（安徽國際商務(wù)職業(yè)學(xué)院 安徽 合肥 230031）

《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》是金融類專業(yè)的核心專業(yè)課程，旨在幫助學(xué)生了解保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)，熟悉保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)基本原則等基礎(chǔ)原理，掌握保險(xiǎn)承保、理賠相關(guān)流程、以及保險(xiǎn)營銷的步驟和技巧等。

1.課程建設(shè)目標(biāo)

1.1 課程定位

本課程是高職高專類院校金融類業(yè)的專業(yè)核心課程。目標(biāo)在于培養(yǎng)學(xué)生有關(guān)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論知識(shí)與實(shí)務(wù)操作技能，培養(yǎng)學(xué)生具備保險(xiǎn)理念，能應(yīng)用相關(guān)理論與方法分析、解決保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)嶋H問題的能力，使學(xué)生具備從事保險(xiǎn)行業(yè)的職業(yè)資格、職業(yè)能力與職業(yè)素養(yǎng)，使學(xué)生具備從事保險(xiǎn)銷售、基礎(chǔ)管理、客戶服務(wù)等的相關(guān)能力，并為后續(xù)工學(xué)交替、頂崗實(shí)習(xí)夯實(shí)基礎(chǔ)。

1.2 課程目標(biāo)

1.2.1 知識(shí)目標(biāo)

通過參觀企業(yè)、企業(yè)文化植入、企業(yè)提供單據(jù)、案例以及保險(xiǎn)知識(shí)競(jìng)賽等方式了解行業(yè)前景及工作崗位、了解保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論知識(shí)、樹立保險(xiǎn)保障和保險(xiǎn)理財(cái)觀念、熟悉保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)和掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的重要險(xiǎn)種。

1.2.2 能力目標(biāo)

通過校企共建課程、企業(yè)講師進(jìn)課堂、教師企業(yè)掛職和教師參與營銷等方式熟悉風(fēng)險(xiǎn)管理的程序，選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、熟悉保險(xiǎn)的要素與特征，能夠識(shí)別可保風(fēng)險(xiǎn)、純粹風(fēng)險(xiǎn)、能夠應(yīng)用保險(xiǎn)的三大功能、熟悉保險(xiǎn)合同訂立、效力、履行、變更的條件，能夠解釋保險(xiǎn)合同糾紛、熟悉保險(xiǎn)四大基本原則的內(nèi)容，熟練應(yīng)用原理解釋案例、熟悉企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除和賠償處理以及熟悉人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除和賠償處理。

1.2.3 素質(zhì)目標(biāo)

通過職場(chǎng)禮儀培訓(xùn)、企業(yè)文化宣講等方式培養(yǎng)良好的工作紀(jì)律觀念，敬業(yè)愛崗、培養(yǎng)認(rèn)真做事，細(xì)心做事的態(tài)度、培養(yǎng)良好的語言表達(dá)能力及團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識(shí)、培養(yǎng)學(xué)生正確的保險(xiǎn)觀念和職業(yè)道德。

2.教學(xué)內(nèi)容

為了實(shí)現(xiàn)以上課程目標(biāo)，按照72學(xué)時(shí)對(duì)課程教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行分階段、分模塊安排。其中認(rèn)識(shí)崗位階段主要介紹保險(xiǎn)概述一共4學(xué)時(shí)；熟悉業(yè)務(wù)階段包括保險(xiǎn)原則、保險(xiǎn)合同、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)共30學(xué)時(shí)；掌握技能階段主要是保險(xiǎn)銷售、保險(xiǎn)承保、保險(xiǎn)理賠三個(gè)模塊，一共22學(xué)時(shí)；頂崗實(shí)習(xí)階段主要是帶領(lǐng)學(xué)生全程參觀保險(xiǎn)公司各崗位和流程，有16學(xué)時(shí)。同時(shí)在全模塊穿插課堂中，強(qiáng)化學(xué)生動(dòng)手、動(dòng)腦、用心以及熟練運(yùn)用教學(xué)軟件。

3.教學(xué)設(shè)計(jì)

3.1 內(nèi)容設(shè)計(jì)

根據(jù)不同的模塊，提取技能點(diǎn)，給出實(shí)現(xiàn)方式，明確校方和企業(yè)的職責(zé)。具體如下：

模塊 技能點(diǎn) 實(shí)現(xiàn)方式 校方職責(zé)企業(yè)職責(zé)保險(xiǎn)概述1.了解保險(xiǎn)公司起源、發(fā)展、現(xiàn)狀和前景；2.保險(xiǎn)的意義和功用。1.保險(xiǎn)知識(shí)講座2.“保險(xiǎn) 在我身邊”P P T展示3.參觀保險(xiǎn)公司提供場(chǎng)地組織人員提供講師接納學(xué)生保險(xiǎn)原則1.最大誠信原則的內(nèi)容與應(yīng)用；2.保險(xiǎn)利益原則的確定與應(yīng)用；3.近因原則的認(rèn)定及應(yīng)用；4.損失補(bǔ)償原則影響因素及應(yīng)用；5.如何運(yùn)用保險(xiǎn)基本原則分析案例。小組作業(yè)案例研討教師組織和引導(dǎo)提供案例財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類與識(shí)別；2.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和賠償處理；3.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類和賠償（第一危險(xiǎn)方式的應(yīng)用）；4.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、保費(fèi)計(jì)算和賠償處理；5.責(zé)任保險(xiǎn)的種類及承?；A(chǔ)；6.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)和種類。1.分類識(shí)別比賽2.案例研討3.單據(jù)填寫4.理賠處理教師組織和引導(dǎo)提供產(chǎn)品評(píng)比打分課程講授人身保險(xiǎn)1.人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類與識(shí)別；2.人壽保險(xiǎn)的種類及常用條款介紹；3.人身意外傷害保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)分析；4.健康保險(xiǎn)的種類和特點(diǎn)。1.分類識(shí)別比賽2.單據(jù)填寫3.理賠處理教師組織和引導(dǎo)提供產(chǎn)品評(píng)比打分課程授課保險(xiǎn)合同1.明確保險(xiǎn)合同的主體及其相互關(guān)系；2.掌握保險(xiǎn)合同的基本條款，以及條款對(duì)合同當(dāng)事人的約束力；3.了解保險(xiǎn)合同的訂立過程、變更的條件、以及終止的類型；4.保險(xiǎn)合同與其他合同的區(qū)別及注意事項(xiàng)。1.角色扮演2.保險(xiǎn)合同條款解讀3.模擬簽約4.合同單據(jù)填寫教師組織提供合同條款解讀保險(xiǎn)需求分析 1.客戶需求分析； 案例分析 教師組織提供模擬客戶信息保險(xiǎn)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)1.編制保險(xiǎn)規(guī)劃方案。保險(xiǎn)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)比賽組織評(píng)比打分保險(xiǎn)職業(yè)禮儀訓(xùn)練1.掌握基本職業(yè)禮儀 保險(xiǎn)禮儀大賽 授課組織提供講師評(píng)比打分保險(xiǎn)銷售技能訓(xùn)練1.能夠編寫險(xiǎn)種銷售方案 營銷實(shí)戰(zhàn)大賽 組織提供險(xiǎn)種評(píng)比打分保險(xiǎn)單證填制1.能夠正確填寫投保單；2.掌握保險(xiǎn)單繕制的程序。小組作業(yè)學(xué)生P P T匯報(bào)，教師打分提供單證保險(xiǎn)承保和保險(xiǎn)理賠1.受理保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)2.培養(yǎng)承保核保的業(yè)務(wù)處理能力小組作業(yè)角色扮演軟件操作組織 評(píng)比打分

3.2 教學(xué)方法設(shè)計(jì)

本課程主講教師在教學(xué)中積極改進(jìn)教學(xué)方法，按照學(xué)生學(xué)習(xí)的規(guī)律和特點(diǎn)，從學(xué)生實(shí)際出發(fā)，以學(xué)生為主體，充分調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性、積極性?；纠碚撆c基礎(chǔ)知識(shí)主要采用如啟發(fā)式教學(xué)、課堂討論等傳統(tǒng)教學(xué)方法；實(shí)務(wù)操作部分則主要采用項(xiàng)目教學(xué)法、案例教學(xué)、模擬教學(xué)法、角色扮演法、歸納演繹教學(xué)法和情境教學(xué)等的教學(xué)方法和手段打破常規(guī)。

3.3 教學(xué)手段設(shè)計(jì)

充分運(yùn)用電子設(shè)備和多媒體網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等教學(xué)輔助工作進(jìn)行教學(xué)，多媒體課件具有調(diào)理分明、信息量大、圖文并茂形象生動(dòng)等特點(diǎn)，學(xué)生相對(duì)容易接受，能夠在較短時(shí)間內(nèi)接觸較多的信息量，還能大大提高教師上課的效率；學(xué)生不僅僅在課堂上學(xué)習(xí)書本的知識(shí)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)了解最前沿的知識(shí)及其技術(shù)手段，通過網(wǎng)絡(luò)來拓寬自己的知識(shí)面，加強(qiáng)學(xué)習(xí)與理解。積極開辟第二課堂活動(dòng)。

3.4 教學(xué)環(huán)境設(shè)計(jì)

本課程積極創(chuàng)設(shè)教學(xué)環(huán)境。虛擬場(chǎng)景、仿真教學(xué)。除了常規(guī)應(yīng)用到的多媒體教室之外，實(shí)訓(xùn)軟件操作是組織學(xué)生去金融保險(xiǎn)相關(guān)實(shí)訓(xùn)室；走進(jìn)企業(yè)，在企業(yè)開設(shè)課堂；有些課程和環(huán)節(jié)需要學(xué)生走入市場(chǎng)，在大自然環(huán)境中學(xué)習(xí)，比如市場(chǎng)調(diào)查、與身邊的保險(xiǎn)人對(duì)話等環(huán)節(jié)，有時(shí)為了讓學(xué)生感受真實(shí)的場(chǎng)景，在車險(xiǎn)出險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)授課。

3.5 教學(xué)考核設(shè)計(jì)

改革學(xué)生能力考核與評(píng)價(jià)體系，突出保險(xiǎn)職業(yè)能力培養(yǎng)的目標(biāo)。以職業(yè)能力考核為中心，采取理論筆試、技能競(jìng)賽表演、實(shí)戰(zhàn)演練綜合測(cè)評(píng)、企業(yè)教師打分、小組成績等相結(jié)合的多樣化手段對(duì)學(xué)生能力進(jìn)行考核與評(píng)價(jià)，突出“過程化、能力花、成果化”三原則。

依托企業(yè)資源，實(shí)現(xiàn)校企合作共同開發(fā)課程可以解決目前實(shí)務(wù)類課程存在的理論與實(shí)踐脫節(jié)的相關(guān)問題，并且緊緊依托行業(yè)，工學(xué)交替、寓教于樂，實(shí)現(xiàn)了校企雙方共贏。

4.課程特色及成效

通過校企合作共同建設(shè)，教學(xué)團(tuán)隊(duì)運(yùn)用系統(tǒng)化的思維統(tǒng)籌教學(xué)改革探入研究保險(xiǎn)公司與學(xué)校校企合作的利益結(jié)合點(diǎn)，建立互惠互利的校企合作長效機(jī)制，完善教師互聘機(jī)制。根據(jù)保險(xiǎn)代理人的實(shí)際崗位任務(wù)構(gòu)建了集理論、方法、實(shí)踐操作為一體的教學(xué)內(nèi)容體系，有效促進(jìn)了“任務(wù)驅(qū)動(dòng)、項(xiàng)目導(dǎo)向”教學(xué)方式的推行。

4.1 課程主要特色

4.1.1 資源豐富

校企合作的各家保險(xiǎn)公司本身就具備很強(qiáng)的培訓(xùn)能能力，擁有強(qiáng)大的師資隊(duì)伍和物化資源，因此加強(qiáng)雙方合作，能夠不斷充實(shí)實(shí)踐課程體系的資源。

4.1.2 與時(shí)俱進(jìn)

金融行業(yè)發(fā)展日新月異，保險(xiǎn)險(xiǎn)種、業(yè)務(wù)手段和營銷方式層出不窮，通過與企業(yè)的深度合作與開發(fā)，可以保證課程內(nèi)容的先進(jìn)性、體現(xiàn)保險(xiǎn)發(fā)展的前沿性。

4.1.3 生動(dòng)趣味

課程實(shí)踐技能開發(fā)中注意引入各種形式，例如行業(yè)體驗(yàn)、知識(shí)競(jìng)賽、軟件比拼、禮儀競(jìng)賽、營銷競(jìng)賽等方式，能夠激發(fā)學(xué)生的興趣。

4.1.4 以生為本

在本技能課程的設(shè)計(jì)和開發(fā)中，充分尊重學(xué)生的發(fā)展意愿，帶領(lǐng)學(xué)生初步掌握保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)的一般技能，為學(xué)生后續(xù)方向選擇奠定基礎(chǔ)。而且注重學(xué)生自我學(xué)習(xí)能力的培養(yǎng)和開發(fā)，提倡自主學(xué)習(xí)、自我激勵(lì)，為持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

4.1.5 職業(yè)特色

在技能課程實(shí)施中，秉承職業(yè)特點(diǎn)、融入職業(yè)元素、創(chuàng)設(shè)職業(yè)情景，在班級(jí)布置、課程氛圍、語言特色、資源單據(jù)等載體上都融入合作企業(yè)的標(biāo)志或企業(yè)文化，盡早讓學(xué)生感受職業(yè)，養(yǎng)成職業(yè)道德。

4.2 課程解決的問題

4.2.1 師資隊(duì)伍實(shí)踐技能不足問題

引進(jìn)企業(yè)骨干作為兼職師資，實(shí)行“雙教師”任教；穩(wěn)定長期合作企業(yè)，寒暑假選派教師去企業(yè)實(shí)習(xí)，與企業(yè)建立穩(wěn)定的基地關(guān)系，讓教師到企業(yè)去實(shí)崗工作；在校內(nèi)建立保險(xiǎn)營銷服務(wù)實(shí)訓(xùn)室，給學(xué)生創(chuàng)立實(shí)習(xí)實(shí)踐條件。

4.2.2 課程實(shí)踐資源不足問題

通過校企合作，吸收保險(xiǎn)公司銷售經(jīng)典話術(shù)、銷售技巧，擁有銷售成功案例、核保疏漏案例、理賠糾紛案例等寶貴資源。形成實(shí)踐教學(xué)資源庫，包含案例庫、單據(jù)庫、保險(xiǎn)名人庫等，編制實(shí)訓(xùn)教材，建立實(shí)踐教學(xué)資源庫。

4.2.3 課程實(shí)崗訓(xùn)練不足問題

通過引入保險(xiǎn)軟件，實(shí)現(xiàn)課程教學(xué)與軟件教學(xué)的有機(jī)結(jié)合；編制實(shí)崗訓(xùn)練任務(wù)書，形成完整的實(shí)崗任務(wù)書；開展實(shí)崗業(yè)務(wù)競(jìng)賽，使得課程課外活動(dòng)形式多樣。

4.2.4 考核方式較為單一的問題

豐富課程考核內(nèi)容，按照實(shí)崗任務(wù)書、軟件考核等內(nèi)容，分別賦予分值，綜合考核；考核隊(duì)伍多元化，校企雙方共同安排師資考核；業(yè)務(wù)考核參考化，學(xué)生課余參加實(shí)習(xí)基地單位實(shí)習(xí)、從事相關(guān)社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)作為參考依據(jù)；競(jìng)賽活動(dòng)輔助化，通過保險(xiǎn)之星、營銷競(jìng)賽、禮儀競(jìng)賽等活動(dòng)來強(qiáng)化實(shí)踐技能成果。形成一套行之有效的考核評(píng)價(jià)體系。

4.3 課程取得效果

4.3.1 課證融合扎實(shí)有效

自2009年開設(shè)《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》課程以來，每一屆學(xué)生在學(xué)完之后均參加保險(xiǎn)從業(yè)資格考試，目前已有800余人參加過考試，一次性考證通過率在98%以上。自2014年國家取消資格證考試之后，由學(xué)校自行按照保險(xiǎn)從業(yè)資格證考試要求，出題考試并印制證書，真正將課證融合落到實(shí)處。

4.3.2 校企合作務(wù)實(shí)緊密

自《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》課程開設(shè)以來，金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)已與都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中國人壽保險(xiǎn)公司、太平人壽保險(xiǎn)公司等眾多保險(xiǎn)企業(yè)合作。都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司還與我專業(yè)合作辦學(xué)，成立“都邦班”。2014年，與中國太平人壽保險(xiǎn)公司合肥分公司舉辦“太平杯”保險(xiǎn)實(shí)習(xí)競(jìng)賽，連續(xù)兩屆舉辦“國壽杯”保險(xiǎn)知識(shí)競(jìng)賽。2015年以來，金融類專業(yè)學(xué)生每年都在中國人保電商分部、中國大地保險(xiǎn)宿遷電銷中心、中國人壽合肥理財(cái)支公司、泰康保險(xiǎn)合肥等公司頂崗實(shí)習(xí)，學(xué)生良好的綜合素質(zhì)和扎實(shí)的業(yè)務(wù)技能得到了用人單位的廣泛好評(píng)。

4.3.3 技能競(jìng)賽成績顯著

本課程重視技能競(jìng)賽的鍛煉和培養(yǎng)。每年課程內(nèi)部組織各項(xiàng)知識(shí)競(jìng)賽。同時(shí)選派學(xué)生參加安徽省金融技能競(jìng)賽、全國保險(xiǎn)行業(yè)指導(dǎo)委員會(huì)舉辦的全國大學(xué)生保險(xiǎn)技能競(jìng)賽。2016年，我校獲得全國大學(xué)生保險(xiǎn)綜合技能競(jìng)賽團(tuán)體、個(gè)人雙一等獎(jiǎng)。

4.3.4 學(xué)生就業(yè)前景良好

根據(jù)對(duì)畢業(yè)生進(jìn)行跟蹤調(diào)查，自2009屆第一屆畢業(yè)生開始至今，很多學(xué)生在保險(xiǎn)行業(yè)，有的已經(jīng)成為業(yè)務(wù)骨干和中層領(lǐng)導(dǎo)。特別是實(shí)行“分層分流”人才培養(yǎng)模式之后，2011屆 “都邦班”19名學(xué)生起至2014屆共200名“保險(xiǎn)班”同學(xué)目前大多在保險(xiǎn)公司，學(xué)生就業(yè)前景良好。