馮濡墨

（作者單位：成都市青白江區(qū)人社局）

創(chuàng)業(yè)擔保貸款是國家推動“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的一項重要舉措，也是廣大自主創(chuàng)業(yè)者解決資金問題的重要渠道。

自2003 年創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作開展以來，成都市青白江區(qū)始終以推進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)為目標，不斷完善制度，夯實基礎，規(guī)范管理，簡化程序，強化服務，工作取得明顯成效。

主要做法

一是細化工作流程。進一步明確創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作流程、各部門工作職責，建立“政府引導、部門協(xié)調、社會參與”工作運行機制，大力推動創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策落實。二是強化政策宣傳。舉辦青白江區(qū)創(chuàng)業(yè)之星大賽、創(chuàng)業(yè)項目展示、創(chuàng)業(yè)座談會等活動，并通過各類媒體廣泛宣傳創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策、措施、工作動態(tài)，鼓勵更多人員加入創(chuàng)業(yè)大軍。三是防范資金風險。對受理申請、資格審查、貸前調查等環(huán)節(jié)進行規(guī)范，細化責任，制訂風險防控措施。四是接受群眾監(jiān)督。建立公開透明的運行機制，將貸款申請人、創(chuàng)業(yè)項目等通過多種渠道和方式向社會公布，同時公開政策咨詢電話、舉報投訴渠道，對舉報投訴及時調查處理。五是加大回收力度。貸款擔保機構及經辦銀行按照“誰受理，誰核保、誰放款、誰回收”的原則，實行業(yè)務經辦人員終身負責制，保證貸款資金安全穩(wěn)妥收回。

主要成效

促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)。創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策的實施，帶動和扶持了一大批城鄉(xiāng)勞動者的自主創(chuàng)業(yè)項目，促進了大量勞動力實現(xiàn)就業(yè)。截至目前，全區(qū)共為224 名創(chuàng)業(yè)者發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款1376.8 萬元。其中，個體工商戶平均可帶動3-5 人就業(yè)，合伙經營企業(yè)平均可帶動10-15 人就業(yè)，勞動密集型小企業(yè)平均可帶動50 人以上就業(yè)，實現(xiàn)了創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的倍增效應。

激發(fā)創(chuàng)業(yè)熱情。創(chuàng)業(yè)擔保貸款的政策覆蓋范圍不斷擴大，貸款對象由下崗失業(yè)人員逐漸拓寬到高校畢業(yè)生、復員轉業(yè)退役軍人和返鄉(xiāng)農民工等各類人群；扶持重點由普通創(chuàng)業(yè)者向高素質、高學歷和富有創(chuàng)新精神的青年人群轉移，政策普惠性更強，有效激活了社會大眾的創(chuàng)業(yè)熱情和創(chuàng)業(yè)信心。依托高校畢業(yè)生見習基地、創(chuàng)業(yè)孵化基地、青年創(chuàng)業(yè)園等載體，大批大學畢業(yè)生因為創(chuàng)業(yè)擔保貸款的扶持而踏上了創(chuàng)業(yè)旅程。

目前存在的主要問題

一是擔保形式比較單一。目前采用的反擔保措施只有不動產質押抵押擔保一種，存在經濟困難無力全款購買房屋、無產權證農村住房不能實行財產質押抵押等實際情況，從而導致部分大學畢業(yè)生和返鄉(xiāng)農民工等創(chuàng)業(yè)主力群體因不能落實反擔保措施而得不到貸款扶持。貸款擔保形式缺乏多樣性，在一定程度上限制了創(chuàng)業(yè)擔保貸款的需求。二是承辦部門步調不齊。由于創(chuàng)業(yè)擔保貸款涉及多個部門，容易出現(xiàn)一些步調不齊的情況。由于創(chuàng)業(yè)擔保貸款金額小、成本高、手續(xù)繁、收益低，經辦銀行對此項業(yè)務的推廣力度不夠。

關于創(chuàng)業(yè)擔保貸款的思考

創(chuàng)新貸款擔保形式。創(chuàng)新貸款擔保形式，為創(chuàng)業(yè)者提供形式多樣的貸款擔保。反擔保模式應當既有商業(yè)擔保又有信用擔保，既有單人擔保又有多人互保、聯(lián)保，對特殊對象還可以實行免除反擔保。貸款發(fā)放方式既可以由擔保機構擔保發(fā)放，也可以直接向經辦銀行提供擔保發(fā)放。通過創(chuàng)新?lián)Ｐ问?，有效縮減貸款中間環(huán)節(jié)，讓更多創(chuàng)業(yè)者享受政策扶持，實現(xiàn)應貸盡貸的目標。

激發(fā)銀行積極性。引入市場競爭機制，允許有意愿開展創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務的各家商業(yè)銀行經辦此業(yè)務。通過擴大經辦銀行范圍，在金融機構間構建良性的互動競爭機制，形成“多網點辦理、全方位服務、全覆蓋管理”的創(chuàng)業(yè)擔保貸款運行機制。同時，還可通過存儲擔?；?、提高貸款貼息比例等有效手段，充分激發(fā)金融機構經辦積極性，有效彌補和防控銀行辦理此項業(yè)務的成本和風險。

強化貸款服務管理。完善創(chuàng)業(yè)擔保貸款后續(xù)服務，對申請貸款人員提供政策咨詢、項目推薦、創(chuàng)業(yè)培訓、跟蹤扶持等“一條龍”服務，幫助貸款者創(chuàng)造收益，提高創(chuàng)業(yè)成功率，減少指令性回收貸款。強化貸款對象動態(tài)管理，聯(lián)合經辦銀行、村（社區(qū)）通過電話回訪、實地走訪等方式，對貸款對象進行跟蹤服務和回訪，及時了解貸款對象的經營狀況，對貸款使用情況進行檢查評估，建立起資金“放得出、用得好、收得回”的良性循環(huán)機制。