摘要：近年來(lái)，為構(gòu)建綠色金融政策框架體系，我國(guó)發(fā)布了一系列推動(dòng)綠色金融發(fā)展的標(biāo)志性文件，例如“十三五”規(guī)劃綱要等。同時(shí)，為進(jìn)一步探索綠色金融基層發(fā)展路徑，建立了一批國(guó)際生態(tài)文明試驗(yàn)區(qū)與綠色金融創(chuàng)新改革試驗(yàn)區(qū)，在政策上提供支持，資金上提供援助，進(jìn)一步落實(shí)我國(guó)綠色金融體系建設(shè)工程。但我國(guó)的綠色金融體系發(fā)展尚未成熟，還處在設(shè)立試驗(yàn)區(qū)，實(shí)踐探索的過(guò)程。發(fā)展綠色金融是加速推動(dòng)山東省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與轉(zhuǎn)型的重要引擎之一，是構(gòu)筑綠色可持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟(jì)，提高省市競(jìng)爭(zhēng)力的有效途徑。因此，探究綠色金融支持全省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的對(duì)策具有重要的理論意義與現(xiàn)實(shí)價(jià)值。

關(guān)鍵詞：綠色金融;新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換;對(duì)策研究

一、綠色金融的內(nèi)涵

（一）綠色金融發(fā)展內(nèi)涵

綠色金融于20世紀(jì)80年代率先由國(guó)外提出，國(guó)外的一些研究者將綠色金融作為一項(xiàng)新型的金融工具，旨在利用各種金融產(chǎn)品的幫助來(lái)實(shí)現(xiàn)社會(huì)發(fā)展與生態(tài)保護(hù)的平衡。國(guó)內(nèi)研究者近幾年對(duì)于綠色金融內(nèi)涵的研究也存在許多差異，有研究者認(rèn)為綠色金融是金融領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)在為客戶提供資金支持的過(guò)程中將環(huán)境因素作為一項(xiàng)基本條件融入日常經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)當(dāng)中，通過(guò)對(duì)大自然的保護(hù)以及生態(tài)污染的治理引導(dǎo)社會(huì)資金投向。

（二）綠色金融與其他金融形式的區(qū)別

綠色金融與傳統(tǒng)金融的最大不同點(diǎn)就在于決策依據(jù)不同。傳統(tǒng)金融在投融資過(guò)程中的決策依據(jù)主要在于項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)估收益，旨在追求利益最大化。而綠色金融在投融資過(guò)程中的決策依據(jù)主要在于該企業(yè)或者說(shuō)該項(xiàng)目是否符合生態(tài)文明建設(shè)，是否是綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)，只有符合節(jié)能環(huán)保的基本要求，才會(huì)再考慮投融資的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)與項(xiàng)目收益。

二、綠色金融與新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換在山東省的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）山東省綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

山東省近年來(lái)GDP總量穩(wěn)居國(guó)內(nèi)第三名，是我國(guó)的經(jīng)濟(jì)大省，2018年山東省GDP總量達(dá)到76469.67億元。但2018年新財(cái)富中國(guó)區(qū)域金融力排行顯示山東省僅居于各省市中第6位，金融業(yè)整體規(guī)模不足，金融行業(yè)的發(fā)達(dá)程度與廣東、浙江、江蘇等沿海發(fā)達(dá)省份相差甚遠(yuǎn)。隨著綠色金融成為發(fā)展共識(shí)，山東省也已經(jīng)組織地方開(kāi)展了綠色金融試點(diǎn)工作，政府發(fā)布政策提供資金支持使得社會(huì)資本有效的進(jìn)入綠色產(chǎn)業(yè)。截至2018年9月底，全省綠色貸款余額3144億元，比年初增加327.8億元，占企業(yè)貸款的4.1%，綠色金融服務(wù)水平進(jìn)一步提高。

（二）山東省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換發(fā)展現(xiàn)狀

2018年2月，山東省人民政府發(fā)布了《山東省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程實(shí)施規(guī)劃》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》）?！兑?guī)劃》指出山東省綜合實(shí)力邁上新臺(tái)階，傳統(tǒng)動(dòng)能改造取得新進(jìn)展，新經(jīng)濟(jì)總量增長(zhǎng)明顯，經(jīng)濟(jì)效益實(shí)現(xiàn)新突破，目前的主攻方向?yàn)楫a(chǎn)業(yè)智慧化、智慧產(chǎn)業(yè)化、跨界融合化、品牌高端化。力爭(zhēng)到2022年第一個(gè)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換階段時(shí)，新動(dòng)能以及大面積替代舊動(dòng)能，經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及由新動(dòng)能主導(dǎo)，經(jīng)濟(jì)效益顯著增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境美好共進(jìn)的新格局。

三、山東省綠色金融發(fā)展存在的問(wèn)題

（一）頂層設(shè)計(jì)不到位，政府推動(dòng)力度不足

省市政府高度重視并直接推動(dòng)是促進(jìn)綠色金融發(fā)展的首要因素。雖然山東省委省政府對(duì)于發(fā)展山東省綠色金融與建設(shè)綠色金融體系高度重視，但在省級(jí)層面上的有關(guān)山東省綠色金融實(shí)施意見(jiàn)仍然在制定調(diào)整過(guò)程中，缺乏引領(lǐng)全省綠色金融發(fā)展的戰(zhàn)略綱領(lǐng)、規(guī)劃藍(lán)圖。同時(shí)，未將發(fā)展綠色金融的任務(wù)與相關(guān)部門(mén)的責(zé)任與職責(zé)具體相掛鉤，在決策層面也沒(méi)有將綠色金融發(fā)展規(guī)劃內(nèi)容進(jìn)行具體化、規(guī)范化與詳細(xì)化。

（二）思想認(rèn)識(shí)不強(qiáng)，綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展行動(dòng)力不足

十八大以來(lái)，廣大群眾對(duì)于綠色發(fā)展的理念深入人心。山東省目前發(fā)展綠色金融以支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思想并不能真正深入落實(shí)到政府、金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)企業(yè)的思想行動(dòng)上。由于環(huán)保設(shè)備科技含量較大，產(chǎn)品價(jià)格較高，使得規(guī)模較小的企業(yè)無(wú)法承擔(dān)環(huán)保設(shè)備如此高額的資金成本，造成企業(yè)參與度較低。另外，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)一直以來(lái)都是以追求利潤(rùn)最大化作為他們的經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)，對(duì)綠色金融發(fā)展的認(rèn)識(shí)還不到位，缺乏創(chuàng)新綠色產(chǎn)品的動(dòng)力。

（三）綠色金融標(biāo)準(zhǔn)完善不足，綠色認(rèn)證和評(píng)級(jí)制度仍存在短板

現(xiàn)有的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)由于出自不同的政府部門(mén)，導(dǎo)致了綠色項(xiàng)目認(rèn)證范圍的不一致，認(rèn)定的綠色標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生沖突。山東省在綠色金融認(rèn)證及綠色金融評(píng)級(jí)制度上還存在短板，官方指引和標(biāo)準(zhǔn)有所缺乏。涉及復(fù)雜的和綠色項(xiàng)目相關(guān)的專業(yè)技術(shù)的綠色金融業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)是很難充分判斷綠色技術(shù)的商業(yè)可行性。同時(shí)，在市場(chǎng)上可以提供綠色評(píng)級(jí)、認(rèn)證的第三方專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)仍然數(shù)量過(guò)少，存在著嚴(yán)重的短板。

（四）綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新相對(duì)滯后，核心技術(shù)人才相對(duì)匱乏

山東省的金融機(jī)構(gòu)和綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新仍處于初級(jí)階段，創(chuàng)新能力還有待提高，保險(xiǎn)公司、證券公司、信托機(jī)構(gòu)等有關(guān)金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融項(xiàng)目的參與度低。另外，山東省各大商業(yè)銀行的核心技術(shù)發(fā)展尚未成熟，項(xiàng)目可行性及核心綠色指數(shù)能否達(dá)標(biāo)尚不明確，人才隊(duì)伍也還未達(dá)到多方位的評(píng)估項(xiàng)目要求，導(dǎo)致金融產(chǎn)品缺少創(chuàng)新和多樣性，無(wú)法適應(yīng)不同地區(qū)和不同企業(yè)的需求。

四、山東省加快綠色金融發(fā)展促進(jìn)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的政建議

（一）積極研發(fā)綠色金融產(chǎn)品，創(chuàng)新服務(wù)模式

創(chuàng)新是推動(dòng)山東省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換以及升級(jí)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)過(guò)程中的重要力量。應(yīng)當(dāng)積極充分發(fā)揮創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展的主要?jiǎng)恿ψ饔?，積極推進(jìn)新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)的加速成長(zhǎng)，創(chuàng)新體制機(jī)制，引領(lǐng)共享經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展，搭建共享平臺(tái)，不斷壯大高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)及現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等這些新興產(chǎn)業(yè)集群，不斷打造出動(dòng)力強(qiáng)大的新引擎。充分利用信息網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)、AI（人工智能）及云計(jì)算等現(xiàn)代信息處理技術(shù)，推動(dòng)生產(chǎn)模式、管理模式以及營(yíng)銷(xiāo)模式變革，重新打造供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈以及價(jià)值鏈，推進(jìn)以新動(dòng)能改造提升傳統(tǒng)動(dòng)能的進(jìn)程。

（二）完善綠色金融法律政策體系，充分發(fā)揮政府作用

要發(fā)展綠色金融，就要加強(qiáng)有關(guān)綠色金融的立法、執(zhí)法與監(jiān)管相關(guān)工作。在國(guó)家與政府的支持與推動(dòng)下，努力加強(qiáng)綠色金融的法制建設(shè)，制定并完善的法律體系。同時(shí)大力發(fā)揮政府引領(lǐng)作用，有關(guān)金融監(jiān)管當(dāng)局與有關(guān)的主管部門(mén)聯(lián)手合作，對(duì)現(xiàn)有的約束性或限制性政策的執(zhí)行力度進(jìn)行強(qiáng)化，調(diào)配相關(guān)人員增強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)檢查力度。同時(shí)，制定一系列的配套政策措施，積極為綠色金融發(fā)展提供較為良好的外部環(huán)境，從而起到正向激勵(lì)的作用，積極引導(dǎo)社會(huì)大眾參與到綠色金融發(fā)展中來(lái)，充分激發(fā)市場(chǎng)的潛力與活力。

（三）積極推進(jìn)綠色驅(qū)動(dòng)，探索產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展新模式

新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的中心任務(wù)及標(biāo)準(zhǔn)是以“四新”促“四化”，“四新”是指新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新模式以及新業(yè)態(tài)，“四化”是指產(chǎn)業(yè)智慧化、智慧產(chǎn)業(yè)化、跨界融合化以及品牌高端化。根據(jù)山東省加快新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的總體思路，要堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持以服務(wù)“四新”“四化”作為核心，加大對(duì)金融服務(wù)的資金供給，不斷優(yōu)化金融服務(wù)結(jié)構(gòu)，為踐行科學(xué)發(fā)展觀以及推進(jìn)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換進(jìn)程提供有力的金融支持。

（四）努力推進(jìn)多層次資本市場(chǎng)對(duì)接，提升新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的融資規(guī)模

山東省應(yīng)大力推動(dòng)多層次全方位的資本市場(chǎng)對(duì)接，不斷完善多層次全方位金融市場(chǎng)體系，使市場(chǎng)的決定性作用在資源配置中得到充分發(fā)揮，要建立類型齊全、功能比較豐富、競(jìng)爭(zhēng)協(xié)調(diào)有序、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的金融市場(chǎng)體系。同時(shí)，圍繞著財(cái)富管理行業(yè)，積極研究理財(cái)產(chǎn)品的注冊(cè)、發(fā)行、定價(jià)、流通與融合建設(shè)，提高綠色理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性。

（五）實(shí)行差別化信貸政策，實(shí)現(xiàn)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換信貸的精準(zhǔn)投放

積極調(diào)整綠色信貸業(yè)務(wù)，施行差別化的信貸政策，建立健全以綠色信貸思想為主導(dǎo)的信貸業(yè)務(wù)體系以及風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)管理的框架，實(shí)行“綠色優(yōu)先、一票否決”，對(duì)每筆綠色貸款進(jìn)行分級(jí)審查，降低對(duì)能源消耗型企業(yè)的信貸強(qiáng)度。同時(shí)，制定相關(guān)綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估口徑，并對(duì)其進(jìn)行動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)和分類，將得到的相關(guān)結(jié)果作為其評(píng)定等級(jí)、信貸準(zhǔn)入、貸款“三核”和貸款定價(jià)的重要依據(jù)。

（六）培育創(chuàng)新型人才，加快綠色金融發(fā)展

山東省加快綠色金融發(fā)展，推動(dòng)新動(dòng)能與舊動(dòng)能之間的轉(zhuǎn)換，需要推行更加開(kāi)放積極的人才政策。結(jié)合以人為本、持續(xù)發(fā)展的人才戰(zhàn)略，促進(jìn)國(guó)際間的交流學(xué)習(xí)，使得人才隊(duì)伍結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化升級(jí)，自身專業(yè)水平得到加強(qiáng)提高，為開(kāi)發(fā)創(chuàng)新綠色金融投融資業(yè)務(wù)培養(yǎng)出一批高素質(zhì)、高能力的專業(yè)型、創(chuàng)新型人才。

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作者簡(jiǎn)介：

劉陽(yáng)，青島大學(xué)商學(xué)院，山東青島。

基金項(xiàng)目：山東省社會(huì)科學(xué)規(guī)劃項(xiàng)目“發(fā)展綠色金融支持全省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換路徑問(wèn)題研究”（批準(zhǔn)號(hào)：18GGZJ06）。