張梓淵

摘要：我國(guó)農(nóng)村老年人口占全國(guó)老年人口的一半以上，農(nóng)村養(yǎng)老問題不僅關(guān)系到農(nóng)村老年人的晚年福祉，也是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要內(nèi)容。但由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，農(nóng)民收入較低，生活壓力較大，農(nóng)村養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重不足，農(nóng)村養(yǎng)老面臨著巨大的資金困局。本文從完善養(yǎng)老制度、加大政府養(yǎng)老財(cái)政支出、耕地養(yǎng)老、住房方向抵押養(yǎng)老、閑置資源利用等多渠道等幾個(gè)方面討論農(nóng)村養(yǎng)老資金籌措方式，尋求建立多元化的農(nóng)村養(yǎng)老模式，開源節(jié)流，希望化解農(nóng)村養(yǎng)老的資金難題。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村養(yǎng)老 資金問題 對(duì)策

隨著中國(guó)逐步進(jìn)入老齡化社會(huì)，養(yǎng)老問題成為我國(guó)公共政策的重要組成部分?！袄嫌兴B(yǎng)”，對(duì)提高人民福祉、建設(shè)和諧社會(huì)有著非常重要的意義。但長(zhǎng)期以來大家更多關(guān)注的是城鎮(zhèn)人口的養(yǎng)老，對(duì)于更需要改善的農(nóng)村養(yǎng)老問題缺少關(guān)注和研究。改革開放以來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，農(nóng)村多數(shù)青壯年勞力出去務(wù)工，農(nóng)村大量留守老人面臨著養(yǎng)老困境。根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2016年底，我國(guó)60歲及以上老年人口達(dá)2.3億，占總?cè)丝诘?6.7%，約占全國(guó)老年人口總數(shù)的56%。因此，政府應(yīng)格外重視農(nóng)村養(yǎng)老，“?；尽⒍档拙€”，推進(jìn)農(nóng)村養(yǎng)老設(shè)施建設(shè)，提供農(nóng)村養(yǎng)老基本服務(wù)，讓農(nóng)村老人擁有一個(gè)幸福的晚年。但由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，農(nóng)民收入較低，生活壓力較大，農(nóng)村養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重不足，農(nóng)村養(yǎng)老基礎(chǔ)差，底子薄，歷史欠賬大，所面臨的困難遠(yuǎn)高于城市養(yǎng)老。因此不僅需要完善農(nóng)村養(yǎng)老保障政策，也需要在財(cái)政支持、社會(huì)投入、個(gè)人籌措等多渠道探索養(yǎng)老資金來源，緩解農(nóng)村養(yǎng)老面臨的巨大資金壓力。本文從幾個(gè)方面討論農(nóng)村養(yǎng)老資金籌措方式，開源節(jié)流，希望化解農(nóng)村養(yǎng)老的資金難題。

一、我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老現(xiàn)狀

隨著城市化進(jìn)程的加快和二十多年計(jì)劃生育政策的實(shí)施以及老齡化的到來，我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老問題彰顯。傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式隨著子女進(jìn)城務(wù)工或定居、家庭小型化等現(xiàn)實(shí)問題面臨挑戰(zhàn)，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老的社會(huì)保障制度還處于探索和完善階段，多元化養(yǎng)老體系的建立還不完善，農(nóng)村養(yǎng)老問題凸顯，需要政府、社會(huì)、家庭共同努力，探索農(nóng)村新型養(yǎng)老體系。

（一）家庭養(yǎng)老

我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老模式隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、社會(huì)的進(jìn)步也在不斷摸索完善。家庭養(yǎng)老是改革開放之前我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老的主要模式。子女是農(nóng)村養(yǎng)老的主體，子女為失去工作能力的父母盡贍養(yǎng)義務(wù)，父母以耕地、生產(chǎn)資料、住房、家庭財(cái)產(chǎn)等作為身后財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓繼承，中華民族傳統(tǒng)的孝道美德為紐帶。隨著改革開放和計(jì)劃生育政策的實(shí)施，這一模式面臨著巨大挑戰(zhàn)。首先，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城市化進(jìn)程的進(jìn)行，大批農(nóng)村青壯年進(jìn)城務(wù)工，其中不少人甚至已經(jīng)在城市成家立業(yè)，農(nóng)村青壯年人口大量減少。造成很多農(nóng)村老人獨(dú)自居住，身邊無人照顧，老年生活質(zhì)量堪憂；其次，計(jì)劃生育政策下獨(dú)生子女的增多，造成不少獨(dú)生子女贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)超出個(gè)體承受能力，無論是經(jīng)濟(jì)方面還是精力方面都力有不逮。同時(shí)傳統(tǒng)孝道文化也面臨沖擊，需要破除傳統(tǒng)“重兒輕女”、“養(yǎng)兒防老”等陳舊思想，建立新時(shí)代的孝道文化。

家庭養(yǎng)老仍是我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老的主要模式，城市化、家庭小型化是家庭養(yǎng)老的客觀困境，文化變遷是家庭養(yǎng)老的主觀困境。因此，一方面需要宣揚(yáng)孝道文化等中華傳統(tǒng)美德、宣傳贍養(yǎng)父母的法定義務(wù)，一方面要變革養(yǎng)老制度，從傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式向新形勢(shì)下的居家養(yǎng)老模式發(fā)展。

（二）社會(huì)養(yǎng)老

盡管傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老是農(nóng)村老年物質(zhì)和精神生活保障的最佳選擇，但在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)和城市化背景下呈現(xiàn)出不斷弱化的趨勢(shì)，社會(huì)養(yǎng)老大勢(shì)所趨。針對(duì)這種問題，國(guó)家于2009年推出“新農(nóng)?！睘榛A(chǔ)的農(nóng)村養(yǎng)老保障體系，取得了一定成效。但由于基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)過低（最低55元/月），遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足老人基本生活需求。盡管有個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)等配套政策，但囿于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，繳存人數(shù)較少。同時(shí)，各種保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出的農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)由于老人較弱的經(jīng)濟(jì)購(gòu)買力實(shí)際推廣有限。一方面需要政府加大農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老的普及覆蓋面，同時(shí)要盡量提高農(nóng)村養(yǎng)老的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，并最終打造城鄉(xiāng)一體的養(yǎng)老保障體系，縮小城鄉(xiāng)差距，改變城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)廣大農(nóng)民老有所養(yǎng)的和諧發(fā)展。

（三）多元養(yǎng)老

基于以上兩種養(yǎng)老模式的局限性，目前需要探索多元養(yǎng)老模式。將家庭養(yǎng)老、社會(huì)養(yǎng)老、個(gè)人養(yǎng)老結(jié)合起來，充分調(diào)動(dòng)各方面力量，探索土地養(yǎng)老、住房養(yǎng)老、互助養(yǎng)老等新模式，建立新型農(nóng)村養(yǎng)老模式架構(gòu)，盡力解決農(nóng)村養(yǎng)老問題。

二、我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老資金籌措對(duì)策探究

從上面分析可以看到，經(jīng)濟(jì)因素是制約我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老問題的主要因素。無論哪種養(yǎng)老模式，都受到目前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、養(yǎng)老設(shè)施不足、底子薄、歷史欠賬多等資金因素的困擾。因此，農(nóng)村養(yǎng)老問題的破題，解決資金問題是關(guān)鍵。

（一）搭建養(yǎng)老保障體系，做好政策引導(dǎo)和資金扶持

黨的十九大報(bào)告中，提出了“積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，構(gòu)建養(yǎng)老、孝老、敬老政策體系和社會(huì)環(huán)境，推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，加快老齡事業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展”的要求，為全國(guó)老齡事業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展描繪了一幅宏偉藍(lán)圖。目前我國(guó)的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，存在著保障低、覆蓋不完全等問題，建立多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系是當(dāng)務(wù)之急。針對(duì)農(nóng)村實(shí)際情況，政府應(yīng)從減負(fù)和增收兩個(gè)方面入手，緩解農(nóng)民養(yǎng)老成本壓力。近年來，國(guó)家非常重視“三農(nóng)”問題，農(nóng)村稅費(fèi)改革、農(nóng)業(yè)各項(xiàng)生產(chǎn)補(bǔ)貼、農(nóng)村教育減免、基本醫(yī)療制度實(shí)施、政策扶貧、科技下鄉(xiāng)等一系列措施，收到了很好的效果。使農(nóng)民得到了實(shí)惠，增強(qiáng)了農(nóng)民籌集養(yǎng)老資金的能力。

（二）各級(jí)政府財(cái)政加大對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的支持

農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度作為農(nóng)村養(yǎng)老的保障基石，其建立和發(fā)展離不開財(cái)政的大力支持?！靶罗r(nóng)?！敝贫鹊娜采w和可持續(xù)發(fā)展，需要財(cái)政逐步加大投入，穩(wěn)步提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金。目前我國(guó)“新農(nóng)?！被A(chǔ)養(yǎng)老金水平偏低，無法滿足農(nóng)村老人基本生活需求。政府財(cái)政需要從轉(zhuǎn)移支付、財(cái)政補(bǔ)貼、財(cái)政引導(dǎo)等手段多渠道籌措資金保證養(yǎng)老金水平，建立健全以財(cái)政為中心的多元化農(nóng)村養(yǎng)老保障體系。在加大中央財(cái)政補(bǔ)貼的同時(shí)，地方政府應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，適當(dāng)提高地方養(yǎng)老金水平。對(duì)中西部國(guó)家級(jí)貧困縣予以財(cái)政補(bǔ)貼。鼓勵(lì)并激勵(lì)農(nóng)民長(zhǎng)期持續(xù)參保，結(jié)合繳費(fèi)年限制定適當(dāng)財(cái)政激勵(lì)政策；鼓勵(lì)符合條件的農(nóng)民一次性補(bǔ)繳保費(fèi)，并對(duì)一次性繳費(fèi)行為追加財(cái)政補(bǔ)貼。

（三）利用農(nóng)民自由資源或集體資源，創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)收入來源，多渠道籌措農(nóng)村養(yǎng)老資金。比如農(nóng)民的房屋、耕地以及村集體固定資產(chǎn)，都可以充分盤活創(chuàng)收。主要方式如下：

1.利用家庭閑置屋頂，創(chuàng)造養(yǎng)老收入

農(nóng)村大部分老人，都有自己的宅基地和獨(dú)立住房，其潛在的經(jīng)濟(jì)效益沒有得到合理利用。比如臨近公路的農(nóng)戶，可以出租自家房屋外墻作為廣告載體；利用閑置屋頂建立光伏發(fā)電系統(tǒng)，既能解決自身用電問題，也能將發(fā)電賣給國(guó)家電網(wǎng)，獲得穩(wěn)定的養(yǎng)老收入。作為投資小、收益穩(wěn)定持久、新能源環(huán)保的光伏養(yǎng)老，是一個(gè)有益的嘗試。簡(jiǎn)單說，就是利用自家閑置屋頂，安裝光伏發(fā)電系統(tǒng)，所發(fā)電與國(guó)家電網(wǎng)連接，賣電收入由國(guó)家電網(wǎng)按期支付給農(nóng)戶?？梢砸欢ǔ潭壬辖鉀Q農(nóng)村養(yǎng)老資金來源。以安裝5千瓦的分布式戶用光伏發(fā)電系統(tǒng)為例，采用自發(fā)自用余電上網(wǎng)模式，每個(gè)月可以發(fā)電600度左右，年可收益約7000元，安裝費(fèi)用是4萬元左右，5年左右回本。光伏板壽命長(zhǎng)達(dá)25年，一次投入，長(zhǎng)期收益。

2.探索農(nóng)村住房反向抵押貸款養(yǎng)老模式

農(nóng)村住房反向抵押貸款養(yǎng)老模式，有助于釋放農(nóng)村住房潛在價(jià)值，提升社會(huì)資金進(jìn)入農(nóng)村老年養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)的積極性。尤其對(duì)于農(nóng)村孤寡老人而言，住房反向抵押貸款的以房養(yǎng)老模式存在極大的現(xiàn)實(shí)意義，能夠最大限度解決孤寡老人的養(yǎng)老難題。

3.探索耕地養(yǎng)老

農(nóng)民擁有的土地權(quán)益，由于零散耕作，沒有帶來利益最大化。以政府為引導(dǎo)、吸引企業(yè)參與的“以土地?fù)Q取養(yǎng)老服務(wù)”是值得探索的養(yǎng)老方式之一。由于年齡增長(zhǎng)，農(nóng)村老人的耕種愿望和能力都在下降，青壯年外出打工，農(nóng)村耕種勞力不足?！耙酝恋?fù)Q服務(wù)”，允許農(nóng)民以耕地權(quán)益換取養(yǎng)老保險(xiǎn)或抵扣養(yǎng)老院開銷。通過政府頂層政策設(shè)計(jì)，覆蓋農(nóng)民終身保障。

4.利用閑置校舍，建設(shè)農(nóng)村幸福院

隨著城鎮(zhèn)化的發(fā)展，不少年輕人離開農(nóng)村去城鎮(zhèn)生活，造成農(nóng)村校舍等一些基礎(chǔ)設(shè)施閑置。可以將這些轉(zhuǎn)換為集體養(yǎng)老用地，建設(shè)農(nóng)村養(yǎng)老幸福院。政府作為養(yǎng)老社會(huì)責(zé)任的承擔(dān)者，需要籌措資金改造養(yǎng)老設(shè)施，加強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)人員的培訓(xùn)與管理。讓農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老成為可持續(xù)的基本養(yǎng)老制度。

（四）加強(qiáng)宣傳，鼓勵(lì)社會(huì)資本和扶貧資金、慈善資金進(jìn)入

加強(qiáng)宣傳和引導(dǎo)，鼓勵(lì)社會(huì)資本進(jìn)入農(nóng)村養(yǎng)老市場(chǎng)，建立農(nóng)村養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，完善農(nóng)村養(yǎng)老設(shè)施。發(fā)展慈善事業(yè)，引導(dǎo)社會(huì)扶貧資金、慈善資金進(jìn)入農(nóng)村養(yǎng)老體系，推動(dòng)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展。

綜之，農(nóng)村養(yǎng)老的資金籌措，需要政府主導(dǎo)，多方參與，探索更多的資金來源方式，在不斷實(shí)踐中摸索出一套完善的農(nóng)村養(yǎng)老保障機(jī)制。

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（作者單位：山東省青島第九中學(xué)）