【摘要】對公業(yè)務(wù)是當(dāng)前中國商業(yè)銀行最重要的業(yè)務(wù)之一，在發(fā)展過程中，商業(yè)銀行需要不斷提高對公業(yè)務(wù)的能力和水平，更好的服務(wù)企業(yè)客戶，從而獲得更好的利潤，同時更好的降低經(jīng)營風(fēng)險。當(dāng)前在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展下行趨勢的大背景下，中國商業(yè)銀行需要針對當(dāng)前對公業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的問題，并且找出相應(yīng)的解決策略，從而推動對公業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 ?對公業(yè)務(wù) ?策略

中國商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，個人業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)是其最重要的業(yè)務(wù)內(nèi)容。其中，對公業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行獲取利潤的重要來源，對商業(yè)銀行而言有著十分重要的作用和意義。對于中國的商業(yè)銀行來說，對公業(yè)務(wù)發(fā)展的好壞和規(guī)模，有著十分重要的影響，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。第一，商業(yè)銀行的利潤很大一部分來源于對公業(yè)務(wù);第二，對于中國的商業(yè)銀行而言，中間業(yè)務(wù)的重要組成部分是對公業(yè)務(wù);第三，發(fā)展對公業(yè)務(wù)能夠更多的吸收企事業(yè)單位的存款，從而提高商業(yè)銀行資金的流動性，幫助商業(yè)銀行更好的開展其它業(yè)務(wù)。總之，對于商業(yè)銀行而言，在新的形勢和背景下，更好的發(fā)展對公業(yè)務(wù)，對商業(yè)銀行的未來發(fā)展而言，具有十分重要的作用。

在當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大背景下，商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)的發(fā)展面臨著很多的問題和挑戰(zhàn)。一方面，商業(yè)銀行面臨著來自外部其它金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)，很多新興的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，能夠開展融資業(yè)務(wù)，從而搶占了商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)的市場份額;另一方面，商業(yè)銀行內(nèi)部自身的運營流程和風(fēng)險控制模式等與當(dāng)前市場的發(fā)展存在一定的不匹配現(xiàn)象，因此需要商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)的升級和改革，以更好的適應(yīng)市場發(fā)展的情形。當(dāng)前在中國商業(yè)銀行運營對公業(yè)務(wù)的過程中，主要存在著以下一些問題，需要商業(yè)銀行進(jìn)行解決。

一、中國商業(yè)銀行開展對公業(yè)務(wù)面臨的主要問題

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)

在傳統(tǒng)金融市場，商業(yè)銀行在開展對公業(yè)務(wù)過程中，一直處于壟斷地位，企業(yè)要想獲得發(fā)展中所需要的資金，以及進(jìn)行相關(guān)的轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，都需要與中國的商業(yè)銀行進(jìn)行聯(lián)系。但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行的壟斷地位受到來自互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)有力的挑戰(zhàn)。例如，一些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可以開展融資業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)更好的在市場上籌集經(jīng)營和發(fā)展所需要的資金，而不需要通過商業(yè)銀行進(jìn)行籌資。這些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)和快速發(fā)展，吸引了原本商業(yè)銀行的企業(yè)客戶，對商業(yè)銀行的經(jīng)營構(gòu)成了較大的挑戰(zhàn)。此外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)具有較高的靈活性，可以更快、更加便捷的為企業(yè)提供針對性的服務(wù)，從而更好的滿足企業(yè)的經(jīng)營需求，從而獲得了很多企業(yè)的青睞?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的靈活性、針對性，與商業(yè)銀行運營相比具有較強(qiáng)的優(yōu)勢，因而是中國傳統(tǒng)商業(yè)銀行強(qiáng)有力的挑戰(zhàn)者。

（二）商業(yè)銀行自身經(jīng)營模式比較滯后

在過去，由于中國金融市場的進(jìn)入障礙，以及金融市場的不發(fā)達(dá)，商業(yè)銀行一直在市場中占據(jù)著壟斷地位，這一壟斷優(yōu)勢在多年來一直能夠確保商業(yè)銀行的利潤，與此同時也帶來一些負(fù)面的影響。目前，很多商業(yè)銀行在當(dāng)前的市場競爭環(huán)境和背景下，經(jīng)營模式卻一直延續(xù)之前的模式，即使在面對互聯(lián)網(wǎng)金融爆炸式增長的情況下，依然沒有做出太大的有效的改變。例如，一些商業(yè)銀行在開展對公業(yè)務(wù)的過程中，對企業(yè)的信貸審核、資質(zhì)審核等流程過于繁瑣，既不利于企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展，耽誤很多決策時機(jī)，同時影響到了商業(yè)銀行的運營效率，使得資源無法優(yōu)化和配置。

（三）商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)人才的缺乏

對中國的商業(yè)銀行而言，在過去由于市場經(jīng)濟(jì)體制不完善，加上商業(yè)銀行的壟斷地位，使得商業(yè)銀行利潤較多，對于員工的薪酬發(fā)放也比較豐厚。但是隨著中國金融市場的逐漸開放，越來越多的競爭者加入到了競爭中來。外資銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等競爭對手開始與中國商業(yè)銀行進(jìn)行競爭，在對公業(yè)務(wù)領(lǐng)域的爭奪也愈發(fā)激烈。與此同時，在市場上，各個金融機(jī)構(gòu)對于對公業(yè)務(wù)人才的需求也在不斷的增加。對于中國的商業(yè)銀行而言，一方面，由于競爭對手的招聘，很多商業(yè)銀行原有的人才紛紛跳槽去其他金融機(jī)構(gòu)，使得商業(yè)銀行面臨人才流失的壓力;另一方面，由于商業(yè)銀行自身培訓(xùn)機(jī)制的不完善，使得很多處于對公業(yè)務(wù)崗位的員工除了日常的經(jīng)常性的業(yè)務(wù)處理，并沒有機(jī)會接觸到更多的具有創(chuàng)造性的培訓(xùn)機(jī)會，長此以往，將會嚴(yán)重降低商業(yè)銀行開展對公業(yè)務(wù)的活力，不利于商業(yè)銀行與市場上其他競爭對手在對公業(yè)務(wù)方面進(jìn)行競爭。

（四）商業(yè)銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)需要優(yōu)化調(diào)整

對于商業(yè)銀行而言，在當(dāng)前的市場競爭環(huán)境下，其自身的內(nèi)部結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜，不利于商業(yè)銀行在市場上進(jìn)行競爭。特別是商業(yè)銀行的對公業(yè)務(wù)部門，開展的很多業(yè)務(wù)并不僅僅涉及到對公業(yè)務(wù)部門本身，還牽涉到信貸管理部門、風(fēng)險控制部門、法務(wù)部門等各個環(huán)節(jié)，而這些部門之間在交流和溝通方面存在效率較低等問題，各個職能部門、前臺和后臺之間的溝通和協(xié)調(diào)問題，成為影響商業(yè)銀行正常開展對公業(yè)務(wù)的重要不利因素。

因此，對于中國的一些商業(yè)銀行而言，存在的一些共有的問題，成為了影響這些商業(yè)銀行不斷發(fā)展的最重要的因素。中國的商業(yè)銀行在發(fā)展對公業(yè)務(wù)的過程中，要想克服、解決這些問題，就需要采取一些方式和策略，不斷進(jìn)行改進(jìn)和提高，從而更好的在激烈的市場競爭中獲得成功。

二、商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)問題的應(yīng)對策略

針對中國商業(yè)銀行在開展對公業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)的這些問題，商業(yè)銀行可以從以下幾個方面著手，不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)的改進(jìn)、內(nèi)部流程的優(yōu)化等，從而更好的推動對公業(yè)務(wù)的不斷開展。

（一）充分利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)進(jìn)行業(yè)務(wù)升級

對中國的商業(yè)銀行而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展既是挑戰(zhàn)，同時也為商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了新的思路和路徑。隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行也應(yīng)該充分抓住互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)革命的機(jī)遇，利用最新的信息技術(shù)等，來對商業(yè)銀行自身的發(fā)展進(jìn)行推動。例如，商業(yè)銀行可以充分學(xué)習(xí)、借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)推出的一些金融產(chǎn)品，對自身的對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行改進(jìn)和創(chuàng)新，在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管要求的背景下，不斷進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新和升級，從而更好的為客戶提供金融服務(wù);另一方面，商業(yè)銀行可以利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，提升服務(wù)的水平和能力，為客戶提供更佳便捷、優(yōu)質(zhì)的對公服務(wù)，例如加速信息的查詢、優(yōu)化業(yè)務(wù)的辦理方式和流程等，從而更好的服務(wù)客戶，吸引客戶，增強(qiáng)中國商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)的競爭力水平。

（二）對自身經(jīng)營模式進(jìn)行改革

在商業(yè)銀行開展對公業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)的過程中，同樣需要對自身的經(jīng)營模式進(jìn)行改革，轉(zhuǎn)變過去壟斷者的思想觀念，積極實施走出去的經(jīng)營策略，主動與企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)的溝通與交流，及時掌握企業(yè)的動態(tài)和需求，針對企業(yè)的一些需要調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)，以更加積極、主動的方式來進(jìn)行交流和服務(wù)，從而能夠幫助商業(yè)銀行更好的開展對公業(yè)務(wù)。

（三）加強(qiáng)對于人才的招聘和培養(yǎng)

商業(yè)銀行在開展對公業(yè)務(wù)的過程中，離不開人才的支持和創(chuàng)新。針對當(dāng)前人才流失嚴(yán)重、內(nèi)部人才數(shù)量不足的現(xiàn)狀，商業(yè)銀行首先要加強(qiáng)對于人才的招聘工作，在社會上積極招聘和引進(jìn)有能力的對公客戶經(jīng)理等，積極推動商業(yè)銀行內(nèi)部的人才建設(shè);其次，商業(yè)銀行也要加強(qiáng)針對人才的儲備計劃，積極推動內(nèi)部的培訓(xùn)發(fā)展，通過員工相互學(xué)習(xí)、外部聘請講師、優(yōu)秀員工激勵等計劃，不斷提升現(xiàn)有員工的業(yè)務(wù)能力、知識水平和技能，從而建設(shè)多層次的人才梯隊，這樣才能夠滿足商業(yè)銀行開展對公業(yè)務(wù)的各種需求，不斷提升商業(yè)銀行的市場競爭力;最后，商業(yè)銀行要對當(dāng)前的人力資源績效考核體系進(jìn)行改進(jìn)，對一些表現(xiàn)優(yōu)異的員工進(jìn)行表揚和薪酬的提升，制定相應(yīng)的員工激勵計劃，從而更好的推動員工的工作積極性和主動性，推動整個對公業(yè)務(wù)的持續(xù)長遠(yuǎn)發(fā)展。

（四）優(yōu)化內(nèi)部結(jié)構(gòu)

針對商業(yè)銀行當(dāng)前內(nèi)部結(jié)構(gòu)復(fù)雜、溝通效率較低等問題，商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)自身的實際情況，對內(nèi)部結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整。例如，商業(yè)銀行可以根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)營實際情況，結(jié)合客戶的反饋、內(nèi)部員工的建議等，對一些冗余的部門進(jìn)行重組和裁撤，推動自身內(nèi)部結(jié)構(gòu)的扁平化，同時將對公業(yè)務(wù)部門與其他部門的溝通交流流程進(jìn)行優(yōu)化，不斷減少內(nèi)部的無效率溝通情況，使得各個部門能夠通力合作，共同對對公業(yè)務(wù)進(jìn)行保障，不斷創(chuàng)新的價值，推動商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展和競爭力的持續(xù)提高。

總之對中國的商業(yè)銀行而言，在當(dāng)前市場發(fā)展的大背景下，面臨的新的發(fā)展機(jī)遇和發(fā)展威脅。在開展對公業(yè)務(wù)的過程中，一方面商業(yè)銀行目前面臨著較大的威脅和挑戰(zhàn)，外資銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等都對商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)發(fā)展構(gòu)成了較大的挑戰(zhàn);但與此同時，商業(yè)銀行的發(fā)展也面臨著較好的發(fā)展機(jī)遇，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展對商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)都起到了創(chuàng)新和推動作用。中國的商業(yè)銀行只有不斷利用這些新的技術(shù)，結(jié)合自身的優(yōu)勢和劣勢進(jìn)行調(diào)整，才能夠更好的推動對公業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展。

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作者簡介：劉瑜（1986-），女，對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院在職人員高級課程研修班學(xué)員，研究方向：金融學(xué)專業(yè)（金融管理與投資實務(wù)方向）。