稂與健 王曉峰 董云輝

（寧波大學(xué)人文與傳媒學(xué)院 浙江 寧波 315211）

19世紀(jì)30年代，保險(xiǎn)業(yè)開始由外商引進(jìn)中國(guó)，由于當(dāng)時(shí)中國(guó)處于特殊的歷史時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)也是時(shí)斷時(shí)續(xù)的緩慢發(fā)展。直至20世紀(jì)初，近代中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)才真正迎來(lái)了發(fā)展時(shí)期，并在二三十年代達(dá)到高潮。在這一過(guò)程中，寧波商人始終是一支舉足輕重的力量，他們不僅是近代中國(guó)華商保險(xiǎn)業(yè)的開拓者，而且為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步作出了巨大貢獻(xiàn)。本文試圖梳理寧波幫保險(xiǎn)業(yè)的成長(zhǎng)歷程，特別是探討其在中國(guó)近代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生發(fā)展過(guò)程中的地位與作用，為國(guó)家在寧波創(chuàng)建保險(xiǎn)綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)和中國(guó)保險(xiǎn)博物館提供借鑒和啟示。

一、清末中國(guó)與寧波地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)的起步

保險(xiǎn)源于人類同自然災(zāi)害和意外事故相抗?fàn)幍倪^(guò)程，早在公元前2500年左右，古巴比倫就設(shè)立過(guò)救濟(jì)火災(zāi)的專項(xiàng)資金，而古埃及也同樣籌集過(guò)專門用于喪葬的資金，至公元前916年，海上保險(xiǎn)濫觴于地中海的羅德島。隨著中世紀(jì)意大利的比薩出現(xiàn)第一張保險(xiǎn)單，現(xiàn)代保險(xiǎn)制度正式確立，之后隨著資本主義殖民的步伐，邁向全球。

17世紀(jì)中期，由于清朝海禁政策尚不嚴(yán)厲，使得西方保險(xiǎn)制度開始嘗試落根中國(guó)，而真正傳入中國(guó)則要到19世紀(jì)初。首先掀開中國(guó)近代保險(xiǎn)史的是外商在華從事保險(xiǎn)業(yè)的活動(dòng)，這一時(shí)期的保險(xiǎn)活動(dòng)主要集中于廣州，由于政治、經(jīng)濟(jì)的需要，西方資本主義努力尋求和擴(kuò)大海外保險(xiǎn)市場(chǎng)。1805年，英國(guó)資本在廣州設(shè)立諫當(dāng)保安行，這是在中國(guó)設(shè)立的第一家外商保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，但是其本質(zhì)是隨著鴉片貿(mào)易而誕生的附屬產(chǎn)品，是為鴉片貿(mào)易服務(wù)的。這些外商保險(xiǎn)公司用先進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念和雄厚資金，以攫取超額保險(xiǎn)利潤(rùn)為目的，壟斷了中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，并呈進(jìn)一步擴(kuò)大趨勢(shì)。因此可以看出，這一階段的保險(xiǎn)業(yè)是帶有侵略屬性的。

第二階段是民族資本在保險(xiǎn)業(yè)的試水，這一時(shí)期的保險(xiǎn)活動(dòng)主要集中在上海，這其中以寧波幫的崛起和參與為重要特色。最初“保險(xiǎn)”一詞被魏源譯為“擔(dān)?！?，而在《資政新篇》中被洪仁軒譯為“?！保氨ｋU(xiǎn)”一詞則最早出現(xiàn)在1871年的《上海新報(bào)》中，被社會(huì)人士所認(rèn)同。[1]中國(guó)近代保險(xiǎn)業(yè)的興起與內(nèi)憂外患的時(shí)局有著密切關(guān)系，深感于保險(xiǎn)業(yè)受控于外商，民族資本開始與之進(jìn)行了反控制的斗爭(zhēng)。隨著洋務(wù)遠(yuǎn)動(dòng)由自強(qiáng)轉(zhuǎn)為求富，洋務(wù)派也開始盯上這一巨大的蛋糕。1875年保險(xiǎn)招商局創(chuàng)辦，中國(guó)人開始嘗試船舶保險(xiǎn)領(lǐng)域，受到民族企業(yè)的廣泛支持。一年之后仁和保險(xiǎn)公司成立，集資2萬(wàn)兩。1878年，濟(jì)和船棧保險(xiǎn)局成立，專營(yíng)與輪船招商局相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施如碼頭、棧房和貨物的火災(zāi)保險(xiǎn)。后來(lái)，為重振民族保險(xiǎn)業(yè)，增強(qiáng)民族保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力，由仁和、濟(jì)和合并而來(lái)的仁濟(jì)和水火險(xiǎn)公司成立，該公司資本100萬(wàn)兩，較之前成立的保險(xiǎn)公司而言，資本大增，極大的增加了保險(xiǎn)公司的實(shí)力，提升了民族企業(yè)與外商企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

順應(yīng)這股歷史潮流，寧波地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)也應(yīng)運(yùn)而生。近代寧波保險(xiǎn)業(yè)的起源與西方國(guó)家一樣，都是起源于航海保險(xiǎn)，其最早可追溯到1858年，當(dāng)時(shí)寧波幫商人李容、費(fèi)綸志、盛植綰等人從英國(guó)購(gòu)置一艘輪船，為之配備了武裝力量來(lái)保護(hù)航海安全，官商合作，各自負(fù)責(zé)一半，產(chǎn)生的費(fèi)用從船政收入中抽成，由此掀開了寧波保險(xiǎn)業(yè)的新篇章。至1864年，寧波設(shè)立了經(jīng)營(yíng)水火保險(xiǎn)的五家保險(xiǎn)洋行，成為五口通商口岸中最早擁有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的城市。而華商投資運(yùn)營(yíng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)始于1875年，由寧波輪船招商局代理的船舶和貨運(yùn)保險(xiǎn)是華人華資開辦的寧波第一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，此后，寧波幫朱葆三、曾少卿等人先后創(chuàng)辦了興水火保險(xiǎn)公司、華安合群人壽保險(xiǎn)公司等諸多保險(xiǎn)公司。從初次創(chuàng)辦到宣統(tǒng)將近五十年的時(shí)間里，寧波幫設(shè)立保險(xiǎn)行的活動(dòng)愈加頻繁，也為民國(guó)時(shí)期的保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

雖然洋商的刺激，“在客觀上對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誕生，起了一定的催生作用”[2]，但這一時(shí)期的華商保險(xiǎn)業(yè)與洋商相比，仍然處于劣勢(shì)地位。從數(shù)量上看，洋商在華保險(xiǎn)公司數(shù)量激增，并且分布范圍由沿海地區(qū)逐漸擴(kuò)展到全國(guó)；從規(guī)模上看，華商的保險(xiǎn)公司資本大多都是幾十萬(wàn)兩，規(guī)模宏大的也僅百萬(wàn)余兩，與洋商動(dòng)輒幾百上千萬(wàn)的資本相比，無(wú)疑是實(shí)力懸殊；從管理經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，近代保險(xiǎn)在中國(guó)也就最近幾十年才興起，華商的所謂經(jīng)驗(yàn)都是借鑒洋人而來(lái)，與西方成熟的保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)相比，華商又落入下風(fēng)。再加上洋人憑借其雄厚的軍事力量，在中國(guó)攫取大量不平等條約，更使得他們處于優(yōu)勢(shì)地位，因而，洋商總是想扼殺華商，以維護(hù)他們?cè)谌A的壟斷地位。同全國(guó)其他地方的民族工業(yè)一樣，寧波民族保險(xiǎn)業(yè)也面臨這西方資本主義的壓榨與排擠，因此，清末寧波地區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)是在這一惡劣的社會(huì)環(huán)境中起步并逐漸壯大的。

二、近代寧波保險(xiǎn)行業(yè)的曲折發(fā)展

辛亥革命之后，清政府被推翻，實(shí)行了兩千多年的封建制度宣告結(jié)束，革命者們建立了一個(gè)全新的資產(chǎn)階級(jí)政權(quán)。資產(chǎn)階級(jí)政權(quán)的建立，進(jìn)一步掃除了資本主義發(fā)展的桎梏，極大的促進(jìn)了民族工業(yè)的發(fā)展。政策的放松，極大的激發(fā)了資本家的熱情，紛紛開辦實(shí)業(yè)，因而中國(guó)迎來(lái)了一個(gè)工業(yè)快速發(fā)展的時(shí)期。

就寧波保險(xiǎn)業(yè)而言，從1912年民國(guó)建立到1937年日本全面侵華為止，這一時(shí)期寧波保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展極其迅速，各類保險(xiǎn)公司依次成立。民國(guó)二年，華安合群保壽公司營(yíng)業(yè)，資本20萬(wàn)兩，寧波人朱葆三、沈仲禮等人入股。民國(guó)三年，中華全國(guó)工商聯(lián)合會(huì)成立，寧波幫首領(lǐng)周晉鑣任會(huì)長(zhǎng)、總干事。揚(yáng)子保險(xiǎn)公司和先施保險(xiǎn)公司在寧波設(shè)立分公司。民國(guó)五年，英國(guó)長(zhǎng)利洋行保險(xiǎn)公司在寧波江北設(shè)立機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)水火險(xiǎn)。民國(guó)七年，美國(guó)柏森洋行在寧波江北岸鴻達(dá)里設(shè)立機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)水火險(xiǎn)，一年之后又設(shè)立辦事處，但是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善，一年之后就倒閉。民國(guó)八年，華安合群保壽公司在寧波設(shè)立經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)為人壽險(xiǎn)。民國(guó)九年英國(guó)太陽(yáng)保險(xiǎn)公司在寧波市設(shè)立機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)水火險(xiǎn)。民國(guó)十年，美籍商人史帶在上海創(chuàng)設(shè)美亞保險(xiǎn)總公司之后，與華人買辦設(shè)立了所屬新大陸、花旗合群、全球、美豐、美興、信孚等6家保險(xiǎn)公司。不久，以上6家公司在寧波找到代理人，設(shè)立了代理處。民國(guó)十一年，日本裕先保險(xiǎn)公司在寧波江北設(shè)立辦事處。民國(guó)十二年德國(guó)華德洋行在寧波設(shè)立機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)水火險(xiǎn)。民國(guó)十四年，美國(guó)友邦公司、加拿大保險(xiǎn)公司在寧波設(shè)立保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)。同年華興保險(xiǎn)公司在寧波設(shè)立代理處。此后幾乎每年寧波都有新的保險(xiǎn)公司在此設(shè)立代理處或者分公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這些保險(xiǎn)公司大多數(shù)都是外商公司，華商公司只是很少一部分，其數(shù)量只占總數(shù)的三分之一，民國(guó)二十五年以后，由于國(guó)家政策的轉(zhuǎn)變，外商保險(xiǎn)公司逐步撤離寧波，華商保險(xiǎn)公司抓住這一機(jī)會(huì)，拓展了其在寧波的市場(chǎng)，使得之后華商保險(xiǎn)公司數(shù)量上占有優(yōu)勢(shì)。

在發(fā)展的同時(shí)，寧波地區(qū)的保險(xiǎn)行業(yè)也存在一些不足。首先，華商保險(xiǎn)公司雖然在民國(guó)后期有數(shù)量上的優(yōu)勢(shì)，但是總體實(shí)力還是與外商差距較大。這一點(diǎn)可以說(shuō)是全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的通病，因而，雖然看起來(lái)民族保險(xiǎn)業(yè)數(shù)量眾多，但是外商還是依靠絕對(duì)的實(shí)力掌握著我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。第二，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)高度重合，絕大部分保險(xiǎn)公司都經(jīng)營(yíng)水火險(xiǎn)，分蛋糕的人多了，就導(dǎo)致每個(gè)人分得的蛋糕少了，因而很多保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)慘淡，甚至倒閉。而華商又因?yàn)橘Y本不雄厚，所以往往倒閉的是他們。最后，寧波地區(qū)的保險(xiǎn)公司都是一些代理機(jī)構(gòu)或者分公司，沒(méi)有正真意義上的本土勢(shì)力，這不得不說(shuō)是一個(gè)遺憾。

雖然存在這么一些問(wèn)題，但是總體而言，民國(guó)時(shí)期寧波保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是比較好的。首先這離不開寧波優(yōu)越的地理位置。寧波位于東海之濱，自宋以降，寧波就是中國(guó)與外國(guó)交往的重要港口，航運(yùn)業(yè)發(fā)達(dá)，因而這里誕生了浙江最早的保險(xiǎn)行業(yè)，這與西方保險(xiǎn)行業(yè)起源于航海業(yè)發(fā)達(dá)的意大利是一樣的。第二，寧波靠近上海，享得上海之便利。上海自鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)以來(lái)，就成為一個(gè)國(guó)際性大都市，尤其是隨著列強(qiáng)侵略的加深，其國(guó)際化就越加深，因而這里成為了中國(guó)經(jīng)濟(jì)最繁榮的地區(qū)之一。無(wú)論是外商保險(xiǎn)公司還是民族保險(xiǎn)公司，大都將公司的總部設(shè)在上海。而寧波由于與上海距離較近，享受這上海所帶來(lái)的便利，因而眾多保險(xiǎn)公司在此設(shè)立分部或者代理機(jī)構(gòu)。第三，寧波商人講求誠(chéng)信的高尚品質(zhì)。近代的寧波商人活動(dòng)與沿海經(jīng)濟(jì)繁榮地區(qū)，受益于寧波發(fā)達(dá)的交通網(wǎng)絡(luò)，逐步形成了一個(gè)新的群體——寧波幫。由于這一群體形成于社會(huì)劇烈動(dòng)蕩的封建社會(huì)末期，因而其既受到傳統(tǒng)文化的洗禮，又要面對(duì)西方思潮的沖擊。多種社會(huì)的交織沖擊，使得寧波商人“具有開放的性格和自由的心態(tài)，以及迅速接納吸收外來(lái)文化為我所用的能力?！盵3]這種品質(zhì)，使得寧波幫在新舊交替、激烈動(dòng)蕩的近代中國(guó)社會(huì)中能夠左右逢源，取得巨大的成功。在洋商的對(duì)華貿(mào)易中，尤其是金融業(yè)中，買辦發(fā)揮了不可替代的作用。為了更好的占領(lǐng)中國(guó)的市場(chǎng)，西方國(guó)家在中國(guó)大量的投資創(chuàng)辦公司，而由于各種原因，這些外國(guó)商人不得不聘請(qǐng)中國(guó)人來(lái)公司任職，這就催生了一個(gè)新的職業(yè)——買辦。他們作為外商在華投資的代理人，充當(dāng)著外國(guó)商人與中國(guó)人之間的橋梁。大量寧波商人在外商創(chuàng)辦的保險(xiǎn)公司中擔(dān)任買辦，這就使的他們能夠近距離的接觸西方先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)以及經(jīng)營(yíng)模式，并且“與外商建立了密切的聯(lián)系，從而為他們走進(jìn)洋行提供了有利條件”。[4]與外國(guó)商人接下良好的友誼，這為他們?nèi)蘸箝_辦民族保險(xiǎn)公司提供了良好的基礎(chǔ)。而在公司經(jīng)營(yíng)中，寧波商人又注重信譽(yù)，歷史的積淀讓寧波商人形成了講求信譽(yù)的品質(zhì)?！敖鷮幉◣推髽I(yè)家把信譽(yù)看作是立業(yè)之本，他們認(rèn)為信譽(yù)是無(wú)價(jià)之寶，信譽(yù)好就能招徠生意，牌子硬客戶會(huì)自動(dòng)上門?！盵5]在他們的經(jīng)商活動(dòng)中，往往踐行這種品質(zhì)，也正是因?yàn)橛羞@種高貴品質(zhì)，寧波歷史上有“賒銷碼頭”和“過(guò)賬碼頭”之稱，而人們也愿意與寧波商人打交道，因而這種品質(zhì)成為寧波商人經(jīng)商無(wú)往而不利的制勝法寶。

除此之外還有一些全國(guó)性的原因，比如民國(guó)前期，列強(qiáng)當(dāng)時(shí)忙于一戰(zhàn)而無(wú)暇侵略中國(guó)，使得當(dāng)時(shí)的民族工業(yè)迎來(lái)了一個(gè)短暫的發(fā)展；政府政策的支持也對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展起了不可或缺的推動(dòng)作用。近代中國(guó)最早的保險(xiǎn)法律是誕生于光緒三十三年（1907年）的《保險(xiǎn)業(yè)章程草案》，雖然這部草案上報(bào)朝廷之后被束之高閣，并未實(shí)施，但是確實(shí)中國(guó)第一部關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)的法律，對(duì)后世的法律產(chǎn)生了重要影響。此后清政府又陸續(xù)修訂了《海船法草案》和《商律草案》，但是都未正式實(shí)施。進(jìn)入民國(guó)，鑒于保險(xiǎn)事業(yè)攸關(guān)國(guó)民生計(jì)，同時(shí)為了改變保險(xiǎn)行業(yè)法制落后的局面，政府于民國(guó)十八年頒布了《保險(xiǎn)法》，這項(xiàng)法律的頒布，贏得了廣大工商團(tuán)體的支持，推動(dòng)了全國(guó)民族保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。之后隨著民族保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，政府又陸續(xù)修訂頒布了《保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)業(yè)法》《保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施法》等法律，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)范化發(fā)展提供了依據(jù)。除了立法上的支持外，民國(guó)政府還以行政命令的形式支持民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。民國(guó)十九年9月，外交部訓(xùn)令提倡職工團(tuán)體壽險(xiǎn)，并準(zhǔn)由純粹華商保險(xiǎn)公司承保，杜絕外商窺覬。第二年的6月，行政院發(fā)表《國(guó)有財(cái)產(chǎn)企業(yè)保險(xiǎn)由華商承保令》并通令各省：“國(guó)有財(cái)產(chǎn)及國(guó)營(yíng)事業(yè)，應(yīng)一律歸中國(guó)保險(xiǎn)公司承保”。這些行政命令的發(fā)出，極大的促進(jìn)了華商保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，也稍微改善了華商保險(xiǎn)公司的處境，增強(qiáng)了華商保險(xiǎn)公司的生存能力。

然而，抗日戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)以后，由于起初戰(zhàn)火還未及寧波，使得寧波成為上海與內(nèi)地的中轉(zhuǎn)口岸。廣東、廣西、湖北、湖南、四川等地所需的戰(zhàn)略物資及土特產(chǎn)等商品，大都經(jīng)由轉(zhuǎn)運(yùn)，此時(shí)期寧波港客商云集，異常繁榮，因而這一時(shí)期寧波保險(xiǎn)行業(yè)并未受到戰(zhàn)爭(zhēng)太大的影響，反而繁榮的航運(yùn)事業(yè)又促進(jìn)了寧波保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，尤其是與航運(yùn)相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，隨著寧波被日寇占領(lǐng)，大量保險(xiǎn)公司尤其是華商保險(xiǎn)公司遷出寧波，向內(nèi)地轉(zhuǎn)移，再加上人口外逃避難，使得這一時(shí)期寧波的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一落千丈，保險(xiǎn)市場(chǎng)幾近癱瘓。抗戰(zhàn)勝利后，寧波保險(xiǎn)市場(chǎng)一度復(fù)興，但是由于國(guó)民黨政府實(shí)行內(nèi)戰(zhàn)的反動(dòng)政策，社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷動(dòng)蕩，物價(jià)暴漲，貨幣貶值，民不聊生，保險(xiǎn)業(yè)又經(jīng)歷了一次寒冬，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)凋敝，幾乎都處于停滯狀態(tài)。到了1945年5月，解放軍收復(fù)寧波，但是由于舟山群島上還盤踞著國(guó)民黨的殘余勢(shì)力，尤其是駐扎在那里的空軍，不時(shí)對(duì)寧波進(jìn)行轟炸，嚴(yán)重過(guò)阻礙了寧波的經(jīng)濟(jì)恢復(fù)，寧波保險(xiǎn)業(yè)依舊處于停業(yè)狀態(tài)。同時(shí)，在抗戰(zhàn)結(jié)束至新中國(guó)成立前夕的這段時(shí)間里，是中國(guó)海事事故的頻發(fā)期，而且相關(guān)管理十分混亂，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)造成了沉重的打擊。此后，由于新中國(guó)政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行接管，逐步將私營(yíng)保險(xiǎn)公司關(guān)閉，至1950年4月，寧波私營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)正式宣告退出歷史舞臺(tái)。

三、近代寧波幫保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的啟示

近代以來(lái)，寧波商人最早涉足保險(xiǎn)業(yè)。20世紀(jì)初，朱葆三、嚴(yán)信厚等先后發(fā)起成立華安水火保險(xiǎn)公司、華興保險(xiǎn)公司，30年代由寧波商人投資創(chuàng)辦的四明保險(xiǎn)公司、中國(guó)天一保險(xiǎn)公司是當(dāng)時(shí)規(guī)模最大的華商保險(xiǎn)企業(yè)。至抗戰(zhàn)前夕，以寧波商人為主的華商保險(xiǎn)公司在寧波已達(dá)18家，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上升至三分之二，寧波保險(xiǎn)市場(chǎng)極一時(shí)之盛。[6]如今，寧波獲批成為全國(guó)首個(gè)“會(huì)省市共建”保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合示范區(qū)。2016年6月，寧波申報(bào)首個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)試點(diǎn)方案得到國(guó)務(wù)院批復(fù)，寧波的保險(xiǎn)改革創(chuàng)新上升為國(guó)家戰(zhàn)略。[7]在寧波建設(shè)國(guó)家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)方面，寧波幫商人于近代中國(guó)涉足保險(xiǎn)業(yè)的寶貴經(jīng)驗(yàn)與精神，可以得到充分的參考與借鑒。

人是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體，在生產(chǎn)力的三個(gè)基本要素中，勞動(dòng)者是首要的生產(chǎn)力。[8]寧波幫的成功有很多因素，關(guān)鍵性的因素是寧波幫資源優(yōu)勢(shì)以及其精神文化，即敬業(yè)精神、奮斗精神、信譽(yù)精神、務(wù)實(shí)精神。敬業(yè)精神：在近代寧波幫商人多是學(xué)徒出身。如虞洽卿、朱葆三、俞佐庭、方液仙等人，都是從底層學(xué)徒開始學(xué)起，學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)與手段，他們從師傅那里學(xué)手藝、學(xué)處世為人之道，最終成長(zhǎng)為一代大亨。許多寧波商人文化程度不高，卻懂得尊重傳統(tǒng)，有著傳統(tǒng)的敬業(yè)精神。這方面除在香港社會(huì)有口皆碑的船王包玉剛外，有“鐘表大王”之稱的李惠利也很突出。寧波商人把信譽(yù)看作是立業(yè)之本，認(rèn)為信譽(yù)好就能招徠生意。寧波人開設(shè)的錢莊，以信譽(yù)卓著聞名于世，人稱“信用經(jīng)商”。歷史上，寧波有“賒銷碼頭”和“過(guò)賬碼頭”之稱，商品買賣多憑信用放賬，方便了商品流通，使眾多客商都樂(lè)于與寧波商人打交道。寧波人歷來(lái)注重實(shí)效，崇尚少說(shuō)多做，埋頭苦干，低調(diào)務(wù)實(shí)。改革開放初期，當(dāng)很多地方還在為姓資姓社的問(wèn)題爭(zhēng)論時(shí)，寧波人把爭(zhēng)論先擱到了一邊，熱火朝天地搞經(jīng)濟(jì)建設(shè)；90年代中期，當(dāng)人們還津津樂(lè)道蘇南模式的時(shí)候，寧波人已經(jīng)無(wú)聲無(wú)息地開始對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)進(jìn)行了改革；21世紀(jì)初，當(dāng)絕大部分地方正如履薄冰地對(duì)國(guó)有企業(yè)進(jìn)行改革的時(shí)候，寧波的國(guó)企改革已經(jīng)基本結(jié)束。

如今寧波建設(shè)國(guó)家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)，有必要繼承與發(fā)揚(yáng)以上四種精神，并采取以下兩點(diǎn)措施：

第一，打造保險(xiǎn)創(chuàng)新和國(guó)際交流合作的新平臺(tái)。[9]車俊在與孫芙蓉的范文談話中說(shuō)道，在當(dāng)前形勢(shì)下，寧波要搶抓“一帶一路”、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等國(guó)家戰(zhàn)略的機(jī)遇。[10]寧波堅(jiān)持改革開放，始終堅(jiān)持在國(guó)家戰(zhàn)略的號(hào)召之下努力發(fā)展自身建設(shè)。如今，寧波成為國(guó)家首個(gè)保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)，可結(jié)合國(guó)家的“一帶一路”、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶燈國(guó)家戰(zhàn)略，將保險(xiǎn)試驗(yàn)區(qū)做得又大又好。寧波可以建設(shè)海外投資貿(mào)易的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和離岸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等，即有利于發(fā)展國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也有利于保障寧波經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與吸引外資，鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)資本家走出去。同時(shí)，抓住國(guó)家戰(zhàn)略，寧波可以借助地理與空間優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮其與國(guó)際接軌的優(yōu)勢(shì)，引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)制度與規(guī)章，建立完善的保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室。此外，寧波既然成為國(guó)內(nèi)首個(gè)國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略保險(xiǎn)試驗(yàn)區(qū)，那么即可以利用國(guó)內(nèi)外的資源與優(yōu)勢(shì)，同國(guó)家有關(guān)部門合作，展開重大的國(guó)際性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作交流峰會(huì)及研討會(huì)，此舉有利于提升寧波的城市形象與國(guó)內(nèi)外影響力。

第二，以國(guó)家戰(zhàn)略保險(xiǎn)創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)為基點(diǎn)，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展，建設(shè)全面小康社會(huì)。以保險(xiǎn)業(yè)為核心的創(chuàng)新發(fā)展，可以由此延伸打造一整條保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，可以將保險(xiǎn)業(yè)與養(yǎng)老、汽車、互聯(lián)網(wǎng)等產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，推動(dòng)寧波經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。同時(shí)，結(jié)合寧波地方民營(yíng)企業(yè)的特色，保險(xiǎn)試驗(yàn)區(qū)的設(shè)立有利于推動(dòng)寧波中小企業(yè)的創(chuàng)辦與發(fā)展，需要不斷加大保險(xiǎn)業(yè)對(duì)中小微企業(yè)的保障力度，面向企業(yè)建立商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)機(jī)制，有效地幫助企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、度過(guò)難關(guān)，為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)可以成為全面建設(shè)小康社會(huì)的支柱?？梢詫⒈ｋU(xiǎn)與“扶貧”相結(jié)合，向低收入人群、老年人群以及特殊人群提供完善而便捷的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有利于保障其生活，提高人民的生活水平。此外，在保險(xiǎn)創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，還可以推動(dòng)完善城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度，提高人民在面對(duì)大病時(shí)的保障水平。

四、結(jié)語(yǔ)

近代寧波保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程，可以看成近代中國(guó)經(jīng)濟(jì)曲折發(fā)展的一個(gè)縮影。首先，無(wú)論是它的興旺發(fā)達(dá)還是凋敝衰敗，都離不開西方國(guó)家的影響。近代中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的萌芽源于西方，其組織管理與經(jīng)營(yíng)模式都是學(xué)習(xí)借鑒西方保險(xiǎn)公司而來(lái)。而當(dāng)民族保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展壯大后，又需要與西方資本家爭(zhēng)奪有限的市場(chǎng)，與洋商保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)，因而面臨洋商保險(xiǎn)公司的排擠與打壓。其次，寧波保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展充分反映了頑強(qiáng)拼搏、開拓創(chuàng)新的精神。近代寧波商人從事保險(xiǎn)業(yè)面臨著很大的困難與挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)市場(chǎng)更是復(fù)雜多變，充滿變數(shù)。而寧波籍保險(xiǎn)商人勇于開拓，奮發(fā)有為，使得寧波保險(xiǎn)業(yè)在夾縫中求得生存，并取得發(fā)展。而寧波商人對(duì)近代寧波保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與繁榮所做得貢獻(xiàn)，對(duì)現(xiàn)如今寧波建設(shè)國(guó)家綜合創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)與創(chuàng)辦中國(guó)保險(xiǎn)博物館有著重要的借鑒與引導(dǎo)作用，是當(dāng)代寧波傳承與弘揚(yáng)的寶貴財(cái)富。

[1]董鵬.中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的歷史考察——以1927-1937年為中心[D].河北大學(xué)歷史學(xué)碩士論文，2011.

[2]中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)編.中國(guó)保險(xiǎn)史[M].北京：中國(guó)金融出版社，1998（9）：54.

[3]張躍.孫善根.論寧波幫精神——寧波幫精神的一種歷史詮釋 [J].寧波職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2008年（4）.

[4]孫善根.寧波幫史略[M].寧波：寧波出版社，2015年9月，第274頁(yè)。

[5]孫善根.寧波幫商業(yè)精神的若干分析[J].寧波大學(xué)學(xué)報(bào)（人文科學(xué)版），1996（4）.

[6]孫善根.寧波幫與寧波的早期現(xiàn)代化[J].寧波職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2005（12）.

[7]保險(xiǎn)創(chuàng)新寧波先試[J].寧波經(jīng)濟(jì)（財(cái)經(jīng)視點(diǎn)），2016（9）.

[8]顧海兵.余翔.嵇俊杰.寧波幫的發(fā)展及寧波人文特點(diǎn)研究[J].寧波職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2008（2）.

[9]國(guó)家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)：?jiǎn)?dòng)金融發(fā)展新引擎[J].寧波經(jīng)濟(jì)（財(cái)經(jīng)視點(diǎn)），2017（3）.

[10]孫芙蓉.推進(jìn)國(guó)家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)——訪浙江省人民政府省長(zhǎng)車俊[J].浙江金融.2017（2）.