翟文博

財富管理是當(dāng)前金融業(yè)最熱門的領(lǐng)域，它需要跨界的專業(yè)知識、技術(shù)與資源的融合，與其說它是一門科學(xué)，不如說更是一門工于匠心的藝術(shù)。

財富管理的核心不是解決錢的問題，而是解決人的問題。財富因人而生，因人而終。財富管理的核心就是平衡人與人之間、人與財富之間的法律關(guān)系與情感關(guān)系。財富焦慮已經(jīng)如青春期一般成為財富群體不可跨越的生命階段。

財富終究應(yīng)是為人服務(wù)，而不是反之。因此，財富管理就是要控制人的貪婪，消除人的恐懼，剔除人的傲慢與偏見，回歸善的本初。人的管理才是財富管理的核心所在。

財富管理不是工具與方法的拼圖，而是有溫度的解決方案。“你不理財，財不理你”的理財1.0時代已經(jīng)淡去。財富既要有規(guī)劃，更要有管理。很多人雖然買了各種理財產(chǎn)品，也組合各種投資項目，但仍處于“剪不斷，理還亂”的無限焦慮中，由此可見財富管理不是理財產(chǎn)品的簡單拼裝，也不是法律、保單、信托的“組團(tuán)”方式，而在于將需求、產(chǎn)品和服務(wù)之間的邏輯和鏈接形成合力，生成系統(tǒng)方案的功能性、制度性效力。

如今，財富管理已進(jìn)入跨國別、跨市場、跨周期、跨代際管理的時代，客戶更需要一套從資產(chǎn)管理到事務(wù)管理的綜合解決方案，以及持續(xù)的動態(tài)服務(wù)。

財富管理不僅是一套附著產(chǎn)品、制度的方法，更是一門藝術(shù)。每位客戶的情況千差萬別，客戶的需求或高端、或豐富、或極致、或無厘頭，因此財富管理一定不是客戶要什么就給什么，也不是我們有什么就和盤托出，而要探究客戶內(nèi)心的真實需求并判斷客戶的客觀需求。大通全球財富管理師的重要職責(zé)就是幫助客戶明晰方向、理順關(guān)系、分析利弊、解讀引導(dǎo)、理性選擇。通過客戶內(nèi)心最真實的需求，形成一套“貼心合體”的財富管理解決方案并進(jìn)行操作。同時進(jìn)行動態(tài)跟蹤服務(wù)、定期檢視、方案優(yōu)化調(diào)整等，為客戶盡可能減少“不放心”等問題。

從專業(yè)到職業(yè)，應(yīng)提煉真知轉(zhuǎn)為技能。眾所周知，在客戶需求日益復(fù)雜且客戶成長快于專業(yè)服務(wù)的今天，財富管理從業(yè)者需要迅速提升專業(yè)能力。從專業(yè)到職業(yè)，是一段突破自我的成長之路。而這種成長既要仰望星空，也要足底生根，腳踏實地，快速成長。這需要財富管理具備清晰的職業(yè)定位、理性的工作態(tài)度、良好的知識結(jié)構(gòu)、精湛的業(yè)務(wù)技能和高效的作業(yè)流程。

擁有了這些必備條件和素質(zhì)，在財富管理的實操中，才能很好地運用信息、知識，充分發(fā)揮職業(yè)技能，梳理客戶的財富邏輯，設(shè)計整體架構(gòu)，最終形成安全有效的解決方案。也才能對客戶的需求有全面準(zhǔn)確的了解和定位，挖掘和明確客戶的財富目標(biāo)，從而分析預(yù)判潛在的風(fēng)險，進(jìn)而選擇配置有效的金融產(chǎn)品和法律工具。