摘 要：環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)在我國(guó)推行過(guò)程中缺乏系統(tǒng)法律規(guī)范，存在保險(xiǎn)設(shè)置不合理，企業(yè)參與不積極，政府支持不足等問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，完善立法，完善保險(xiǎn)制度，提高社會(huì)認(rèn)知度和參與度，促進(jìn)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的全面發(fā)展。

關(guān)鍵詞：環(huán)境污染;責(zé)任保險(xiǎn);法律制度

中圖分類號(hào)：D922.68;D922.284 ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ? ?文章編號(hào)：2095-4379-（2019）26-0188-02

作者簡(jiǎn)介：丁力（1986-），漢族，陜西漢中人，碩士，中共漢中市委黨校（漢中市行政學(xué)院），研究方向：法學(xué)。

一、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)概念及特征

（一）環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的概念

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司與企業(yè)簽訂保險(xiǎn)合同，由企業(yè)按照合同約定向保險(xiǎn)公司交納保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)企業(yè)因環(huán)境污染行為給第三人造成損害時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照合同約定向受害人承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。

環(huán)境污染侵權(quán)一般造成的損失巨大，侵權(quán)責(zé)任人一般難以單獨(dú)承擔(dān)賠償責(zé)任，且受害方也未必能得到足額賠償。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)則可通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任社會(huì)化方式，幫助受害者得到及時(shí)、有效的救濟(jì)，同時(shí)使侵權(quán)企業(yè)對(duì)其所造成的損害承擔(dān)合理的責(zé)任，不致因巨額賠償而陷入破產(chǎn)的境地。這種保險(xiǎn)具有社會(huì)管理和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)碾p重職能，它是一種特殊的責(zé)任保險(xiǎn)。

（二）環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)特征

1.風(fēng)險(xiǎn)的偶發(fā)性和不可獲利性。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)，不是將來(lái)必然會(huì)發(fā)生的，而是屬于純粹的意外，不可被人為提前準(zhǔn)確預(yù)測(cè)和掌控，此特征將可能引發(fā)保險(xiǎn)行業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的故意侵權(quán)行為排除在承保范圍外;同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生只會(huì)帶來(lái)?yè)p害，不能從中獲取利益。

2.責(zé)任范圍廣，損害持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)。自然環(huán)境受到污染，與之相關(guān)聯(lián)的生物及其他自然環(huán)境必然受到影響甚至損害。因此，污染事故不但給侵權(quán)人造成損害，還給侵權(quán)人以外的人造成損害。此外，自然界對(duì)污染物的吸收、堆積作用，導(dǎo)致大量污染事故具有潛伏性和持續(xù)性，造成的危害短時(shí)間難以完全消除，導(dǎo)致侵權(quán)行為雖然停止，但造成的損害后果可能持續(xù)不斷，進(jìn)而產(chǎn)生大量隱性損失和賠償問(wèn)題。

3.保險(xiǎn)體現(xiàn)明顯的責(zé)任性。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)以侵權(quán)人給受害人人身、財(cái)產(chǎn)造成損害并據(jù)此承擔(dān)賠償責(zé)任為承保對(duì)象。從當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)公司推出的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品條款看，目前國(guó)內(nèi)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)不對(duì)投保人故意侵權(quán)行為承擔(dān)責(zé)任，只是會(huì)承擔(dān)被保險(xiǎn)人因過(guò)錯(cuò)或者無(wú)過(guò)錯(cuò)行為產(chǎn)生的損害。

4.責(zé)任社會(huì)化和公益性。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)利用保險(xiǎn)互濟(jì)性特點(diǎn)，通過(guò)社會(huì)參與共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式，由保險(xiǎn)公司將眾多企業(yè)繳納的保險(xiǎn)金籌集起來(lái)，作為投保企業(yè)未來(lái)承擔(dān)環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的資本，分散單個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和賠償壓力。當(dāng)污染事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司將代替企業(yè)承擔(dān)環(huán)境污染造成的巨額損失，避免企業(yè)因承擔(dān)責(zé)任帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);同時(shí)也避免了政府因代替企業(yè)無(wú)力承擔(dān)賠償責(zé)任解決環(huán)境污染帶來(lái)的巨大危害產(chǎn)生的財(cái)政壓力。此外，通過(guò)引導(dǎo)、強(qiáng)制企業(yè)繳納環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)，刺激企業(yè)積極采用新工藝、新措施，在生產(chǎn)過(guò)程中減少環(huán)境污染事故的發(fā)生，讓企業(yè)認(rèn)識(shí)到，在經(jīng)營(yíng)中除追求經(jīng)濟(jì)利益外，還應(yīng)當(dāng)保護(hù)生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)企業(yè)和社會(huì)的綠色可持續(xù)發(fā)展。

二、我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)法律制度立法現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)具有重大的社會(huì)價(jià)值和商業(yè)價(jià)值，但我國(guó)尚無(wú)完善統(tǒng)一的環(huán)境侵權(quán)責(zé)任制度立法，現(xiàn)行法律對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度缺乏系統(tǒng)可操作規(guī)定，在該保險(xiǎn)的部分領(lǐng)域中還有空白，導(dǎo)致該保險(xiǎn)在我國(guó)尚未充分發(fā)揮作用。

一是缺少環(huán)境侵權(quán)責(zé)任專項(xiàng)法律規(guī)定。目前，我國(guó)的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)主要集中在海洋石油勘探和油污損害賠償兩個(gè)領(lǐng)域，其他相關(guān)規(guī)定散布在《民法總則》、《侵權(quán)責(zé)任法》、《環(huán)境保護(hù)法》、《大氣污染防治法》、《水污染防治法》、《海洋環(huán)境保護(hù)法》等法律中，這些法律對(duì)環(huán)境污染侵權(quán)責(zé)任規(guī)定較原則且缺乏可操作性，對(duì)過(guò)錯(cuò)責(zé)任只有責(zé)任框架，關(guān)于規(guī)則原則、賠償標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容及條款的解釋不夠系統(tǒng)和明確，從而造成具有侵權(quán)性質(zhì)的行為無(wú)法實(shí)現(xiàn)法律的硬約束。

二是有關(guān)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的文件法律位階低，地方法規(guī)政策缺少上位法支持。如規(guī)定環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的《國(guó)家突發(fā)環(huán)境事件應(yīng)急預(yù)案》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)節(jié)能減排綜合性工作方案的通知》均為國(guó)務(wù)院發(fā)布的規(guī)范性文件，法律位階低，缺乏強(qiáng)有力的約束力;再如湖北、陜西等地方雖出臺(tái)了涉及環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的地方性法規(guī)，但是卻缺少上位法支持，具體適用情況和實(shí)施效果無(wú)法核實(shí)，難以發(fā)揮充分作用。

三是相關(guān)保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)不合理。我國(guó)尚未建立完整的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度體系，投保方式采取任意保險(xiǎn)制度，是否參保以企業(yè)自愿為準(zhǔn)。這種保險(xiǎn)模式在當(dāng)前企業(yè)社會(huì)責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)，過(guò)分追求節(jié)約成本、增大利潤(rùn)的情況下，很難保證企業(yè)積極充分投保。此外，目前使用的保險(xiǎn)產(chǎn)品存在種類不夠豐富，責(zé)任范圍窄、費(fèi)率過(guò)高、免責(zé)條款復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估成本高等問(wèn)題，客觀上無(wú)法滿足社會(huì)的不同需求。

四是政府支持不夠，社會(huì)認(rèn)知度低。當(dāng)前暴露的眾多環(huán)境污染侵權(quán)問(wèn)題，一方面是政府采取行政強(qiáng)制措施強(qiáng)制企業(yè)開(kāi)展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)因缺少法律依據(jù)，致使政府推進(jìn)環(huán)境保護(hù)責(zé)任制度動(dòng)力不足。一方面是對(duì)環(huán)境保護(hù)相關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)的了解重視程度、政策支持和執(zhí)行力度不夠，社會(huì)尤其是相關(guān)環(huán)境污染高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度認(rèn)識(shí)不足，更不愿主動(dòng)投保，給開(kāi)展環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)帶來(lái)阻力。

三、我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)法律制度的完善途徑

一是完善環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)法律法規(guī)。健全的法律制度體系是保證環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度順利實(shí)施的保障，當(dāng)前可在《環(huán)境保護(hù)法》、《保險(xiǎn)法》中設(shè)置環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)原則性、指導(dǎo)性規(guī)定，再增加承保范圍、賠償范圍、免責(zé)事由等內(nèi)容;通過(guò)司法實(shí)踐，待條件成熟后制定《環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)法》;完善環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度行政監(jiān)管措施、民事賠償和刑事處罰制度，建立相對(duì)完善的綜合監(jiān)管制度。

二是建立寬嚴(yán)相濟(jì)的保險(xiǎn)模式。采取強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)并行的模式，根據(jù)企業(yè)污染風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確定強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)適用范圍。對(duì)石油、化工、煤氣等有毒有害，環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)高的行業(yè)，要求必須購(gòu)買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，對(duì)于一般對(duì)環(huán)境污染不大、污染危害較小的行業(yè)可以允許自愿購(gòu)買。

三是政府嚴(yán)格履行監(jiān)管責(zé)任，鼓勵(lì)大眾參與環(huán)境保護(hù)。政府應(yīng)積極完善并嚴(yán)格執(zhí)行環(huán)境保護(hù)及污染責(zé)任保險(xiǎn)法律法規(guī)制度，鼓勵(lì)各地方根據(jù)本地區(qū)實(shí)際情況，有針對(duì)性制定適合本地區(qū)的環(huán)境污染監(jiān)管實(shí)施細(xì)則，保證環(huán)境保護(hù)監(jiān)管有法可依，執(zhí)法必嚴(yán)，違法必究。同時(shí)加大對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)法律、法規(guī)和政策的宣傳，引導(dǎo)社會(huì)、企業(yè)增強(qiáng)環(huán)保意識(shí)，積極保護(hù)環(huán)境并投保環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn);鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)積極開(kāi)發(fā)適應(yīng)市場(chǎng)需要的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，健全環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)服務(wù)、產(chǎn)品體系，滿足社會(huì)發(fā)展需要。

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