李映霞

【摘 要】城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的存在主要的目的，就是為了保障失去勞動能力居民最為基本的生活條件，如何有效落實養(yǎng)老保險制度也是各個地區(qū)政府部門較為重要的工作之一。但是就目前來看，我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度還是存在著一定的問題，抑制了養(yǎng)老保險價值的發(fā)揮。為了改善這一現象，本文針對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的主要問題及對策進行了分析。

【關鍵詞】城鄉(xiāng)居民；養(yǎng)老保險制度；問題；對策

養(yǎng)老保險作為社會保障制度中較為重要的構成，在保障城鄉(xiāng)老年人基本生活上作出了較多的貢獻，也是促進社會和諧穩(wěn)定發(fā)展的關鍵。在社會不斷發(fā)展過程中，我國人口老齡化現象也變得越發(fā)的嚴重，國家對于養(yǎng)老保險相關問題的重視程度也在不斷提升，并且還頒布了相應的政策與法規(guī)，希望能夠一次來對我國養(yǎng)老保險制度進行完善。但是，受多方面因素所影響，我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度還是存在著一些問題，而為了能夠有效地改善這些問題，筆者也對其進行了如下分析：

1.城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度存在的主要問題

1.1養(yǎng)老保險制度覆蓋范圍不夠廣泛

我國在2014年頒布的《關于建立統(tǒng)一城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度意見》之中有提出要求，即需要在2020年之前形成統(tǒng)一且規(guī)范化的城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度。而為了能夠更好地實現這一目標，在2016年我國對于養(yǎng)老保險制度也在進行健全與完善，并且還對一系列問題進行了分析?？墒牵嚓P研究調查顯示，我國養(yǎng)老保險制度吸引力還是不足，養(yǎng)老保險制度覆蓋范圍不夠廣泛，還是有很大一部分的城鄉(xiāng)居民都沒有資源的參與到這一保障網之中。而之所以會如此，關鍵還是因為養(yǎng)老保險金額較低，與現如今群眾基礎消費不相符，無法支撐老年底的每月開銷。

1.2保障水平不高，存在較為顯著的逆向選擇情況

就目前我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度來看，保障水平還是有待提升，即使是按照最高的繳費標準來進行參保，養(yǎng)老金數額與企業(yè)退休金，亦或者是公務員退休金相比較而言還是要低的多，再加上現如今城鄉(xiāng)居民參保意識本身就不高，所以即使是參保也大多是選擇一些檔次較低，并且年限也較短的保險形式，而且大多數居民都傾向于在40歲之后進行參保，存在著較為顯著的逆向選擇情況。

1.3激勵效果不顯著，無法提高參保率

有效的激勵機制可謂是鼓勵城鄉(xiāng)居民主動、積極參與到養(yǎng)老保險中的重要措施，可是就目前實際工作情況來看，很多激勵措施實施效果都不夠顯著。例如，國家有規(guī)定養(yǎng)老保險基礎繳納年限為15年，假設我們從25歲開始繳納的話，到40歲就可以滿足基礎年限，為此很多省市為了能夠有效激勵城鄉(xiāng)居民延長自己的繳費年限，會使用一定的措施來進行激勵，可是就總體來看激勵效果并不顯著，無法有效提高參保率。

2.城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度主要問題解決對策

2.1做好宣傳，提高城鄉(xiāng)居民的認識

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險本就是一項會直接影響群眾利益的重大工程，所以相關政府部門在發(fā)展過程中，一定要借助于有效的措施來改變城鄉(xiāng)居民對于養(yǎng)老保險制度的認識，讓其能夠更好地了解養(yǎng)老保險內容，從而有效促進城鄉(xiāng)居民參保率得以提升。在這一過程中，政府部門可以加大對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的宣傳，比如說定期進行宣傳活動，及時解答城鄉(xiāng)居民對于養(yǎng)老保險的疑問，通過這一方式來加深城鄉(xiāng)居民對于養(yǎng)老保險制度的認識；亦或者是設立專項工作窗口，為居民提供參保服務，積極借助于新媒體技術手段來進行宣傳，這樣就能讓居民更好地了解城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度最新政策，真正將宣傳貫徹落實下去，讓城鄉(xiāng)居民對于養(yǎng)老保險制度形成正確且全面的認識。

2.2加大資金投入，提高服務水平

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險要想有序的實施下去，還需要加大資金方面的投入，這樣能夠進一步提高其服務水平以及保障能力，促使居民參保率得以提升。首先，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的實施，本身就離不開專業(yè)的工作人員以及基礎的辦公設備，所以在發(fā)展過程中可以提高其自身服務水平，積極提高養(yǎng)老保險資金的保障能力。為此，相關政府部門可以在這一過程中加大資金方面的投入，以此來購置相應的辦公設備、聘請專業(yè)的技術人員，這樣就能讓其形成良好的專業(yè)素養(yǎng)與能力，從而有效提高居民服務意識與能力。除此之外，在加大資金投入的時候，其關鍵還是在于城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險待遇的提升，這也是居民是否會參保的重要因素。為此，政府部門一定要結合社會經濟發(fā)展實際來對養(yǎng)老保險待遇進行改善，確保養(yǎng)老金的發(fā)放能夠很好地滿足居民養(yǎng)老需求，這樣才能有效改變居民對于養(yǎng)老保險的看法，有效提高參保率。

2.3構建完善的制度，激勵居民參保

分析城鄉(xiāng)居民不愿意參與養(yǎng)老保險的原因，我們能夠發(fā)現缺少完善的養(yǎng)老保險制度也是較為重要的因素之一。為此，相關政府部門在發(fā)展過程中可以加快城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度的完善與建立，首先，政府部門可以對城鄉(xiāng)居民對于養(yǎng)老保險的意見和看法進行調查，亦或者是組織城鄉(xiāng)居民參與到養(yǎng)老保險活動之中，讓其發(fā)表自身對于現如今養(yǎng)老保險制度的看法和建議，同時對居民需求以及想法進行總結，最后再結合現如今已有的政策體系來對其進行調整，從而更好地滿足城鄉(xiāng)居民對于養(yǎng)老保險的需求。其次，還可以結合當地消費以及收入水平來設立具有差異化的參保繳費金額以及養(yǎng)老金返還金額，畢竟我國地域遼闊，不同地區(qū)經濟水平差異也較為顯著，這個時候若是使用統(tǒng)一的保險金額，自然也就無法滿足當地群眾需求。

3.結語

綜上所述，在市場經濟環(huán)境不斷沖擊之下，城鄉(xiāng)居民在選擇養(yǎng)老保險的時候大多是以回報較高的社會養(yǎng)老保險為主，卻沒有意識到政府養(yǎng)老保險的優(yōu)勢。在這種環(huán)境下，政府部門一定要意識到我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度中存在的問題，結合實際情況來提高養(yǎng)老基金保值以及增值服務，這樣才能更好地促進城鄉(xiāng)居民參與到城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險之中，有效改善養(yǎng)老保險制度存在的問題。

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