王永亮 潘麗媚

摘 要：校園網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的時代產物，對高校學生管理帶來挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融知識匱乏，消費觀念超前，網(wǎng)貸優(yōu)勢誘導導致校園不良網(wǎng)貸趨勢發(fā)展。有效解決這一現(xiàn)象，從大學生“四自”管理視角來看，著力大學生思想教育，提高自我管理水平;理性面對網(wǎng)貸現(xiàn)實，加強自我教育能力;增強安全觀念，發(fā)揚自我服務意識;引導學生生涯規(guī)劃，增強自我監(jiān)督程度，是一種合理的路徑嘗試。

關鍵詞：大學生;不良網(wǎng)貸;探究

校園網(wǎng)貸作為網(wǎng)絡貸款的一種新形式，在沒有明確法律監(jiān)督和規(guī)范的情況下，涌進大學校園，成為困擾學生安全、學生學習的重要因素。因此，建立沒有校園網(wǎng)貸的校園環(huán)境具有重要的現(xiàn)實意義。大學生的自我管理、自我教育、自我服務、自我監(jiān)督“四自”管理，注重學生主體地位，把學生發(fā)展放在第一位，在教師引導的基礎上，能更好的發(fā)展自我、實現(xiàn)自我，是應對校園網(wǎng)貸有效的教育管理方式之一。

一、校園網(wǎng)貸和大學生管理

校園網(wǎng)貸，又叫P2P（Peer to Peer）信貸，是互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）的一種，主要通過互聯(lián)網(wǎng)收集小額資金進行小額借貸[1]。主要類型有：大學生分期付款購物平臺、傳統(tǒng)電商平臺、面向大學生的P2P網(wǎng)貸平臺[2]。

大學生管理是當今各高校教育教學工作中最基本最重要的部分。2016年12月新修訂的《普通高學校學生管理規(guī)定》中，在原有的“三自”管理基礎上，提出自我監(jiān)督，形成大學生“四自”管理模式。在面對校園網(wǎng)貸這一現(xiàn)象時，加強大學生“四自”教育，對學生成才成長，正確面對挫折，起到重要作用。

二、校園不良網(wǎng)貸原因解析

（一）網(wǎng)絡金融知識匱乏

大學生是接受高等教育的主要群體，同時也是新思想、新觀念的代表群體。在網(wǎng)絡媒體迅速發(fā)展的時代，出現(xiàn)知識信息免費和廉價現(xiàn)象，在此背景下，學生奉行“拿來主義”，逐漸失去對知識探索的熱情，形成“懶人”學習模式。南方周末曾對在校大學生做過針對校園網(wǎng)貸調查，其中近九成的學生在與校園網(wǎng)貸平臺簽訂協(xié)議時沒有完全了解協(xié)議[3]。由于缺乏網(wǎng)絡貸款知識的了解，一旦協(xié)議生效，學生就陷入網(wǎng)貸的魔坑，給學習和生活帶來嚴重影響。

（二）消費觀念超前

隨著市場經濟的發(fā)展和大眾消費觀念的普遍超前，大學生對消費對象、消費行為方式、消費過程的總體認識評價和價值判斷都有別于傳統(tǒng)理性消費時代，逐漸進入感性消費時代，成為眾多商業(yè)的關注對象。2015年中國人民大學信用管理研究中心發(fā)布了《全國大學生信用認知調研報告》，調查顯示，在彌補資金短缺時，有8.77% 的大學生會使用貸款獲取資金，其中網(wǎng)絡貸款幾占一半[4]。另一方面，大學生超前消費，盲目的購物和娛樂，不斷進行超出支付能力范圍的消費嘗試，盲目選擇信貸分期或網(wǎng)貸。河北省某高校調查研究，有30%和26%的大學生分別使用了分期購物平臺和網(wǎng)絡信用貸款平臺[5]。超前消費、攀比消費助長了非法網(wǎng)貸在校園內的蔓延。

（三）網(wǎng)貸優(yōu)勢誘導

校園網(wǎng)貸作為一種新興的針對性強的借貸方式，其自身具有靈活性、誘惑性強的特征。面對學生消費群體，網(wǎng)貸平臺主要推行的現(xiàn)金借貸、分期償還的方式，迎合了大學生的消費特征、抓住了大學生的消費心理，因此成為大學生容易接受的消費方式，促使了大學生對網(wǎng)貸消費的選擇。另外，校園網(wǎng)貸的申請流程操作簡便、放款快捷。部分網(wǎng)貸平臺，其申請條件非常簡單，僅需提供身份證和學生證即可辦理;同時網(wǎng)貸平臺在辦理學生業(yè)務時隱私性、保密性強，承諾不對外公開學生的信息，只需學生僅在網(wǎng)絡上提交圖片等信息。網(wǎng)絡貸款的這種特性，極大方便了學生放貸，卻使學校教輔人員難以掌控信息，給教育管理工作帶來巨大挑戰(zhàn)。

三、大學生“四自”管理視角下校園網(wǎng)貸治理路徑選擇

面對校園網(wǎng)貸的井噴式發(fā)展，如何有效解決校園網(wǎng)貸已然成為案頭工作。作為高校學生工作管理者，從大學生“四自”管理視角出發(fā)，積極探索對策，做好引導工作。

（一）著力大學生思想教育，提高自我管理水平

高校管理者從學生思想入手，管理和教育相結合，努力提高大學生自我管理意識，這是有效防止不良校園網(wǎng)貸的重要環(huán)節(jié)。一是要充分利用思政課堂、校園網(wǎng)站、校園廣播、班級QQ群、微信群、主題班會等多形式、多渠道、全方位地向學生宣講網(wǎng)貸警示信息;班主任、輔導員多接觸學生，利用課堂、學習小組、學生黨員廣泛開展宣傳，積極關注。二是培養(yǎng)提高學生自我管理的水平，在日常生活中發(fā)揚節(jié)儉的優(yōu)良傳統(tǒng)，正確理財，養(yǎng)成合理消費、理性消費、科學消費的習慣，樹立正確的消費觀。

（二）理性面對網(wǎng)貸現(xiàn)實，加強自我教育能力

校園網(wǎng)貸在校園蔓延的過程中，對學生自身利益產生重要沖擊，究其原因：學生自我教育欠缺，在面對校園網(wǎng)貸糾紛時，往往不能正確的面對和解決，任由暴力催貸的發(fā)生。大學生假如身陷校園貸，一定要及時向家長和學校反映情況，尋求老師的指導和家人的幫助。在面對“裸條”等極端手段脅迫還款時，要及時通過法律手段保護自身權益，切不能因為害怕、急躁而越陷越深，更不能以極端方式自行了決。另一方面，學生要加強自我教育能力，學習了解校園貸知識，如對于涉嫌高利放貸的，借貸雙方約定的利率未超過年利率 24%是合理的;借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效，即在合法借款的情況下，利息約定超過年利率36%部分的利息是不受法律保護的。

（三）增強安全觀念，發(fā)揚自我服務意識

自我服務是指學生通過自我的一些思考和設計，充分利用校園有利資源，社會相關重要信息，用來服務自我，實現(xiàn)自我。校園網(wǎng)貸進校園所帶來的消極影響已經嚴重威脅到學生的財產安全、信息安全和人身安全。在日常生活中，學生應當重視個人隱私保護，不輕易將身份證、學生證等重要證件隨便上傳網(wǎng)絡平臺。在簽訂校園網(wǎng)貸合同之前，要認真閱讀相關條款，了解雙方責任及相關后果。同時，學生要及時關注學校關于防止校園網(wǎng)貸教育信息，了解校園網(wǎng)貸常用套路，以幫助自己更清楚分辨校園網(wǎng)貸，遠離校園網(wǎng)貸。

（四）引導學生生涯規(guī)劃，增強自我監(jiān)督程度

大學生由于自身自覺性、文化水平的層次差距，導致部分學生在面對校園網(wǎng)貸時缺乏正確的動機和行為，發(fā)生校園規(guī)范偏差。如何有效杜絕非法網(wǎng)貸，關鍵要從學生著手，做好引導學生學習生涯規(guī)劃，確立人生目標，逐步完善自我。一是培養(yǎng)學生正確動機。對于價值觀還在構建的青年學生來說，他們的思想具有很強的可塑性。充分利用榜樣引領青年學生，宣傳展示國家獎學金獲得者、優(yōu)秀畢業(yè)生、杰出校友等先進事跡材料及成長故事，幫助學生走出網(wǎng)絡的誘惑，樹立正確動機;二是養(yǎng)成良好的行為習慣，以榜樣為目標，促使學生將生活重心由攀比吃穿轉移到學習成才上，將實現(xiàn)預定目標常態(tài)化，加強學風管理，達到學生自覺調整自己行為規(guī)范的局面。

參考文獻

[1] 陳霄.P2P網(wǎng)絡借貸投資收益波動的實證研究[D].桂林：廣西師范大學，2015.

[2] 林明惠.大學生網(wǎng)貸消費行為調查分析及引導策略[J].思想理論教育，2017，（05）：79-83.

[3] 李云.從學校視角探討校園網(wǎng)貸的現(xiàn)狀和對策[J].貴州師范學院學報，2017（8）.

[4] 喬占澤.大學生網(wǎng)絡借貸研究的文獻計量分析[J].蘭州教育學院學報 2018，（06）.

[5] 張麗娟.胡振明.河北省高校校園貸現(xiàn)狀、問題和對策的調研報告—基于唐山在校大學生校園貸的調查[J].工業(yè)技術與職業(yè)教育2018，（3）.