摘? 要：隨著近年來我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融市場(chǎng)大環(huán)境已逐步發(fā)生改變，國(guó)家開發(fā)銀行進(jìn)行了改革，2014年，我國(guó)明確將改革后的國(guó)家開發(fā)銀行定性為開發(fā)性金融企業(yè)。經(jīng)過十年的探索，其改革發(fā)展過程中的成果與問題也逐漸顯現(xiàn)出來，本文通過梳理國(guó)家開發(fā)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，分析其經(jīng)營(yíng)與發(fā)展問題，并在此基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：國(guó)家開發(fā)銀行;轉(zhuǎn)型;改革經(jīng)營(yíng);發(fā)展;問題研究

在國(guó)務(wù)院、人民銀行、財(cái)政部在內(nèi)的政府相關(guān)部門，通過大量調(diào)研和反復(fù)討論后，國(guó)家開發(fā)銀行于2008年底正式開始了轉(zhuǎn)型改革進(jìn)程，并于2014定性為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。

一、 轉(zhuǎn)型后的國(guó)家開發(fā)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

截至2018年末，國(guó)家開發(fā)銀行全行資產(chǎn)逼近15萬億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)約1100億元，不良貸款率為0.8%，資本充足率為11.5%，撥備覆蓋率約為480%，風(fēng)險(xiǎn)把控能力與可持續(xù)發(fā)展能力再創(chuàng)新高。

業(yè)務(wù)發(fā)展方面，國(guó)家開發(fā)銀行除圍繞“三去一降一補(bǔ)”持續(xù)發(fā)力外，更通過開展票據(jù)承兌、理財(cái)、保理等業(yè)務(wù)拓展中間業(yè)務(wù)發(fā)展空間。持續(xù)發(fā)揮棚戶區(qū)改造領(lǐng)頭作用，圍繞政府發(fā)展需求，在嚴(yán)格把控棚改貸款風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，全年發(fā)放專項(xiàng)貸款約9800億元。國(guó)家開發(fā)銀行始終以 “十三五”規(guī)劃為發(fā)展著力點(diǎn)，持續(xù)深入緩解企業(yè)融資難問題，鼎力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不斷發(fā)揮促進(jìn)重大區(qū)域經(jīng)濟(jì)、行業(yè)發(fā)展的開發(fā)性金融職能重要作用。

二、后轉(zhuǎn)型時(shí)期國(guó)開行面臨的問題與相應(yīng)分析

（一）對(duì)商業(yè)銀行間市場(chǎng)造成不良影響

進(jìn)行一系列改革后的國(guó)家開發(fā)銀行已經(jīng)形成了初具規(guī)模的具有商業(yè)性質(zhì)的銀行基礎(chǔ)，在這樣一套新成立的體系框架中卻包裹著國(guó)家開發(fā)銀行已運(yùn)行了20多年的政策性金融業(yè)務(wù)，因此對(duì)于國(guó)家開發(fā)銀行如何在這樣的情況下運(yùn)行政策性金融業(yè)務(wù)便成為了急需面臨的問題。從政策性金融的性質(zhì)方面來看，其主要是為了彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈而扮演的“補(bǔ)充性”角色，國(guó)開行運(yùn)用國(guó)家財(cái)政提供的充足資金應(yīng)用于國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施和支柱產(chǎn)業(yè)中，為促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展提供有力保障。因此在電力、公路、石油化工等基礎(chǔ)建設(shè)領(lǐng)域中國(guó)家開發(fā)銀行具有一定優(yōu)勢(shì)，這種天然優(yōu)勢(shì)造成了國(guó)家開發(fā)銀行進(jìn)軍商業(yè)銀行領(lǐng)域后為商業(yè)銀行市場(chǎng)帶來了一定的不公平性，加劇了商業(yè)銀行間競(jìng)爭(zhēng)，會(huì)造成商業(yè)金融市場(chǎng)動(dòng)蕩的后果。為了避免這種不良影響，我國(guó)應(yīng)借鑒德國(guó)復(fù)興信貸銀行的轉(zhuǎn)型成果經(jīng)驗(yàn)，其轉(zhuǎn)型實(shí)質(zhì)就是政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)的徹底剝離。那么國(guó)家開發(fā)銀行急需將其政策性金融業(yè)務(wù)與商業(yè)性金融業(yè)務(wù)徹底分割，例如將這兩種業(yè)務(wù)分別設(shè)立兩個(gè)子公司或在一個(gè)公司內(nèi)部實(shí)行嚴(yán)格的分賬制度，從根本上將這兩種業(yè)務(wù)分離開來，而不是現(xiàn)如今籠統(tǒng)的改定性為“開發(fā)性金融”屬性，本質(zhì)依然是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與政策性業(yè)務(wù)的混合。國(guó)家開發(fā)銀行各自根據(jù)彼此特性經(jīng)營(yíng)、管理，一分為二的經(jīng)營(yíng)模式不僅可以更好的發(fā)揮這兩種金融工具的金融職能，更可以營(yíng)造一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。

（二）國(guó)家開發(fā)銀行轉(zhuǎn)型后監(jiān)管問題

國(guó)家開發(fā)銀行不僅在內(nèi)部業(yè)務(wù)定位方面存在問題，在國(guó)家監(jiān)管層面仍然存在模糊的領(lǐng)域。國(guó)開行帶有商業(yè)性銀行與政策性銀行雙重身份，然后我國(guó)的監(jiān)管制度是分業(yè)監(jiān)管，那么對(duì)于既肩負(fù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略重要使命又帶有商業(yè)性銀行等經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)色彩雙重身份的國(guó)開行，如何監(jiān)管則成為了一個(gè)急需明確的問題。在此，根據(jù)我國(guó)對(duì)國(guó)家開發(fā)銀行的“開發(fā)性金融”新定位，可借鑒新加坡星展銀行商業(yè)化轉(zhuǎn)型后經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。新加坡星展銀行在轉(zhuǎn)型后根據(jù)《新加坡銀行法》開展業(yè)務(wù)，徹底轉(zhuǎn)型為與其他商業(yè)銀行同受市場(chǎng)化統(tǒng)一監(jiān)督管理的銀行。轉(zhuǎn)型后其建立了嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，在成熟化的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程體系中進(jìn)行運(yùn)營(yíng)，保證了其經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)的安全性與可持續(xù)性。筆者認(rèn)為，國(guó)家應(yīng)明確發(fā)行國(guó)家開發(fā)銀行監(jiān)管準(zhǔn)則，將超出銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管范疇內(nèi)業(yè)務(wù)由國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)接手監(jiān)管。清晰明了的監(jiān)管職責(zé)可以更好的監(jiān)督和引導(dǎo)國(guó)家開發(fā)銀行完成其長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，合理資源配置，避免其憑借國(guó)家信用為商業(yè)業(yè)務(wù)背書等問題，保障國(guó)家開發(fā)銀行穩(wěn)定、持續(xù)、健康發(fā)展。

（三）國(guó)開行業(yè)務(wù)拓展問題

1.基礎(chǔ)設(shè)施投資業(yè)務(wù)

國(guó)家開發(fā)銀行在建立初期，背靠財(cái)政注資與國(guó)家信用，對(duì)我國(guó)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資建設(shè)做出了巨大貢獻(xiàn)，發(fā)揮了輔助貫徹產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要作用。但隨著我國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的不斷完善，國(guó)開行在這一領(lǐng)域的業(yè)務(wù)逐漸縮減，除開拓棚戶區(qū)改造等扶貧攻堅(jiān)的基礎(chǔ)設(shè)施投建外，結(jié)合我國(guó)“一帶一路”領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展政策，開拓新的業(yè)務(wù)版圖。我國(guó)“一帶一路”沿線國(guó)家大多為經(jīng)濟(jì)較為落后的發(fā)展中國(guó)家，具有制度建設(shè)落后、金融體系不發(fā)達(dá)、資金缺口大等問題，發(fā)展情況與我國(guó)發(fā)展初期恰恰較為相似。國(guó)家開發(fā)銀行已在我國(guó)的發(fā)展中，探索建立出了完善的運(yùn)營(yíng)體系運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施投資業(yè)務(wù)，國(guó)家開發(fā)銀行在這項(xiàng)國(guó)際業(yè)務(wù)中具有較大的優(yōu)勢(shì)與豐富的經(jīng)驗(yàn)，其可將我國(guó)的成功經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ綉?yīng)用于這些沿線國(guó)家，拓展新的基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)務(wù)領(lǐng)域。因此，絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶國(guó)家的基礎(chǔ)設(shè)施不健全問題，可以成為國(guó)家開發(fā)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)投資的突破口，為我國(guó)已日漸萎縮的業(yè)務(wù)領(lǐng)域煥發(fā)新的生機(jī)。

2.高科技領(lǐng)域投資業(yè)務(wù)

科研創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)性較大，普遍商業(yè)性銀行對(duì)該領(lǐng)域退避三舍，一直存在著資金來源不穩(wěn)定、資金成本過高的問題，這些問題都嚴(yán)重制約了我國(guó)科技創(chuàng)新的發(fā)展。目前我國(guó)為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，鼓勵(lì)“萬眾創(chuàng)新、大眾創(chuàng)業(yè)”，為配合我國(guó)該領(lǐng)域的政策，立足于開發(fā)性金融屬性的國(guó)家開發(fā)銀行應(yīng)加強(qiáng)在高科技研發(fā)領(lǐng)域的資金支持，解決高科技企業(yè)資金匱乏的現(xiàn)狀，發(fā)揮開發(fā)性金融職能，通過創(chuàng)建專項(xiàng)貸款項(xiàng)目，支持和激勵(lì)高新企業(yè)創(chuàng)新，解決高科技領(lǐng)域發(fā)展資金不足的難題。同時(shí)，探尋建立完整的高科技領(lǐng)域投資業(yè)務(wù)體系，進(jìn)一步引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)入到該領(lǐng)域中，發(fā)揮“虹吸誘導(dǎo)”功能。至此，國(guó)家開發(fā)銀行將建立一條完善的助力我國(guó)高科技領(lǐng)域發(fā)展的業(yè)務(wù)新體系。從助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中培養(yǎng)青年創(chuàng)新人才，到高科技領(lǐng)域投資培育創(chuàng)新企業(yè)，配合我國(guó)創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型政策，發(fā)揮開發(fā)性金融職能。

綜上所述，本文從開發(fā)性金融在實(shí)踐中的矛盾問題與業(yè)務(wù)發(fā)展問題進(jìn)行了分析，國(guó)家開發(fā)銀行需在明確其職能定位、清晰界定監(jiān)管的基礎(chǔ)上，保障開發(fā)性金融職能的發(fā)揮，同時(shí)拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，確保其持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，早日成為國(guó)際一流水平的現(xiàn)代金融企業(yè)。

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作者簡(jiǎn)介：

鄭斯文（1991.2-），女，遼寧省沈陽市，漢族，教師;研究方向：政策性金融學(xué)。