對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型，我想談以下四點(diǎn)。

第一，今天的中國(guó)銀行業(yè)可謂冰火兩重天。一方面，四大行的利潤(rùn)超過了2300 多家上市公司;而另一方面，2019年已有15家銀行延期披露年報(bào)或季報(bào)。

第二，今天的銀行業(yè)面臨從重資產(chǎn)到輕資產(chǎn)的轉(zhuǎn)型。從數(shù)據(jù)看，2007年銀行的總資產(chǎn)量是53萬(wàn)億元，11年間增長(zhǎng)了5 倍，超過了美國(guó)金融風(fēng)暴時(shí)的增長(zhǎng)速度。但同時(shí)中間業(yè)務(wù)收入?yún)s在下降，利差逐步縮小，重資產(chǎn)模式難以為繼。上市銀行都在忙著增資擴(kuò)股，如何從重資產(chǎn)走向輕資產(chǎn)，這是當(dāng)下中國(guó)銀行業(yè)面臨的一個(gè)難題。

第三，線上線下的融合將何去何從。全國(guó)有超過23萬(wàn)個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，從最近一年的數(shù)據(jù)看，前五大銀行已經(jīng)開始裁員，最多的已經(jīng)裁員一萬(wàn)多人，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目也在縮減。銀行平均的薪酬都在20萬(wàn)左右，人工成本高昂，在如今的營(yíng)收環(huán)境下，這種高昂的人工成本無(wú)法持續(xù)維持，這是另一個(gè)困境。

第四，如何創(chuàng)新？從高科技公司的標(biāo)準(zhǔn)看，研發(fā)投入占營(yíng)收比例超過兩位數(shù)， 相較之下銀行業(yè)還有很大的差距。民營(yíng)企業(yè)肩負(fù)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的“5678”，對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融創(chuàng)新遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有到位。中國(guó)銀行業(yè)的創(chuàng)新仍然在路上，創(chuàng)新不是獨(dú)角獸的專利，也要成為銀行家的共識(shí)。

（荊林波系中國(guó)社會(huì)科學(xué)評(píng)價(jià)研究院院長(zhǎng)）