張循

習(xí)近平總書記的扶貧思想是中國特色扶貧開發(fā)道路的理論創(chuàng)新和實踐創(chuàng)新。精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧是扶貧開發(fā)戰(zhàn)略思想體系中內(nèi)容最豐富的重要思想。當(dāng)前，扶貧工作已進入“啃硬骨頭、攻堅拔寨”沖刺階段，如何以習(xí)近平扶貧思想為指導(dǎo)，更好地發(fā)揮金融先行前導(dǎo)作用，狠下“繡花”功夫，確保“扶真貧、真扶貧”，從而助推金融精準(zhǔn)扶貧向縱深發(fā)展，是我們每個農(nóng)村金融工作者必須認(rèn)真思考的課題。本文作者結(jié)合自身工作實際，就貧困山區(qū)開展金融精準(zhǔn)扶貧如何下好“繡花”功夫提出了見解及對策。

用好“繡花針”做實“繡花功”

沐川縣位于四川盆地西南邊緣小涼山余脈五指山北麓，屬烏蒙山集中連片特殊困難地區(qū)。截至2015年底，新識別貧困村43個，貧困戶5386戶17025人，扶貧開發(fā)任務(wù)繁重而艱巨。近年來，隨著全縣金融精準(zhǔn)扶貧工作的逐步推進，貧困地區(qū)的面貌和貧困群眾的風(fēng)貌逐漸得到改善。但我們必須看到，由于一些天然的、歷史的、現(xiàn)實的問題和困難，很大程度上制約著金融扶貧工作的縱深推進，影響著扶貧效率的提高。

沐川聯(lián)社全體干部員工認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平扶貧思想理論，進一步統(tǒng)一思想認(rèn)識，集中精力攻堅克難。用好“繡花針”精準(zhǔn)發(fā)力狠下“繡花”功夫，夯實精準(zhǔn)扶貧措施，用心、用情、用力，繼續(xù)扎實推進金融精準(zhǔn)扶貧與精準(zhǔn)脫貧工作，全面吹響決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅“沖鋒號”。

——始終做到“三個實”。措施制度實。沐川聯(lián)社始終把金融扶貧工作作為重要政治任務(wù)來抓，自上而下分別成立工作小組，組織專班人員對金融精準(zhǔn)扶貧工作進行反復(fù)調(diào)研，認(rèn)真分析，制訂實施方案、考核辦法，明確目標(biāo)，做到扶貧攻堅有法可行、有責(zé)可施。

宣傳發(fā)動實。一是進一步加大宣傳力度，深入召開縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）各級金融精準(zhǔn)扶貧動員大會及扶貧貸款工作推進會，派駐村鄉(xiāng)“第一書記”開展形式多樣、富有實效的“扶貧、濟困、敬老、助學(xué)、支教”等活動。利用“送金融知識進千村萬戶”和召開“支農(nóng)懇談會”的良好時機把金融扶貧方針、政策和辦法傳達到每一位貧困農(nóng)戶。進一步提高了貧困農(nóng)戶對精準(zhǔn)扶貧與精準(zhǔn)脫貧工作重要性的認(rèn)識，不斷解放思想、轉(zhuǎn)變觀念，根除“等、靠、要”的思想。進一步堅定了各級干部扶貧攻堅信心，幫助貧困人員牢固樹立脫貧致富自信心；二是結(jié)合實際，因地制宜，制定科學(xué)合理的脫貧措施，并積極總結(jié)經(jīng)驗與典型，充分發(fā)揮示范引領(lǐng)作用；三是加強對貧困人口的勞動技能技術(shù)培訓(xùn)、服務(wù)和指導(dǎo)，提高貧困人口的勞動致富技能，充分調(diào)動自主脫貧的積極性，發(fā)揚自力更生的精神，找準(zhǔn)脫貧致富的路子，爭取早日脫貧致富。

澄清底子實。充分發(fā)揮駐村金融聯(lián)絡(luò)員人熟、地熟、底子清的優(yōu)勢，深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、“村兩委”走村串戶，開展調(diào)查摸底和建檔立卡，強力推進評級授信工作。至2017年2月末，已對7323戶有發(fā)展能力的貧困戶予以授信，評級授信面達到100%，授信總額2.66億元。

——著重致力于“三個精準(zhǔn)”。扶貧對象精準(zhǔn)。加大對管理規(guī)范、操作合規(guī)的家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)大戶、農(nóng)民合作社、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)村殘疾人扶貧基地的金融支持力度，積極支持致富帶頭人、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生、進城務(wù)工人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、婦女、殘疾人等群體就業(yè)創(chuàng)業(yè)，支持勞動密集型企業(yè)、小型微型企業(yè)以及服務(wù)業(yè)加快發(fā)展。

信貸投向精準(zhǔn)。狠抓市場前景廣闊、帶動力強、具有特色效益優(yōu)勢的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，因地制宜，選好品種、提升品質(zhì)、打造品牌，注重產(chǎn)業(yè)特色效益與規(guī)模效益。一是把發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)擺放在更加突出的位置，重點圍繞支持因地制宜的特色產(chǎn)業(yè)，深入推進“金融支持扶貧惠農(nóng)工程”；二是在黨委政府的統(tǒng)籌下，健全財政民政扶貧、科教扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧、異地搬遷扶貧、智力扶貧“五個聯(lián)動”金融助推脫貧攻堅組織領(lǐng)導(dǎo)和工作機制。加強銀政合作和融資培育、對接，將支農(nóng)再貸款和扶貧小額信貸緊密結(jié)合，強化貨幣政策工具的運用；三是探索開展各類扶貧資金整體進村，“一村一策、一戶一案”，創(chuàng)建金融精準(zhǔn)扶持示范村、創(chuàng)業(yè)扶貧示范基地等，推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展與金融資源緊密結(jié)合、協(xié)調(diào)發(fā)展，形成可持續(xù)的產(chǎn)業(yè)群體，利用多種模式，形成示范效應(yīng)，發(fā)揮帶頭作用，讓貧困戶看到產(chǎn)業(yè)發(fā)展的希望，促進貧困戶想創(chuàng)業(yè)、敢創(chuàng)業(yè)，想貸款、敢貸款，通過產(chǎn)業(yè)發(fā)展有效帶動貧困戶脫貧致富。

扶貧方式精準(zhǔn)。積極推行“公司+基地+貧困戶”等多種產(chǎn)業(yè)化發(fā)展模式，充分發(fā)揮好龍頭企業(yè)、合作組織、致富能手的引領(lǐng)和帶頭作用，把貧困群眾的利益聯(lián)結(jié)起來，引導(dǎo)助推貧困村經(jīng)濟發(fā)展、貧困戶增加收入，實現(xiàn)長效脫貧致富。一是適應(yīng)農(nóng)村扶貧開發(fā)日益增長的多樣化金融需求，加大金融產(chǎn)品、服務(wù)、工作機制等創(chuàng)新，提高金融服務(wù)可得性；二是在現(xiàn)有政策法規(guī)的框架下，積極創(chuàng)新?lián)７绞剑剿鲗⒘謾?quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)等非傳統(tǒng)抵押物納入擔(dān)保范圍的途徑，搭建銀政、銀協(xié)、銀保、銀擔(dān)、銀企等合作平臺；三是適應(yīng)綠色發(fā)展、綠色轉(zhuǎn)型的要求，圍繞全縣農(nóng)村生態(tài)資源做文章，創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品。滿足專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等規(guī)?；?jīng)營主體的金融需求，加強專項產(chǎn)品開發(fā)，強化輻射帶動作用；四是加大服務(wù)方式創(chuàng)新力度，本著精簡效能的原則，積極采用現(xiàn)代化科技降低扶貧業(yè)務(wù)成本，加快發(fā)展農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融及其他便利性金融業(yè)務(wù)。至2017年2月末，已投放各類貸款137767萬元，其中：涉農(nóng)貸款132242萬元，占各項貸款的96%。涉農(nóng)貸款中，農(nóng)戶小額信用貸款26545萬元，占全部貸款的19.27%；發(fā)放扶貧小貸、富農(nóng)貸、易地扶貧搬遷住房建設(shè)等扶貧類貸款1233筆6561萬元，占全部貸款的4.76%。

——持續(xù)優(yōu)化普惠金融環(huán)境。一是持續(xù)擴大小額信貸金融扶貧服務(wù)覆蓋范圍，加大對貧困鄉(xiāng)村的金融資源配置力度。依托村組織、特約商戶、鄉(xiāng)村超市等固定場所，加大電子機具布放；二是精準(zhǔn)開展“拎包銀行”業(yè)務(wù)，為農(nóng)村居民提供消費、轉(zhuǎn)賬、查詢和小額取款等基礎(chǔ)性金融服務(wù)，實現(xiàn)貧困鄉(xiāng)村金融服務(wù)“村村通”，打通金融服務(wù)“最后一公里”；三是通過“送金融知識下鄉(xiāng)”等活動加大金融知識和產(chǎn)品宣傳普及力度，觸角延伸到村到戶，讓扶貧鄉(xiāng)村居民共享均等化金融服務(wù)。至2017年2月末，已在全縣各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)安裝銀行自助設(shè)備27臺，各級村組布放助農(nóng)取款服務(wù)點（電話支付終端）272個，在各類商戶安裝POS機169臺，開通網(wǎng)上銀行和手機銀行23436個。蜀信e互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺、ATM機、POS機等電子銀行渠道基本實現(xiàn)了全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村的全覆蓋，最大程度上滿足了群眾在存取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、查詢等銀行服務(wù)和手機充值、票務(wù)、酒店、繳費等多樣化生活服務(wù)的需求，讓偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)民在享受普惠制現(xiàn)代金融服務(wù)的同時，有效拓展自身業(yè)務(wù)發(fā)展的空間。

完善政策構(gòu)建新機制

一是從政府層面上，要建立健全金融系統(tǒng)與扶貧開發(fā)相關(guān)部門的合作機制，加強各方在信息共享、政策制定、創(chuàng)新發(fā)展等方面的協(xié)調(diào)聯(lián)動，為金融機構(gòu)選擇扶貧項目和對象、管理信貸風(fēng)險提供便利條件。要綜合運用稅收優(yōu)惠、財政貼息、財政補助等多種手段，加大對普惠金融服務(wù)的政策扶持，引導(dǎo)更多資金投向扶貧領(lǐng)域，促進涉農(nóng)資金最大化集聚和利用。要降低貧困地區(qū)金融機構(gòu)經(jīng)營成本，調(diào)動金融機構(gòu)實施金融精準(zhǔn)扶貧的積極性。要探索設(shè)立扶貧貸款風(fēng)險補償基金和擔(dān)保基金，完善農(nóng)村信貸風(fēng)險補償機制。要健全差別化考核評價激勵機制，對于在扶貧開發(fā)工作中有較大貢獻的農(nóng)村金融機構(gòu)，應(yīng)適當(dāng)給予獎勵。二是從金融監(jiān)管層面上，建議完善責(zé)任共擔(dān)機制，適當(dāng)提高“三農(nóng)”和小微企業(yè)不良貸款容忍度，加強政策性擔(dān)保體系建設(shè)。

（作者單位：四川省沐川農(nóng)村信用聯(lián)社）