絡(luò)貸款的法律風險，維持網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的健康運營，應(yīng)加強監(jiān)管工作，同時各高校也應(yīng)加強對大學生的法律教育，幫助學生樹立正確的消費觀，提高學生對網(wǎng)貸的風險防范意識，避免網(wǎng)貸悲劇再次發(fā)生。

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