黃子豪

摘 要：在“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景下，校園網(wǎng)貸已成為困擾各高校安全穩(wěn)定工作的一重大隱患。基于長沙航空職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)生調(diào)查問卷，對校園網(wǎng)貸平臺的特點，校網(wǎng)網(wǎng)貸使用情況、宣傳途徑及，學(xué)生貸款消費方向等問題進行了逐一分析，并提出了解決這一系列問題的有效對策，為各高校進一步開展安全維穩(wěn)工作和新形勢下思想政治教育工作提供了參考。

關(guān)鍵詞：校園網(wǎng)貸；大學(xué)生；“互聯(lián)網(wǎng)+”；調(diào)查問卷；現(xiàn)狀研究

中圖分類號：D9 文獻標(biāo)識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.33.068

1 引言

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進步，金融業(yè)也得到了長足的發(fā)展，通過互聯(lián)網(wǎng)展開的網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)發(fā)展迅猛，一大批開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的公司如同雨后春筍般不斷涌現(xiàn)，尤其是針對大學(xué)生開展的校園網(wǎng)貸。這其中，有較為正規(guī)的電商平臺，諸如淘寶、京東、蘇寧等，這些電商平臺以“先消費，后還款”為模式，對個人可透支金額建立了較為完善的信用評價體系，也極大程度上限制了套現(xiàn)的行為。但也有一些所謂“無抵押，零門口”P2P網(wǎng)貸平臺，許多平臺甚至僅提交身份證及學(xué)籍信息即可辦理500-10000元現(xiàn)金貸款。

校園網(wǎng)貸手續(xù)簡潔、方式靈活，是一種非常便捷的消費模式。一方面，其在一定程度上日常學(xué)習(xí)、生活需要，學(xué)生們還可以通過辦理校園網(wǎng)貸來解決創(chuàng)業(yè)資金、助學(xué)貸款等問題。但另一方面，目前校園網(wǎng)貸正處于魚龍混雜的狀態(tài)，許多校園網(wǎng)貸存在虛假宣傳、利息高、審核程序不嚴(yán)格等現(xiàn)象，誘導(dǎo)學(xué)生過度消費，給學(xué)校安全穩(wěn)定工作帶來了巨大的壓力和挑戰(zhàn)。防范校園網(wǎng)貸已成為高校學(xué)生教育管理過程中的重點工作，本文以長沙航空職業(yè)技術(shù)學(xué)院為例，通過問卷形式展開對本校學(xué)生網(wǎng)貸現(xiàn)狀的調(diào)查，并提出解決對策，為各高校進一步開展防范校園網(wǎng)貸的工作提供了參考。

2 校園網(wǎng)貸現(xiàn)狀分析

2.1 基本情況調(diào)查

長沙航空職業(yè)技術(shù)學(xué)院是一所典型的理工類高職院校，男生居多。通過網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查，筆者共邀請了長沙航空職業(yè)技術(shù)學(xué)院六個專業(yè)2417名學(xué)生，男生為2060人，占調(diào)查人數(shù)的85.2%，女生357人，占調(diào)查人數(shù)的14.8%；大一、大二、大三學(xué)生的參與比例分別為50.1%、46.7%、3.2%。

2.2 大學(xué)生生活費情況分析

如表1所示，我院大學(xué)生月生活費占比最高的為800-1200元，占48.50%；其次是1200-1500元，占27.00%，再次為1500-2000元，占11%。而據(jù)麥可斯研究院的2017年“大學(xué)生消費理財觀”調(diào)查報告顯示，2017年全國高校學(xué)生平均月度生活費為1212元，湖南省高校學(xué)生平均月度生活費為1017元。從數(shù)據(jù)上，不難看出，我院大學(xué)生月生活費在湖南省是處于較高的水平，這一方面這利于免疫校園不良網(wǎng)貸的荼毒，但另一方面這也增加了不合理消費的風(fēng)險。

2.3 校園網(wǎng)貸使用情況分析

如表2所示，在受調(diào)查人數(shù)中，使用過校園網(wǎng)貸的人數(shù)為123人，占5.10%，而據(jù)騰訊公司展開的《2015年度中國大學(xué)生分期網(wǎng)貸報告》顯示，使用過網(wǎng)絡(luò)分期貸款的學(xué)生比例達21%。雖不排除在問卷中存在學(xué)生隱瞞事實的可能性，但這一數(shù)據(jù)充分表明了校園網(wǎng)貸在我院的參與度處于較低水平。但通過進一步分析發(fā)現(xiàn)，大一至大三年級的調(diào)查者中參與校園網(wǎng)貸占比分別為4.62%、5.50%、6.41%，這說明學(xué)生并沒有隨著年齡、知識水平的增長而提高對校園網(wǎng)貸的風(fēng)險認(rèn)識，這也給我院思想教育工作中過程管理提出了警示。

2.4 校園網(wǎng)貸宣傳途徑分析

如表3所示，在校園網(wǎng)貸的了解途徑中，校園傳單、小廣告占比最高，為57.51%，但也有43.38%受調(diào)查者是通過媒體對校園網(wǎng)貸事件的報道或?qū)W校開展的校園網(wǎng)貸專業(yè)教育所了解的，除此之外，還有42.17%受調(diào)查者是通過網(wǎng)頁、APP推送了解的。

2.5 校園網(wǎng)貸的使用功能、使用平臺、用途分析

根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，從校園貸款的使用功能上，有106人曾使用過分期購物業(yè)務(wù)，占86.17%；有43人曾辦理過P2P信貸業(yè)務(wù)，占34.96%；甚至還有11人曾參與網(wǎng)絡(luò)放貸，占8.94%。在校網(wǎng)網(wǎng)貸的使用平臺上，92.7%的人均使用過螞蟻花唄；其次是螞蟻借唄，占45.5%，再次分別是京東白條的32.5%及分期樂的20.3%。在校園網(wǎng)貸的用途上，用來購買衣物、鞋子、背包等服裝飾品者居多，占54.51%；其次為游玩、食宿開銷，占42.56%；再次為購買電子產(chǎn)品和其他支出，分別占39.78%、30.91%；只有28.47%人用貸款購買過學(xué)習(xí)資料及課程支出；甚至還有15.37%的人曾為購買虛擬商品、游戲裝備進行校園網(wǎng)貸。

2.6 校園網(wǎng)貸歸還方式分析

如表4所示，在學(xué)生使用網(wǎng)貸后，大部分人第一個想到的還是采取“這月花，下月還”的形式，使用生活費進行還款；僅有26.02%的人是依靠做一些兼職、打工來還款的；還有11.39%人正處于“拆東墻補西墻”的狀態(tài)或根本無法償還貸款，存在著發(fā)展為校園網(wǎng)貸的惡性事件的風(fēng)險。

3 校園網(wǎng)貸現(xiàn)狀存在的問題

通過前文對校園網(wǎng)貸現(xiàn)象的分析，不難發(fā)現(xiàn)存在幾個問題。

3.1 學(xué)生超前消費、奢侈消費是校園網(wǎng)貸的根本驅(qū)動力

目前大學(xué)生均為90后甚至是00后，這一代人大多為獨生子女，在父母的溺愛中長大，在這種環(huán)境中，缺乏正確的消費觀的教育和引導(dǎo)。與此同時，新一代大學(xué)生的消費意識超前于新事物接受速度，超前消費、奢侈消費盛行，學(xué)生已從“月光族”變成“月供族”，在這種經(jīng)濟環(huán)境下，驅(qū)動了網(wǎng)貸交易的不斷發(fā)展。

3.2 校園網(wǎng)貸平臺蜂擁而入，缺乏系統(tǒng)監(jiān)管

早在2009年，中國銀監(jiān)會就下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，對已滿18周歲但無固定工作、無穩(wěn)定收入來源的學(xué)生進行嚴(yán)格的還款能力審查。此后，各家銀行陸續(xù)停止了針對大學(xué)生的信用卡審批。但隨著信用卡的退出校園，網(wǎng)絡(luò)貸款又開始在各大校園里蔓延開，宣傳力度大且方式五花八門，從小廣告、傳單到發(fā)展學(xué)生代理，達到了無孔不入的形式。

3.3 學(xué)生金融理念淡薄，校園網(wǎng)貸安全教育滯后

盡管近幾年來各學(xué)校都在不斷加大防范和規(guī)避校園網(wǎng)貸專題教育力度，但大學(xué)生依然屢屢掉入陷阱。學(xué)生對缺乏對校園網(wǎng)貸平臺了解，使用現(xiàn)金網(wǎng)貸的學(xué)生比例不在少數(shù)，對自己所做行為的責(zé)任意識以及法律意識較為薄弱，這也給一些非法借貸平臺提供了可乘之機。而學(xué)校在校園網(wǎng)貸專題教育過程中還是停留在“防、禁、阻”的階段，缺乏正面引導(dǎo)及事后援助，學(xué)生在借貸后因為恐懼、憂慮等原因，有苦不敢言，反而越陷越深，最終無法自拔，甚至釀成悲劇。

4 加強校園網(wǎng)貸對策建議

根據(jù)目前校園網(wǎng)貸平臺的特點，大學(xué)生的消費行為、心理和思想和學(xué)校實際情況，筆者提出以下對策建議，以供參考。

4.1 進一步加強大學(xué)生消費觀教育，培養(yǎng)學(xué)生形成良好的理財觀念

通過開展專題教育、主題班會、黨小組會議、團支部會議等活動進一步引導(dǎo)學(xué)生抵制超前消費、奢侈消費等行為，樹立健康、合理的消費觀；邀請優(yōu)秀校友、優(yōu)秀在校生以講座、論壇等形式介紹其理財、創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗，培養(yǎng)學(xué)生形成良好的理財觀念，減少“月光族”、“月供族”的人數(shù)比例。

4.2 加強與學(xué)生、家長的溝通，及時掌握學(xué)生近況

一個良好家庭環(huán)境對學(xué)生成長影響深遠(yuǎn)。加強學(xué)生、家長的溝通，及時掌握學(xué)生經(jīng)濟狀況，尤其關(guān)注經(jīng)濟困難學(xué)生，可以很大程度上減少校園網(wǎng)貸中家庭經(jīng)濟困難學(xué)生所占比例，避免惡性校園網(wǎng)貸事件的發(fā)生。此外，帶班輔導(dǎo)員、班主任要更深入到學(xué)生當(dāng)中，對所帶學(xué)生經(jīng)濟情況定期摸排，并將此項工作視為一個有序組織、長期持續(xù)的系統(tǒng)過程，將惡性校園網(wǎng)貸事件扼殺在“搖籃”里。

4.3 凈化校園環(huán)境，加強校園網(wǎng)絡(luò)環(huán)境監(jiān)督

目前，校園網(wǎng)貸宣傳的主渠道依然是校園傳單、廣告。因此，要堅決禁止不良網(wǎng)貸平臺的傳單、廣告和宣傳活動進入校園，防范其以聘用學(xué)生做兼職、贊助學(xué)生活動等形式滲透到大學(xué)校園。此外，應(yīng)抓好學(xué)生干部隊伍建設(shè)，不僅要杜絕學(xué)生干部成為校園網(wǎng)貸的學(xué)生代理人，并且還要讓學(xué)生干部發(fā)動群眾力量，掌握有“校園貸”的學(xué)生情況，化被動為主動。再者，應(yīng)加強校園網(wǎng)絡(luò)監(jiān)督，利用技術(shù)手段發(fā)現(xiàn)、屏蔽一些非法借貸網(wǎng)站及其廣告，根除網(wǎng)絡(luò)“牛皮癬”。

4.4 開展普法教育，完善法律援助機制

許多學(xué)生由于缺乏法律知識、金融理念淡薄，在受到不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺誘騙后，常常選擇忍氣吞聲，最終陷入“高額逾期利息”的陷阱中無法脫身。因此，在日常思想工作中，我們不僅要做好消費觀教育，還要大力開展普法教育，使學(xué)生在經(jīng)濟利益受侵犯時學(xué)會用法律的武器來保護自己。此外，為幫助誤入歧途、深陷逾期貸款無力償還的學(xué)生，可通過開設(shè)校園網(wǎng)貸援助微信公眾號、QQ郵箱、微博等形式，逐步完善法律援助機制，這樣更能體現(xiàn)人本主義關(guān)懷。

綜上所述，在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代背景下，校園網(wǎng)貸發(fā)展迅速，對各高校的教育管理工作形成了巨大挑戰(zhàn)。在挑戰(zhàn)面前，我們不僅要了解大學(xué)生使用校園網(wǎng)貸現(xiàn)狀，還要逐一產(chǎn)生這一現(xiàn)狀深層次的原因，對癥抓藥，積極探索工作對策，從而培養(yǎng)大學(xué)生健康、合理的消費觀，提高安全及維權(quán)意識。

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