許力佳

摘 要 小微企業(yè)為國家經(jīng)濟發(fā)展、勞動力就業(yè)問題做出了突出貢獻，在這樣的新導(dǎo)向下，小微企業(yè)融資難的問題已成為一大普遍難題，通過對昆明市小微企業(yè)融資難現(xiàn)狀研究，提出對策建議促進地區(qū)小微企業(yè)健康長遠發(fā)展。

關(guān)鍵詞 昆明市 小微企業(yè) 融資難 對策建議

昆明市作為云南的省會城市十分重視小微企業(yè)的發(fā)展，全市經(jīng)濟一直平穩(wěn)運行，近年來其經(jīng)濟更是迅速發(fā)展，隨著國家雙創(chuàng)戰(zhàn)略的實施，昆明市高度重視小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的工作。但小微企業(yè)因規(guī)模小、沒有成熟的制度體系，在資金運轉(zhuǎn)上存在很大問題，進而迫使一部分小微企業(yè)逐步走向破產(chǎn)。本文重點分析昆明市小微企業(yè)融資現(xiàn)狀、表現(xiàn)形式和對策建議。

一、小微企業(yè)融資方式

我國小微企業(yè)為國家經(jīng)濟發(fā)展與社會進步等方面做出了突出的貢獻，隨著社會變革的逐步深入，社會經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，小微企業(yè)的發(fā)展對當(dāng)下社會各個方面都有著深遠影響。經(jīng)調(diào)查，昆明市小微企業(yè)主要以下幾種方式進行融資：

（一）自有資金

當(dāng)下幾乎所有企業(yè)中，自有資金都是資金組成部分中必不可少的一部分。然而對于這些企業(yè)來說，自有資金的構(gòu)成一般為：股東籌資、自我積蓄、向親戚好友借款等。

（二）銀行貸款

銀行貸款因其貸款額度大的特點，成為絕大多數(shù)小微企業(yè)想要穩(wěn)定自己業(yè)務(wù)、經(jīng)濟狀況的一個方式。但是銀行貸款門檻較高，需提供具體貸款理由和詳細貸款申請資料，并且要有一定的抵押物和擔(dān)保條件。

（三）政策扶持

根據(jù)《昆明市小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新基地城市示范工作方案（2016—2018）》，對入選昆明市高層次人才引進工程的創(chuàng)業(yè)類技術(shù)領(lǐng)先項目、技術(shù)先進項目、技術(shù)進步項目，有激勵高層次人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的啟動資金支持；在昆明地區(qū)登記注冊經(jīng)營的大學(xué)生參加國家級、省級創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽，獲得國家級大賽獎項、省級大賽名次均有固定金額的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金資助；對于農(nóng)民工等人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的需求，對開發(fā)項目成功創(chuàng)業(yè)且正常經(jīng)營不同年份的，給予項目開發(fā)者農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)資金支持。有了昆明市政府政策這樣多方面的資金補助，對小微企業(yè)建立自己的市場體系有極大的促進與鼓勵。

（四）共享押金

如今“共享經(jīng)濟”理念發(fā)展迅速，共享產(chǎn)品層出不窮，例如共享單車、共享雨傘、共享充電寶。然而這種共享經(jīng)濟的不斷壯大，對于部分小微企業(yè)是一個很不錯的機遇。例如共享單車，通過騎行的人交納押金為它們企業(yè)融資，企業(yè)通過這筆錢進行投資，等到騎行者退回押金時，其實這筆錢已經(jīng)被管理者經(jīng)過了融資來賺取利潤，相當(dāng)于騎行者“無息借款”給企業(yè)經(jīng)營。

（五）互聯(lián)網(wǎng)籌資

互聯(lián)網(wǎng)籌資是近年來日益火熱的一種籌資方式，創(chuàng)業(yè)者可以把一個有創(chuàng)新性的可行項目放到網(wǎng)站上，若其他投資人、公司對這個項目感興趣就可以為這個項目注資。當(dāng)下普遍的籌資網(wǎng)站有：阿里巴巴、眾籌網(wǎng)。

（六）P2P網(wǎng)絡(luò)貸款

P2P是基于網(wǎng)絡(luò)小額貸款發(fā)展起來的，可通過互聯(lián)網(wǎng)平臺尋找借款人或發(fā)放貸款，這樣的形式滿足了借貸方的需求，增加了雙方的可選擇性。小微企業(yè)可借P2P網(wǎng)絡(luò)模式進行線上貸款，快速有效地達到融資目的。

（七）平臺眾籌

現(xiàn)如今平臺眾籌愈發(fā)受到創(chuàng)業(yè)者們歡迎，這些平臺會根據(jù)用戶的消費習(xí)慣來設(shè)置不同的額度，只要在一個月之內(nèi)償還借款便能免息，該方式是當(dāng)下很多小型自助創(chuàng)業(yè)者的籌資首選。

二、小微企業(yè)融資難的表現(xiàn)形式

（一）銀行方面

一是銀行網(wǎng)點設(shè)置不均勻，針對小微企業(yè)的服務(wù)項目較少。二是對小微企業(yè)貸款條件苛刻，審批程序復(fù)雜，小微企業(yè)貸款條件很難達到銀行要求。三是對小微企業(yè)提供融資支持的積極性不高。

（二）機制方面

一是缺少專門服務(wù)于小微企業(yè)的金融項目及機構(gòu)。二是昆明市征信體系不健全，發(fā)展緩慢，共享機制不夠完善。三是扶持政策條件多，落實難，政府宣傳力度不夠。

（三）企業(yè)自身方面

一是小微企業(yè)自身財務(wù)信息不透明，由于財務(wù)信息的不對等，使得放款機構(gòu)并不熟悉、了解企業(yè)的償還能力。二是小微企業(yè)信用水平低下，抗風(fēng)險能力差，導(dǎo)致放貸者對小微企業(yè)的不信任。

三、對策建議

（一）政府繼續(xù)建立多層次完善的補助扶持機制

一是政府可立法對小微企業(yè)制度進行完善，對不規(guī)范不誠信的企業(yè)進行取締。二是政府能加大名額，擴大對小企業(yè)的幫扶，增長還款時間，給予小微企業(yè)足夠的信心。三是貸款金融服務(wù)應(yīng)采取合理信用分等級措施，引導(dǎo)金融機構(gòu)增加小微企業(yè)融資規(guī)模和比重，提高融資服務(wù)水平。

（二）完善小微企業(yè)征信體系

一是在借貸問題上適當(dāng)調(diào)整，建立信息庫，減少人為原因的疏漏損失。二是對企業(yè)采取信用等級評定，提升小微企業(yè)自身信用能力。三是加大對企業(yè)的誠信獎勵與失信懲戒力度

（三）小微企業(yè)加強自身建設(shè)

一是提升管理水平，關(guān)注財務(wù)狀況運用資金穩(wěn)定發(fā)展，進而提高企業(yè)自身抗風(fēng)險能力。二是健全財務(wù)制度，嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的會計準(zhǔn)則編制財務(wù)報表，進行財務(wù)事項。三是必須提供真實準(zhǔn)確的財務(wù)報表，清晰的財務(wù)報表能提高自身信用度，讓信貸機構(gòu)能全面了解企業(yè)情況。

（四）設(shè)立專門的融資金融機構(gòu)幫助小微企業(yè)進行融資

一是健全支持小微企業(yè)融資的機構(gòu)，推廣專門的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。二是優(yōu)化小微企業(yè)貸款服務(wù)流程，制定合適的貸款期限。

（五）規(guī)范各大網(wǎng)貸平臺

只有政府將其各大平臺進行規(guī)整，小微企業(yè)才會放心對其進行貸款。當(dāng)今有部分不規(guī)范的貸款平臺以“高信額度”吸引企業(yè)，但需要償還的利息極高，政府應(yīng)當(dāng)出臺相關(guān)制度，規(guī)整網(wǎng)貸平臺，優(yōu)化貸款流程，以此來降低貸款風(fēng)險。

（作者單位為云南財經(jīng)大學(xué)）

參考文獻

[1] 昆明市人民政府辦公廳.昆明市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)昆明市支持小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新基地城市示范建設(shè)若干政策的通知（〔2017〕90號）[Z]. 2017-06-23.

[2] 陳梓偉.小微企業(yè)融資難現(xiàn)狀、問題與對策研究[J].北方經(jīng)貿(mào)，2018（03）：93-94.