張婉欣　郭佳暢　王戀

【摘要】隨著網(wǎng)絡的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也如雨后春筍般涌現(xiàn)，大學生群體對互聯(lián)網(wǎng)的關注度較高，利用互聯(lián)網(wǎng)進行理財?shù)默F(xiàn)狀也值得分析，他們的偏好與選擇也會影響互聯(lián)網(wǎng)金融在未來階段的發(fā)展。本文以武漢高校為例，通過問卷調查的方法分析了大學生群體的理財狀況，以及他們選擇網(wǎng)絡理財產(chǎn)品時的影響因素，為引導其理財觀念的健康發(fā)展提出了一些建議。

【關鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 理財觀念 大學生

1引言

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，使得很多人高度依賴智能手機，其中很大一部分人是當代大學生，因此手機理財成為大學生首選的理財方式。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速普及，各種各樣的理財產(chǎn)品接連出現(xiàn)，例如余額寶，以其相對較高的收益和隨時能用于支付、轉賬等特點獲得了非常高的人氣，而且市場上理財信息層出不窮，個人理財日益被關注。當代大學生是將來經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，在當代大學生的消費特點及需求的基礎上，研究適合當代大學生的理財方式，并讓他們具備理財意識、學會和掌握科學的理財方法，在當代的時代發(fā)展中具有十分重要的意義。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的環(huán)境下，當代大學生作為時代新青年，是國家經(jīng)濟快速發(fā)展的重要推動力量。作為即將邁入社會的大學生們來說，在大學時期了解更多的理財知識和產(chǎn)品，掌握科學的理財方法，養(yǎng)成良好的理財習慣，對今后資金、自身財產(chǎn)的管理和運用都會有很大的幫助。當代大學生的資金來源基本就是生活費以及課余時間參加勤工儉學活動，來源途徑十分狹窄且低收入，如果學會科學的理財，選擇合適的理財產(chǎn)品，會在一定程度上節(jié)省不必要的花銷，能在此期間賺取一定的利息費用，還能節(jié)省時間用來學習專業(yè)知識?？梢?，科學的理財方式對于大學生來說非常重要。

2基本調查情況

為進一步研究大學生在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的理財狀況，本文以武漢市大學生為調查對象， 采用網(wǎng)絡問卷調查的方法，從多個角度進行研究和分析。

本次調查一共收回320份有效問卷，調查對象涵蓋了?？?、本科學生以及碩士研究生，其中，接受調查的男生占比38.75%，女生為61.25%，且經(jīng)管類和理工類學生所占比重最大，分別為49.38%和26.25%。問卷從現(xiàn)狀分析和影響因素兩個角度出發(fā)，共設置16道問題。

3大學生理財現(xiàn)狀分析及影響因素探究

3.1現(xiàn)狀分析

3.1.1 理財途徑單一且了解不足

調查結果表明，絕大多數(shù)大學生都通過銀行存款或者余額寶類產(chǎn)品進行理財，占比分別為81.88%和66.25%，盡管也有學生選擇基金或股票進行投資，但所占比重較低，說明大學生對理財產(chǎn)品的了解有限，僅局限于最常見、最保守的理財方式。并且，46.25%的大學生對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的認識僅停留在“聽說過”這一水平，真正能做到利用有關產(chǎn)品進行投資的僅占5.63%，由此可見，大學生的理財知識比較匱乏。

3.1.2 經(jīng)濟來源有限

在接受調查的學生中，從收入額度上看，有82.51%的人月平均生活費在1500元以下，可見經(jīng)濟來源不充裕極大地制約了大學生的理財行為，但收入低并不代表理財是無意義的，相反，大學生更需要對有限的資金作出合理的規(guī)劃與安排，做到開源節(jié)流。而從收入來源上來看，92.5%來自生活費，26.25%的學生通過獎、助學金、兼職獲得收入，僅9.38%的學生來自于投資所得，因此，大學生的收入來源比較固定、單一，難以得到盈余的資金進行投資。

3.2影響因素

為了提出更有針對性的建議，本文還設置了風險偏好、投資期限等方面的問題，探究大學生在選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品時主要考慮的因素。

3.2.1 風險偏好

根據(jù)調查得到的結果，57.5%的大學生更青睞風險低的產(chǎn)品，甚至有25%的學生為規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的風險而拒絕對其投資，總體來看，大學生在理財觀念上相當保守，層出不窮的P2P平臺倒閉事件，以及大量關于網(wǎng)貸的負面新聞，使得他們對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的信任度不高。而另一方面，這也解釋了在嘗試過互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膶W生中，選擇余額寶類型產(chǎn)品的人數(shù)最多，因為這類低門檻的貨幣基金有大公司背書，收益也比同期銀行存款高。

3.2.2 投資期限

大學生收入來源有限，能用于理財?shù)挠噘Y金也有限，因此，在選擇理財產(chǎn)品時，必須要考慮自己能接受的投資期限，以維持正常的資金流動。在接受調查的學生中，62.48%的人愿意接受3-6個月為期的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品， 15.86%的人愿意接受的投資期為1個月以內， 只有極少數(shù)3.22%的人能接受2年以上的投資期限。可見，出于謹慎性和有限收入的約束，大學生群體更偏好方便、靈活的短期投資。

4對當代大學生理財行為的建議

4.1 有意識地培養(yǎng)理財觀念

多數(shù)大學生的沒有形成系統(tǒng)的理財意識，很多情況下的理財行為都是不是基于理性決策作出的。這樣無意識的理財行為可能導致大學生們不能正確地理解理財?shù)囊饬x與作用。經(jīng)管專業(yè)的學生可以將專業(yè)課程與實際結合起來，多從生活中尋找案例，模擬進行決策，逐步培養(yǎng)自己進行投資理財?shù)挠^念與能力。其他專業(yè)的學生可以通過與相關專業(yè)的學生交流，刻意培養(yǎng)自己經(jīng)濟化的思維模式。

4.2 廣泛接觸各種理財工具與信息

大學生們因為資金限制，可供選擇的理財工具十分有限，這在某種程度上造成他們在進行投資及決策時視野不夠廣泛，從而不能客觀地對各種理財工具進行判斷，對市場整體也缺乏宏觀認識。大學生們可以借助不同的模擬理財工具和平臺，使自己更加熟悉真實的理財環(huán)境。另外，當代大學生還應該緊密關注各項宏觀政策的出臺以及各類財經(jīng)新聞，鍛煉自己對于市場的敏銳度，形成在動態(tài)經(jīng)濟環(huán)境中進行理性分析和決策的思維能力。

4.3 形成風險評估的能力

目前大學生的理財行為集中在風險程度較低且穩(wěn)定但是收益率較低的工具上，這體現(xiàn)出大部分人都屬于風險規(guī)避者。這一方面是因為大學生所能用來投資的資金較為有限，另一方面是因為他們缺乏對于理財工具的風險評估能力從而盲目地回避風險。

參考文獻：

[1]周曉園. 余額寶的流動性風險致因探析——基于長沙市大學生余額寶使用情況的調查[D]. 湖南農業(yè)大學， 2018.

[2]薛紅巖 于強 劉嵐嵐. 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的大學生理財策略研究[D]. 赤子（上中旬）， 2015.

[3]謝楠，陳鑫，牟昕盼，劉思偉.當代大學生投資意識及行為分析——以北京高校在校大學生為例[J].現(xiàn)代商業(yè)，2010（12）：287+286.

[4]秦子淇.青少年理財意識調查報告[J].納稅，2017（35）：147.