陳孟蘇

一、引言

財產(chǎn)保險公司在進(jìn)行發(fā)展的過程中應(yīng)收保費的業(yè)務(wù)上的風(fēng)險是較為常見的，這些風(fēng)險對財產(chǎn)保險公司的發(fā)展帶來了極大的阻礙。因此，財產(chǎn)保險公司工作開展的過程中應(yīng)注重對以往的工作經(jīng)驗的研究，分析造成應(yīng)收保費風(fēng)險的問題的原因，對其進(jìn)行針對性解決，進(jìn)而降低應(yīng)收保費的風(fēng)險，促進(jìn)財產(chǎn)保險公司的快速發(fā)展。本文對財產(chǎn)保險公司應(yīng)收保費中存在的問題、財產(chǎn)保險公司應(yīng)收保費的風(fēng)險管控的建議與意見進(jìn)行分析，希望可以為財產(chǎn)保險公司降低應(yīng)收保費的風(fēng)險作出貢獻(xiàn)。

二、財產(chǎn)保險公司應(yīng)收保費中存在的問題

（一）制度建設(shè)完善

我國的財產(chǎn)保險企業(yè)在進(jìn)行運營的過程中收費管理制度具有總體性，不能對某一類的財產(chǎn)應(yīng)收費進(jìn)行指導(dǎo)，工作人員在進(jìn)行收費時缺乏具體的制度做為收費依據(jù)，會大幅降低收費工作的效率。并且在企業(yè)進(jìn)行運營的過程中，并未完善對客戶信用評估制度，使得工作人員在進(jìn)行客戶收費時具有預(yù)定的盲目性。另外，企業(yè)并為建立起完善的員工考核制度，未明確員工的職責(zé)所在，也在一定程度上對企業(yè)的運轉(zhuǎn)造成了影響。

（二）審批流程不合格

財產(chǎn)保險企業(yè)在進(jìn)行交易的過程中處于被動的狀態(tài)，工作人員不能正確的認(rèn)識自身與投?？蛻舻钠降汝P(guān)系，進(jìn)而使客戶在進(jìn)行投保的過程中引導(dǎo)著繳費的時間及金額?？蛻粼谶M(jìn)行財產(chǎn)投保的過程中往往會使用各種原因進(jìn)行拖繳費用，在這方面財產(chǎn)保險企業(yè)無法付投保人的資金狀況進(jìn)行考察，因此，財產(chǎn)保險公司在交易中往往處于劣勢。另外，工作人員為了提高業(yè)績，謀求自身利益的最大化，往往會以先承包后交費來吸引客戶進(jìn)行辦理業(yè)務(wù)，這就導(dǎo)致投保過程中流程不符合既定標(biāo)準(zhǔn)，增加了應(yīng)收保費的風(fēng)險。

（三）分期繳費業(yè)務(wù)未嚴(yán)格按照制度執(zhí)行

財產(chǎn)保險企業(yè)在進(jìn)行運行的過程中為提高客戶的投保率，會使用分期付款的方式進(jìn)行收繳保費，但是在這個過程中，部分客戶為控制業(yè)務(wù)風(fēng)險而不能及時的繳納保費，并且財產(chǎn)保險企業(yè)在這一過程中因業(yè)務(wù)的需要處于被動地位，不能對客戶進(jìn)行催繳，進(jìn)而增加了應(yīng)收保費的風(fēng)險，使財產(chǎn)保險企業(yè)在進(jìn)行工作的過程中出現(xiàn)了較多的應(yīng)收保費，阻礙了企業(yè)的快速穩(wěn)定發(fā)展。

（四）應(yīng)收保費催收執(zhí)行不到位

財產(chǎn)保險企業(yè)在產(chǎn)生應(yīng)收保費時數(shù)據(jù)管理人員會公布應(yīng)收保費，并及時進(jìn)行催收，但是在實際工作的過程中，應(yīng)收保費工作沒有明確到工作人員個人，并且應(yīng)收保費業(yè)務(wù)項目沒有納入到對企業(yè)員工的業(yè)績考核中去，使得工作人員在進(jìn)行工作的過程中不能正確的認(rèn)識催收應(yīng)保費的重要性，不能確保催收應(yīng)收保費工作開展的質(zhì)量，進(jìn)而對財產(chǎn)保險公司的發(fā)展產(chǎn)生影響。

（五）政策性農(nóng)險、大病保險產(chǎn)生的應(yīng)收保費余額較大

財產(chǎn)保險企業(yè)在進(jìn)行發(fā)展的過程中會與政府進(jìn)行合作，進(jìn)而擴(kuò)大自身的業(yè)務(wù)范圍，促進(jìn)保險公司自身的發(fā)展。但是在進(jìn)行政策性農(nóng)業(yè)險及大病險需要政府的補貼，因此整個繳費的過程都呈現(xiàn)出來階段性，并且這部分的資金補貼繳納的手續(xù)及中間過程較多，在進(jìn)行繳費的過程中菜場保險企業(yè)在進(jìn)行繳費時還要與相關(guān)部門進(jìn)行協(xié)調(diào)，這在一定程度上加大了財產(chǎn)保險公司的應(yīng)收保費的收繳風(fēng)險。

三、財產(chǎn)保險公司應(yīng)收保費的風(fēng)險管控的建議與意見

（一）完善收費制度

財產(chǎn)保險行業(yè)在進(jìn)行發(fā)展的過程中，要建立起投保者信用評估制度，對公司工作內(nèi)容及權(quán)責(zé)進(jìn)行明確。通過健全相關(guān)規(guī)章制度從制度層面對工作進(jìn)行規(guī)范，確保工作的高效有序開展。另外，應(yīng)制定科學(xué)嚴(yán)格的獎懲制度，根據(jù)工作開展的情況進(jìn)行適當(dāng)?shù)奈镔|(zhì)或精神上的獎懲，確保工作能夠按照既定流程開展，進(jìn)而提高工作開展的質(zhì)量。

（二）加強政企協(xié)調(diào) ，減少政策性業(yè)務(wù)應(yīng)收保費

財險公司應(yīng)積極向主管部門匯報自身工作開展情況，并根據(jù)主管部門指導(dǎo)開展后續(xù)工作，主管部門應(yīng)明確自身職責(zé)，發(fā)揮出自身應(yīng)用的作用，為公司開展工作提供必要的保障，確保財險公司能夠正常開展工作。

（三）分類管理 ，細(xì)化安排 ，加大應(yīng)收催收力度

財險公司應(yīng)轉(zhuǎn)變自身觀念，在工作開展過程中定期對以往的工作進(jìn)行審查，對應(yīng)收保費進(jìn)行催收，并根據(jù)工作開展的實際情況對工作進(jìn)行調(diào)整，進(jìn)而實現(xiàn)對風(fēng)險的管控，減少公司的損失。公司內(nèi)部應(yīng)對催收工作進(jìn)行合理的分配，促使工作人員開展催收工作，通過建立健全催收機制為工作人員開展工作提供保障，提高催收工作開展的質(zhì)量。

四、結(jié)語

財產(chǎn)保險公司在進(jìn)行發(fā)展的過程中，為降低應(yīng)收保費的風(fēng)險，應(yīng)對造成應(yīng)收保費的原因進(jìn)行分析，并且完善自身的運行制度，優(yōu)化自身的管理結(jié)構(gòu)，并且加強政企合作，使財產(chǎn)保險公司在進(jìn)行運行的過程中，提高應(yīng)收保費的安全性。

（作者單位：中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司奉化支公司）