王懷禹

（南充職業(yè)技術(shù)學(xué)院，四川 南充 637131）

生豬養(yǎng)殖是關(guān)系到國計民生的基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)。根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，2018年我國生豬出欄69382萬頭，豬肉產(chǎn)量5404萬噸，雖然相比2017年略有所下降，但仍不能撼動其養(yǎng)殖業(yè)霸主地位。發(fā)展生豬保險，有利于降低生豬養(yǎng)殖風(fēng)險，提高養(yǎng)豬從業(yè)者的積極性，是妥善解決生豬生產(chǎn)問題、穩(wěn)定豬肉產(chǎn)品市場供應(yīng)、保障豬肉產(chǎn)品及生態(tài)環(huán)境安全的重要措施。

1 生豬保險的內(nèi)涵

在中國所謂生豬保險，是國家財政給予保費補貼支持的政策性農(nóng)業(yè)保險，分為自然險和市場險。自然險即能繁母豬保險和育肥豬保險，中央財政和地方財政共同負(fù)擔(dān)生豬保險的保費補貼，不同地區(qū)中央財政和地方財政負(fù)擔(dān)的比例略有差異。市場險主要指生豬價格指數(shù)保險，即以生豬市場價格為保險標(biāo)的，保險期一般為半年或1年，啟動理賠的前提條件是保險期間內(nèi)生豬市場平均價格或價格指數(shù)低于保險責(zé)任約定的價格或價格指數(shù)，保險公司按合同約定補償生豬養(yǎng)殖戶差額部分的收入損失。目前，生豬價格指數(shù)保險的目標(biāo)價格主要以國家發(fā)改委公布的“豬糧比”為盈虧平衡點。所謂的“豬糧比”就是生豬市場價格和玉米市場價格的比值。根據(jù)國家發(fā)展改革委員會公布的數(shù)據(jù)顯示，生豬市場價格和玉米市場價格比值在6:1時我國生豬養(yǎng)殖基本處于盈虧平衡點，豬糧比值越低則表明生豬養(yǎng)殖戶的經(jīng)營狀況越差。

2 我國生豬保險發(fā)展現(xiàn)狀

2.1 推出生豬保險的歷史背景

2007年，國家宏觀經(jīng)濟波動導(dǎo)致玉米、飼料等養(yǎng)豬原料價格上漲，同時伴隨著一些諸如高致病性豬藍耳病、鏈球菌病等重大動物疫病高發(fā)，加之當(dāng)時幾年前生豬價格一直處于“豬周期”低迷狀態(tài)，導(dǎo)致養(yǎng)豬風(fēng)險增大，生豬出欄量急劇下降，豬肉供應(yīng)減少，生豬價格上漲，消費者的利益受到?jīng)_擊。在此嚴(yán)峻形勢下，為確保生豬生產(chǎn)健康穩(wěn)定發(fā)展，充分調(diào)動廣大養(yǎng)豬生產(chǎn)者的積極性，從根本上解決養(yǎng)豬產(chǎn)業(yè)鏈存在的結(jié)構(gòu)性矛盾和問題，國務(wù)院于2007年7月頒布了《關(guān)于促進生豬生產(chǎn)發(fā)展穩(wěn)定市場供應(yīng)的意見》（國發(fā)〔2007〕22號），提出能繁母豬保險由財政進行補貼的政策，以幫助養(yǎng)豬戶穩(wěn)定和擴大生豬生產(chǎn)。2008年8月，財政部下發(fā)了《財政部關(guān)于開展育肥豬保險保費補貼試點工作有關(guān)事項的通知》（財金〔2008〕98號），率先在四川、湖南和吉林三省進行育肥豬保險保費補貼工作試點。2012年1月，財政部又下發(fā)了《關(guān)于進一步加大支持力度做好農(nóng)業(yè)保險保費補貼工作的通知》（財金〔2012〕2號），將育肥豬保險保費補貼區(qū)域擴大至全國。2013年12月浙江省龍游縣首創(chuàng)病死豬無害化處理與保險勘查理賠相掛鉤的聯(lián)動機制，2014 年國務(wù)院辦公廳下發(fā)的《關(guān)于建立病死畜禽無害化處理機制的意見》（國辦發(fā)〔2014〕47號）中明確規(guī)定將病死畜禽無害化處理作為保險理賠的前提條件，生豬保險和病死豬無公害處理的聯(lián)動機制建設(shè)不斷深入，龍游模式逐漸在全國多地效法。

2.2 生豬價格指數(shù)保險發(fā)展與研究現(xiàn)狀

隨著生豬保險的不斷發(fā)展，生豬市場價格的波動給生豬養(yǎng)殖帶來了不確定性，成本保險已不能滿足市場需求，生豬價格指數(shù)保險悄然而至。2013年5月北京市在全國率先推出了生豬價格保險試點，通過價格指數(shù)保險轉(zhuǎn)移生豬市場價格波動的風(fēng)險，開啟了我國生豬價格指數(shù)保險先行試點。2014年中央一號文件提出“探索糧食、生豬目標(biāo)價格保險試點”，隨后的試點工作在四川、重慶、江蘇、山東等省相繼進行。2015年中央一號文件再一次明確指出要積極開展農(nóng)產(chǎn)品價格保險試點，表明我國養(yǎng)殖業(yè)保險開始著手從單純保障自然風(fēng)險逐漸發(fā)展到保障市場風(fēng)險的新變化、新趨勢。目前生豬價格指數(shù)保險幾乎覆蓋我國絕大多數(shù)省份。

生豬價格指數(shù)保險在我國試行5年多來，國內(nèi)一些學(xué)者紛紛開展對生豬價格指數(shù)保險的研究。王克等[1]借鑒美國和加拿大生豬價格指數(shù)保險的先進經(jīng)驗，立足我國現(xiàn)狀，提出了我國發(fā)展生豬價格指數(shù)保險要處理和解決逆選擇難題，要設(shè)計符合生產(chǎn)實際的生豬價格指數(shù)保險產(chǎn)品以及健全生豬價格監(jiān)測系統(tǒng)等。周志鵬[2]借鑒美國生豬毛利潤保險政策，提出我國要推出生豬期貨產(chǎn)品、鼓勵金融創(chuàng)新、完善組織建設(shè)和加強制度保障以及提升我國生豬價格指數(shù)保險政策等建議。郭正揚等[3]以黑龍江省2010—2015年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)測算出平均豬糧比值，提出我國發(fā)展生豬價格指數(shù)保險應(yīng)該做到產(chǎn)品設(shè)計堅持區(qū)域差異化、健全監(jiān)測統(tǒng)計體系、培養(yǎng)復(fù)合型專業(yè)人才和發(fā)揮政府職能。張燕嬡等[4]在分析江蘇和河南養(yǎng)殖戶對價格指數(shù)保險的需求后，提出加大宣傳教育力度、加大政府補貼以及開發(fā)差異化的保險產(chǎn)品等建議。廖樸、何溯源[5]利用我國生豬價格指數(shù)保險市場的投保數(shù)據(jù)，對保險市場是否存在逆選擇現(xiàn)象進行實證研究。余艷等[6]通過訪談保險公司、基層政府、養(yǎng)殖企業(yè)和農(nóng)戶，了解到在發(fā)展生豬價格指數(shù)保險中存在的問題，并針對性地提出完善價格監(jiān)測體系、健全政策體系、合理設(shè)置目標(biāo)價格保險品種等對策建議?？傮w來看，近年來實施的生豬價格指數(shù)保險分散了農(nóng)戶生豬養(yǎng)殖的風(fēng)險，防止生豬價格暴跌帶來的損失，對穩(wěn)定豬群數(shù)量，避免市場價格劇烈波動，調(diào)控市場起到了重要作用。

3 我國生豬保險存在的主要問題

3.1 覆蓋面不全，保障水平較低

現(xiàn)階段，生豬保險在一些偏遠地區(qū)留有死角，生豬保險還未實現(xiàn)全覆蓋，這些地區(qū)生豬養(yǎng)殖受到自然災(zāi)害、疾病危害更大，更需要生豬保險進行風(fēng)險轉(zhuǎn)移。鑒于此，目前我國生豬保險的規(guī)模覆蓋率（參保數(shù)量/養(yǎng)殖數(shù)量）大約占35%左右，相比于三大糧食作物保險近70%的規(guī)模覆蓋率仍有較大差距。目前我國生豬保險仍處于成本保險的階段，保險保障水平整體還處于較低水平，而且存在地區(qū)差異。在美國、加拿大一些生豬保險較發(fā)達的國家，保險覆蓋率水平可達到 90%以上，甚至高達 95%。

3.2 生豬保險產(chǎn)品種類偏少，不能滿足養(yǎng)殖戶需求

我國目前開展的生豬保險僅有能繁豬保險、育肥豬保險和生豬價格指數(shù)保險（試驗階段）3種常見保險險種。而且目前我國生豬保險一般都是死亡險，缺少相應(yīng)的疾病保險。在動物疫病頻發(fā)的今天，各生長階段的豬只很容易發(fā)生疾病，尤其是對疾病抵抗力較弱的仔豬。因此，養(yǎng)豬戶面臨的風(fēng)險不只是生豬死亡，還有豬只的疾病或者意外傷殘。而國內(nèi)目前還未有生豬的意外險和生豬醫(yī)療保險，因此，目前已有的生豬險種還不能滿足廣大養(yǎng)殖戶的投保需求。此外，針對市場風(fēng)險的保險產(chǎn)品還不成熟，存在保險期設(shè)置單一、保額與實際價值差距較大以及損失發(fā)生后賠償力度不夠等問題。

3.3 養(yǎng)豬戶風(fēng)險意識不強，有效需求不足

我國很多欠發(fā)達地區(qū)的地方政府財力有限，尤其是中西部地區(qū)絕大多數(shù)縣的財政是靠國家的轉(zhuǎn)移支付，購買能力不足。基層政府及農(nóng)民思想意識保守，信息來源渠道不暢，對政策性農(nóng)業(yè)保險，尤其是生豬價格指數(shù)保險認(rèn)識膚淺。特別是很多散養(yǎng)戶心存僥幸，參加保險不積極或不情愿，導(dǎo)致生豬價格指數(shù)保險有效需求不足。甚至有的養(yǎng)殖戶罔顧道德底線，想方設(shè)法進行重復(fù)標(biāo)的索賠，也有發(fā)生養(yǎng)殖戶與查勘人員聯(lián)手制造重復(fù)標(biāo)的索賠，通過騙保獲取不正當(dāng)利益。在生豬價格指數(shù)保險方面，由于受“豬周期”的影響，生豬價格保險會面臨養(yǎng)豬戶逆向選擇的尷尬，特別是1年期的生豬價格指數(shù)保險極易引發(fā)養(yǎng)殖戶的逆向選擇行為，導(dǎo)致生豬價格指數(shù)保險難以大規(guī)模實施，會一定程度上障礙生豬保險的健康發(fā)展，給保險公司帶來損失。

3.4 價格指數(shù)的選擇與采集存有異議，面臨系統(tǒng)性風(fēng)險

當(dāng)前生豬價格保險的“價格指數(shù)”幾乎均采取國家發(fā)改委或農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等官方發(fā)布的“豬糧比”數(shù)據(jù)，雖然保證了指數(shù)的客觀性、公正性、透明性和時效性，但敏感性和精準(zhǔn)性不足。影響生豬價格波動的因素除了玉米價格，還有人工成本、飼料價格、防疫費用等，因此單獨依靠“豬糧比”來判斷養(yǎng)殖戶是否應(yīng)得到理賠是不夠精確的，它不能準(zhǔn)確反映生豬價格波動給養(yǎng)殖戶帶來的全部損失，尤其是不能較好地反映特定地區(qū)、特定養(yǎng)殖戶的實際損失，沒有分散性，不能夠準(zhǔn)確分散養(yǎng)殖戶所遭受的所有市場風(fēng)險，使生豬價格指數(shù)保險面臨系統(tǒng)性風(fēng)險。同時，各家保險公司均采用1年為一個保險期限，保險合同和合作協(xié)議均為1年，沒有政策的延續(xù)性，分散性較差，導(dǎo)致保險公司承保不積極。

3.5 生豬保險業(yè)務(wù)工作難度大，缺乏專業(yè)保險人才

生豬保險實踐中，出欄數(shù)量的核實、投保生豬信息的采集及理賠標(biāo)識的核對等方面存在技術(shù)難題，使保險公司的運營成本增加。另一方面，生豬保險具有較強的專業(yè)技術(shù)性，在辦理定損、理賠等業(yè)務(wù)過程中，需要的是同時了解養(yǎng)豬技術(shù)與熟悉保險知識的復(fù)合型人才，而在整個保險行業(yè)中這種復(fù)合型人才相當(dāng)匱乏，因而無法滿足生豬保險發(fā)展的人才需求。

3.6 生豬保險實踐中信息獲取不全面，價格監(jiān)測體系不健全

我國生豬保險實踐中存在信息獲取不全面等問題，我國目前尚未建立成熟的生豬期貨市場，只能以政府發(fā)布的生豬市場價格或價格指數(shù)作為保險理賠的計算依據(jù)。

4 我國生豬保險發(fā)展的對策

4.1 加大財政支持力度，完善生豬保險保障機制

應(yīng)提高中央財政保費補貼比例，降低或取消縣級財政配套補貼，從而緩解基層財政的壓力。同時，價格指數(shù)保險作為一種新型險種，要想在全國范圍內(nèi)開展，就必須通過政府的財政支持，使養(yǎng)殖戶自擔(dān)保費減少，從而刺激養(yǎng)殖戶對生豬價格指數(shù)保險的需求，增加其投保積極性。推行將生豬目標(biāo)價格保險納入中央財政保費補貼范疇試點，因地制宜，根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況對不同農(nóng)產(chǎn)品采取不同比例的保費補貼，不搞“一刀切”。

4.2 加大生豬保險宣傳力度，擴大參保覆蓋面

一是借助新媒體宣傳。充分利用互聯(lián)網(wǎng)、電視、廣播、報紙、手機APP等形式，把生豬保險的目的和意義、保險政策、投保方式、保險標(biāo)的、保險責(zé)任、賠償范圍與標(biāo)準(zhǔn)等宣傳到位，提高廣大生豬養(yǎng)殖戶的參保意識。二是采取分區(qū)分片集中培訓(xùn)的形式。通過集中培訓(xùn)把生豬保險的具體補貼政策、保險條款、投保、索賠、防損等程序講解到位。三是案例宣傳。充分利用養(yǎng)殖戶周圍或身邊生豬保險受益的典型案例，增強生豬保險的吸引力，培育潛在的保險客戶。四是充分發(fā)揮大場戶的示范帶頭作用，帶動和激發(fā)周邊養(yǎng)殖戶的參保熱情。

4.3 培養(yǎng)復(fù)合型專業(yè)人才，適應(yīng)生豬保險對人才的需求

一是在高等院校開設(shè)相關(guān)專業(yè)，通過校企業(yè)合作培養(yǎng)兼具保險知識與養(yǎng)豬專業(yè)素養(yǎng)的復(fù)合型人才專業(yè)人才。二是保險公司與地方畜牧獸醫(yī)局和鄉(xiāng)鎮(zhèn)畜牧獸醫(yī)站合作，詳盡掌握投保人的生豬養(yǎng)殖情況，同時雙方共同參與參保、報案、定損、理賠以及無害化處理等環(huán)節(jié)的工作，共同推動生豬保險的實施和發(fā)展。三是保險公司還可吸納畜牧獸醫(yī)人員參與生豬保險的定損、理賠與生豬無害化處理工作。四是保險行業(yè)應(yīng)吸納部分具有畜牧獸醫(yī)知識背景的人員，注重專業(yè)人才隊伍的培養(yǎng)。

4.4 推進生豬期貨市場的建立，滿足養(yǎng)殖戶對保險產(chǎn)品多樣化的需求

加快推動生豬期貨市場的建立，盡早建立生豬價格預(yù)警監(jiān)測系統(tǒng)，利用生豬期貨市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，編制合理的生豬價格指數(shù)，進一步促進生豬價格指數(shù)保險的科學(xué)化、規(guī)范化和可持續(xù)發(fā)展。生豬供求雙方通過期貨市場實現(xiàn)套期保值有助于防范生豬價格波動，同時政府通過生豬預(yù)警系統(tǒng)及時公開生豬市場相關(guān)信息，能有效阻止生豬養(yǎng)殖戶盲目調(diào)整其養(yǎng)殖策略，引起生豬價格波動的非對稱性。另外，利用生豬期貨的套期保值作用，推動從自然險保障向市場險轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)保險產(chǎn)品多樣化，擴大養(yǎng)殖戶自主投保選擇范圍。在不斷健全完善政策性生豬保險的基礎(chǔ)上，發(fā)展諸如生豬疾病保險、生豬意外保險等險種，以適應(yīng)養(yǎng)殖戶對保險產(chǎn)品多樣化的需求。同時，在設(shè)計生豬保險產(chǎn)品時，堅持“區(qū)域差異化”原則，充分考慮生豬養(yǎng)殖的現(xiàn)狀以及各地經(jīng)濟發(fā)展、物價水平以及地方政策的差異，“量身定制”真正滿足養(yǎng)殖戶需求、保障其收益能力并具有當(dāng)?shù)靥厣谋ｋU產(chǎn)品，并根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平、政策要求適時對產(chǎn)品進行更新完善，以不斷提高產(chǎn)品在社會上的認(rèn)可度和競爭力。

4.5 健全生豬保險監(jiān)測體系，為生豬保險健康發(fā)展提供保障

一方面，政府各部門間要相互協(xié)同、共同推進。財政部門需要做好政府補貼預(yù)算方面的工作，農(nóng)業(yè)部門需要提供各試點地區(qū)關(guān)于生豬產(chǎn)業(yè)鏈條的歷史數(shù)據(jù)，物價和統(tǒng)計部門需要對生豬市場價格的信息進行專業(yè)的數(shù)據(jù)整理；另一方面，通過對全國生豬市場的“整合分析”，把握生豬價格變動的“中心市場”，明確生豬市場的“價格制定者”和“價格追隨者”，對生豬價格指數(shù)保險主要試點地區(qū)進行細分。在屬于“價格制定者”的試點地區(qū)建立“點陣式”生豬市場價格監(jiān)測站，重點監(jiān)測生豬養(yǎng)殖規(guī)模和物流運輸、飼料價格等生豬養(yǎng)殖成本，對生豬市場價格的周期性因素和趨勢性因素做出預(yù)判。在屬于“價格追隨者”的試點地區(qū)建立“衛(wèi)星式”生豬市場價格監(jiān)測站，在常規(guī)數(shù)據(jù)監(jiān)測的基礎(chǔ)上重點把握生豬市場的供求情況。

5 展望

總體來看，我國生豬保險10年多來的發(fā)展取得了明顯的成效，為建立現(xiàn)代畜牧業(yè)保險體系奠定了良好的基礎(chǔ)。解讀歷年中央一號文件可以看出，生豬保險仍將延續(xù)其穩(wěn)健發(fā)展的良好勢頭。2019年中央一號文件多次提及發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，擴大“保險+期貨”試點范圍?？梢妵乙呀?jīng)把農(nóng)業(yè)保險作為支持農(nóng)業(yè)的重要手段，同時也賦予了生豬保險更多的發(fā)展內(nèi)涵，隨著我國生豬產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大，生豬保險必將邁上新的發(fā)展臺階。