李夢歌 薛猛
金融扶貧作為精準扶貧開發(fā)的重要手段之一,如何運用好各種金融政策、手段,切實打通扶貧開發(fā)“最后一公里”,成為學(xué)者關(guān)注的熱點。本文主要通過對金融扶貧的相關(guān)文獻進行梳理,分析當前我國金融扶貧工作存在的問題,總結(jié)可行的扶貧模式,以期提供可以借鑒的經(jīng)驗,為我國因地制宜地實施脫貧計劃提供一些參考。
一、金融扶貧模式的相關(guān)研究
經(jīng)過多年的發(fā)展,現(xiàn)在我國已形成了多種金融扶貧模式。趙昌文、郭曉鳴(2000)認為我國現(xiàn)有的扶貧模式主要有開發(fā)式扶貧模式、小額信貸扶貧模式、異地開發(fā)扶貧模式、對口扶貧模式、企業(yè)扶貧模式,并且認為政府支持背景下的農(nóng)戶參與式扶貧模式是貧困地區(qū)扶貧活動的理想選擇。楊云龍、王浩、何文虎(2016)認為,目前,我國金融精準扶貧有政府主導(dǎo)的金融扶貧、金融機構(gòu)主導(dǎo)的金融扶貧、產(chǎn)業(yè)金融扶貧、互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧、“電商平臺+金融”扶貧、國際金融組織參與扶貧開發(fā)、社會扶貧組織金融扶貧等7種主要模式,并按照抵押、擔保、信用、能力“四元結(jié)構(gòu)”理論假說,分析了這幾種扶貧模式在扶貧中的優(yōu)劣勢。
總的來說,在國家相關(guān)政策的支持下,各地的金融扶貧都有了較大的發(fā)展,但歸根結(jié)底,可以發(fā)現(xiàn)這些成功的金融扶貧模式都是適應(yīng)當?shù)匕l(fā)展需要的扶貧模式。這也是國家大力強調(diào)實行金融精準扶貧的原因所在。雖然現(xiàn)在探索出了許多成功的金融扶貧模式,但由于中國地區(qū)發(fā)展的差異性,扶貧作為一項國家戰(zhàn)略,未來一段時間內(nèi),由各地政府支持或主導(dǎo)下的金融扶貧仍將是主流。
二、我國金融扶貧工作存在的問題及對策研究
雖然我國現(xiàn)在的金融扶貧工作取得了不小的成果,但也不能忽視存在的問題。針對扶貧中出現(xiàn)的問題,有些學(xué)者也提出了相應(yīng)的解決對策。
周孟亮、彭雅婷(2015)認為要構(gòu)建完善的金融扶貧體系,應(yīng)發(fā)揮大型商業(yè)性金融的資金優(yōu)勢、微型金融的信貸機制優(yōu)勢、合作性金融的“互助”優(yōu)勢和政策性金融的開發(fā)性及金融優(yōu)勢,進行有效開展扶貧工作。薛曜祖、包盛、畢潔穎(2018)認為,我國應(yīng)該推廣數(shù)字金融服務(wù),滿足農(nóng)戶多元化金融需求,同時創(chuàng)新信貸擔保方式,增加農(nóng)戶抵押資產(chǎn)性收益?;艏倚瘢?018)認為,為了進一步推動農(nóng)村金融扶貧工作的發(fā)展,我國政府部門有必要在農(nóng)村金融扶貧工作中發(fā)揮自身主導(dǎo)作用,逐步推動金融扶貧貸款申請流程的簡化、強化金融扶貧主體協(xié)調(diào)性、提升金融扶貧資金使用效率、推動農(nóng)村資金回流。并在重視改善農(nóng)村金融體系的基礎(chǔ)上對農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境作出優(yōu)化,從而為農(nóng)村金融扶貧服務(wù)水平的提升構(gòu)建保障。田瑩瑩、吳彤琳、張曉萍(2017)通過對貧困地區(qū)供需結(jié)構(gòu)性矛盾現(xiàn)狀進行分析,提出需要把供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作為金融扶貧的著力點,重新界定政府角色,從調(diào)整信貸扶貧資金結(jié)構(gòu)入手,多舉措完善金融扶貧體系,以提高信貸扶貧資金有效供給,更好滿足農(nóng)戶對金融服務(wù)的需求。周孟亮、彭雅婷(2015)認為應(yīng)該利用市場化手段,著力提高被扶貧對象的主觀能動性。
綜合來看,要解決我國扶貧中出現(xiàn)的問題,首先要做到精準定位、精準扶貧,其次要在精準扶貧的基礎(chǔ)上,調(diào)動各類金融機構(gòu)積極參與,從貧困戶的角度出發(fā)設(shè)計出符合貧困地區(qū)多元化需求的金融產(chǎn)品和服務(wù),同時,還應(yīng)努力提高貧困戶的主觀參與度,扶貧不應(yīng)是被動的接受,而應(yīng)是積極的參與。
三、金融扶貧的發(fā)展趨勢
除了上述所提到的我國金融扶貧逐步向精準扶貧、普惠金融方向發(fā)展外,一些學(xué)者還提出了自己的觀點。在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展、電子商務(wù)逐漸發(fā)展為主流的背景下,汪向東、王昕天(2015)指出以信息扶貧為代表的新型扶貧方式被越來越廣泛地運用,鑒于此,筆者認為,未來,相關(guān)主管部門應(yīng)把信息扶貧納入國家扶貧工作體系中,努力將電子商務(wù)扶貧與金融扶貧結(jié)合起來。李瀟靜(2016)認為在精準扶貧背景下的科技扶貧,要依靠科技進步,采用“授人以漁”和“扶智”的方式,才能有效地解決因智致貧農(nóng)民的貧困問題。戴旭宏(2012)認為我國貧困地區(qū)大多處于生態(tài)脆弱地區(qū),傳統(tǒng)的扶貧開發(fā)只注重眼前利益而忽視了生態(tài)保護,為此應(yīng)轉(zhuǎn)變扶貧思路,發(fā)展綠色扶貧。
我國各地區(qū)發(fā)展的不均衡、文化差異及地理特征不同等因素,造成了各地貧困的原因各不相同,因此,在實施金融扶貧的過程中,不能籠統(tǒng)地發(fā)展,必須精準扶貧。通過對我國金融扶貧相關(guān)理論、金融扶貧模式、出現(xiàn)的問題及解決對策、金融扶貧未來發(fā)展方向的研究,筆者認為,未來對金融扶貧的研究關(guān)注重點可以放在以下兩個方面:第一,持續(xù)關(guān)注精準扶貧,因地制宜設(shè)計適合農(nóng)戶發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務(wù)、匹配農(nóng)戶的金融需求;第二,對金融扶貧的具體成效進行追蹤性的長期調(diào)查,確保貧困農(nóng)戶真正實現(xiàn)脫貧。
【本文系河南省教育廳人文社科項目“農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押試點下河南省金融機構(gòu)響應(yīng)行為及影響因素分析”(2018-ZDJH-322)的階段性成果,并受到河南省軟科學(xué)項目“大數(shù)據(jù)時代下河南省科技金融運作模式創(chuàng)新研究”(172400410197)的資助】
(作者單位分別為鄭州大學(xué)商學(xué)院、河南中原三農(nóng)金融研究院)