李小軍

【摘要】近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度不斷加快，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平日益提高，而高速的經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀也對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展提出了新的要求。商業(yè)銀行自身本就是一個(gè)集高風(fēng)險(xiǎn)和高利益共存的行業(yè)，加之近年來(lái)大的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，使得商業(yè)銀行想要穩(wěn)定健康的發(fā)展必須要更加注重在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理與防范。但現(xiàn)階段商業(yè)銀行在對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管理與防范仍存在著眾多的不足有待解決，本文就從現(xiàn)階段商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中存在的不足出發(fā)，進(jìn)行系統(tǒng)的分析并得出相關(guān)的解決方案，以期能夠幫助相關(guān)商業(yè)銀行有效提升經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管理效果。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理;防范措施

商業(yè)銀行作為變動(dòng)性較大的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，其發(fā)展會(huì)受到眾多因素的影響。因此商業(yè)銀行想要更好的進(jìn)行商業(yè)發(fā)展，對(duì)其在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理是必不可少的。有效的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理，能夠有效增強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)抗相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的能力，使得商業(yè)銀行在防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)商業(yè)銀行的穩(wěn)定健康發(fā)展。

一、現(xiàn)階段商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理防范過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）不良信用貸款風(fēng)險(xiǎn)

在我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中，不良信用貸款的數(shù)目居高不下，給商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來(lái)了較高的風(fēng)險(xiǎn)。雖然銀行針對(duì)相關(guān)的不良貸款現(xiàn)象采取了相應(yīng)的措施進(jìn)行防范，但不良信用貸款的總額仍沒有明顯減少，嚴(yán)重阻礙了商業(yè)銀行的健康發(fā)展。其中由于商業(yè)銀行自身管理理念扭曲，造成的不良貸款數(shù)目較大。商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，一味追求貸款的規(guī)模造成超貸情況經(jīng)常存在，使得商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)明顯加大。

（二）由于存貸失衡引起的經(jīng)濟(jì)效益降低

近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，各類金融機(jī)構(gòu)也隨著成長(zhǎng)起來(lái)，銀行存款不再作為人們唯一的資金儲(chǔ)存方式加之各類金融機(jī)構(gòu)給出的利率普遍高于商業(yè)銀行，導(dǎo)致商業(yè)銀行存款量呈明顯減少的趨勢(shì)。而信貸利息作為商業(yè)銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源是以存款為保證其正常運(yùn)轉(zhuǎn)的，不斷減少的存款量使得相關(guān)商業(yè)銀行的存款和貸款量嚴(yán)重失衡，使得銀行的盈利水平降低，使得商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大幅度增加。

（三）在銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的相關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行在其經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)，也是導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常發(fā)展的重要原因之一。商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中由于自身內(nèi)部管理混亂、不可抗力造成銀行癱瘓等操作風(fēng)險(xiǎn)的存在，給銀行的運(yùn)作帶來(lái)了較大的風(fēng)險(xiǎn)。

二、商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的不足

（一）對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)不足

商業(yè)銀行要想在目前復(fù)雜的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，穩(wěn)定發(fā)展就必須要重視商業(yè)銀行在發(fā)展經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制管理。但有些商業(yè)銀行管理層過(guò)分注重銀行的經(jīng)濟(jì)效益，而忽略了對(duì)其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的控制，對(duì)于其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理重視程度較低，使得商業(yè)銀行自身不能對(duì)其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行很好的管理，造成商業(yè)銀行自身經(jīng)濟(jì)效益降低。

（二）商業(yè)銀行已有風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)制度執(zhí)行不徹底

隨著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大，眾多商業(yè)銀行已經(jīng)意識(shí)到對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理的重要性，也制定了相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，但是由于制度的執(zhí)行力度不夠，導(dǎo)致事先制定的計(jì)劃沒有成功的進(jìn)行運(yùn)行，最終導(dǎo)致了相關(guān)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提高。其次商業(yè)銀行的高層管理未能對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)把控做出建設(shè)性的貢獻(xiàn)，使得商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控的前瞻性不足。

三、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理與防范措施

（一）提高風(fēng)險(xiǎn)防控認(rèn)知，優(yōu)化管理機(jī)制

商業(yè)銀行想要不斷加強(qiáng)其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管理效率，首先就要從增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)知出發(fā)，不斷優(yōu)化其管理機(jī)制。相關(guān)商業(yè)銀行要從管理層出發(fā)提高其風(fēng)險(xiǎn)防范的認(rèn)知，管理層加強(qiáng)對(duì)于內(nèi)部體系制度的完善制定，細(xì)致化相關(guān)業(yè)務(wù)的操作流程，不斷提高經(jīng)營(yíng)管理的能力。員工要認(rèn)真貫徹落實(shí)商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)模，不斷提升自身的業(yè)務(wù)能力，提高自身的思想意識(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理防控意識(shí)。最終通過(guò)管理層和銀行員工的共同努力有效提高銀行對(duì)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管理與防范措施。

（二）提高商業(yè)銀行工作人員的綜合素質(zhì)

商業(yè)銀行工作人員作為實(shí)際的業(yè)務(wù)操作人員，商業(yè)銀行要對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范方面的相關(guān)教育。讓從業(yè)人員提高對(duì)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)，增強(qiáng)其企業(yè)責(zé)任感和使命感。定期對(duì)員工進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能力的培訓(xùn)和考核，對(duì)成績(jī)優(yōu)秀的員工給予一定程度上的獎(jiǎng)勵(lì)，以刺激員工對(duì)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范的敏感程度，從基層員工做起有效提升整個(gè)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

（三）從政策制度方面，做好風(fēng)險(xiǎn)防控

由于相關(guān)的政策制度由國(guó)家統(tǒng)一制定，商業(yè)銀行沒有辦法進(jìn)行調(diào)整改變，所以商業(yè)銀行要從自身出發(fā)，加強(qiáng)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的控制防范。因此，銀行想要有效防范風(fēng)險(xiǎn)就要從建設(shè)起科學(xué)的資金使用體制做起。商業(yè)銀行通過(guò)對(duì)相關(guān)企業(yè)的發(fā)展情況和今后政策走向進(jìn)行分析對(duì)其未來(lái)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行預(yù)測(cè)，再根據(jù)分析結(jié)果進(jìn)行相關(guān)借貸服務(wù)，有效防控風(fēng)險(xiǎn)。

四、總結(jié)

綜上所述，商業(yè)銀行想要在其經(jīng)營(yíng)過(guò)程中進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與防控，需要清楚的了解現(xiàn)階段下銀行運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，其次商業(yè)銀行要根據(jù)政策的不斷變化及時(shí)調(diào)整自身的發(fā)展模式，降低相關(guān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。最后商業(yè)銀行要從相關(guān)從業(yè)人員出發(fā)做好其培訓(xùn)和考核才能有效提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，降低其在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，保證商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)利益的最大化。

參考文獻(xiàn)：

[1]朱禾.我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及防范研究[J].時(shí)代金融（中旬），2016（12）：132，134.

[2]張艷梅.淺談商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中遇到的問(wèn)題及防范措施[J].商情，2016（48）：72.

[3]馬博.銀行經(jīng)營(yíng)管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)及如何防范分析[J].經(jīng)貿(mào)實(shí)踐，2017（10）：193.