余利民

摘要：包容性發(fā)展的概念提出由來(lái)已久，與之相對(duì)應(yīng)的是我國(guó)的普惠金融發(fā)展。我國(guó)的普惠金融發(fā)展策略經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的實(shí)踐，運(yùn)作模式漸趨成熟。如何針對(duì)當(dāng)下的包容性增長(zhǎng)背景制定未來(lái)的發(fā)展策略，是我國(guó)未來(lái)普惠金融政策發(fā)展的重點(diǎn)。本文介紹我國(guó)當(dāng)前的包容性增長(zhǎng)發(fā)展現(xiàn)狀，從包容性增長(zhǎng)與普惠金融的關(guān)系著手，分析當(dāng)前包容性增長(zhǎng)背景下普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略以及需要重點(diǎn)遵循的原則。

關(guān)鍵詞：包容性增長(zhǎng) 普惠金融 發(fā)展戰(zhàn)略

包容性增長(zhǎng)的概念是在2007年由亞洲開(kāi)發(fā)銀行首次提出[1]。最初，包容性增長(zhǎng)的含義是指：有效的包容性增長(zhǎng)戰(zhàn)略需集中于能創(chuàng)造出生產(chǎn)性就業(yè)崗位的高增長(zhǎng)，能確保給予平等的社會(huì)包容性以及能減少風(fēng)險(xiǎn)，并能夠給最弱勢(shì)的群體帶來(lái)緩沖的社會(huì)安全網(wǎng)[2]。通俗地說(shuō)，包容性增長(zhǎng)就是能夠最大限度的涵蓋所有人群，尤其是弱勢(shì)群體，讓盡可能多的人群受益。

一、包容性增長(zhǎng)的背景

我國(guó)對(duì)包容性增長(zhǎng)的正式實(shí)踐始于2011年，距今也已經(jīng)發(fā)展很長(zhǎng)一段時(shí)間[3]。在此之前，我國(guó)也在不斷地嘗試類似概念的發(fā)展，隨著時(shí)代的發(fā)展，相應(yīng)的金融政策也在不斷發(fā)展，國(guó)家也對(duì)包容性增長(zhǎng)的課題越來(lái)越重視，相關(guān)政策的推行與支持力度越來(lái)越大。2015年，國(guó)家主席習(xí)近平在講話中提出“發(fā)展必須是遵守社會(huì)規(guī)律的包容性發(fā)展”。這表明國(guó)家將進(jìn)一步落實(shí)包容性增長(zhǎng)的相關(guān)政策，大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)，并且將經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果惠及廣大人民群眾，持續(xù)提升人民的生活水平，建設(shè)和諧小康社會(huì)。

當(dāng)前包容性增長(zhǎng)是國(guó)家政治經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本方向[4]。因此，除對(duì)應(yīng)的金融制度之外，相應(yīng)的政府職能單位、政策制度等也需轉(zhuǎn)變觀念、改變職能，提升服務(wù)水平，向廣大群眾尤其是弱勢(shì)群體傾斜，建設(shè)和諧社會(huì)。在倡導(dǎo)包容性增長(zhǎng)的前提下，也需注意到我國(guó)特有的國(guó)情與經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀。我國(guó)地大物博，資源分布不均勻，長(zhǎng)期以來(lái)在地域上就存在著比較大的貧富差距。在改革開(kāi)放之初，努力倡導(dǎo)“一部分人一部分地區(qū)先富起來(lái)，帶動(dòng)其它人其它地區(qū)最終走向共同富?！?，在當(dāng)時(shí)的環(huán)境下對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了非常大的作用，切實(shí)地推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的飛躍，但是也進(jìn)一步加劇了我國(guó)的貧富差距，使得農(nóng)村與城市、地域與地域之間的矛盾沖突越來(lái)越大。其次，我國(guó)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展長(zhǎng)期以來(lái)側(cè)重在第一第二產(chǎn)業(yè)上，并且發(fā)展極其不均衡。隨著時(shí)代的發(fā)展，各大產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用也逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)變，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局也產(chǎn)生重大影響。當(dāng)前，國(guó)家正在謀求各大產(chǎn)業(yè)的升級(jí)轉(zhuǎn)型，勢(shì)必對(duì)各個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生重大的沖擊，加大各個(gè)區(qū)域之間的矛盾與沖突。因此，在包容性增長(zhǎng)的背景下，政策以及制度的設(shè)計(jì)要充分考慮到當(dāng)前的國(guó)情與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本狀況。

總的來(lái)說(shuō)，包容性增長(zhǎng)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)政治發(fā)展的長(zhǎng)期目標(biāo)，當(dāng)前的政策制度等也積極地向包容性增長(zhǎng)靠攏。需要注意的是我國(guó)的基本國(guó)情以及長(zhǎng)期以來(lái)造成的問(wèn)題，在未來(lái)的政策設(shè)計(jì)與實(shí)施上從實(shí)際狀況出發(fā)，循序漸進(jìn)，不斷朝包容性增長(zhǎng)的長(zhǎng)期目標(biāo)前進(jìn)。

二、包容性增長(zhǎng)與普惠金融

普惠金融政策其實(shí)與包容性增長(zhǎng)一脈相承。在我國(guó)，普惠金融出現(xiàn)在小額信貸和微型金融的實(shí)踐之后，是通過(guò)對(duì)理論研究并且在現(xiàn)實(shí)中進(jìn)行比較之后得出的一種新型的金融發(fā)展模式，它適應(yīng)我國(guó)當(dāng)前國(guó)情的發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，對(duì)中小微企業(yè)的發(fā)展起著重大的作用。

包容性增長(zhǎng)是一種理念，普惠金融則是該理念在金融系統(tǒng)中的實(shí)踐，具有現(xiàn)實(shí)的操作意義，并且對(duì)各個(gè)國(guó)家踐行該理念具有積極的指導(dǎo)意義。事實(shí)上，早在包容性增長(zhǎng)理論出現(xiàn)之前，世界上不少國(guó)家在金融等領(lǐng)域進(jìn)行過(guò)類似的實(shí)踐。歸根結(jié)底，貧富發(fā)展不均是世界上普遍存在的問(wèn)題，而各個(gè)國(guó)家也一直致力于改善這個(gè)問(wèn)題，包容性增長(zhǎng)是在這個(gè)背景下提出的發(fā)展理論。在該理論提出之后，各個(gè)國(guó)家對(duì)發(fā)展不均衡以及弱勢(shì)群體、中小微企業(yè)的發(fā)展越來(lái)越關(guān)注，尤其是在我國(guó)，因特殊的國(guó)情以及過(guò)去的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，對(duì)包容性增長(zhǎng)的重視程度越來(lái)越高。并且，我國(guó)未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展還面臨著產(chǎn)業(yè)升級(jí)與轉(zhuǎn)型的長(zhǎng)期任務(wù)，通過(guò)實(shí)施普惠金融政策等包容性發(fā)展策略，可以進(jìn)一步活化市場(chǎng)，提升中小微企業(yè)活力，增加中小微企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。

三、普惠金融的發(fā)展策略

目前，普惠金融已經(jīng)有了較為成熟的發(fā)展模式。

（一）普惠金融發(fā)展的實(shí)踐過(guò)程

一般來(lái)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)作為需要盈利的機(jī)構(gòu)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的條件下，資源自然而然地會(huì)向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、資源豐富的地區(qū)進(jìn)行傾斜。作為經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的企業(yè)或者個(gè)人，一方面急需資金的支持，另一方面又欠缺相應(yīng)的資產(chǎn)、抵押等條件，往往得不到發(fā)展所需的資金支持，造成愈加嚴(yán)重的貧富差距，致使有一部分企業(yè)或者個(gè)人排斥金融機(jī)構(gòu)，對(duì)當(dāng)?shù)氐慕鹑谥刃蛟斐闪艘欢ㄓ绊?。在最初的普惠金融措施?shí)踐當(dāng)中，主要采用“小額信貸”或者“微金融”的服務(wù)方式，這種方式通常具有慈善性質(zhì)，或者采用捐助的形式，通常注重被扶持對(duì)象的援助，而忽視企業(yè)經(jīng)營(yíng)的營(yíng)利性和財(cái)務(wù)性。這樣的結(jié)果使得早期進(jìn)行小額信貸或者從事微金融的金融機(jī)構(gòu)陷入財(cái)務(wù)困境，大量倒閉。這并不是在中國(guó)進(jìn)行實(shí)踐的個(gè)案，在世界各國(guó)都有類似的實(shí)踐并且結(jié)果類似。因此，各國(guó)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)認(rèn)為小額信貸以及微金融的本質(zhì)并不是進(jìn)行慈善性質(zhì)的援助，真正能夠幫助經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)或者弱勢(shì)群體的方式是對(duì)其可持續(xù)發(fā)展進(jìn)行援助。對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)以及弱勢(shì)群體的金融傾斜性政策當(dāng)然是必不可少的，但是在執(zhí)行、援助的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)更加重視其發(fā)展的可持續(xù)性以及財(cái)務(wù)的盈利性，兩者都不能缺少。這才是真正意義上的普惠性金融，也是包容性發(fā)展理論在現(xiàn)實(shí)中得到真正運(yùn)用的正確途徑。

（二）普惠金融的發(fā)展策略

由普惠金融的發(fā)展歷史可以看出，普惠金融并不是單純的以資金扶持經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)以及弱勢(shì)群體，而是針對(duì)這一部分地區(qū)和人群有針對(duì)性地實(shí)施政策措施并輔以資金投入對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展進(jìn)行扶持。因此，在執(zhí)行普惠金融的發(fā)展策略時(shí)需要注意以下原則。

第一，遵循公平性原則。普惠金融政策重在“普惠”二字，即金融政策的福利以及優(yōu)惠應(yīng)當(dāng)普及到所有的群眾中，尤其是對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)以及弱勢(shì)群體進(jìn)行傾斜。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的條件下，金融資源分配的公平性需要一整套的政策來(lái)支持，這也是保障社會(huì)穩(wěn)定、保障經(jīng)濟(jì)可持續(xù)健康發(fā)展的重要手段。因此，在普惠金融政策的發(fā)展策略中，公平性原則應(yīng)當(dāng)作為其重要的執(zhí)行基礎(chǔ)，確保政策的設(shè)計(jì)與執(zhí)行對(duì)所有的人群一視同仁，甚至是在部分地區(qū)，對(duì)一部分特定的人群以及企業(yè)有意識(shí)的傾斜，使得金融資源的使用門檻降低，對(duì)大部分的人群開(kāi)放，而不是掌握在某一部分的人群手中。這不僅是惠及所有人群的政策，也是加強(qiáng)金融體系活力，使金融市場(chǎng)健康發(fā)展的重要手段。

第二，遵循盈利性原則。在過(guò)去的實(shí)踐中，對(duì)弱勢(shì)群體一昧的進(jìn)行資金支持不僅不利于企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，對(duì)金融機(jī)構(gòu)本身的經(jīng)營(yíng)也會(huì)帶來(lái)很大的威脅。因此，當(dāng)前的普惠金融政策發(fā)展需要注重被扶持企業(yè)以及個(gè)人的盈利性，即注重放貸資金的盈利性。需要注意的是，追求適當(dāng)?shù)挠耘c包容性發(fā)展理論或者說(shuō)普惠金融政策的初衷并不違背，反而是對(duì)被幫扶地區(qū)、企業(yè)、個(gè)人可持續(xù)發(fā)展提出的正常要求，有利于其長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展和永續(xù)的經(jīng)營(yíng)。這是我們?cè)趯?shí)踐當(dāng)中得出的真知，是我們經(jīng)過(guò)慘痛的教訓(xùn)之后得出的適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)則的重要原則。

第三，遵循全面性原則。普惠金融面對(duì)的是整個(gè)社會(huì)，會(huì)涉及到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個(gè)產(chǎn)業(yè)，在進(jìn)行盈利性評(píng)估的同時(shí)，還需要對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的全民性進(jìn)行綜合評(píng)估。普惠金融不僅惠及所有人群，也需覆蓋到所有的產(chǎn)業(yè)。這有利于刺激當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)活動(dòng)的多元化、產(chǎn)業(yè)發(fā)展的綜合性，也體現(xiàn)金融服務(wù)多層次的覆蓋性與全民性。

普惠金融始終強(qiáng)調(diào)的是“普”和“惠”，在普惠金融政策的發(fā)展策略下，始終抓住這兩個(gè)核心是包容性發(fā)展背景下普惠金融政策發(fā)展策略的重點(diǎn)。

四、結(jié)論

綜上所述，普惠金融政策承自包容性發(fā)展理論。在此背景下，我國(guó)實(shí)施了各種各樣的普惠金融政策進(jìn)行實(shí)踐，并取得了越來(lái)越顯著的成效。在未來(lái)的發(fā)展策略中，始終堅(jiān)持公平性，盈利性以及全面性的原則，是讓金融資源惠及普羅大眾的重要手段，也是活化金融體系，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展的重要手段之一。

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（作者單位：廣東省梅州市嘉應(yīng)學(xué)院）