郝晶

摘 ? 要：現(xiàn)階段，隨著信息技術(shù)的高速發(fā)展和智能手機(jī)的普遍推廣，同時(shí)結(jié)合著自身高效、方便等的天然優(yōu)勢(shì)，電子支付飛快發(fā)展，迅速占領(lǐng)了一席之地，也一步步推動(dòng)著社會(huì)向“無現(xiàn)金”發(fā)展，無現(xiàn)金支付已然讓我們的支付方式發(fā)生了翻天覆地的變化，可謂是做到了支付環(huán)節(jié)的“足不出戶”。但關(guān)注社會(huì)底層時(shí)，一些中老年群體以及在偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)要做到實(shí)施“無現(xiàn)金支付”還很困難，這有很長(zhǎng)的一段路要艱難前行，這意味著要真正地推動(dòng)“無現(xiàn)金社會(huì)”建設(shè)，還需要自下而上從社會(huì)末梢發(fā)力。

關(guān)鍵詞：無現(xiàn)金支付;自下而上;社會(huì)末梢

一、無現(xiàn)金社會(huì)的發(fā)展趨勢(shì)

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2017年我國(guó)支付交易規(guī)模超過202萬億，排名全球第一，交易筆數(shù)375億筆，也居全球首位。眾所周知我國(guó)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展速度驚人，以支付寶和微信為代表，二者不僅在中國(guó)市場(chǎng)處于優(yōu)勢(shì)地位，在海外市場(chǎng)也是成績(jī)亮眼。操作簡(jiǎn)單便捷、無需帶現(xiàn)金或銀行卡的特點(diǎn)，同時(shí)，市場(chǎng)主體的優(yōu)惠促銷活動(dòng)多、移動(dòng)支付應(yīng)用場(chǎng)景不斷拓展等讓移動(dòng)支付受青睞，幾乎占領(lǐng)了生活的方方面面，大到貿(mào)易出口、商場(chǎng)購(gòu)物，小到巷口的共享單車、樓下的水果攤等，幾乎所有的日常消費(fèi)場(chǎng)景都被移動(dòng)支付占領(lǐng)。甚至在城市化進(jìn)程中被邊緣化的早點(diǎn)小吃攤，也緊跟潮流貼上了支付二維碼。

二、無現(xiàn)金社會(huì)建設(shè)的主要阻礙

（一）中老年群體日漸龐大缺乏接受度

眾所周知，我國(guó)老齡化速度不斷加快，老年人口在我國(guó)人口結(jié)構(gòu)中占據(jù)很大比例， 可以預(yù)想在不久后會(huì)有更多的人邁入這個(gè)群體成為其中一員，這個(gè)群體會(huì)日漸龐大?？墒菍?duì)于這個(gè)處在弱勢(shì)的特殊群體來說，受傳統(tǒng)交易方式以及技術(shù)設(shè)備的影響，看得見摸得著的現(xiàn)金才更讓其安心，現(xiàn)金真實(shí)地揣在兜里比放在智能手機(jī)等工具里更加具有可靠性，其實(shí)歸根結(jié)底這源于他們的思想觀念，這和固守傳統(tǒng)還有本質(zhì)的不同，而是他們的內(nèi)心本就缺乏一種信任感，即安全感，沒有了這一層的基礎(chǔ)與心理建設(shè)，就讓他們?nèi)ヒ晃督邮芙?jīng)過我們大肆宣揚(yáng)的完全新事物既不合理也不可取。

其實(shí)，除了一些主觀因素的影響，客觀因素也不容忽視。這些群體可能從小沒有接受過教育，不識(shí)字或只是認(rèn)識(shí)少部分;在身體方面或也存在較大的問題，舉例來說他們的眼睛視力會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)而不斷下降，再者他們有限的精力也不允許，很顯然這些無一例外都不是他們可以決定和左右的。

綜合上述因素，“無現(xiàn)金社會(huì)”帶給這些特殊群體的更多是困擾，而非便利。他們需要花費(fèi)大量的時(shí)間精力去學(xué)習(xí)去適應(yīng)，而這些流逝的時(shí)光還不如遛彎兒跳廣場(chǎng)舞鍛煉身體來得實(shí)在。但是如果說由于缺乏數(shù)字技術(shù)的知識(shí)和技能和某些身體方面的限制，就要被排擠在主流社會(huì)之外，成為移動(dòng)時(shí)代的“棄民”，這明顯的不公平不合理，更為重要的是這與我們建設(shè)普惠金融，建設(shè)無現(xiàn)金社會(huì)的原則和精神是背道而馳的。

（二）地區(qū)差異明顯鴻溝難跨越

據(jù)統(tǒng)計(jì)，全球仍有近40億左右的人口處于互聯(lián)網(wǎng)之外，而在我國(guó)也有近半數(shù)人口無緣享受互聯(lián)網(wǎng)帶來的諸多裨益，很明顯這少半數(shù)人口集中在一些偏遠(yuǎn)的西部農(nóng)村地區(qū)，經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)、交通等基礎(chǔ)設(shè)施落后、網(wǎng)絡(luò)與智能手機(jī)的不普及讓這些區(qū)域與現(xiàn)在風(fēng)靡流行的移動(dòng)時(shí)代網(wǎng)絡(luò)時(shí)代漸行漸遠(yuǎn)。相反在北上廣等東部的大型城市地區(qū)，“無現(xiàn)金支付”成為了時(shí)尚的代名詞，生活在大都市引領(lǐng)潮流的這些人，用現(xiàn)金支付反而會(huì)讓他們變得不習(xí)慣無從下手，在他們的認(rèn)知里動(dòng)動(dòng)手指就可以輕松搞定的事何必要自找麻煩多費(fèi)一番工序，在這個(gè)時(shí)代，浪費(fèi)時(shí)間是最不可取的。

在這些地區(qū)中，吃飽穿暖尚待解決，談何奢侈的擁有一部智能手機(jī)去昂首挺胸地完成移動(dòng)支付這一“大工程”，即使有了手機(jī)，有了錢但尚未處于移動(dòng)支付的這樣一個(gè)大環(huán)境里，哪里又有二維碼隨時(shí)隨地供你掃一掃呢？在這里，“無現(xiàn)金社會(huì)”幾乎是一個(gè)烏托邦式的存在，像古代探月只是想象，這還是個(gè)全新的領(lǐng)域有待他們?nèi)ヌ剿魃罹?，在普通老百姓的生活中，一手交錢一手交貨的支付方式顯然更與他們面朝黃土背朝天的淳樸氣質(zhì)相搭配。

三、無現(xiàn)金社會(huì)建設(shè)的主要著力點(diǎn)

無現(xiàn)金社會(huì)的發(fā)展不停向前，知道了它發(fā)展的短板是什么，就可以明確將來的著力點(diǎn)從而有效推進(jìn)，重點(diǎn)持續(xù)關(guān)注這些社會(huì)末梢，通過市場(chǎng)主導(dǎo)政府促進(jìn)民眾參與積極配合的方式，尤其要堅(jiān)持發(fā)揮市場(chǎng)的作用，企業(yè)的作用，深入考究這些群體與地區(qū)的真正需求，找到發(fā)展的切實(shí)動(dòng)力才是我們要不斷努力的方向，克服了這些困難與阻礙，所謂的“無現(xiàn)金”社會(huì)才更會(huì)接近我們一直倡導(dǎo)的理想社會(huì)。

（一） 搭建上層建筑建立長(zhǎng)效協(xié)同機(jī)制

無現(xiàn)金社會(huì)的建設(shè)需要全員參與，建立市場(chǎng)主導(dǎo)政府推動(dòng)群眾參與的有效機(jī)制，各主體明確目標(biāo)與步驟密切協(xié)作，形成整體力量。尤其政府要制定政策重點(diǎn)加大對(duì)社會(huì)末梢的關(guān)注扶持力度，市場(chǎng)主體積極擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，深入中西部等偏遠(yuǎn)地區(qū)可適時(shí)增強(qiáng)優(yōu)惠力度，盡可能讓更多主體參與建設(shè)。

（二） 移動(dòng)支付工具應(yīng)用多元化

“無現(xiàn)金社會(huì)”的構(gòu)建，要推動(dòng)銀行卡、網(wǎng)上銀行、二維碼等多樣支付結(jié)算工具的應(yīng)用，不應(yīng)該局限于某一種工具，通過有序的競(jìng)爭(zhēng)格局，滿足消費(fèi)者和消費(fèi)場(chǎng)景多元化的需求。

（三） 創(chuàng)建高頻的支付場(chǎng)景，培養(yǎng)用戶支付習(xí)慣

習(xí)慣的養(yǎng)成需要培養(yǎng)，而培養(yǎng)的前提是要有相應(yīng)的環(huán)境作為支撐。在這一方面，線下支付場(chǎng)景與線上支付平臺(tái)要重點(diǎn)突出，無論是便利店，大型超市，地?cái)傔€是菜市場(chǎng)，還有重要的日常出行環(huán)節(jié)，都可以作為突破口。

（四） 加強(qiáng)宣傳與引導(dǎo)

積極組織開展有針對(duì)性的宣傳推介，讓社會(huì)公眾更多了解建設(shè)無現(xiàn)金社會(huì)的必要性與重要性，逐漸去接受和使用多元化的支付工具與產(chǎn)品。同時(shí)，還可開展公益型的免費(fèi)教學(xué)活動(dòng)，傳授技能與知識(shí)，從而提升興趣增強(qiáng)主動(dòng)性。

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