羅念

隨著國家改革開放的不斷深入和金融市場的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，四川農(nóng)信大力發(fā)展“城區(qū)業(yè)務”成了金融機構(gòu)未來能否在金融浪潮中“走出去”的必經(jīng)之路。本文以資中聯(lián)社為例，就如何有效發(fā)展城區(qū)業(yè)務，做好支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展的地方金融主力軍進行了分析。

資中聯(lián)社對外設立1個營業(yè)部、9個信用社、45個分社共55個營業(yè)網(wǎng)點，其中10個城區(qū)網(wǎng)點，45個鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點。截至2018年6月末，農(nóng)信社城區(qū)網(wǎng)點貸款49.1億元，占社內(nèi)總貸款的比例為69%，占全縣金融機構(gòu)城區(qū)網(wǎng)點貸款的比例為31.76%。就概況而言，資中聯(lián)社存貸體量大，存貸的規(guī)模均排名全縣第一，但城區(qū)網(wǎng)點發(fā)展較差，城區(qū)業(yè)務占比較小。

農(nóng)信社在城區(qū)市場的主力軍作用

——做好“普商兼容”?！捌栈萁鹑凇敝荚诒M可能地降低服務費用的基礎上又能最大可能地提供適當有效的金融服務。但城區(qū)客戶見識過了不同金融機構(gòu)的產(chǎn)品和服務，有自己對金融產(chǎn)品和服務獨特的認識和理解，為此，要想拓展城區(qū)客戶光是憑“普”惠是不行的，更需要“商”，即要有好的產(chǎn)品、好的服務，滿足客戶的多層次金融需求。

——提升研發(fā)和創(chuàng)新能力。大力發(fā)展城區(qū)業(yè)務，搶占城區(qū)市場，要一手打好傳統(tǒng)業(yè)務根基，牢牢抓穩(wěn)抓好老客戶不放手；一手抓創(chuàng)新驅(qū)動，調(diào)研市場、研發(fā)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務模式。城區(qū)客戶較農(nóng)村客戶接受新事物的能力更強，為此，要做好城區(qū)業(yè)務，營銷城區(qū)客戶，務必增強產(chǎn)品研發(fā)能力，提升服務創(chuàng)新能力，通過產(chǎn)品拓展市場，通過服務吸引客戶。

——建立分層營銷、主動營銷機制。一是進一步細化分層營銷，開展掃樓掃街，建立營銷臺賬，從而實現(xiàn)針對性的專門營銷和對接營銷。二是在營銷方式上，進一步強化主動營銷、上門營銷，通過進企業(yè)、進園區(qū)、掃市場、掃社區(qū)完成對事業(yè)單位、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民、單位職工的走訪和信息收集，并做好建檔立戶工作。三是要適時運用捆綁營銷。不僅要營銷存款、貸款，還應捆綁營銷電子銀行產(chǎn)品、理財產(chǎn)品，全面深入逐戶摸底，開展評級授信，建立客戶信息庫。同時要抓住農(nóng)信社代理業(yè)務契機，拓展對公業(yè)務范圍。

——加大銀政合作廣度。通過不斷的探索與創(chuàng)新，尋求與當?shù)卣献鞯目臻g，加大融合到全縣經(jīng)濟發(fā)展中重點領域，重點產(chǎn)業(yè)的力度，加大對當?shù)刂攸c產(chǎn)業(yè)和項目的資金投放，積極支持政府購買模式下棚戶區(qū)改造、安置房工程、水利建設等重點項目以及醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等民生類項目，加快推動銀政合作的實質(zhì)性進展。

——提升銀保合作的深度。隨著金融市場自由化進程的加快，銀保之間的跨界合作與強強聯(lián)合成為必然，在“資源整合、優(yōu)勢互補、互惠互利”的指導思想下，將銀保合作范圍由單一的代理銷售發(fā)展到產(chǎn)品研發(fā)、資金結(jié)算等多個領域的全面合作，實現(xiàn)銀行、保險和客戶的三贏。

——加大中小微企業(yè)支持力度。一是積極滿足涉及食用酒精、農(nóng)副產(chǎn)品精深加工、新型建材、生物制藥、汽車運輸、文化餐飲服務、現(xiàn)代休閑購物、集貿(mào)商業(yè)等行業(yè)涉農(nóng)信貸需求。二是積極開辦續(xù)貸業(yè)務，不抽貸壓貸，通過新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款等形勢，允許企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金，在為企業(yè)節(jié)約成本的同時，幫扶企業(yè)度過經(jīng)濟下行期的經(jīng)營困境。

——支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。農(nóng)信社應主動調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略和信貸策略，既做“加法”也做“減法”，做“加法”是指在資源上重點傾斜，把戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)列入優(yōu)先支持類行業(yè)，并降低融資擔保要求，設置審批“綠色通道”；另一方面，做“減法”是指調(diào)低貸款定價，精簡收費標準，對戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)收費“能免則免，能減則減”，將支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為支持實體經(jīng)濟的重要著力點和業(yè)務發(fā)展的重要增長極。

以城區(qū)業(yè)務支持城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展

——重點支持發(fā)展涉農(nóng)企業(yè)。提高授信覆蓋率和貸款投放率，并在評級、擔保、定價和保證金比例方面適當放寬條件，促進其上下游產(chǎn)業(yè)發(fā)展，如帶動全縣優(yōu)質(zhì)蔬菜、花卉、內(nèi)江黑豬、球溪鯰魚、血橙、蠶桑等生態(tài)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟區(qū)的建設。資中聯(lián)社目前推出了“共享血橙貸”，聯(lián)社在支持涉農(nóng)龍頭企業(yè)四川光輝好口碑公司的同時，帶動鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點支持與光輝好口碑公司合作采取共建共享模式經(jīng)營的血橙種植戶發(fā)放貸款，助力鄉(xiāng)村振興。

——積極支持代理業(yè)務服務。積極對接各級政府部門，加強涉農(nóng)代理業(yè)務服務，圍繞新農(nóng)保新農(nóng)合、涉農(nóng)財政補貼、農(nóng)村公用事業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)村商品交易市場五大重點領域，緊跟社?？?、學費、水、電、氣五大民生項目，與相關部門簽訂合作協(xié)議，通過代理更多涉農(nóng)服務項目，把金融觸角由城區(qū)延伸到鄉(xiāng)村，使廣大農(nóng)民足不出村即可享受更多、更便捷的基礎金融服務。

——突出地域文化特色。結(jié)合資中縣打造以永慶寺為代表的佛教文化品牌，以萇弘故里和文廟、武廟為特征的儒家文化品牌，以四川保路同志會羅泉會議會址為特征的革命文化品牌，以全國唯一的鹽神廟為特征的井鹽文化品牌，以球溪、魚溪鯰魚為特征的美食文化品牌等文化旅游品牌，向生態(tài)觀光農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游業(yè)及其附屬產(chǎn)業(yè)的業(yè)主發(fā)放觀光旅游業(yè)貸款。

（作者單位：四川省資中縣信用聯(lián)社）