文/李金龍

如今各種理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)觀念都較以往有很大的不同，家庭理財(cái)越來越受到重視，老百姓的理財(cái)訴求也隨著高漲起來。家庭理財(cái)五大黃金點(diǎn)位，你都抓住了嗎？

資金點(diǎn)

巧婦難為無米之炊，家庭理財(cái)也一樣，有了資本才能更好地獲得家庭財(cái)富的增值。家庭財(cái)富的多寡決定著理財(cái)投資資金的多少和投資渠道的寬窄，雖然每一個(gè)家庭的收入不盡相同，但是在理財(cái)產(chǎn)品配置比例上還是有共同遵循的基本原則的，即家庭理財(cái)資金點(diǎn)位的問題，不管是小錢小投資，還是大錢大投資，其都是利用閑置的資金進(jìn)行投資理財(cái)，投資資金所占整個(gè)家庭收入的比例都有一個(gè)參考的區(qū)間。

時(shí)間點(diǎn)

家庭理財(cái)時(shí)間點(diǎn)主要依據(jù)是家庭發(fā)展階段，比如家庭發(fā)展期、家庭成熟期、家庭退休期等。家庭發(fā)展階段的不同，采取的理財(cái)方式和理財(cái)策略也不同，所以每一個(gè)家庭都要根據(jù)自己家庭的發(fā)展階段來制定理財(cái)規(guī)劃和設(shè)置資金配置比例，根據(jù)家庭發(fā)展階段不同的時(shí)間點(diǎn)，因時(shí)而調(diào)整自己的理財(cái)方向和資金投入比例。理財(cái)師建議家庭理財(cái)要看準(zhǔn)自己家庭所處的發(fā)展階段，把握正確的家庭理財(cái)時(shí)間點(diǎn)，處于什么發(fā)展階段就采取與之對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，而不是沒有根據(jù)地胡亂理財(cái)。

配比點(diǎn)

家庭財(cái)富擁有一個(gè)龐大的體量，如果資產(chǎn)配置比例點(diǎn)位選擇不合理，會(huì)帶來家庭財(cái)富的損失，所以家庭理財(cái)資產(chǎn)配比點(diǎn)的選擇是一個(gè)比較重要的工作，一般遵循的是“4321”原則，即資產(chǎn)配置方面采取40%投資、30%生活開銷、20%儲(chǔ)蓄備用、10%保險(xiǎn)。但是這只是一個(gè)較為籠統(tǒng)的參考原則，還需要根據(jù)家庭發(fā)展階段的不同而靈活調(diào)整。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)與收益是一對(duì)孿生兄弟，在獲取投資收益的同時(shí)必須把控好投資風(fēng)險(xiǎn)。就像投資股市設(shè)置止損點(diǎn)一樣，家庭理財(cái)也應(yīng)該有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，也就是家庭理財(cái)能承受多大的投資風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)點(diǎn)位沒有統(tǒng)一嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)槊恳粋€(gè)家庭的收入水平不一樣，家庭發(fā)展階段不一樣，風(fēng)險(xiǎn)承受力也不一樣，但是理財(cái)師認(rèn)為家庭理財(cái)必須要有設(shè)置“風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”的這個(gè)意識(shí)，而不能忽視它，同時(shí)也不能過度懼怕它，在合理的投資回報(bào)范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)也是正常的。

收益點(diǎn)

家庭理財(cái)雖然追求家庭財(cái)富的升值，但是也應(yīng)該有一個(gè)合理正常的收益點(diǎn)，而不是片面追求高收益，高回報(bào)，因?yàn)樵诟呤找娴谋澈罂赡馨挡赝顿Y理財(cái)?shù)南葳?。?shí)際上，家庭理財(cái)收益點(diǎn)主要可以分為最低收益點(diǎn)和最高收益點(diǎn)，最低收益點(diǎn)最好不要低于5%，不然就陷于投資回報(bào)不足的怪圈中；最高投資收益點(diǎn)最好在20%～25%之間，這是一個(gè)較為合理的投資收益，家庭理財(cái)?shù)氖找纥c(diǎn)可以以此為參考，但是不應(yīng)該就追捧這樣的投資收益，要靈活看待這個(gè)收益點(diǎn)，合理的收益波動(dòng)是正常的。