梅蓉

摘 要：為更好推動(dòng)市場(chǎng)的自主發(fā)展，讓我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體系獲得更好發(fā)展，目前已經(jīng)開始推行存款利率市場(chǎng)化工作?；趯?duì)這一工作體系概念和發(fā)揮作用的分析，結(jié)合對(duì)銀行存款分布情況受市場(chǎng)變更情況影響形式的研究，本文分析了存款利率市場(chǎng)化對(duì)銀行存款市場(chǎng)份額的影響方式，以更好帶動(dòng)銀行獲得更好發(fā)展。

關(guān)鍵詞：存款;利率市場(chǎng)化;銀行存款;市場(chǎng)份額

引言：在銀行存款的市場(chǎng)份額變更中，受到多種因素影響，而具體的運(yùn)行中，也能夠更好完成對(duì)相關(guān)因素的分析和研究，銀行方面要以這一發(fā)展形式為契機(jī)，通過(guò)獲取更高存款總額的方式，帶動(dòng)銀行的更好發(fā)展。另外銀行方面也要研究存款市場(chǎng)化進(jìn)程對(duì)存款市場(chǎng)份額造成的影響，在此基礎(chǔ)上制定新型合理的工作制度與運(yùn)行體系。

一、存款利率市場(chǎng)化的概念和對(duì)銀行發(fā)展的意義

存款利率市場(chǎng)化的概念為，中央銀行為利率發(fā)布基準(zhǔn)點(diǎn)，根據(jù)市場(chǎng)的變動(dòng)情況完成對(duì)利率數(shù)額的確定工作，其余的銀行以這一數(shù)值為基準(zhǔn)點(diǎn)，依照當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的變化情況，完成對(duì)基礎(chǔ)利率的調(diào)整工作。該項(xiàng)工作對(duì)銀行發(fā)展方面的意義如下：

（一）提高資金調(diào)整質(zhì)量

市場(chǎng)和相關(guān)區(qū)域的資金總量都會(huì)對(duì)銀行的資金調(diào)整工作造成一定影響，尤其是一些能夠?yàn)殂y行的資金調(diào)整帶來(lái)整體影響的市場(chǎng)變化情況，要求銀行方面能夠制定針對(duì)這些問(wèn)題的解決措施，從而讓銀行的資金調(diào)整工作取得更好的成效。

存款利率市場(chǎng)化工作在開展過(guò)程中，中央銀行能夠完成對(duì)所有信息的調(diào)整和分析，最終制定合理的利率調(diào)整方案。該項(xiàng)工作可以視作對(duì)銀行利率調(diào)整工作制定的一個(gè)理論性基礎(chǔ)，區(qū)域銀行通過(guò)對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)的研究和分析制定合理的資金調(diào)整方案，讓銀行的資金調(diào)整工作更為高效。

（二）提供公平競(jìng)爭(zhēng)渠道

銀行在運(yùn)行過(guò)程中，不同區(qū)域銀行之間存在一定的競(jìng)爭(zhēng)性，只有在所有銀行都能夠公平競(jìng)爭(zhēng)的情況下，其才能夠更好地根據(jù)當(dāng)前的資金儲(chǔ)量、市場(chǎng)的發(fā)展情況完成對(duì)相關(guān)競(jìng)爭(zhēng)形式的制定。

存款市場(chǎng)化工作的開展過(guò)程，中央銀行能夠完成對(duì)基礎(chǔ)性利率參數(shù)的調(diào)整和制定，區(qū)域銀行只需要完成對(duì)這類參數(shù)的研究和分析，即可更好地完成對(duì)其自身利率參數(shù)的調(diào)整工作，從而讓銀行方面的競(jìng)爭(zhēng)公平程度大幅提高。

（三）順應(yīng)民眾消費(fèi)水平

市場(chǎng)的運(yùn)行和發(fā)展受到民眾的消費(fèi)水平影響較大，此外對(duì)于不同的消費(fèi)水平來(lái)說(shuō)，其對(duì)利率的重視程度存在很大差異，在新的工作體系下，銀行方面能夠通過(guò)對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)環(huán)境的研究和分析，明確當(dāng)前的民眾消費(fèi)整體水平，在此基礎(chǔ)上完成對(duì)利率體系的調(diào)整工作。

這種順應(yīng)民眾消費(fèi)水平的工作模式，能夠讓銀行在具體的工作過(guò)程中能夠調(diào)整不同的利率，不但能夠刺激當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)發(fā)展水平，也能夠讓民眾通過(guò)存款數(shù)額的調(diào)整提高其自身收益。

二、銀行存款市場(chǎng)份額受到市場(chǎng)波動(dòng)情況的狀況

（一）市場(chǎng)短時(shí)大幅波動(dòng)情況

市場(chǎng)的短時(shí)大幅波動(dòng)情況有兩種形式，其一為在波動(dòng)完成后，市場(chǎng)的消費(fèi)水平又恢復(fù)到原有水平。其二為在短時(shí)大幅波動(dòng)后，整個(gè)市場(chǎng)維持新的運(yùn)行數(shù)據(jù)和運(yùn)行參數(shù)，這兩種方式對(duì)銀行存款市場(chǎng)的份額影響不同。

前者由于銀行本身缺乏相關(guān)的信息，并且中央銀行也通常無(wú)法在短時(shí)間之內(nèi)完成對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)變化情況的研究，所以從最終的作用效果上來(lái)看，銀行方面很可能無(wú)法針對(duì)當(dāng)前的波動(dòng)情況完成對(duì)利率信息的調(diào)整，所以從最終效果上來(lái)看，市場(chǎng)份額基本不發(fā)生變化。

對(duì)于后者來(lái)說(shuō)，要觀察最終波動(dòng)結(jié)果的變化情況，通常有兩種，一種為消費(fèi)水平整體上升，另一種為消費(fèi)水平總體下降，為了能夠更好的穩(wěn)定市場(chǎng)，會(huì)要求不同的銀行完成對(duì)利率基本參數(shù)的調(diào)整工作，這一形式必然會(huì)帶動(dòng)銀行的市場(chǎng)份額出現(xiàn)變化。

（二）市場(chǎng)長(zhǎng)期小幅波動(dòng)情況

小幅波動(dòng)情況的概念是指對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的運(yùn)行環(huán)境和運(yùn)行參數(shù)，影響范圍較小，甚至可以忽略，針對(duì)這種情況，裝銀行的研究范圍沒(méi)整體性的市場(chǎng)變動(dòng)情況研究對(duì)象為全國(guó)性的各類市場(chǎng)，并且做好宏觀調(diào)控以及長(zhǎng)期預(yù)測(cè)工作，在具體的工作落實(shí)和開展中，不同區(qū)就是銀行會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的具體變化情況，選擇性忽略對(duì)各類小幅波動(dòng)情況的調(diào)整，以提高銀行的運(yùn)行穩(wěn)定性，

三、存款利率市場(chǎng)化對(duì)銀行存款市場(chǎng)份額的影響

（一）存款分布區(qū)域影響

對(duì)于銀行不調(diào)整利率情況時(shí)，所有銀行之間的存款利率分布基本趨于相同，而當(dāng)銀行之間產(chǎn)生公平性競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，則存款市場(chǎng)份額會(huì)出現(xiàn)變化，并且會(huì)依照相應(yīng)的規(guī)律完成對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的調(diào)整工作。

從上面的作用效果上來(lái)看，銀行方面的調(diào)整模式通常為出現(xiàn)長(zhǎng)期持續(xù)性的變化情況時(shí)，才會(huì)完成對(duì)存款利率的大規(guī)模調(diào)整工作，所以對(duì)于銀行存款市場(chǎng)的份額來(lái)說(shuō)，空間上的分布模式為當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)處于長(zhǎng)期的變化過(guò)程時(shí)，則該區(qū)域的銀行存款份額會(huì)大幅上升或者下降，具體的工作形式要從中央銀行的分布結(jié)果上來(lái)分析，以完成對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系的宏觀調(diào)控工作。

從時(shí)間上來(lái)看，在市場(chǎng)變化幅度的初始時(shí)間內(nèi)，存款市場(chǎng)的份額分布基本不發(fā)生變化，而在市場(chǎng)波動(dòng)持續(xù)了一段時(shí)間之后，則存款份額的分布形式基本不變更，從而為整個(gè)銀行系統(tǒng)造成一定性的沖擊。

（二）存款分布總量影響

存款分布總量方面的影響分析內(nèi)容為空間上的分布方式，從整體的運(yùn)行效果上來(lái)看，當(dāng)某區(qū)域的市場(chǎng)近期波動(dòng)程度較高時(shí)，就奠定了整個(gè)市場(chǎng)分布情況變更工作的基礎(chǔ)。

在后續(xù)的研究和分析中，當(dāng)發(fā)現(xiàn)某市場(chǎng)的具體份額出現(xiàn)反彈，或者最終的市場(chǎng)運(yùn)行參數(shù)保持穩(wěn)定時(shí)，則存款分布總量的變化情況有所不同。前者的變更情況為，在短時(shí)間之內(nèi)發(fā)生了大幅度的波動(dòng)后，銀行方面的利率由于未能落實(shí)及時(shí)性的調(diào)整工作，所以存款分布的總量變更程度較小，仍然會(huì)按照原有的工作形式完成對(duì)存款總量的吸納和獲取。

對(duì)于未發(fā)生反彈的情況，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間之后，銀行方面會(huì)普遍完成對(duì)相關(guān)利率的調(diào)整，根據(jù)整個(gè)體系的市場(chǎng)變化參數(shù)完成對(duì)利率的合理調(diào)整工作，所以從最終的效果上來(lái)看，在經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的運(yùn)行后，則市場(chǎng)的存款分布總量會(huì)發(fā)生一定性的變化。

（三）存款輻射區(qū)域影響

敷設(shè)區(qū)域的概念為，在完成對(duì)整個(gè)市場(chǎng)周邊區(qū)域變化幅度的研究和分析后，要完成對(duì)整個(gè)體系的全面探索，研究對(duì)周邊市場(chǎng)變化幅度的影響，在此基礎(chǔ)上探索銀行存款分布區(qū)域的變動(dòng)情況。

在當(dāng)前的市場(chǎng)波動(dòng)中，由于我國(guó)已經(jīng)建成了統(tǒng)一性的市場(chǎng)體系，并且各區(qū)的市場(chǎng)之間存在千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，所以當(dāng)某市場(chǎng)的變化幅度較大時(shí)，則與之直接聯(lián)系的市場(chǎng)會(huì)第一時(shí)間做出相應(yīng)的調(diào)整，以完成對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的維穩(wěn)工作。

具體的工作過(guò)程可以發(fā)現(xiàn)大幅短期的市場(chǎng)波動(dòng)，其輻射的區(qū)域范圍較為廣泛，而由于市場(chǎng)的調(diào)整工作具有一定的滯后性，對(duì)于輻射的外圍區(qū)來(lái)說(shuō)，在該過(guò)程中已經(jīng)能夠完成對(duì)市場(chǎng)變化幅度的相關(guān)調(diào)整和研究，已經(jīng)可以完成對(duì)利率的變動(dòng)調(diào)整工作。但是從具體的工作效果上來(lái)看，通常銀行方面在該過(guò)程會(huì)處于觀望時(shí)期，以探索整個(gè)市場(chǎng)是否會(huì)發(fā)生波動(dòng)回落，對(duì)于大幅度的長(zhǎng)期變化成果來(lái)說(shuō)，則會(huì)帶動(dòng)整個(gè)市場(chǎng)發(fā)生相應(yīng)的變化，通過(guò)對(duì)這些參數(shù)的研究，完成全國(guó)性的利率上調(diào)或下調(diào)工作，以實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的全面優(yōu)化和調(diào)整。

結(jié)論：綜上所述，存款利率市場(chǎng)化對(duì)銀行方面的發(fā)展和促進(jìn)效果明顯，在當(dāng)前的發(fā)展中銀行利率調(diào)整工作受到市場(chǎng)方面的影響模式，通常為市場(chǎng)的長(zhǎng)期小幅波動(dòng)情況和短期大幅波動(dòng)情況兩種，從最終的作用效果上來(lái)看，相關(guān)變化參與對(duì)銀行的存款份額市場(chǎng)劃分結(jié)果有明顯影響。

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