廖小浩

金融風(fēng)險是社會發(fā)展中客觀存在的經(jīng)濟風(fēng)險，并且在一定的條件下存在進一步演變?yōu)榻?jīng)濟危機的可能性。在資本主義社會中，生產(chǎn)過程和流通過程的所有環(huán)節(jié)都是為資本增值服務(wù)，金融這種便捷而又暴利的新型產(chǎn)業(yè)自然而然地就為資本家階級迅速采納，雖然金融能夠在一定范圍內(nèi)實現(xiàn)對生產(chǎn)方式的揚棄，高效率的金融資本可以在一定程度上刺激經(jīng)濟的繁榮，但是，嚴重脫離實際生產(chǎn)的金融資本很可能引發(fā)經(jīng)濟危機。在應(yīng)對經(jīng)濟危機的戰(zhàn)役中，社會主義國家已經(jīng)從制度根源克服了生產(chǎn)社會化和生產(chǎn)資料私人占有之間的矛盾，但是受到國際國內(nèi)各種因素的干擾中國仍然面臨著系統(tǒng)性金融風(fēng)險的威脅。

一、防范金融風(fēng)險是新時代的當(dāng)務(wù)之急

中國作為正在崛起的社會主義國家，在積極融入全球化的過程中難免會受到來自全球化浪潮中經(jīng)濟危機的沖擊，雖然中國社會經(jīng)濟的發(fā)展在經(jīng)濟危機中并未出現(xiàn)明顯的異狀，但是在實體經(jīng)濟領(lǐng)域，尤其是傳統(tǒng)制造業(yè)部門還是受到了一定程度的影響。危機過后的經(jīng)濟萎靡和貿(mào)易保護主義等問題使得我國金融發(fā)展面臨更加復(fù)雜的外部挑戰(zhàn)。與此同時，中國的金融產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中出現(xiàn)了市場主體在經(jīng)濟繁榮時的盲目投資，以及近年來逐年上升的互聯(lián)網(wǎng)信用問題和安全隱患，這些類似的案例都在表明國內(nèi)的金融環(huán)境也在時刻面臨著不同程度風(fēng)險的挑戰(zhàn)，防范金融風(fēng)險的任務(wù)刻不容緩。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是國家安全的重要組成部分。金融產(chǎn)業(yè)作為國民經(jīng)濟的重要一員，改革開放以來經(jīng)歷了40多年的轉(zhuǎn)型發(fā)展，尤其是黨的十八大以來，我國的金融發(fā)展取得了巨大的成就。習(xí)近平總書記在第五次全國金融工作會議中明確指出“金融業(yè)保持快速發(fā)展，金融產(chǎn)品日益豐富，金融服務(wù)普惠性增強，金融改革有序推進，金融體系不斷完善，人民幣國際化和金融雙向開放取得新進展”，①《習(xí)近平在全國金融工作會議上強調(diào)：服務(wù)實體經(jīng)濟防控金融風(fēng)險深化金融改革 促進經(jīng)濟和金融良性循環(huán)健康發(fā)展》，《人民日報》2017年7月16日。中國已然成為世界性的金融大國。隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融在促進社會經(jīng)濟發(fā)展維護社會經(jīng)濟穩(wěn)定，乃至國家安全方面發(fā)揮著重要的作用，“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是資源配置和宏觀調(diào)控的重要工具，成為推動經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量”，②《習(xí)近平在中共中央政治局第四十次集體學(xué)習(xí)強調(diào)：金融活經(jīng)濟活金融穩(wěn)經(jīng)濟穩(wěn) 做好金融工作維護金融安全》，《人民日報》2017年4月27日。也正因為如此“金融安全是國家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。維護金融安全，是關(guān)系我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事”。③《習(xí)近平在中共中央政治局第四十次集體學(xué)習(xí)強調(diào)：金融活經(jīng)濟活金融穩(wěn)經(jīng)濟穩(wěn) 做好金融工作維護金融安全》，《人民日報》2017年4月27日。

一方面，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展面臨著來自國際和國內(nèi)雙重壓力的考驗，中國經(jīng)濟的發(fā)展已經(jīng)進入轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期，任何外來的和內(nèi)部的矛盾都有可能引發(fā)經(jīng)濟的失調(diào)，而金融產(chǎn)業(yè)往往是社會經(jīng)濟要素中最敏感的部位。另一方面，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的核心，金融安全已經(jīng)成為經(jīng)濟安全乃至國家安全的重要組成部分，它從經(jīng)濟安全層面強調(diào)了維護國家安全和社會穩(wěn)定的重要性。金融風(fēng)險防范工作迫在眉睫，防范金融風(fēng)險問題的提出和解答為金融工作在全面建成小康社會時期的開展指明了正確的方向。

二、新時代背景下金融風(fēng)險防范的主要內(nèi)容

（一）金融與實體經(jīng)濟

金融是指與貨幣流通及信用活動相關(guān)的資本流動活動，旨在獲取相應(yīng)的利息、股息和資本收益。金融產(chǎn)業(yè)不是生產(chǎn)部門，它是從物質(zhì)生產(chǎn)部門分離出來并逐漸形成的一個獨立產(chǎn)業(yè)，它的“產(chǎn)品”以生息資本和虛擬資本的形式在國民經(jīng)濟中表現(xiàn)出來，相對于生產(chǎn)性企業(yè)的實際資本而言，金融資本主要通過流通過程獲取剩余價值。但金融本身并不創(chuàng)造價值，金融資本的增值最終是在再生產(chǎn)過程中完成的，也即實體產(chǎn)業(yè)是促進金融發(fā)展的關(guān)鍵，因此，對金融風(fēng)險防范的研究必將要回到實體經(jīng)濟中去。

1.金融與實體經(jīng)濟關(guān)系的理論淵源。在我國，實體經(jīng)濟涵蓋了工業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)三大產(chǎn)業(yè)部門幾乎所有的生產(chǎn)和服務(wù)領(lǐng)域。金融業(yè)作為現(xiàn)在經(jīng)濟發(fā)展的核心，它的根源和歸宿仍然是實體經(jīng)濟為主的社會生產(chǎn)部門，實體產(chǎn)業(yè)是金融工作的出發(fā)點和落腳點。馬克思在分析生息資本和信用等相關(guān)理論時已經(jīng)初步明確了金融與產(chǎn)業(yè)資本的關(guān)系，他指出：“在生息資本的場合，一切都表現(xiàn)為外表的東西：資本的預(yù)付表現(xiàn)為資本單純由貸出者手中轉(zhuǎn)移到借入者手中；已經(jīng)實現(xiàn)的資本的回流，表現(xiàn)為借入者單純把資本連同利息歸還或償還給貸出者。這也適用于資本主義生產(chǎn)方式所內(nèi)在固有的這樣一種性質(zhì)：利潤率不僅由一次周轉(zhuǎn)所獲得的利潤和預(yù)付資本價值的比率決定，而且也由這個周轉(zhuǎn)時間本身的長短決定，也就是說，它是作為產(chǎn)業(yè)資本在一定期間內(nèi)提供的利潤來決定的?！雹堋恶R克思恩格斯文集》第7卷，北京：人民出版社，2009年，第399頁。這一論述強調(diào)了產(chǎn)業(yè)資本對于生息資本的決定作用，實體產(chǎn)業(yè)才是經(jīng)濟增長的根本所在。與此同時，“生產(chǎn)過程的發(fā)展促使信用擴大，而信用又引起工商業(yè)活動的擴展”，⑤《馬克思恩格斯文集》第7卷，北京：人民出版社，2009年，第545頁。基于信用基礎(chǔ)上的金融發(fā)展也是如此，它的產(chǎn)生必定是實體經(jīng)濟發(fā)展到一定程度的結(jié)果，而金融的發(fā)展也必然要回歸到服務(wù)實體經(jīng)濟中去。

在論述經(jīng)濟危機理論時，馬克思也分析了金融和實體經(jīng)濟之間的相互關(guān)系，他指出“建立在信用資本和貨幣資本基礎(chǔ)上的買賣如果遠遠超過社會需要的限度這一事實，將會從根源上引發(fā)危機”，⑥《馬克思恩格斯文集》第7卷，北京：人民出版社，2009年，第555頁。金融資本的發(fā)展如果遠遠超過實體經(jīng)濟的發(fā)展現(xiàn)狀，不顧社會發(fā)展的現(xiàn)實需要盲目進行融資，就很有可能引發(fā)潛在的危機。經(jīng)濟活動的金融化有助于企業(yè)融資和擴大再生產(chǎn)，能在一定程度上刺激消費、提供就業(yè)崗位、緩解社會供需矛盾。但是，經(jīng)濟發(fā)展中過渡的“脫實向虛”將會產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟，大量資本進入虛擬經(jīng)濟領(lǐng)域?qū)斐蓪嶓w經(jīng)濟的萎縮。因此，防范金融風(fēng)險關(guān)鍵是要落實到實體經(jīng)濟的服務(wù)上來，只有實體經(jīng)濟得到切實的發(fā)展，財政和居民收入才能得到有效的保障，只有實體經(jīng)濟扛得住、過得去，社會經(jīng)濟發(fā)展才能得到有效的保障，將服務(wù)實體經(jīng)濟作為防范金融風(fēng)險的根本舉措是新時代經(jīng)濟發(fā)展的重中之重。

2.新時代金融發(fā)展的歷史定位。黨的十八大以來的多次會議都提及服務(wù)實體經(jīng)濟在防范金融風(fēng)險工作中的重要性，指出“金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險的根本舉措”。①《習(xí)近平在全國金融工作會議上強調(diào)：服務(wù)實體經(jīng)濟防控金融風(fēng)險深化金融改革 促進經(jīng)濟和金融良性循環(huán)健康發(fā)展》，《人民日報》2017年7月16日。

伴隨著主要的發(fā)達經(jīng)濟體實施引導(dǎo)實體經(jīng)濟回歸的“再工業(yè)化”戰(zhàn)略，中國在發(fā)展服務(wù)業(yè)和金融業(yè)的同時，更加注重實體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，堅定不移地推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，深化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。近些年來，政府逐步加大了對高新制造業(yè)、工業(yè)技術(shù)改造等短板領(lǐng)域的投資，“從2013年到2017年，我國高技術(shù)制造業(yè)投資年均增長14.6%。2017年，高技術(shù)制造業(yè)投資占全部制造業(yè)投資比重為13.5%，比2012年提高2.8個百分點。工業(yè)技術(shù)改造投資年均增長17%，快于同期工業(yè)投資6個百分點。2017年，工業(yè)技術(shù)改造投資占工業(yè)投資比重為44%，比2012年提高11個百分點”。②國家統(tǒng)計局綜合司：《經(jīng)濟結(jié)構(gòu)實現(xiàn)歷史性變革 發(fā)展協(xié)調(diào)性顯著增強——改革開放40年經(jīng)濟社會發(fā)展成就系列報告之二》，《中國信息報》2018年8月30日。實體經(jīng)濟是國民經(jīng)濟發(fā)展的主線，而金融產(chǎn)業(yè)是這一主線的血脈，正確認識和處理實體經(jīng)濟和金融的關(guān)系，科學(xué)定位金融在新時代經(jīng)濟發(fā)展中的使命，才能使金融更加科學(xué)和高效地為實體經(jīng)濟服務(wù)，從而建立系統(tǒng)的金融風(fēng)險防范體制機制。

（二）金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管

隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的不斷完善和科學(xué)技術(shù)水平的不斷提高，“創(chuàng)新驅(qū)動”已經(jīng)成為大勢所趨。近十年來，我國搶抓新一輪世界科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的機遇，達到了高新技術(shù)制造業(yè)年平均16.6%的增長速度，實現(xiàn)了在電子商務(wù)、移動支付、共享經(jīng)濟等領(lǐng)域?qū)κ澜绯绷鞯囊I(lǐng)，造就了實物商品網(wǎng)上零售額年近30%的增長速度。③國家統(tǒng)計局綜合司：《波瀾壯闊四十載 民族復(fù)興展新篇——改革開放40年經(jīng)濟社會發(fā)展成就系列報告之一》，《中國信息報》2018年8月28日。

1.金融創(chuàng)新是大勢所趨。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，面臨著深化供給側(cè)改革，促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等艱巨的任務(wù)，金融創(chuàng)新已經(jīng)成為大勢所趨，“抓創(chuàng)新就是抓發(fā)展，謀創(chuàng)新就是謀未來。不創(chuàng)新就要落后，創(chuàng)新慢了也要落后。要激發(fā)調(diào)動全社會的創(chuàng)新激情，持續(xù)發(fā)力，加快形成以創(chuàng)新為主要引領(lǐng)和支撐的經(jīng)濟體系和發(fā)展模式”。④《習(xí)近平在部分省區(qū)黨委主要負責(zé)同志座談會上強調(diào)： 加大支持力度增強內(nèi)生動力 加快東北老工業(yè)基地振興發(fā)展》，《人民日報》2015年7月20日。一方面，金融創(chuàng)新通過提供企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的資金、共同承擔(dān)并化解企業(yè)創(chuàng)新風(fēng)險的方式促進我國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和化解企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新動力不足的問題；另一方面，金融創(chuàng)新通過完善金融調(diào)控、轉(zhuǎn)變金融發(fā)展方式將金融制度納入了基本經(jīng)濟制度的科學(xué)軌道。

金融創(chuàng)新肩負著產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重任，我國經(jīng)濟已經(jīng)從高速增長轉(zhuǎn)向為高質(zhì)量發(fā)展，在實現(xiàn)從“中國制造”向“中國創(chuàng)造”轉(zhuǎn)變的進程中，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革尤為迫切。金融創(chuàng)新重點是要落實好供給側(cè)改革這條主線，一是要為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造升級提供技術(shù)和資金支持，將產(chǎn)能過剩的“僵尸企業(yè)”通過市場化手段淘汰出去，充分發(fā)揮傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的帶動優(yōu)勢。通過增加對科技投資的支持力度，國家正逐步實現(xiàn)對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級。二是培育和發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)，建立健全金融進入實體經(jīng)濟特別是中小企業(yè)、小微企業(yè)的管道，為新興產(chǎn)業(yè)的全面崛起奠定良好的基礎(chǔ)。創(chuàng)新推動著傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級和新興產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，逐步落實著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主線。

金融創(chuàng)新是加強金融機構(gòu)建設(shè)，健全金融制度的重要舉措。金融制度作為基本經(jīng)濟制度的重要組成部分，在發(fā)展過程中面臨著創(chuàng)新滯后、組織體系不健全的等眾多問題，通過對金融機構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整以及相關(guān)金融企業(yè)的制度創(chuàng)新有助于完善金融制度，提升金融業(yè)的整體競爭力，促進國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。與此同時，通過金融創(chuàng)新完善金融制度也是從金融業(yè)內(nèi)部完善風(fēng)險管理框架，通過強化金融內(nèi)控機制，創(chuàng)新也成為補齊監(jiān)管短板的重要一環(huán)。

2.金融監(jiān)管是金融風(fēng)險防范的堅實壁壘。金融監(jiān)管是一項系統(tǒng)性的工程，它不僅要應(yīng)對經(jīng)濟發(fā)展中產(chǎn)生的風(fēng)險隱患，而且還要防范來自政治、意識形態(tài)乃至社會風(fēng)氣所引發(fā)的連鎖反映。由于金融安全事關(guān)社會經(jīng)濟穩(wěn)定乃至國家安全，新時期必須把防范金融風(fēng)險擺在突出位置，必須針對金融監(jiān)管的薄弱環(huán)節(jié)和重點領(lǐng)域建立健全現(xiàn)代監(jiān)管體系和框架，必須明確政府和黨在金融監(jiān)管中的職能和定位。

互聯(lián)網(wǎng)金融是近幾年出現(xiàn)的新興產(chǎn)業(yè)，自2013年開始，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛大舉進軍金融產(chǎn)業(yè)，誕生了第三方支付、網(wǎng)絡(luò)微貸、P2P、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險等眾多類型的互聯(lián)網(wǎng)金融大軍。迄今為止，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整體運行環(huán)境良好，但是由于起步晚、發(fā)展時間短等原因，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的準入門檻相對較低，相應(yīng)的監(jiān)督管理機制有待進一步完善，因互聯(lián)網(wǎng)信用缺失及網(wǎng)絡(luò)安全漏洞引發(fā)的風(fēng)險時有發(fā)生。這不僅影響了行業(yè)自身的健康發(fā)展，同時也危及到了金融產(chǎn)業(yè)乃至國家經(jīng)濟的安全。新形勢下加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管刻不容緩，完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制，保障廣大消費者權(quán)益，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康持續(xù)發(fā)展，守住互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險防范這一重點薄弱環(huán)節(jié)是打好防范金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的重要一役。

在社會主義市場經(jīng)濟的運行環(huán)節(jié)，市場在資源配置中起決定作用，金融資源的配置也必須服從這一原則。但市場并不是萬能的，過度依賴市場的作用通常會引發(fā)盲目的市場競爭，反而會引發(fā)相應(yīng)的危機，早先的資本主義國家就是過渡崇尚市場的自由化，最終造成了市場失靈，引發(fā)了金融危機。因此，金融資源的配置在遵循市場決定作用的同時也要充分發(fā)揮政府在金融發(fā)展過程中的監(jiān)管和調(diào)控職能。對此，習(xí)近平總書記在全國第五次全國金融工作會議中指出要“加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補齊監(jiān)管短板。設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，強化人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險防范職責(zé)，落實金融監(jiān)管部門監(jiān)管職責(zé)，并強化監(jiān)管問責(zé)。堅持問題導(dǎo)向，針對突出問題加強協(xié)調(diào)，強化綜合監(jiān)管，突出功能監(jiān)管和行為監(jiān)管。地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強化屬地風(fēng)險處置責(zé)任”。①《習(xí)近平在全國金融工作會議上強調(diào)：服務(wù)實體經(jīng)濟防控金融風(fēng)險深化金融改革 促進經(jīng)濟和金融良性循環(huán)健康發(fā)展》，《人民日報》2017年7月16日。要結(jié)合中央政府的綜合領(lǐng)導(dǎo)和地方政府的組織實施，建立一套系統(tǒng)的金融風(fēng)險監(jiān)管和預(yù)警機制，充分發(fā)揮政府在金融資源配置中的宏觀調(diào)控和監(jiān)管職能。

中國共產(chǎn)黨是中國特色社會主義事業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)核心，防范金融風(fēng)險必須加強黨對金融工作的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。當(dāng)前，金融產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的核心產(chǎn)業(yè)，金融企業(yè)的潛力和發(fā)展勢頭強大，從中央到地方、從國企到私企，從實體經(jīng)濟到互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟，金融系統(tǒng)已經(jīng)覆蓋了經(jīng)濟社會發(fā)展的各個角落，金融安全事關(guān)國家安全，金融工作的任務(wù)尤其繁重。因此，必須發(fā)揮黨員干部在金融工作中的先鋒模范作用，堅持黨對金融工作的全面領(lǐng)導(dǎo)，建立一套全國統(tǒng)一的金融監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，確保金融產(chǎn)業(yè)朝著社會主義市場經(jīng)濟方向前進。

3.金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管辯證統(tǒng)一于服務(wù)實體經(jīng)濟的軌道。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的內(nèi)生動力，金融監(jiān)管是金融發(fā)展的重要壁壘。兩者看似各司其職、互不相干，實際上是辯證統(tǒng)一于服務(wù)實體經(jīng)濟的軌道上的。一方面，創(chuàng)新工作和監(jiān)管工作都是以為實體經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)為根本原則；另一方面創(chuàng)新必須守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，監(jiān)管也必須著眼于“創(chuàng)新驅(qū)動”。

實體經(jīng)濟是金融工作的出發(fā)點和落腳點，創(chuàng)新和監(jiān)管必須服務(wù)于實體經(jīng)濟這一本源。中央經(jīng)濟工作會議曾多次強調(diào)創(chuàng)新要圍繞實體經(jīng)濟展開，落實創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略“既要推動戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，也要注重用新技術(shù)新業(yè)態(tài)全面改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)”，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式不僅要完成傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，同時也要支持科技創(chuàng)新，支持中小企業(yè)的發(fā)展，把實體經(jīng)濟發(fā)展作為金融創(chuàng)新的服務(wù)宗旨。與此同時，從中央到地方的各級監(jiān)管部門要主動承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，提高安全意識，將金融監(jiān)管工作落到實處。監(jiān)管工作既要抓好國有企業(yè)的杠桿工作，抓好處理“僵尸企業(yè)”，同時也要加強對地方企業(yè)的監(jiān)督管理，監(jiān)管工作要促進企業(yè)降低金融成本，理清規(guī)范中間業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，盡量避免抬高實體經(jīng)濟的融資成本，推動中小企業(yè)發(fā)展，落實金融監(jiān)管的安全堡壘作用，堅決“守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線”。

創(chuàng)新必須落實“底線思維”，監(jiān)管也必須著眼于“創(chuàng)新驅(qū)動”。金融創(chuàng)新工作與金融監(jiān)管工作并不是齊頭并進，黨的十九大曾明確表述要“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線”，①《決勝全面建成小康社會 奪取新時代中國特色社會主義偉大勝利——在中國共產(chǎn)黨第十九次全國代表大會上的報告（2017年10月18日）》，《人民日報》2017年10月28日。相比于金融創(chuàng)新而言，新時期的金融監(jiān)管具有更重要的底線意義，創(chuàng)新工作也必須守住底線，這是新時代黨對金融工作的準確判斷，是否能夠守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，將成為判斷金融創(chuàng)新工作是否成功實踐的重要標準。與此同時，金融監(jiān)管工作也必須著眼于金融創(chuàng)新，創(chuàng)新是金融工作的驅(qū)動機制，關(guān)乎金融業(yè)的走向，監(jiān)管工作的最終目的也必須是服務(wù)于實體經(jīng)濟的發(fā)展，金融監(jiān)管必須為金融創(chuàng)新營造良好的發(fā)展環(huán)境，在守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的基礎(chǔ)上通過“創(chuàng)新驅(qū)動”促進經(jīng)濟的發(fā)展。

（三）防范金融道德風(fēng)險

馬克思主義認為信用的產(chǎn)生是資本主義生產(chǎn)方式自我揚棄的結(jié)果，信用制度一經(jīng)產(chǎn)生便和道德因素捆綁在一起。因此，在到處充滿欺詐的金融環(huán)境中過度膨脹的信用會造成產(chǎn)品的過剩和市場的失衡，而道德失信便是引發(fā)這一系列問題的癥結(jié)所在。金融產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中因道德失信引發(fā)的危機案例在資本主義國家時有發(fā)生，尤以美國最為典型，其中最為引人注目的就是2009年伯納德·麥道夫金融詐騙事件，除此之外，其他的因內(nèi)幕交易、逃稅等道德失信問題引發(fā)的金融風(fēng)險不勝枚舉。與此同時，我國國內(nèi)也發(fā)生了例如溫州、鄂爾多斯等區(qū)域性金融風(fēng)險。金融活動中的道德問題是一項長期存在的棘手問題，金融從業(yè)者的貪婪和道德失范是引發(fā)風(fēng)險的重要原因，道德風(fēng)險防范也是防范金融風(fēng)險的一個重要環(huán)節(jié)。防范金融道德風(fēng)險的關(guān)鍵在人，除了因消費者的信用因素引發(fā)的道德風(fēng)險難以控制以外，金融從業(yè)者的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)是有效防范道德風(fēng)險的關(guān)鍵。

思想政治工作是防范金融風(fēng)險道路上的“常青藤”，任何時候都不能松懈。必須堅持馬克思主義在社會經(jīng)濟發(fā)展中的指導(dǎo)地位，堅持用社會主義核心價值觀引領(lǐng)金融工作的展開。思想政治工作在金融領(lǐng)域的普及有利于提高整個金融行業(yè)的政治意識和道德素養(yǎng)，金融產(chǎn)業(yè)作為當(dāng)今社會發(fā)展的核心產(chǎn)業(yè)，從業(yè)者思想道德素質(zhì)的提高既有利于個體日常生活的改善，也能引領(lǐng)良好的社會風(fēng)氣。

業(yè)務(wù)素質(zhì)教育是防范金融風(fēng)險的主要渠道。金融從業(yè)者尤其是領(lǐng)導(dǎo)干部的業(yè)務(wù)素質(zhì)直接關(guān)乎到金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，習(xí)近平總書記在主持中共中央政治局第四十次集體學(xué)習(xí)時指出“提高領(lǐng)導(dǎo)干部金融工作能力，領(lǐng)導(dǎo)干部特別是高級干部要努力學(xué)習(xí)金融知識，熟悉金融業(yè)務(wù)，把握金融規(guī)律，既要學(xué)會用金融手段促進經(jīng)濟社會發(fā)展，又要學(xué)會防范和化解金融風(fēng)險，強化監(jiān)管意識，提高監(jiān)管效率”。②《習(xí)近平在中共中央政治局第四十次集體學(xué)習(xí)時強調(diào)：金融活經(jīng)濟活金融穩(wěn)經(jīng)濟穩(wěn) 做好金融工作維護金融安全》，《人民日報》2017年4月27日。管理層面的業(yè)務(wù)能力直接影響到金融工作展開的順利與否，管理層在金融活動中的決策能力直接影響著金融產(chǎn)業(yè)應(yīng)對風(fēng)險沖擊的能力。因此，防范金融道德風(fēng)險是防范金融風(fēng)險的重要一環(huán)，是堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的重要屏障，必須高度保持警惕。

三、新時代背景下金融風(fēng)險防范的時代意義

金融風(fēng)險防范關(guān)乎我國社會經(jīng)濟的健康發(fā)展，關(guān)乎國家安全和社會的穩(wěn)定，關(guān)乎金融體制改革在內(nèi)的全面深化改革的總體推進，具有重要的現(xiàn)實意義：

首先，實施創(chuàng)新驅(qū)動，有助于維護國家安全。當(dāng)今全球化是伴隨著美國霸權(quán)主義的全球化，美國在國際金融體系中占據(jù)了支配性地位。近些年中國的全面崛起引起了以美國為首的資本主義國家的擔(dān)憂，美國以維護國家安全為由借故發(fā)動貿(mào)易戰(zhàn)爭，企圖通過貿(mào)易戰(zhàn)爭堵死中國在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級階段向上躍升的機會，從外部扼殺中國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)于搖籃之中。因此，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，通過金融創(chuàng)新為社會經(jīng)濟發(fā)展尋找內(nèi)生動力，有助于提升國家核心競爭力，有助于實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，維護國家經(jīng)濟安全，落實總體安全觀。

其次，加強金融監(jiān)管，有助于健全基本經(jīng)濟制度。金融業(yè)在我國作為新興的經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)，它不同于傳統(tǒng)制造業(yè)，由于起步相對較晚，相應(yīng)的體制機制還未健全。雖然近些年來金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展勢頭猛，但是伴隨的風(fēng)險也不容忽視，因此，建立健全現(xiàn)代化的金融監(jiān)管體系，既是對新時代基本經(jīng)濟制度的補充和完善，也是國家經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的重要制度保障。

最后，注重金融道德風(fēng)險防范，有助于踐行社會主義核心價值觀。道德風(fēng)險防范是金融風(fēng)險防范的重要一環(huán)，它能夠從思想道德層面控制金融風(fēng)險的發(fā)生。金融產(chǎn)業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的核心產(chǎn)業(yè)，金融從業(yè)者又是核心的核心，只有做好從業(yè)者的思想政治教育和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育，才能發(fā)揮以人為本構(gòu)建社會主義核心價值觀的總體要求，從思想層面確保和滿足人們?nèi)找嬖鲩L的美好生活需求，確保國家經(jīng)濟健康有序發(fā)展。