盛 毅

供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下要堅(jiān)持農(nóng)村金融改革發(fā)展的正確方向，推進(jìn)普惠金融發(fā)展，更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，把更多金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，推動(dòng)農(nóng)村金融改革取得新成效，要把握以下要點(diǎn)。

一、優(yōu)化三大資源配置，增強(qiáng)農(nóng)村金融供給

鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大服務(wù)“三農(nóng)”力度，推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)回歸本源，為鄉(xiāng)村振興注入更多“金融活水”。

（一）優(yōu)化銀行信貸資源配置，提高涉農(nóng)資金投放效率

一要爭(zhēng)取總部資源支持。鼓勵(lì)和支持駐本地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向總部爭(zhēng)取更多信貸額度支持本地經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，增加涉農(nóng)貸款投放，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款持續(xù)增長(zhǎng)。二要充分發(fā)揮開發(fā)性銀行、政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行作用。支持國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行加大對(duì)本地鄉(xiāng)村振興中長(zhǎng)期信貸支持力度。支持中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等發(fā)揮“三農(nóng)”事業(yè)部作用，加大對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的信貸支持力度，重點(diǎn)對(duì)本地“10+3”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、糧源基地縣(市、區(qū))、現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)示范區(qū)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸支持。三要調(diào)動(dòng)地方金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的積極性和主動(dòng)性。通過政策引導(dǎo)和差別化監(jiān)管，支持地方法人金融機(jī)構(gòu)和中小銀行機(jī)構(gòu)立足縣域，發(fā)揮金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的主力軍作用。四要推動(dòng)金融產(chǎn)品及服務(wù)方式創(chuàng)新。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，創(chuàng)新以農(nóng)村權(quán)益為抵押擔(dān)保的信貸產(chǎn)品。針對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。積極推動(dòng)“政銀擔(dān)”、“政銀保”、“政銀企”服務(wù)模式，逐步解決農(nóng)業(yè)農(nóng)村貸款難題。

（二）優(yōu)化資本市場(chǎng)資源配置，拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村融資渠道

一要引導(dǎo)充分利用資本市場(chǎng)資源加快發(fā)展。落實(shí)對(duì)企業(yè)股改、上市、場(chǎng)外融資、債券融資、股權(quán)投資、地方支持等實(shí)施獎(jiǎng)補(bǔ)，加大支持企業(yè)直接融資力度。二要利用直接融資降低涉農(nóng)企業(yè)成本。要支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)利用多層次資本市場(chǎng)上市、新三板掛牌和融資、發(fā)行債券、兼并重組，新增涉農(nóng)企業(yè)上市或掛牌。

（三）優(yōu)化保險(xiǎn)資源配置，增強(qiáng)鄉(xiāng)村振興保險(xiǎn)保障能力

一要支持和鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)保障適度、保費(fèi)低廉、保單通俗、核保理賠簡(jiǎn)單的小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高鄉(xiāng)村人口的綜合人身保障水平。支持和鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)適合鄉(xiāng)村人口的商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。鼓勵(lì)市、縣政府視財(cái)力情況給予適當(dāng)保費(fèi)補(bǔ)貼。二要做好基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)等制度的有效銜接，不斷提高大病保險(xiǎn)對(duì)建檔立卡貧困人口的保障水平。三要探索建立符合本地實(shí)際的巨災(zāi)保險(xiǎn)模式，不斷完善災(zāi)害救助體系。

二、推進(jìn)三項(xiàng)重點(diǎn)工作，增強(qiáng)鄉(xiāng)村金融服務(wù)能力

（一）加強(qiáng)農(nóng)村金融體系建設(shè)

一要健全適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)村金融組織體系。引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)下沉服務(wù)重心，推動(dòng)政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融合力支農(nóng)。繼續(xù)加強(qiáng)保險(xiǎn)基層服務(wù)體系建設(shè)，提高保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)鄉(xiāng)村覆蓋面。支持農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)立足縣域，加快推進(jìn)農(nóng)村信用社聯(lián)合社管理體制改革，保持農(nóng)村信用社縣域法人地位和數(shù)量總體穩(wěn)定。加快培育發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，積極引進(jìn)和鼓勵(lì)本地區(qū)內(nèi)外符合條件的各類資本在縣域設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。二要加快農(nóng)村信用體系建設(shè)。完善農(nóng)村信用“四級(jí)聯(lián)創(chuàng)”評(píng)定機(jī)制和驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)，創(chuàng)新創(chuàng)建考核方式。依托農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)持續(xù)開展農(nóng)村信用“四級(jí)聯(lián)創(chuàng)”，力爭(zhēng)各縣(市、區(qū))信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))創(chuàng)建面達(dá)45%以上，已達(dá)標(biāo)的縣(市、區(qū))至少增創(chuàng)一個(gè)信用縣。經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉勁哲根據(jù)哈里·馬科維茨、詹姆斯·托賓、威廉·杰克·鮑莫爾、威廉·夏普、約翰·林特納、理查德·羅爾的現(xiàn)代投資組合理論(MPT)，提出：要按照“政府主導(dǎo)、人行推動(dòng)、各方參與、共同收益”的原則，完善農(nóng)村信用體系建設(shè)規(guī)劃，研究制定農(nóng)村信用信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、流轉(zhuǎn)、更新、加工、使用管理辦法。推動(dòng)農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)縣(市、區(qū))的全覆蓋，實(shí)現(xiàn)縣(市、區(qū))農(nóng)村信用信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)入庫率達(dá)到60%以上。建立健全農(nóng)村信用信息大數(shù)據(jù)平臺(tái)，進(jìn)一步歸集整合涉農(nóng)信用信息的數(shù)據(jù)資源，按照“成熟一個(gè)，接入一個(gè)”的工作思路，爭(zhēng)取部分縣(市、區(qū))農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)整體接入平臺(tái)。打造政府、銀行、涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)體、三農(nóng)金融服務(wù)室、農(nóng)戶和信息采集員智能終端“六合一”農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)升級(jí)版，開展“信用+信貸”聯(lián)動(dòng)模式試點(diǎn)，提高信貸供給能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，開展創(chuàng)建“農(nóng)村金融信用市”活動(dòng)。三要加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系建設(shè)。持續(xù)推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提標(biāo)、增品、擴(kuò)面，不斷完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系。建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，提升農(nóng)業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域保險(xiǎn)保障能力。探索從覆蓋直接物化成本逐步實(shí)現(xiàn)覆蓋完全成本，不斷提升保險(xiǎn)保障水平。加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。結(jié)合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)及自然災(zāi)害特點(diǎn)，研究制定水果種植、桑蠶養(yǎng)殖等地方特色險(xiǎn)種理賠服務(wù)地方標(biāo)準(zhǔn)，提升理賠服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)農(nóng)民合法利益。四要加快農(nóng)村抵押擔(dān)保體系建設(shè)。加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)。支持農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司鋪設(shè)分支機(jī)構(gòu)到各市，服務(wù)延伸到縣域及鄉(xiāng)村，逐步建成覆蓋全區(qū)的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系；建立財(cái)政對(duì)擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)助、業(yè)務(wù)獎(jiǎng)補(bǔ)和績(jī)效考核等配套制度。鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保相結(jié)合的方式加大對(duì)“三農(nóng)”的融資服務(wù)。發(fā)揮再擔(dān)保公司支農(nóng)作用，推廣“政銀擔(dān)”合作模式。推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)資本化。要深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，增加有效抵押擔(dān)保，緩解農(nóng)戶農(nóng)企融資難題。探索農(nóng)林產(chǎn)品價(jià)格指導(dǎo)及評(píng)估機(jī)制，鼓勵(lì)發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押評(píng)估機(jī)構(gòu)，使抵押、保險(xiǎn)有價(jià)可循。五要整合農(nóng)村支付體系和村級(jí)金融服務(wù)體系。鞏固農(nóng)村支付服務(wù)的行政村全覆蓋。保持人民銀行大小額支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)等對(duì)農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋；結(jié)合鄉(xiāng)村建設(shè)，優(yōu)化助農(nóng)取款(支付)點(diǎn)布局，既達(dá)覆蓋面又要講究便利性。推廣和完善“農(nóng)金村辦”模式。充分發(fā)揮村“兩委”、第一書記、大學(xué)生村官、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)(扶貧)工作隊(duì)等作用，培養(yǎng)農(nóng)村金融輔導(dǎo)員隊(duì)伍，在行政村建立“三農(nóng)金融服務(wù)室”，“三農(nóng)金融服務(wù)室”新增10%以上，行政村覆蓋面達(dá)80%以上。整合農(nóng)村支付體系和村級(jí)金融服務(wù)體系，打造合二為一的“農(nóng)金村辦”模式升級(jí)版。鼓勵(lì)有條件的行政村優(yōu)化整合“三農(nóng)金融服務(wù)室”和助農(nóng)取款(支付)點(diǎn)的服務(wù)功能，完善升級(jí)成為可辦理取款、繳費(fèi)、貸款、保險(xiǎn)等綜合服務(wù)的村級(jí)綜合金融服務(wù)體系，真正打通農(nóng)村普惠金融“最后一公里”。

（二）積極推進(jìn)農(nóng)村普惠金融發(fā)展

積極引導(dǎo)多方力量推進(jìn)普惠金融發(fā)展。把普惠金融重點(diǎn)放在鄉(xiāng)村，完善農(nóng)村金融服務(wù)主體，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)，推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。改善對(duì)貧困人口、就業(yè)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民和大中專學(xué)生、殘疾勞動(dòng)者等群體的金融支持，完善對(duì)特殊群體的無障礙金融服務(wù)。提高鄉(xiāng)村農(nóng)民對(duì)金融服務(wù)的可得性。引導(dǎo)鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村布放POS機(jī)、自動(dòng)柜員機(jī)等各類自助機(jī)具，整合“政銀商”資源，拓展銀行卡業(yè)務(wù)的廣度和深度。要支持金融機(jī)構(gòu)與政府相關(guān)部門推廣社保卡、醫(yī)?？ǖ嚷?lián)名卡服務(wù)，將涉農(nóng)、惠民補(bǔ)貼等各類政府補(bǔ)貼資金通過社?？òl(fā)放撥付。積極推廣移動(dòng)支付應(yīng)用，推動(dòng)云閃付APP等安全、可靠的移動(dòng)支付產(chǎn)品不斷進(jìn)村入戶，滿足農(nóng)民便捷、小額、非現(xiàn)金支付需求。探索現(xiàn)代化支付服務(wù)和物流網(wǎng)點(diǎn)的融合發(fā)展，大力發(fā)展云閃付APP等移動(dòng)支付產(chǎn)品在農(nóng)村電商、農(nóng)產(chǎn)品交易、物流快遞等方面的應(yīng)用。

（三）深度推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧

引導(dǎo)資源重點(diǎn)傾斜。積極推進(jìn)政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融合力支農(nóng)扶貧，扶貧貸款規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。強(qiáng)化窗口指導(dǎo)與信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)價(jià)，爭(zhēng)取更多扶貧再貸款額度對(duì)貧困地區(qū)支持，發(fā)揮開發(fā)性銀行和政策性銀行作用，持續(xù)加大對(duì)易地扶貧搬遷和貧困農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金支持。完善扶貧小額信貸管理。出臺(tái)《扶貧小額信貸管理辦法》，進(jìn)一步完善業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，落實(shí)貼息政策，完善信用評(píng)級(jí)授信模式，確保扶貧小額信貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。推動(dòng)金融扶貧信息共享。在依法、合規(guī)的前提下，共享農(nóng)村信用信息與金融扶貧信息資源，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)識(shí)別扶貧對(duì)象、精準(zhǔn)設(shè)計(jì)金融扶貧產(chǎn)品及服務(wù)，精準(zhǔn)支持貧困地區(qū)發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)和貧困人口創(chuàng)業(yè)致富。用好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、民生保險(xiǎn)、信貸保險(xiǎn)等保險(xiǎn)政策，緩解因?yàn)?zāi)、因病、意外傷害風(fēng)險(xiǎn)致貧返貧和融資難問題。

三、開展三項(xiàng)試點(diǎn)示范工程，推動(dòng)創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)方式。

一要繼續(xù)開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)。在認(rèn)真總結(jié)“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，按照國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署和安排，繼續(xù)開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，力爭(zhēng)試點(diǎn)縣(市、區(qū))當(dāng)年“兩權(quán)”抵押貸款增量高于上年同期水平，增速高于本單位各項(xiàng)貸款平均增速，貸款戶數(shù)和覆蓋面顯著高于上年。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極開發(fā)“兩權(quán)”抵押貸款產(chǎn)品，建立“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋和補(bǔ)償機(jī)制，逐步激活農(nóng)村產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化為資本。二要積極開展農(nóng)村金融服務(wù)進(jìn)村試點(diǎn)示范活動(dòng)。要整合“政銀保商”資源，將“三農(nóng)金融服務(wù)室”和助農(nóng)取款點(diǎn)服務(wù)功能有機(jī)結(jié)合，創(chuàng)建農(nóng)村金融服務(wù)進(jìn)村示范點(diǎn)，以點(diǎn)帶面復(fù)制推廣。三要支持政策性金融扶貧實(shí)驗(yàn)示范區(qū)建設(shè)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)并逐步推廣。

四、完善兩個(gè)工作機(jī)制，加大金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略力度

（一）完善財(cái)金聯(lián)動(dòng)機(jī)制

一要發(fā)揮財(cái)政資金撬動(dòng)作用。積極推動(dòng)落實(shí)縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息及獎(jiǎng)補(bǔ)、政府和社會(huì)資本合作(PPP)項(xiàng)目以獎(jiǎng)代補(bǔ)等4項(xiàng)普惠金融發(fā)展的財(cái)政支持政策，推動(dòng)財(cái)政資金撬動(dòng)銀行信貸資金和更多社會(huì)資金支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。二要發(fā)揮財(cái)政政策引導(dǎo)作用。推動(dòng)財(cái)政資金遵循惠民生、?；尽⒂兄攸c(diǎn)、可持續(xù)的原則，綜合運(yùn)用業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)、費(fèi)用補(bǔ)貼、貸款貼息、以獎(jiǎng)代補(bǔ)等方式，引導(dǎo)地方各級(jí)人民政府、金融機(jī)構(gòu)以及社會(huì)資金更多投向鄉(xiāng)村，保障鄉(xiāng)村農(nóng)民、貧困人群的金融服務(wù)可得性。推動(dòng)落實(shí)農(nóng)村信用體系建設(shè)專項(xiàng)及配套資金，確保農(nóng)村信用體系建設(shè)的經(jīng)費(fèi)納入年度預(yù)算統(tǒng)籌管理。

（二）完善工作協(xié)調(diào)機(jī)制

一要發(fā)揮聯(lián)席會(huì)議制度作用。健全和完善全面深化農(nóng)村金融改革工作聯(lián)席會(huì)議制度，協(xié)調(diào)解決金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作中遇到的實(shí)際困難和問題。二要加強(qiáng)督導(dǎo)檢查。深入基層針對(duì)服務(wù)體系、有效供給、基礎(chǔ)建設(shè)、政策支撐和組織保障等方面開展督導(dǎo)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在問題，研究對(duì)策和實(shí)施整改。三要加強(qiáng)考核考評(píng)。積極爭(zhēng)取將推廣農(nóng)村金融改革“農(nóng)金村辦”模式、農(nóng)村信用體系建設(shè)等難啃且重要工作，納入對(duì)各設(shè)區(qū)市的年度績(jī)效考評(píng)。推動(dòng)地方金融監(jiān)管部門從業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)兩方面采取差異化監(jiān)管政策，加強(qiáng)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)和供給等方面的考核力度，強(qiáng)化金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推動(dòng)力和執(zhí)行力。