李路

“一帶一路”指的是絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶以及21世紀(jì)海上絲綢之路，其核心理念是實(shí)現(xiàn)合作經(jīng)濟(jì)共長(zhǎng)、互惠互利經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，這給商業(yè)銀行的固有發(fā)展帶來了很大的沖擊。本文對(duì)基于“一帶一路”發(fā)展環(huán)境下的商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展策略做出了研究分析。

進(jìn)入新的時(shí)代，“一帶一路”發(fā)展概念已經(jīng)應(yīng)用在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)上了。這對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展提供了機(jī)遇，也給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)。為此，商業(yè)銀行必須要積極地調(diào)整自己的經(jīng)營(yíng)模式，進(jìn)行綠色金融發(fā)展。

一、“一帶一路”的時(shí)代背景

“一帶一路”這個(gè)概念最早出現(xiàn)在2013年。在2013年9月的時(shí)候，習(xí)近平主席提出共建絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶重大倡議，由此“一帶一路”從理論開始轉(zhuǎn)為顯示，拉開了中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新篇章。

所謂“一帶一路”，其指的是絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶以及21世紀(jì)海上絲綢之路，其核心理念是實(shí)現(xiàn)合作經(jīng)濟(jì)共長(zhǎng)、互惠互利經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。進(jìn)入新時(shí)代以來，世界的經(jīng)濟(jì)一直處于動(dòng)蕩之中。例如：2008年，美國(guó)發(fā)生了次貸金融危機(jī)，該次金融危機(jī)以美國(guó)為原點(diǎn)、迅速席卷全球，對(duì)一些國(guó)際金融貿(mào)易產(chǎn)生了極大的影響。再比如說，2010年歐洲爆發(fā)了主權(quán)債務(wù)危機(jī)，這次危機(jī)影響了全球經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，對(duì)亞洲各國(guó)也產(chǎn)生了很大的影響。以上案例足以說明：經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代下經(jīng)濟(jì)是不穩(wěn)定的，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)也會(huì)被時(shí)代所影響、被外界所影響。

在這樣的背景下，中國(guó)必須積極地展開經(jīng)濟(jì)建設(shè)，讓自己的經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠更加穩(wěn)定。為此，“一帶一路”的概念被提出，其核心是增強(qiáng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性、適應(yīng)性，使中國(guó)經(jīng)濟(jì)能夠適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在全球經(jīng)濟(jì)政治的格局中具有更為主動(dòng)的地位。而“一帶一路”的具體實(shí)施是通過貿(mào)易開放進(jìn)行的，這中包括很多方面，例如：設(shè)置聯(lián)通、各國(guó)間展開政策上的溝通、貿(mào)易暢通、民心相通、資金通融等。而這些策略個(gè)商業(yè)銀行帶來了很多機(jī)遇。

二、“一帶一路”對(duì)商業(yè)銀行的機(jī)遇

在“一帶一路”政策進(jìn)行的過程中，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)定然會(huì)產(chǎn)生大的流動(dòng)，而這會(huì)對(duì)商業(yè)銀行帶來很多機(jī)遇，其具體機(jī)遇包括以下幾個(gè)方面：

（1）投資機(jī)遇

在“一帶一路”開展的過程中，國(guó)家必須要建設(shè)一些基礎(chǔ)設(shè)施。而現(xiàn)在的情況是，國(guó)家針對(duì)“一帶一路”的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是非常薄弱的。這就意味著，國(guó)家后續(xù)必須要根據(jù)需求建設(shè)相關(guān)設(shè)施，例如：括跨境高速公路鐵路、輸電網(wǎng)、通信光纜、油氣管道等等，這些基礎(chǔ)設(shè)施對(duì)信息的更好交流是有很大的幫助的。在建設(shè)這些基礎(chǔ)設(shè)施的過程中，國(guó)家需要大量的業(yè)務(wù)資金。這種需求對(duì)商業(yè)銀行來說是很大的投資機(jī)遇。商業(yè)銀行可以根據(jù)建設(shè)中的具體需求給其設(shè)置一些融資途徑。

（2）商業(yè)銀行相關(guān)的金融需求變大

一帶一路對(duì)我國(guó)的貿(mào)易格局、貿(mào)易結(jié)構(gòu)有很大的影響。在新興市場(chǎng)不斷發(fā)展的情況下，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中資金流動(dòng)將會(huì)變得更為頻繁。一些依賴一帶一路而興起的企業(yè)、工作單位將會(huì)對(duì)產(chǎn)生一些新的金融需求。同時(shí)，外來貿(mào)易會(huì)對(duì)在這樣的環(huán)境下也會(huì)得到發(fā)展，從而產(chǎn)生多元的經(jīng)濟(jì)需求。這一改變意味著商業(yè)銀行在未來的一段時(shí)間內(nèi)將會(huì)遇到更多更復(fù)雜的客戶，其需要提供更為多元的服務(wù)。在商業(yè)銀行相關(guān)的金融需求變大的情況下，積極地進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新才是其應(yīng)該踐行的事情。

（3）境內(nèi)業(yè)務(wù)的發(fā)展

在一帶一路的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式下，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)政治政策有了非常多的變化。例如：打開對(duì)外開放新道路、推動(dòng)海陸通道的開放、為一帶一路提供相關(guān)的經(jīng)濟(jì)政策以及優(yōu)惠。隨著一帶一路的進(jìn)一步發(fā)展，在未來政府可能會(huì)提供更多的便利、出臺(tái)更多的政策。這些便利、政策都會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)一些經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響，例如：能源、交通、航運(yùn)、旅游、貿(mào)易。而這些都及大地促進(jìn)了商業(yè)銀行境內(nèi)義務(wù)的發(fā)展。

（4）對(duì)人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展

在經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代，人民幣業(yè)務(wù)國(guó)際化的發(fā)展對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)政治的發(fā)展都具有很大的影響。一帶一路給人民幣國(guó)際化發(fā)展提供了契機(jī)，這是因?yàn)橐粠б宦窌?huì)帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的相互往來，這也就在無形之中提高了人民幣的使用頻率。當(dāng)人民幣的使用頻率得到提升后，人民幣使用便利性以及公允性將得到極大的增強(qiáng)，這也就在無形之中降低了使用第三方貨幣的支付交易風(fēng)險(xiǎn)。

三、商業(yè)銀行金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

一帶一路為商業(yè)銀行金融發(fā)展提供了很多機(jī)遇。而只有商業(yè)銀行能夠較好地把握這些機(jī)遇，這些機(jī)遇才能夠真正地促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展。以下從幾個(gè)不同的方面說明商業(yè)銀行在金融發(fā)展上面臨的挑戰(zhàn)：

（1）風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)

在一帶一路的影響下，商業(yè)銀行必須要開墾新的業(yè)務(wù)，以此來滿足多元的需求。同時(shí)，商業(yè)銀行所需要提供的金融服務(wù)也變多了起來。這將造成商業(yè)銀行面臨新的金融風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。因?yàn)樯虡I(yè)銀行的境外業(yè)務(wù)會(huì)隨著一帶一路有所增加，商業(yè)銀行勢(shì)必會(huì)進(jìn)行境外貸款，而這中就涉及到系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、司法風(fēng)險(xiǎn)等多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。這是因?yàn)椋荷虡I(yè)銀行在提供境外貸款服務(wù)的過程中除了需要對(duì)自己國(guó)家相關(guān)的法律法規(guī)以及境外國(guó)家想的法律法律做出考核評(píng)價(jià)外，其還必須關(guān)注境內(nèi)外國(guó)家進(jìn)行金融交接所帶來的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。由于涉及了多個(gè)行業(yè)、多個(gè)主體、大額度資金，在提供金融服務(wù)的過程中商業(yè)銀行也就面臨著更大的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)

近年來，隨著金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展以及網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)的發(fā)展，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行正在面臨著多方面的挑戰(zhàn)。在當(dāng)前中國(guó)，金融巨頭已經(jīng)形成，這種局面意味著傳統(tǒng)的商業(yè)銀行市場(chǎng)會(huì)受到后來發(fā)展企業(yè)的一定影響。在一帶一路發(fā)展的過程中，其需要多元的金融服務(wù)，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)質(zhì)量。如果商業(yè)銀行想進(jìn)一步搶占市場(chǎng)的話，其就必須在更短的時(shí)間內(nèi)給客戶打造量身的服務(wù)。從這個(gè)角度來說，商業(yè)銀行正在面臨著嚴(yán)峻的競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)。

（3）創(chuàng)新挑戰(zhàn)

現(xiàn)代社會(huì)是多元的社會(huì)，每天都有新的概念被提出。在網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代，一個(gè)新的概念被提出后，其傳播速度與應(yīng)用效率將會(huì)得到很大的提升。從現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的角度來說，創(chuàng)新一直是企業(yè)發(fā)展的第一動(dòng)力。在商業(yè)銀行發(fā)展的過程中，其也必須要積極地創(chuàng)新。所謂創(chuàng)新，其是具有兩個(gè)方面的意義的：①商業(yè)銀行接收新事物以及應(yīng)用新事物的能力、②商業(yè)銀行創(chuàng)造新事物以及讓其他人應(yīng)用新事物的能力。這兩個(gè)方面對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展都具有至關(guān)重要的影響。但是實(shí)際的情況是，在商業(yè)銀行發(fā)展的過程中有一部分保守派是十分抵觸其發(fā)展創(chuàng)新的。另外，商業(yè)銀行的一些固有模式在某種程度上抑制了商業(yè)銀行的創(chuàng)新。但是，在一帶一路發(fā)展的過程中，商業(yè)銀行又不得不發(fā)展創(chuàng)新以迎合中國(guó)經(jīng)濟(jì)對(duì)外發(fā)展。從這個(gè)角度來說，商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)新在很長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)都是其應(yīng)該重視的問題之一。

四、商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展策略

在上文的分析中，我們知道了：一帶一路給商業(yè)銀行的發(fā)展提供了很多機(jī)遇。而在新時(shí)代新環(huán)境下，商業(yè)銀行的發(fā)展也存在很多方面的挑戰(zhàn)。以下以機(jī)遇和挑戰(zhàn)作為基礎(chǔ)，簡(jiǎn)要地分析商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展策略：

（1）搭建風(fēng)險(xiǎn)防御系統(tǒng)

搭建風(fēng)險(xiǎn)防御系統(tǒng)是商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。一般而言，風(fēng)險(xiǎn)防御包括三個(gè)部分：風(fēng)險(xiǎn)防御框架、風(fēng)險(xiǎn)防御思想、風(fēng)險(xiǎn)防御機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)防御框架的搭建是商業(yè)銀行頂層人員需要重視發(fā)展的事情，其必須要積極地分析當(dāng)前市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、分析商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，從大的方面對(duì)商業(yè)銀行金融服務(wù)的發(fā)展提供可靠、可應(yīng)用的指導(dǎo)建議。風(fēng)險(xiǎn)防御思想的自頂而下貫徹對(duì)商業(yè)銀行來說也是非常重要的，只有當(dāng)商業(yè)銀行里里外外的人都具有了風(fēng)險(xiǎn)防御意識(shí)，其才能夠在自身職責(zé)范圍內(nèi)更注重服務(wù)質(zhì)量以及風(fēng)險(xiǎn)的控制，才能夠讓商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)更加符合規(guī)范。風(fēng)險(xiǎn)防御機(jī)制的形成也是風(fēng)險(xiǎn)防御系統(tǒng)中非常重要的一個(gè)部分。好的機(jī)制可以避免商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)上大的損失。例如：在進(jìn)行金融對(duì)外服務(wù)的過程中，如果商業(yè)銀行注重了風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，即從小的方面開展金融服務(wù)已判定該服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，其就能夠在這個(gè)過程中發(fā)現(xiàn)更多可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，從真正意義上大規(guī)模地規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)，降低自己承受的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）發(fā)展商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)

在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中，其應(yīng)該積極地發(fā)展自身存在的優(yōu)勢(shì)，讓其更具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。從當(dāng)前的情況來看，商業(yè)銀行所具有的優(yōu)勢(shì)包括以下幾個(gè)方面：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多、農(nóng)村覆蓋范圍大、在一些金融貸款方面具有經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)、具有一定的客戶資源（包括較多的大型客戶資源），這些資源能夠讓商業(yè)銀行具有新興經(jīng)營(yíng)行業(yè)所不具備的優(yōu)勢(shì)，對(duì)其后期的發(fā)展具有很大的好處。為此，商業(yè)銀行需要將這些優(yōu)勢(shì)和“一帶一路”的新興產(chǎn)業(yè)進(jìn)行整合，這能夠讓其更好地占據(jù)市場(chǎng)，對(duì)其發(fā)展有更多的好處。

（3）分地區(qū)進(jìn)行針對(duì)性發(fā)展

在一帶一路的發(fā)展下，不同區(qū)域的發(fā)展情況是不一樣的。例如：一些沿海城市以及一些外資合作較多的區(qū)域可能會(huì)得到更好地發(fā)展。由于商業(yè)銀行需要更早地掌握市場(chǎng)先機(jī)，其發(fā)展能力也存在限制。因此商業(yè)銀行應(yīng)該優(yōu)先對(duì)一些更具有發(fā)展?jié)摿Φ膮^(qū)域進(jìn)行發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以根據(jù)不同地區(qū)的發(fā)展方向的不一致進(jìn)行針對(duì)性的發(fā)展。在一個(gè)地區(qū)針對(duì)性發(fā)展有所突破的情況下，商業(yè)銀行可以根據(jù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)再對(duì)其他地區(qū)進(jìn)行發(fā)展。

（4）進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展

創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展具有至關(guān)重要的作用，其決定了商業(yè)銀行在一帶一路過程中所具有的發(fā)展?jié)摿Α榱烁玫剡M(jìn)行商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，其應(yīng)該注意以下幾個(gè)方面：第一，針對(duì)性地做出跨境金融服務(wù)創(chuàng)新。一帶一路帶動(dòng)了跨境金融服務(wù)，因此商業(yè)銀行需要將更多的注意力放在跨境金融服務(wù)的創(chuàng)新上。第二，注重創(chuàng)新人才的培養(yǎng)。人才是創(chuàng)新的第一動(dòng)力，為此商業(yè)銀行需要在人才培養(yǎng)上投入更多，給創(chuàng)新型人才更多的發(fā)展空間。第三，注重與時(shí)代前沿技術(shù)的結(jié)合。與時(shí)代前沿技術(shù)的結(jié)合能夠讓商業(yè)銀行具有更好的戰(zhàn)略地位。例如：商業(yè)銀行的金融服務(wù)可以和計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行有效的結(jié)合。

五、總結(jié)

“一帶一路”為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了極大的機(jī)遇，為商業(yè)銀行的發(fā)展也帶來了很多機(jī)遇。在這樣的環(huán)境下，商業(yè)銀行正在面臨創(chuàng)新挑戰(zhàn)、競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)以及風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。為了更好地進(jìn)行商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展，其可以對(duì)文中提到的相關(guān)策略進(jìn)行合理的應(yīng)用。（作者單位：中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司河南省分行）