劉凡楷
摘 要:在現(xiàn)代社會(huì)進(jìn)步和發(fā)展,信息技術(shù)以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)廣泛應(yīng)用到各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域,數(shù)據(jù)量不斷增加,對(duì)金融行業(yè)變革帶來(lái)了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。由于金融風(fēng)險(xiǎn)的存在,通過(guò)大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和防范,提出合理的控制措施,將金融風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài),對(duì)于金融業(yè)健康持續(xù)發(fā)展意義深遠(yuǎn)。本文就大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與防范防范展開探究,了解金融風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)上,提出合理有效的防范措施,以求推動(dòng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。
關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù);預(yù)測(cè)防范;金融風(fēng)險(xiǎn);信用風(fēng)險(xiǎn)
大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下,現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系逐漸數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展,逐漸衍生出新式的金融模式。在金融業(yè)發(fā)展中,依托于大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘和分析,可以從海量信息獲取有價(jià)值信息,為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。但同時(shí),大數(shù)據(jù)下的金融業(yè)同樣存在一系列風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)重影響到企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展,迫切的需要尋求合理的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與防范方法,為金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展注入持久動(dòng)力,帶來(lái)更大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。通過(guò)大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與防范方法相關(guān)分析,可以推動(dòng)行業(yè)變革,營(yíng)造良好的金融市場(chǎng)秩序。
一、大數(shù)據(jù)下金融業(yè)變革必要性
大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下,信息數(shù)據(jù)紛雜,原本的數(shù)據(jù)管理和分析模式已經(jīng)無(wú)法滿足實(shí)際需要,需要一種新的處理模式,才能從海量數(shù)據(jù)中挖掘有價(jià)值的信息。金融業(yè)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)中不可或缺的組成部分,在長(zhǎng)期發(fā)展中積累了大量數(shù)據(jù)信息,推動(dòng)金融大數(shù)據(jù)發(fā)展是必然選擇[1]。面對(duì)這一挑戰(zhàn),金融業(yè)中應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘,并推行精細(xì)化運(yùn)營(yíng),是迎合大數(shù)據(jù)下帶來(lái)挑戰(zhàn)的必然選擇。
二、大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險(xiǎn)分析
(一)信息安全風(fēng)險(xiǎn)
大數(shù)據(jù)下金融業(yè)快速發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)背景下可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息量化和集中化,其中不可避免的暴露出一系列金融風(fēng)險(xiǎn)。就金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看,其中包括交易詳情、個(gè)人身份和償還情況等現(xiàn)象,如果個(gè)人信息泄漏被不法分子利用,將會(huì)帶來(lái)不同程度上的損失。就信息泄露因素來(lái)看,主要是由于數(shù)據(jù)共享成都不足,各個(gè)部門在數(shù)據(jù)監(jiān)管中合作力度不足,僅僅是對(duì)本部門數(shù)據(jù)信息分析,導(dǎo)致數(shù)據(jù)信息分離。同時(shí),數(shù)據(jù)具有延遲性特點(diǎn),由于數(shù)據(jù)處于全封閉狀態(tài),無(wú)法從海量信息中挖掘有價(jià)值信息,不利于原有價(jià)值優(yōu)勢(shì)發(fā)揮[2]。
(二)信用風(fēng)險(xiǎn)
信用風(fēng)險(xiǎn)是大數(shù)據(jù)下常見的金融風(fēng)險(xiǎn)之一,主要表現(xiàn)為信貸誠(chéng)信度不足,尤其是當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境愈加復(fù)雜背景下,不良貸款現(xiàn)象屢見不鮮,成為衡量信用風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)之一。在大數(shù)據(jù)下,數(shù)據(jù)信息量呈爆炸式增長(zhǎng),信息較為復(fù)雜,難以分辨信息的真實(shí)度。金融企業(yè)同客戶建立信貸關(guān)系后,對(duì)于信息真實(shí)性評(píng)估不充分。如果不良貸款記錄過(guò)多,不僅會(huì)影響到金融業(yè)資金流動(dòng)情況,還會(huì)制約金融業(yè)健康持續(xù)發(fā)展[3]。
(三)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
就市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看,是由于金融市場(chǎng)上不公平交易行為,導(dǎo)致數(shù)據(jù)信息真實(shí)性不足。如果大數(shù)據(jù)缺失,可能導(dǎo)致數(shù)據(jù)差生誤差,影響到金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)和防范作用發(fā)揮,出現(xiàn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前市場(chǎng)上很多有實(shí)力的金融企業(yè)會(huì)壟斷有價(jià)值的數(shù)據(jù)信息,這就導(dǎo)致金融市場(chǎng)交易雙方信息不平等,朝著某一方傾斜,影響市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。
(四)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險(xiǎn)類型眾多,如何從海量數(shù)據(jù)信息中挖掘有價(jià)值信息,就需要大數(shù)據(jù)技術(shù)和工具支持,并構(gòu)建專門的數(shù)據(jù)平臺(tái),需要大量資金投入支持。而市場(chǎng)上一些中小企業(yè)自身規(guī)模較小,資金實(shí)力較弱和數(shù)據(jù)挖掘力度不足,無(wú)法從中挖掘有價(jià)值信息,在一定程度上增加企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn),制約企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力提升。于此同時(shí),金融市場(chǎng)中還有法律風(fēng)險(xiǎn),表現(xiàn)為金融企業(yè)采用網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)模式,積累了豐富的客戶信息,被不法分子竊取、利用,謀求不法利益[4]。而現(xiàn)有的金融業(yè)務(wù)監(jiān)管法律法規(guī)不健全,在解決法律風(fēng)險(xiǎn)中缺乏可靠依據(jù)。
三、大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)和防范途徑
(一)加深大數(shù)據(jù)認(rèn)知,形成大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略思想
面對(duì)金融市場(chǎng)中潛在的風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)該進(jìn)一步加深大數(shù)據(jù)認(rèn)知和重視,形成大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略思想。在此基礎(chǔ)上,靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù),分析可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)原因,提出合理措施來(lái)轉(zhuǎn)變金融風(fēng)險(xiǎn),提升金融業(yè)務(wù)效率。借助大數(shù)據(jù)分析和挖掘時(shí),著重放在全面、高效率的量化分析,尋求合理的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施,將金融風(fēng)險(xiǎn)控制在合理范圍內(nèi),減少金融企業(yè)損失的可能性,帶來(lái)可觀的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。
(二)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享,構(gòu)建數(shù)據(jù)共享體系
在大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與防范中,為了有效降低金融風(fēng)險(xiǎn),需要尋求 合理措施實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息共享,構(gòu)建完善的數(shù)據(jù)共享體系。通過(guò)對(duì)金融數(shù)據(jù)信息收集,在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)整合,實(shí)時(shí)監(jiān)控金融風(fēng)險(xiǎn),并形成合理的共享模式,最大程度上降低金融風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)構(gòu)建數(shù)據(jù)平臺(tái),結(jié)合數(shù)據(jù)特性及時(shí)調(diào)取,自動(dòng)化審核客戶的信用情況,以便于尋求合理措施有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)[5]。
(三)建立全方位風(fēng)險(xiǎn)管理體系,引進(jìn)數(shù)據(jù)采集手段
在大數(shù)據(jù)下,構(gòu)建的全防衛(wèi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系主要包括以下內(nèi)容。其一,使用大數(shù)據(jù)手段挖掘有價(jià)值信息,整合客戶信息資源,主要工具包括關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)、ETL工具、數(shù)挖掘和NLP等,更加全面的掌握客戶信息資源。其二,加強(qiáng)金融交易過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,實(shí)時(shí)掌握客戶的資金儲(chǔ)備、交易情況和信用情況,在了解客戶的還債能力基礎(chǔ)上,最大程度上規(guī)避客戶金融風(fēng)險(xiǎn)。其三,數(shù)據(jù)統(tǒng)一結(jié)構(gòu)化,建立數(shù)據(jù)分析模型來(lái)整合數(shù)據(jù),構(gòu)建完善的客戶風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
(四)培養(yǎng)高素質(zhì)人才,構(gòu)建法律保護(hù)機(jī)制
為了可以有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)隱患,應(yīng)該結(jié)合金融業(yè)發(fā)展規(guī)律,培養(yǎng)更多高素質(zhì)的人才。各個(gè)行業(yè)發(fā)展均需要人力支持,這就需要推動(dòng)大數(shù)據(jù)和金融業(yè)務(wù)融合,加強(qiáng)大數(shù)據(jù)背景下金融人才培養(yǎng)力度,掌握扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)和大數(shù)據(jù)技術(shù)同時(shí),還可以實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)分析、整合與挖掘,逐漸形成專業(yè)的數(shù)據(jù)處理隊(duì)伍。同時(shí),構(gòu)建完善的法律法規(guī)保護(hù)機(jī)制,順應(yīng)時(shí)代發(fā)展趨勢(shì),改變以往法律空白,促使大數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)和防范有法可依,最大程度上規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。
結(jié)論:
綜上所述,在大數(shù)據(jù)背景下,金融業(yè)呈現(xiàn)良好發(fā)展前景,為了最大程度上規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)該構(gòu)建法律保護(hù)機(jī)制、數(shù)據(jù)共享體系和全方位風(fēng)險(xiǎn)管理體系,推動(dòng)大數(shù)據(jù)和金融業(yè)務(wù)融合的同時(shí),促使后續(xù)金融風(fēng)險(xiǎn)防范有章可尋,及時(shí)有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn),以求推動(dòng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。
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