摘要：隨著時代的進(jìn)步，中小企業(yè)已經(jīng)成為我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要推動力，同時也在國民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)必不可少的地位。但是，由于種種因素的限制，我國中小企業(yè)仍面臨著一些不可忽視的融資困境。本文簡單闡述了中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中的地位，分析了中小企業(yè)融資存在的問題，重點(diǎn)從三個方面討論了新形勢下我國中小企業(yè)融資改革與金融創(chuàng)新的策略，以供參考。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資改革;金融創(chuàng)新;策略

一、引言

隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，中小企業(yè)已在政策的引導(dǎo)下踏人了快速發(fā)展的時期，但社會經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型也為中小企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展帶來了一定的壓力。在當(dāng)前這個競爭激烈的經(jīng)濟(jì)市場上，中小企業(yè)要想“出人頭地”，就必須認(rèn)識到融資創(chuàng)新與金融改革的重要性，采取有效的方式來增強(qiáng)自身的經(jīng)濟(jì)實力?，F(xiàn)如今，如何深化融資創(chuàng)新、展開金融創(chuàng)新推動中小企業(yè)的發(fā)展，已經(jīng)成為一項備受關(guān)注的話題。

二、中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中的地位

從宏觀角度來看，中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)實力的高低在穩(wěn)定增長、推動改革、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面都發(fā)揮著至關(guān)重要作用。從社會發(fā)展角度來看，中小企業(yè)是改善就業(yè)問題的主要力量，相關(guān)數(shù)據(jù)表明，近幾年，我國中小企業(yè)在國內(nèi)生產(chǎn)總值中占據(jù)了半壁江山，更是提供了80%～90%的就業(yè)崗位。以深圳為例，全市90%以上的企業(yè)都是中小企業(yè)，其有著勞動力密集、易誕生創(chuàng)新機(jī)制的特點(diǎn)。由此可見，中小企業(yè)已經(jīng)成為推動國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的重要角色。我國中小企業(yè)普遍有著規(guī)模小、穩(wěn)定性較低的缺點(diǎn)，同時企業(yè)內(nèi)部缺乏技術(shù)性型創(chuàng)新人才，在這些種種因素的制約下中小企業(yè)仍面臨著融資渠道單一的困境。

三、中小企業(yè)融資存在的問題

（一）渠道狹窄，集資較困難

受到經(jīng)營規(guī)模的限制，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)市場上缺乏影響力與競爭力，其獲取資金的渠道也較為單一，包括了內(nèi)源融資與外源融資。前者主要是指中小企業(yè)采取合理的手段將內(nèi)部儲蓄轉(zhuǎn)換為投資，其有著自主性、低風(fēng)險的特點(diǎn);后者包括了金融機(jī)構(gòu)貸款、發(fā)行融資券、發(fā)行股票等多種方式，這一融資類型受到企業(yè)自身經(jīng)營現(xiàn)狀以及我國融資體制的制約。據(jù)分析，中小企業(yè)實際融資過程中還是以企業(yè)經(jīng)營者與相關(guān)管理者的集資為主，因企業(yè)本身信貸較低通過金融機(jī)構(gòu)貸款時還會遇到一系列的阻礙。相較于大型上市企業(yè)來說，中小企業(yè)缺乏健全的金融體系，同時，也缺乏品牌優(yōu)勢，因此集資較為困難。

（二）資金匱乏，體系不完整

中小企業(yè)普遍存在信用基礎(chǔ)不足的問題，企業(yè)內(nèi)部未能結(jié)合發(fā)展現(xiàn)狀健全金融體系。受到企業(yè)本身固定資產(chǎn)抵押受限、償還能力較低等因素影響，部分貸款機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)缺乏信心。此外，中小企業(yè)的財務(wù)信息有著不公開、不透明的性質(zhì)，貸款機(jī)構(gòu)不能做到妥善的風(fēng)險控制，同時，也缺乏可靠的途徑為中小企業(yè)提供最新的融資消息，這種雙向問題也大大增加了融資難度。除此以外，我國經(jīng)濟(jì)市場上大多數(shù)金融體系都服務(wù)于大型企業(yè)，針對規(guī)模小的中小企業(yè)項目并不多。導(dǎo)致融資過程中出現(xiàn)進(jìn)賬緩慢的問題，對中小企業(yè)造成了一定的經(jīng)營風(fēng)險。

（三）缺乏金融改革與創(chuàng)新

缺乏金融改革與創(chuàng)新是中小企業(yè)運(yùn)營過程中面臨融資困境的一項關(guān)鍵因素。企業(yè)的快速發(fā)展離不開改革與創(chuàng)新，若是停留在守舊階段，則只會停滯不前，只有通過科學(xué)的改革與積極的創(chuàng)新才能夠在新時代站穩(wěn)腳跟。缺乏金融改革與創(chuàng)新主要體現(xiàn)在中小企業(yè)未能結(jié)合發(fā)展現(xiàn)狀制定合適的戰(zhàn)略規(guī)劃、沒有根據(jù)經(jīng)濟(jì)市場的發(fā)展需求找到爭取與銀行的銜接點(diǎn)、融資渠道仍舊以貸款與個人集資為主等多個方面。由此可見，這一關(guān)鍵因素嚴(yán)重阻礙著中小企業(yè)朝著長遠(yuǎn)的方向發(fā)展，也影響著我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

四、新形勢下我國中小企業(yè)融資改革與金融創(chuàng)新的策略

（一）建立完整的金融體系，提高企業(yè)積累資金能力

建立完整的金融體系是提高中小企業(yè)信用度的必要前提，可以有效地改善企業(yè)面臨的融資困境，也可以達(dá)到提高企業(yè)積累資金能力。首先，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)提升自身信用，將重點(diǎn)放在信用體系的建設(shè)上，保持良好的信用記錄，并通過互聯(lián)網(wǎng)展開誠信營銷，逐步增強(qiáng)企業(yè)知名度。其次，政府應(yīng)當(dāng)從多個方面考慮建立并行擔(dān)保機(jī)制，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間的新型戰(zhàn)略合作關(guān)系，并針對鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)建立允許民間人股的政策，促進(jìn)中小企業(yè)經(jīng)營模式的創(chuàng)新與改革，為其融資提供更多的可行性渠道。最后，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)站在發(fā)展的角度，為企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展引入先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，并結(jié)合經(jīng)營現(xiàn)狀應(yīng)用數(shù)字化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化的手段來優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部的管理制度，加強(qiáng)財務(wù)相關(guān)人員的專業(yè)素養(yǎng)，進(jìn)一步穩(wěn)定企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實力與市場競爭力。

（二）合理調(diào)配市場資金，拓展中小企業(yè)融資渠道

在相關(guān)政策的宏觀調(diào)控下，中小企業(yè)可以拓展自身的發(fā)展空間以及融資渠道。因此，政府應(yīng)當(dāng)重視面向中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)的開發(fā)，合理調(diào)配市場資金，結(jié)合中小企業(yè)經(jīng)營活動中面臨的困境與難題，建立小型借貸公司，并制定優(yōu)惠的政策，放寬中小企業(yè)的借貸要求，以這種方式幫助中小企業(yè)解決資金緊張的問題。在此過程中也可以借鑒西方先進(jìn)國家的經(jīng)驗，以創(chuàng)設(shè)企業(yè)貸款證券化平臺的方式為中小企業(yè)開發(fā)有效的融資渠道。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)也影響積極響應(yīng)國家政策，從共同發(fā)展的角度出發(fā)，建立針對性的借貸制度，大力配合中小企業(yè)融資。另外，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)將企業(yè)合法信息公示在網(wǎng)絡(luò)平臺上，并借助互聯(lián)網(wǎng)合理拓展企業(yè)的融資渠道，例如，以合作共贏的方式共同建立云制造平臺以及云服務(wù)平臺，完善中小企業(yè)智能化服務(wù)體系。

（三）加強(qiáng)改革與創(chuàng)新，促進(jìn)中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展

改革與創(chuàng)新是促進(jìn)中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的核心動力，也是保障企業(yè)經(jīng)營效益的必要前提。從政府的角度來看，應(yīng)當(dāng)加大對中小企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新的扶持力度，要求相關(guān)金融機(jī)構(gòu)建立信用評價體系，針對中小企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，為其提供科學(xué)的服務(wù)，同時關(guān)注中小企業(yè)宣傳與市場拓展，幫助中小企業(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型與改革。從金融機(jī)構(gòu)的角度來看，應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際情況合理簡化中小企業(yè)融資程序，加快中小企業(yè)融資貸款的獲取速度，進(jìn)而保證其穩(wěn)定運(yùn)行。例如，推出創(chuàng)新性鑒證借貸，這種貸款方式金額不大，但效率高，風(fēng)險性也較低，對中小企業(yè)來說不僅可以快速獲取資金，而且可以大大降低企業(yè)經(jīng)營成本。此外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)主動建立與中小企業(yè)的互通可靠平臺，在平臺上定期發(fā)布創(chuàng)新產(chǎn)品以及創(chuàng)新服務(wù)，并開展網(wǎng)上咨詢業(yè)務(wù)、網(wǎng)上培訓(xùn)業(yè)務(wù)等，有效地提升中小企業(yè)相關(guān)財務(wù)人員的專業(yè)素養(yǎng)，增強(qiáng)企業(yè)抗風(fēng)險能力。中小企業(yè)必須加快自身技術(shù)革新，朝著現(xiàn)代社會的發(fā)展趨勢前進(jìn)，利用互聯(lián)網(wǎng)展示企業(yè)發(fā)展優(yōu)勢，大大提升企業(yè)知名度與經(jīng)濟(jì)實力。

五、結(jié)語

綜上所述，新時代背景下融資改革與金融創(chuàng)新對中小企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展有著極其重要的意義。因此，必須要認(rèn)識到中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位，全面了解其融資困境，并從建立完整的金融體系、提高企業(yè)積累資金能力，合理調(diào)配市場資金，拓展中小企業(yè)融資渠道，加強(qiáng)改革與創(chuàng)新、促進(jìn)中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展等方面做起，不斷優(yōu)化改革與創(chuàng)新的策略，幫助中小企業(yè)建立健全的體系，從而進(jìn)一步在我國經(jīng)濟(jì)市場中站穩(wěn)腳跟，做出更大的貢獻(xiàn)。

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作者簡介：

王靜，河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，河南鄭州。