郜曄昕

（長春金融高等?？茖W(xué)校 金融學(xué)院，吉林 長春 130028）

一、引言

改革開放40年來，我國先后實施了多項扶貧措施，取得了不錯的成績。然而，扶貧措施多是采取行政手段調(diào)配資源的方式，沒能形成長效機(jī)制，貧困人群不可避免地對行政手段產(chǎn)生依賴。換個角度來說，過去的施政思路并未考慮貧困人群的多樣性、也并未意識到各類貧困人群所需要的扶持方式是不同的，導(dǎo)致扶貧工作沒有調(diào)動貧困戶脫貧的積極性與主動性，在一定程度上增加了財政負(fù)擔(dān)。2011年11月29日，中央扶貧開發(fā)工作會議在北京召開。該會議對中國現(xiàn)行貧困標(biāo)準(zhǔn)做了討論并給出結(jié)論：農(nóng)民人均年純收入2 300元成為當(dāng)時我國衡量貧困的標(biāo)準(zhǔn)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民純收入有所提高，貧困標(biāo)準(zhǔn)也做出相應(yīng)的調(diào)整，在2014年提高到2 800元，2016年這一數(shù)字變成3 000元。由此不難看出，貧困標(biāo)準(zhǔn)會根據(jù)具體情況而不斷進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整的標(biāo)準(zhǔn)會考慮多方面的因素，例如：物價水平、當(dāng)年的生產(chǎn)狀況等。也就是說每一年的貧困標(biāo)準(zhǔn)都會不同。根據(jù)之前每年的增長率進(jìn)行測算，到2020年，我國的貧困現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)將是人均純收入4 000元。2013年，習(xí)近平總書記在實地調(diào)研時提出了“實事求是、因地制宜、分類指導(dǎo)、精準(zhǔn)扶貧”的扶貧工作戰(zhàn)略方針。2014—2015年，習(xí)近平總書記多次在不同場合闡述精準(zhǔn)扶貧理念，強(qiáng)調(diào)因地制宜分類實施扶貧政策的重要性，并陸續(xù)提出“六個精準(zhǔn)”“四個切實”“五個一批”指導(dǎo)思想，2018年，我黨制定打好脫貧攻堅戰(zhàn)三年行動指導(dǎo)意見。相比之前的扶貧工作思路，精準(zhǔn)扶貧突出“精準(zhǔn)”二字，不單扶貧對象的選擇要精準(zhǔn)，扶貧理念與扶貧措施更要精準(zhǔn)。這就要求政府深謀遠(yuǎn)慮，不再單純依靠各類補(bǔ)貼等財政手段以“輸血”的形式開展扶貧，而是要從長遠(yuǎn)角度對貧困人群的產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)行謀劃，通過發(fā)展產(chǎn)業(yè)“造血”賦予貧困人群脫貧能力。在工作開展過程中，要尊重客觀條件，充分考慮當(dāng)?shù)貐^(qū)位優(yōu)勢、生態(tài)環(huán)境、資源優(yōu)勢等因素，將其與產(chǎn)業(yè)發(fā)展有效結(jié)合起來，變資源優(yōu)勢為生產(chǎn)優(yōu)勢，實現(xiàn)脫貧的可持續(xù)。2000年以來，恰逢能源消費(fèi)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的重要機(jī)遇，我國憑借著優(yōu)良的光照資源，開始大量開發(fā)光伏發(fā)電產(chǎn)業(yè)。由于我國大部分農(nóng)村地區(qū)具備豐富的可用土地、無遮擋的采光環(huán)境、迫切的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求，正適合開展光伏扶貧工程。農(nóng)戶一方面可以利用光伏所發(fā)的電能自發(fā)自用，解決生產(chǎn)生活的必要能源需求；另一方面可以將余電賣給電網(wǎng)企業(yè)，獲得真金白銀。值得關(guān)注的是，光伏工程一旦建成，運(yùn)營邊際成本接近于0，非常契合精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略精神，因此，我國光伏扶貧工作取得了長足的進(jìn)步。我國太陽能資源按地區(qū)分類情況如表1所示。

表1 我國太陽能資源按地區(qū)分類情況

二、精準(zhǔn)扶貧及普惠金融相關(guān)理論

（一）金融扶貧理論

金融扶貧是扶貧工作的一種重要資源支撐手段。學(xué)界對金融扶貧概念的定義是：通過金融機(jī)構(gòu)的市場化行為，創(chuàng)新金融產(chǎn)品體系及服務(wù)內(nèi)容，對經(jīng)濟(jì)貧困區(qū)域的生產(chǎn)和經(jīng)營活動提供資金支持，從而實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)貧困人群逐漸富裕的扶貧手段。由于我國現(xiàn)狀是經(jīng)濟(jì)貧困人群主要分布于農(nóng)村地區(qū)、主要從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動，所以將該定義應(yīng)用于農(nóng)村地區(qū)便形成了農(nóng)村金融扶貧理念。該理論與政策性扶貧的顯著區(qū)別是通過建立公平的金融市場體系、成立可持續(xù)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)、發(fā)揮市場的資源優(yōu)化配置作用，實現(xiàn)支撐農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展致富的目標(biāo)。

（二）普惠金融理論

普惠金融（Inclusive Financial）這一定義由聯(lián)合國于2005年提出，指通過付出可以負(fù)擔(dān)的成本來為有金融服務(wù)需求的社會各階層、各群體提供有效、適當(dāng)?shù)慕鹑诜?wù)，其中，農(nóng)民等低收入群體是其重點服務(wù)對象。黃頌文（2013）提出：普惠金融旨在通過匯集各類金融機(jī)構(gòu)的力量，促進(jìn)金融資源在不同國家、不同地區(qū)、不同單位、不同人群之間再次分配，以滿足所有需求方的金融發(fā)展需求，實現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置，促進(jìn)社會進(jìn)一步發(fā)展。也可以說，普惠金融可以緩解金融資源分配的集中固化，促進(jìn)資源的流通與再配置，為貧困地區(qū)或人群發(fā)展提供推動力，即發(fā)展普惠金融的重點對象是弱勢群體，重點目標(biāo)是幫助低收入者和弱勢群體獲得融資扶持?！吨泄仓醒腙P(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》（2013）中提出：普惠金融的理念相比傳統(tǒng)金融有其特點：服務(wù)對象廣泛性、服務(wù)產(chǎn)品全面性、服務(wù)渠道便捷性、經(jīng)營模式商業(yè)性、機(jī)構(gòu)參與的共同性。普惠金融的主要承擔(dān)機(jī)構(gòu)根據(jù)體制類型不同可劃分為新型微型金融機(jī)構(gòu)、合作性金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)等。G20普惠金融指標(biāo)體系（2012）確立了普惠金融三個維度：金融服務(wù)的可得性、金融服務(wù)的使用情況和金融產(chǎn)品與服務(wù)的質(zhì)量。

（三）農(nóng)村金融市場論

由于農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論面臨依靠政府行政主導(dǎo)的計劃經(jīng)濟(jì)局限，農(nóng)村金融市場理論（Rural Financial Systems Paradigm）被提出來解決這一問題。該理論提出行政手段及政府資源畢竟是被動、滯后、有限的，金融領(lǐng)域的問題始終需要依靠市場體系來解決，實現(xiàn)農(nóng)村領(lǐng)域的資源優(yōu)化配置，并緩解行政手段導(dǎo)致的市場扭曲現(xiàn)象。隨該理論共同提出的實施措施有：一是增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的末端服務(wù)力度，吸引農(nóng)村儲蓄資金，作為增值服務(wù)的核心資源；二是由行政資源調(diào)節(jié)利率轉(zhuǎn)變?yōu)橛墒袌龌記Q定利率，實現(xiàn)農(nóng)村領(lǐng)域的資金自然流動，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合理獲利，確保市場的可持續(xù)發(fā)展；三是農(nóng)村金融改革的目標(biāo)應(yīng)包括各種農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的活躍度以及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，各類主體都能從市場中獲取發(fā)展的必要資源是該理論的最大貢獻(xiàn)。該理論實行幾年后，社會各界感受到單純依靠市場機(jī)制也無法完全解決農(nóng)村金融問題。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)利潤低、波動性大等特點，不借助外部力量無法獨(dú)立承擔(dān)高昂的資金成本，出現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)為了追求利潤將農(nóng)村資金轉(zhuǎn)移到其他領(lǐng)域的現(xiàn)象，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)發(fā)展依舊缺乏資金支持，政府需要研究如何以適當(dāng)?shù)难a(bǔ)貼手段促進(jìn)農(nóng)村金融市場的有效運(yùn)行。這種結(jié)果印證了下文闡述的不完全競爭市場論。

（四）不完全競爭市場論

該理論認(rèn)為如果金融機(jī)構(gòu)對借貸主體的生產(chǎn)經(jīng)營情況了解不全，便無法控制風(fēng)險，失去了放貸主動性。Stiglitz（1990）認(rèn)為發(fā)展中國家的農(nóng)村金融市場從形態(tài)上屬于不完全競爭市場，由于農(nóng)村地域及基礎(chǔ)設(shè)施所限，農(nóng)村金融市場存在明顯的信息不對稱問題，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面臨較高的金融風(fēng)險，當(dāng)前階段的農(nóng)村金融市場可持續(xù)發(fā)展還離不開行政資源的補(bǔ)貼手段。因此，該理論也為當(dāng)代的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系提供了基本思路，即通過聯(lián)保小組、金融互助合作社、小額信貸服務(wù)公司等多層級、寬領(lǐng)域的架構(gòu)，實現(xiàn)適合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及農(nóng)村人口的普惠金融服務(wù)體系。

三、國內(nèi)外研究進(jìn)展

光伏產(chǎn)業(yè)扶貧是針對我國的產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧措施之一，國外學(xué)者對光伏產(chǎn)業(yè)扶貧研究十分有限，主要觀點是農(nóng)村電氣化是國家扶貧和農(nóng)村發(fā)展不可或缺的組成部分。有學(xué)者對印度光伏發(fā)展路徑進(jìn)行了研究，認(rèn)為農(nóng)村電氣化是印度政府開展扶貧工作和推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要組成部分，并量化評估了印度農(nóng)村電氣化的特點以及光伏太陽能家庭系統(tǒng)的可行性。［1］有學(xué)者針對孟加拉國光伏企業(yè)發(fā)展模式及扶貧工程實施路徑進(jìn)行了研究，認(rèn)為對于大多數(shù)沒有土地的貧困農(nóng)民來說，確實可以通過光伏產(chǎn)業(yè)扶貧獲得額外收入，滿足生活水平不斷提升的核心需求。［2］

我國學(xué)者對光伏產(chǎn)業(yè)扶貧的研究并不多，同時研究深度也不高，就光伏產(chǎn)業(yè)扶貧的相關(guān)研究主要集中在扶貧成效評估及發(fā)展前景方面。有學(xué)者針對浙江省典型案例，對光伏產(chǎn)業(yè)扶貧成效開展分析研究，發(fā)現(xiàn)光伏扶貧工程一方面為貧困戶帶來了增量收入，另一方面提高了用電水平和生活質(zhì)量。［3］還有學(xué)者在論文中形象地比喻了金寨光伏產(chǎn)業(yè)扶貧兩種模式收益方式，認(rèn)為集中式光伏電站模式的收益方式像“入股分紅”，分布式光伏發(fā)電系統(tǒng)模式則像“計件工資”。［4］有學(xué)者針對內(nèi)蒙古庫倫旗兩種融合模式分析預(yù)期收益成效，認(rèn)為分布式光伏電站具有顯著的經(jīng)濟(jì)效益，預(yù)期收益農(nóng)戶年收入穩(wěn)定，這些收益一是源于國家對光伏產(chǎn)業(yè)扶貧的政策及補(bǔ)貼支持，二是來源于農(nóng)牧戶自身“免費(fèi)”用電的方面。［5］在借鑒國內(nèi)外已有的研究基礎(chǔ)上，本文將聚焦我國光伏扶貧發(fā)展歷程，探討光伏扶貧機(jī)制及普惠金融服務(wù)創(chuàng)新舉措，研究存在的問題并提出對策建議。

四、我國光伏精準(zhǔn)扶貧現(xiàn)狀及存在的問題分析

（一）我國光伏精準(zhǔn)扶貧現(xiàn)狀分析

我國首批國家級光伏扶貧試點項目由國家能源局與國家扶貧辦公室于2005年確定，同期共批復(fù)了30個試點項目，截至2017年底，全國已有940個縣開展了光伏扶貧項目建設(shè)，累計建成光伏電站總規(guī)模為1 011萬千瓦，惠及3萬個貧困村的164.6萬戶貧困人口。其中，村級電站規(guī)模為605萬千瓦，惠及2.9萬個貧困村的145.1萬戶貧困人口，集中式電站規(guī)模為406萬千瓦，惠及0.1萬個貧困村的19.6萬戶貧困人口。

1.我國光伏扶貧工程分類

根據(jù)我國已開展的光伏扶貧工程可總結(jié)出4種主要類型：一是戶用分布式光伏發(fā)電工程。通常是在農(nóng)戶的屋頂或院子布置光伏系統(tǒng)，一般系統(tǒng)容量在3至5千瓦，政府出臺相關(guān)扶貧政策對初始投資進(jìn)行補(bǔ)貼，產(chǎn)權(quán)歸農(nóng)戶所有，農(nóng)戶主要負(fù)責(zé)運(yùn)維支出，享有該系統(tǒng)的全部運(yùn)營收益。二是村級光伏發(fā)電工程。一般是在村一級單位的集體土地上建設(shè)，容量可達(dá)上百千瓦，產(chǎn)權(quán)歸該村集體所有，在收益分配上，村集體與全體農(nóng)戶會按約定比例進(jìn)行分成，其中集體所得錢款主要作為工程的運(yùn)維基金或再次開發(fā)工程的儲備金。三是光伏農(nóng)業(yè)大棚。一般基于大棚的實際條件確定工程規(guī)模，收益分配根據(jù)大棚產(chǎn)權(quán)所屬不同。四是地面光伏工程，一般規(guī)模在幾十兆瓦以上，需要選取較大面積的整塊土地，通常采用農(nóng)村周邊的荒地，由于工程規(guī)模較大，在吸納資金和產(chǎn)權(quán)收益分配上有多種金融組合方案。在實際的工程建設(shè)中，村級光伏電站的推廣效果最好，主要原因如下：一是村級光伏電站規(guī)模適中，所需土地資源比較容易解決，初始投資資金相對容易籌集，且產(chǎn)權(quán)清晰。二是村級電站的收益分配更清晰，一方面經(jīng)集體共同決策后的分配方案更公平，保障了大多數(shù)貧困戶的利益，另一方面村集體作為獲益主體可以分享項目收益，為項目的運(yùn)維及再開發(fā)儲備了必要資金。三是村級電站可以較少或不依賴企業(yè)的商業(yè)化投資，因此可以確保主要產(chǎn)權(quán)歸村集體及全體農(nóng)戶所有，避免收益分流，深得貧困戶的青睞。

2.光伏扶貧工程運(yùn)營收益分析（以吉林省為例）

根據(jù)國家有關(guān)政策，光伏電站主要有兩種運(yùn)營模式：全額上網(wǎng)模式和自發(fā)自用、余電上網(wǎng)模式。全額上網(wǎng)模式是指電站將全部發(fā)電量均送入電網(wǎng)，電網(wǎng)企業(yè)全額收購，由于光伏發(fā)電工程都配有雙向智能電能表，電站將獲得經(jīng)電能表計量認(rèn)定的電量收益。其中，戶用分布式光伏工程與光伏農(nóng)業(yè)大棚一般選擇自發(fā)自用、余電上網(wǎng)模式，而村級光伏發(fā)電工程與地面大型光伏工程一般選擇全額上網(wǎng)模式。如吉林省大安市一農(nóng)戶利用自家房頂建設(shè)分布式光伏電站，裝機(jī)容量為8千瓦，按照大安地區(qū)平均每日有效光照7小時計算，理想狀態(tài)下全年平均每天發(fā)電量為8*7=56千瓦時，按照0.65元/千瓦時的扶貧電價計算，每天的電費(fèi)收益達(dá)56*0.65=36.4元。其中，0.65元/千瓦時的電價中包括標(biāo)桿上網(wǎng)電價及光伏補(bǔ)貼。標(biāo)桿上網(wǎng)電價指當(dāng)?shù)鼗痣姍C(jī)組并網(wǎng)發(fā)電的脫硫電價，吉林省脫硫標(biāo)桿電價為0.3731元/千瓦時，是農(nóng)戶向電網(wǎng)企業(yè)出售電量的收益，其余部分為國家光伏補(bǔ)貼，由電網(wǎng)企業(yè)墊付，國家定期撥款。綜上，按年平均2 500小時的光伏發(fā)電計算，農(nóng)戶可獲綜合收益8*2 500*0.60=12 000元，其中電網(wǎng)企業(yè)支付7 462元，國家補(bǔ)貼4 538元。自發(fā)自用、余電上網(wǎng)模式是指電站所發(fā)電量首先用于農(nóng)戶自身生產(chǎn)生活用電，其余電量送入電網(wǎng)，由電網(wǎng)企業(yè)全額收購，由于一般光伏發(fā)電工程都配有雙向智能電能表，電站將獲得經(jīng)電能表計量認(rèn)定的電量收益。如上一案例基礎(chǔ)信息不變，運(yùn)營模式改變?yōu)樽园l(fā)自用、余電上網(wǎng)，對應(yīng)此運(yùn)營模式國家補(bǔ)貼0.32元/千瓦時，以年發(fā)電2 500小時為基準(zhǔn)，按照農(nóng)戶自身生活用電量占20%，生產(chǎn)用電量占50%，上網(wǎng)電量占30%測算，生活用電節(jié)約開支8*2 500*20%*（0.525+0.32）=3 380元，生產(chǎn)用電節(jié)約開支8*2 500*50%*（0.484+0.32）=8 040元，上網(wǎng)電量收益=8*2 500*30%*（0.3731+0.32）=4 158.6元，以上合計15 578.6元。

3.我國光伏扶貧工程的相關(guān)運(yùn)作機(jī)制

（1）資金籌措方面

光伏扶貧工程的初始投資主要來自于政府、貧困戶和相關(guān)企業(yè)。其中，政府一般采取財政撥款的方式為工程啟動提供援助。由于政府資金有限，因此財政撥款在工程初投資中一般并不占較大比例。貧困戶是光伏扶貧的對象，也是光伏扶貧工程的最直接受益者，法律允許貧困戶自籌資金，但更多的是在相關(guān)政策的支持下，通過普惠金融服務(wù)體系獲得資金支持。由于地面光伏電站等大型工程初投資數(shù)額較大，工程建設(shè)難度高，需要有一定經(jīng)營規(guī)模及資源調(diào)配能力的企業(yè)提供支持，比如產(chǎn)業(yè)上游企業(yè)。參與此類扶貧工程的建設(shè)，一方面可以為企業(yè)提高行業(yè)知名度，另一方面可以通過開展慈善活動向企業(yè)爭取其他優(yōu)惠政策。

（2）建設(shè)運(yùn)維方面

光伏扶貧工程的建設(shè)主要由承包企業(yè)負(fù)責(zé)，為了確保扶貧工程效果，政府通常會要求工程監(jiān)理方對工程建設(shè)過程嚴(yán)密跟蹤，承建企業(yè)通過開展工程建設(shè)可以獲得收益。由于光伏扶貧工程的收益常常依賴于光伏組件的維護(hù)情況，因此政府也傾向于選取有實力的企業(yè)負(fù)責(zé)運(yùn)維。獲得建設(shè)合同的企業(yè)一般會更容易獲得工程的后期運(yùn)維合同，而通過建設(shè)與運(yùn)維的整合有益于企業(yè)打造樣板工程，拓展知名度，提升行業(yè)競爭力。

（3）并網(wǎng)方面

光伏扶貧工程建成后能否正式投運(yùn)的主要標(biāo)志就是并網(wǎng)。政府及社會各界對光伏扶貧工程十分重視，電網(wǎng)企業(yè)也盡極大的努力辦理并網(wǎng)手續(xù)。由于光伏工程所獲收益中包含標(biāo)桿電價及政府補(bǔ)貼兩部分，電網(wǎng)企業(yè)支付的購電費(fèi)用與火電相同，此環(huán)節(jié)并未增加電網(wǎng)企業(yè)成本。主要的成本增加在于光伏發(fā)電存在波動性強(qiáng)及預(yù)測困難等特征，需要電網(wǎng)企業(yè)調(diào)動其他源、網(wǎng)、荷側(cè)資源與之平衡，但是，該部分成本暫未形成科學(xué)的評價機(jī)制。

（4）利益分配方面

光伏扶貧工程的主要出資來源既有政府、貧困戶，也有相關(guān)企業(yè)，因此，工程所占股份也天然地劃分為多方共有。但在利益分配時，需要以扶貧為首要目標(biāo)。政府所出資金一般是以撥款補(bǔ)貼的形式，不參與利益分配；貧困戶憑借著普惠金融的資金支持，可按出資比例獲得相應(yīng)收益，同時，貧困戶還可以勞動的方式參與光伏工程的建設(shè)及后期運(yùn)維工作，取得工資性收入；相關(guān)企業(yè)在一些大型光伏電站工程中雖然出資量很大，但必須要依照政府準(zhǔn)許獲取收益，鑒于工程的扶貧性質(zhì)，政府一般會要求企業(yè)按一定年限回本的方案獲取固定收益，或是要求企業(yè)按照股份比例參與每年收益分成，但是，以上兩種方式通常都需要企業(yè)簽署協(xié)議，約定企業(yè)拿回投資及合理收益后，將工程產(chǎn)權(quán)即相應(yīng)股份轉(zhuǎn)讓給貧困戶，由貧困戶享有后續(xù)收益。

（二）我國光伏精準(zhǔn)扶貧存在的問題

一是初始投資缺口較大。光伏工程屬于資本密集型項目，雖然光伏工程組件成本日益下降，但是總體投資金額仍然巨大。如地面光伏電站投資金額達(dá)數(shù)億元之多，政府資金畢竟有限，無法作為主要的資金來源。由于限制營利行為，只有為數(shù)不多且具有一定規(guī)模的企業(yè)才愿意投資或捐贈光伏扶貧工程。該領(lǐng)域的普惠金融服務(wù)尚不健全，除少數(shù)幾個地區(qū)的試點措施外，大部分農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)仍然按照傳統(tǒng)業(yè)務(wù)管理模式，對于征信記錄不健全的貧困人口執(zhí)行嚴(yán)苛的貸款審核制度，成功率極低。二是融資效率不容樂觀。雖然在國家補(bǔ)貼政策20年不變的背景下光伏扶貧工程的收益測算比較樂觀，但是在項目運(yùn)營階段經(jīng)常遇到補(bǔ)貼結(jié)算不及時、電網(wǎng)阻塞嚴(yán)重等問題，導(dǎo)致項目回收期延長，更加劇了政府、金融機(jī)構(gòu)、相關(guān)企業(yè)的資金壓力，由于此類現(xiàn)象日益普遍，使得后續(xù)項目的融資效率顯著降低，嚴(yán)重制約了項目推廣。三是普惠政策落地困難。在光伏扶貧工作的推廣初期，政府便出臺了相關(guān)的金融便利政策以示支持，如某市政府在脫貧工作方案中提出“貸款貼息優(yōu)先，在貧困村發(fā)展扶貧項目中，金融部門優(yōu)先給與貸款支持，市財政給與一定比例的貼息”。然而在實際工作中，由于缺少風(fēng)險防控等配套機(jī)制，該政策變成了一項空談，未見落地，損害了政府公信力。

五、我國光伏扶貧普惠金融發(fā)展的對策分析

（一）光伏扶貧普惠金融措施探討

我國廣大農(nóng)村地區(qū)金融資金存在典型的剪刀差。由供給側(cè)分析，農(nóng)戶手中現(xiàn)金儲蓄較多，存款增長較快，存貸比較低；由需求側(cè)分析，農(nóng)戶貸款需求滿足程度普遍較低，即農(nóng)戶獲取到的普惠金融資源嚴(yán)重匱乏。這其中存在許多客觀原因，如農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)基礎(chǔ)較差［6］、服務(wù)水平不高［7］、風(fēng)險防控水平較低等。為了推動光伏扶貧業(yè)務(wù)迅速推廣，各地推出了多項普惠金融創(chuàng)新舉措。如某地商業(yè)銀行向當(dāng)?shù)毓夥鲐毠こ痰慕ㄔO(shè)主體一國有能源企業(yè)注冊發(fā)行了期限為3年、評級為AAA級別、額度達(dá)數(shù)億元的專項光伏扶貧債券，此次債券發(fā)行屬業(yè)內(nèi)首次，是針對光伏扶貧的普惠金融體系的重要創(chuàng)新，募集的資金主要用于村級或地面光伏扶貧工程的初始投資。某地政府聯(lián)合光伏工程承建企業(yè)組成擔(dān)保共同體，向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)申請貸款，由光伏工程的受益者（如依托自家屋頂建設(shè)分布式光伏工程的貧困戶、依托集體土地建設(shè)村級電站的村集體等）償還貸款本息，貧困戶無需獨(dú)立承擔(dān)龐大的資金壓力。由于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的介入，衍生出了貧困戶或村集體將光伏建設(shè)用地向投資商出租，投資商負(fù)責(zé)光伏工程的建設(shè)及運(yùn)維的商業(yè)模式，這是一種不依靠行政手段、以市場化促進(jìn)資源優(yōu)化配置的新穎思路，由于貧困戶或政府均不需要承擔(dān)風(fēng)險，市場反響較好。

（二）對策分析

一是積極拓寬資金渠道。政府可推動成立針對光伏扶貧工程的專項基金，對工程的規(guī)模、投資、質(zhì)量等環(huán)節(jié)嚴(yán)格把關(guān)，確保優(yōu)質(zhì)項目能獲得足夠的資金支持；政府應(yīng)推動普惠金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，如編制光伏扶貧工程金融服務(wù)方案、研究信貸需求、優(yōu)化主體擔(dān)保模式、精簡貸款流程等，為光伏扶貧工程提供精準(zhǔn)的普惠金融資源。二是努力推動技術(shù)進(jìn)步。隨著各項關(guān)鍵技術(shù)陸續(xù)被攻克，光伏組件的成本也持續(xù)下降，光伏產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等領(lǐng)域不斷融合，也催生了新型商業(yè)模式，推動光伏工程的多元化營利發(fā)展，逐步擺脫單純依靠國家補(bǔ)貼的運(yùn)營模式；政府出面積極協(xié)調(diào)電網(wǎng)企業(yè)進(jìn)一步提高光伏接納能力，降低棄光率，擴(kuò)大光伏扶貧工程的電量規(guī)模，相當(dāng)于促進(jìn)項目提前收回成本，提升了此類工程項目資金健康水平。三是提高金融服務(wù)精度。要加強(qiáng)貸款政策的宣貫。許多貧困戶秉持固有思維，認(rèn)為普惠金融落地困難，貧困戶沒有可抵押的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)便無法貸款，尤其對已實現(xiàn)的普惠金融創(chuàng)新舉措不了解、不相信。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)借助村干部等具備公信力的渠道，積極宣傳普惠金融創(chuàng)新手段，主動深入一線為貧困戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，切實掌握貧困戶金融需求；充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺的滲透性，多維度挖掘貧困戶的金融行為規(guī)律，結(jié)合傳統(tǒng)的征信數(shù)據(jù)，為貧困戶開展客觀的信用評級和風(fēng)險評估，量身制定金融業(yè)務(wù)，確保普惠金融服務(wù)的精準(zhǔn)落地。