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新市民住房公積金制度發(fā)展探究

2019-08-01 17:24李學(xué)君
管理學(xué)家 2019年5期

李學(xué)君

[摘 要] 住有所居是人們生活的基本需求之一,黨的十八大明確提出了“新型城鎮(zhèn)化”概念,促使城市人口規(guī)模不斷擴(kuò)大,一大批新市民隨之而生,解決新市民的城鎮(zhèn)住房問題顯得尤為緊迫。文章就如何發(fā)展延伸住房公積金制度支持新市民購房,降低新市民住房融資成本進(jìn)行探討。

[關(guān)鍵詞] 新市民 住房公積金制度 發(fā)展延伸

中圖分類號(hào):F840.61 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A

住房公積金制度是我國社會(huì)保障體系的重要組成部分。公積金貸款首付低、利率低、期限長,在改善中低收入家庭居住條件等方面能發(fā)揮重要作用。新市民住房剛需旺盛,存在住房融資短板,發(fā)展延伸住房住房公積金制度覆蓋訴求強(qiáng)烈。

一、新市民人口發(fā)展規(guī)?,F(xiàn)狀

在我國現(xiàn)階段“新市民”是指戶籍在農(nóng)村注冊,從事二、三產(chǎn)業(yè)的人,包括鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)從業(yè)人員,原農(nóng)村戶口的個(gè)體工商戶和私營企業(yè)主,城市里的農(nóng)民工等,深入調(diào)查了解他們的群體狀況、住房現(xiàn)狀、家庭收入,對發(fā)展延伸住房公積金制度十分必要。近期,筆者對中衛(wèi)市新市民進(jìn)行摸底調(diào)查,結(jié)合中衛(wèi)市統(tǒng)計(jì)局資料獲悉,中衛(wèi)市戶籍人口122.12人,城鎮(zhèn)人口37.48萬人,戶籍人口城鎮(zhèn)化率30.69%,年均轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動(dòng)力約15萬人、新增城鎮(zhèn)就業(yè)人員約9 000人,截止2018年底,中衛(wèi)市擁有新市民約12.46萬人。根據(jù)《中衛(wèi)市第三次全國農(nóng)業(yè)普查主要數(shù)據(jù)公報(bào)(第四號(hào))》公布,2016年全市農(nóng)戶擁有城鎮(zhèn)商品住房為30 561戶,占全市農(nóng)戶的12.8%,約有94 670人在城鎮(zhèn)購、租住商品住房,占當(dāng)年城鎮(zhèn)常住人口的20.58%[1]。

二、調(diào)查樣本呈現(xiàn)的新市民群體基本特征

本次新市民調(diào)查共隨機(jī)抽取新市民366人,其中男性181人,占49.5%;女性185人,占50.5%。呈現(xiàn)以下特點(diǎn)。

一是年齡結(jié)構(gòu)較為年輕。調(diào)查結(jié)果顯示,受訪者平均年齡為33.7歲,在年齡結(jié)構(gòu)方面,16~30歲有165人,占比45.1%;31~45歲有154人,占比42.1%;45~60歲有47人,占比12.8%。

二是受教育程度較高。在受訪者文化程度方面,本專科畢業(yè)者居多,以高中(職高)和本專科教育層次為主。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,沒上過學(xué)有4人,占比1.1%;初中及以下有90人,占比24.6%;高中(職高)有104人,占比 28.4%;本科(專科)有165人,占比45.1%;研究生及以上有3人,占比0.8%。

三是以本市農(nóng)村流入為主,跨市流動(dòng)為輔。調(diào)查樣本中,有60.9%屬于從本市農(nóng)村流入,39.1%屬于跨市流入,本市農(nóng)村流入的新市民約占總量的2/3。

四是以私企務(wù)工為主,從事服務(wù)業(yè)、建筑業(yè)、制造業(yè)者居多。在工作性質(zhì)方面,高達(dá)73.7%的受訪新市民“受雇于他人或單位”,有11.9%選擇了“創(chuàng)業(yè)”。在工薪收入群體中,有62.7%的調(diào)查樣本在私有經(jīng)濟(jì)單位工作,主要從業(yè)領(lǐng)域分布在批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)、信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、金融業(yè)、建筑業(yè)等行業(yè)[2]。

五是人均收入不高,低于全市城鎮(zhèn)平均水平。2016年全市非私營單位在崗職工平均工資為61 689元(5 141元/月),2017年全市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入25 344元、全市農(nóng)村居民人均可支配收入9 365元。在本次調(diào)查中,關(guān)于家庭收入支出情況數(shù)據(jù)顯示,調(diào)查樣本的收入水平較低,年人均收入為25 900元,平均到每月僅為2158元,相當(dāng)于2016年全市非私營單位在崗職工平均工資的42%。

六是以家庭遷徙為主,有長期定居計(jì)劃。調(diào)查樣本中,有91.5%的受訪者都有一名以上的隨遷人員,有三名隨遷人員的新市民比例最高,占新市民總?cè)藬?shù)的33.9%,其中多為配偶或子女跟隨到本市城鎮(zhèn)居住。

七是以家庭居住為主,人均居住面積較小。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,大部分新市民在本市居住形式以家庭居住為主,人均居住面積小。調(diào)查顯示,調(diào)查樣本人均居住建筑面積僅為18.6㎡,據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示,2017年中衛(wèi)市城鎮(zhèn)居民人均住房建筑面積為36.3㎡,可以看出新市民人均居住面積遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全市城鎮(zhèn)人均水平。

三、調(diào)查樣本有關(guān)住房公積金的主要訴求

一是新市民住房公積金繳存率較低,受雇人士有繳存意愿者占比最高。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,調(diào)查樣本中繳存住房公積金的新市民比例為34.2%,49.2%的受訪者是因?yàn)閱挝徊唤o繳存公積金。二是公積金提取范圍較窄,影響繳存積極性。調(diào)查樣本中繳存住房公積金的新市民中有41.9%認(rèn)為“提取范圍較窄”,其后35.9%的新市民認(rèn)為“貸款手續(xù)繁瑣”,21.4%的新市民認(rèn)為“提取手續(xù)繁瑣”。三是要求住房公積金在自己購房時(shí)發(fā)揮貸款支持作用的人群占比大。86.6%的調(diào)查樣本要求住房公積金在自己購房時(shí)得到貸款支持[3]。

四、住房公積金政策覆蓋延伸建議

一是以“新市民”為重點(diǎn),逐步將住房公積金制度覆蓋全體勞動(dòng)者。在一個(gè)現(xiàn)代化社會(huì),人口在城鄉(xiāng)之間雙向流動(dòng)應(yīng)該成為常態(tài),應(yīng)該破除城鄉(xiāng)二元治理結(jié)構(gòu)、應(yīng)該實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)戶籍的無差別化、應(yīng)該實(shí)現(xiàn)制度層面的城鄉(xiāng)無障礙流動(dòng),這就需要我們把城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民在住房公積金制度安排中一體化考慮。“新市民” 不具有概念的明晰性、確定性和可操作性,公積金制度應(yīng)該覆蓋所有具有穩(wěn)定收入的勞動(dòng)者,這一概念更具有政策的公平性、普惠性和可持續(xù)性。

二是建立強(qiáng)制和自愿繳存并行的繳存機(jī)制?,F(xiàn)行《條例》規(guī)定的用人單位強(qiáng)制繳存,其他用人單位(包括有雇工的個(gè)體工商戶)和靈活就業(yè)人員自愿自主繳存并行,實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)者在制度安排層面的住房公積金權(quán)利公平性。

三是全力支持繳存人員租房提取需求。對再就業(yè)和生活地沒有自有產(chǎn)權(quán)自住住房的,支持其提取住房公積金用于支付房租費(fèi)。明確住房公積金在“租購并舉的住房制度”建設(shè)中的政策導(dǎo)向,住房公積金不僅應(yīng)該在繳存者購買普通自住住房上發(fā)揮支持作用,同時(shí)應(yīng)該在繳存者租賃自住住房中同樣發(fā)揮作用。使住房公積金在繳存人員購買、租賃普通自住住房時(shí)得到“一攬子”綜合解決方案,解決新市民融資短板,減少購房貸款利息支出,搶占住房保障和住房金融制高點(diǎn)。

四是提高住房公積金個(gè)人賬戶結(jié)存資金計(jì)息水平。大多數(shù)參與者受益的制度才是具有可持續(xù)發(fā)展性的好制度,通過略高于銀行同期存款市場化利率的計(jì)息水平,以保值增值功能引導(dǎo)勞動(dòng)者積極繳存公積金。

五是建立存貸掛鉤正向激勵(lì)機(jī)制。2017年中衛(wèi)市凈繳存公積金為23 692.74萬元,當(dāng)年放貸1 980筆,當(dāng)年凈繳存落實(shí)到當(dāng)年放貸筆數(shù)上的金額是12萬元/筆,當(dāng)年末人均個(gè)人賬戶余額為3.68萬元,基本貸存倍數(shù)為3.26倍(計(jì)入貸款回收額時(shí)為6倍),實(shí)際貸存倍數(shù)是8.44倍,現(xiàn)有貸款發(fā)放靠歷年結(jié)余支撐。因此,只能實(shí)行多繳多貸,使繳存人員的繳存年限、繳存金額與貸款額度合理掛鉤,積極尋求住房公積金資金自平衡的最佳結(jié)合點(diǎn),妥善解決“新市民”繳存額度過小可能引發(fā)資金入不敷出的窘境。

六是全面實(shí)現(xiàn)按月對沖還貸,減輕繳存人員負(fù)擔(dān)。全面推行住房公積金個(gè)人賬戶資金按月沖還住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù),摒棄繳存人員辦理住房公積金個(gè)人住房貸款后,既要按月繳存住房公積金、還要按月償還貸款本息的做法,通過用足用活住房公積金增強(qiáng)制度吸引力。

七是建立靈活的擔(dān)保機(jī)制。引進(jìn)個(gè)人住房貸款擔(dān)保公司,科學(xué)測算費(fèi)率,構(gòu)建多贏機(jī)制,提高放貸速度,降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。推行繳存人員申請貸款使用住房公積金個(gè)人賬戶資金“聯(lián)?!睓C(jī)制,只要借款人能按時(shí)足額償還貸款,對保證人的住房公積金個(gè)人賬戶資金不限制使用。

參考文獻(xiàn):

[1]袁劍英.住房公積金制度及其有效性的深層分析[J].時(shí)代金融,2018(27):203- 204.

[2]孫婷婷.住房公積金制度改革思考[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息, 2017(21):79.

[3]安娜,鄭潔.住房公積金制度的相關(guān)問題探討[J].西部皮革, 2016,38(24):97.

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