林園春

摘 要：黨的十九大把防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)作為決勝全面建成小康社會三大攻堅(jiān)戰(zhàn)的首要戰(zhàn)役，提出金融風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前最突出的重大風(fēng)險(xiǎn)之一。河南省作為人口大省，更要按照黨中央決策部署，做好河南金融發(fā)展和穩(wěn)定工作，出臺完善的金融監(jiān)管條例、有序降低杠桿率水平、建立金融綜合監(jiān)管信息平臺、建立金融突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，做到守土有責(zé)，形成全國一盤棋的金融風(fēng)險(xiǎn)防控格局。

關(guān)鍵詞：防范化解；金融風(fēng)險(xiǎn)；對策

中圖分類號：F832.7 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1671-0037（2018）6-68-3

DOI：10.19345/j.cxkj.1671-0037.2018.06.017

Abstract： The 19th National Congress of the Communist Party of China took preventing and resolving major risks as the primary one of the three critical battles to build a moderately prosperous society in all respects， and put forward that financial risk is one of the most significant risks at present. Henan Province， as a large province of population， should be deployed in accordance with the decision of the Party Central Committee， do a good job in Henan's financial development and stability， set up a perfect financial regulation， reduce the level of leverage in an orderly way， establish a comprehensive financial supervision information platform， and establish an emergency mechanism for financial emergencies. Henan should keep the promises and take responsibility， shaping a nationwide pattern of financial risk prevention and control.

Key words： prevent and resolve； financial risk； countermeasures

習(xí)近平總書記說，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融活則經(jīng)濟(jì)活，金融穩(wěn)則經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。改革開放以來，我國政府一直高度重視金融安全和金融風(fēng)險(xiǎn)防范控制工作，進(jìn)而保障了金融事業(yè)的繁榮發(fā)展并取得了偉大成就。但同時(shí)我們也必須清醒地認(rèn)識到，當(dāng)今我國金融體系仍然處于風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期，一些領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)隱患仍不容忽視[1-2]。河南省作為人口大省，做好金融發(fā)展和穩(wěn)定工作，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線顯得尤為重要。

1 河南省防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)面臨的現(xiàn)狀分析

黨的十八大以來，河南省委省政府高度重視金融工作，貫徹落實(shí)國家金融政策及習(xí)近平總書記系列講話，加強(qiáng)黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，圍繞防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)這一重大任務(wù)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)這一底線，不斷完善河南省的金融市場和金融監(jiān)管體系，不斷規(guī)范金融秩序，有效管控房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保證經(jīng)濟(jì)和金融的良性協(xié)同發(fā)展，努力實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生共榮，為河南省實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供了重要支撐[3]。

2017年12月份，金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范，全省金融運(yùn)行情況整體平穩(wěn)，突出表現(xiàn)為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)規(guī)模在增加，河南省的金融系統(tǒng)運(yùn)行效率在提高。

12月末，金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額為60 037.6億元，同比增長9.2%，較上年同期回落4.7個(gè)百分點(diǎn)；較11月減少489.9億元，同比少減7.4億元；較年初增加5 056.6億元，同比少增1 641.1億元。

12月末，金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額為42 546.8億元，同比增長14.6%；較年初增加5 407.2億元，同比多增66.2億元。其中，人民幣各項(xiàng)貸款余額為41 743.3億元，同比增長14.4%；較11月增加177.4億元，同比少增134.4億元；較年初增加5 242.1億元，同比多增173.6億元。

12月份，金融機(jī)構(gòu)債券投資減少210.8億元，同比少增248.6億元；金融機(jī)構(gòu)股權(quán)及其他投資增加74.1億元，同比多增22.1億元。

社會融資規(guī)模是全面衡量金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指標(biāo)（分省市的社會融資規(guī)模數(shù)據(jù)一般在下旬統(tǒng)計(jì)）。1—11月，河南省社會融資規(guī)模增量6 617.3億元，同比多增458.9億元，居中部第二位，占全國社會融資規(guī)模增量的3.6%。其中，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放本外幣貸款增量5 278.4億元，同比多增331.2億元，占社會融資規(guī)模增量的79.8%，與上年同期基本持平，高于全國平均水平7.3個(gè)百分點(diǎn)；表外融資增加762億元，同比多增531億元，占社會融資規(guī)模增量的11.5%，較去年同期上升7.8個(gè)百分點(diǎn)，低于全國平均水平6.1個(gè)百分點(diǎn)；直接融資增加295.8億元，同比少增483.7億元，占社會融資規(guī)模增量的4.5%，較上年同期回落8.2個(gè)百分點(diǎn)，低于全國平均水平2.2個(gè)百分點(diǎn)。

但金融風(fēng)險(xiǎn)隱患仍不能忽視。河南省金融風(fēng)險(xiǎn)隱患主要來自于3個(gè)方面：一是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。一方面，企業(yè)的流動性不足給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帶來的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)債券違約呈加速上升趨勢，給證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)。二是新型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。黨的十八大以來，河南省對于小額貸款公司、擔(dān)保公司、融資租賃公司、典當(dāng)行等新金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管已經(jīng)較為成熟，監(jiān)管主體已經(jīng)明確，監(jiān)管文件已經(jīng)出臺，監(jiān)管系統(tǒng)逐步形成，而發(fā)展迅猛的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)是新金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的主體。三是非法金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)為不具備牌照的、違法設(shè)立的線下財(cái)富管理公司、投資咨詢公司等所帶來的兌付、非法經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

此外，當(dāng)前河南省防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)仍面臨三大困境：一是金融監(jiān)管履職缺乏法律依據(jù)。首先，河南省金融監(jiān)管還沒有系統(tǒng)的法律制度可循。在防范金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際工作中，因?yàn)槿笔衔环?，地方金融監(jiān)管工作推進(jìn)困難。其次，現(xiàn)有的法律法規(guī)沒有明確賦予區(qū)級政府監(jiān)管職權(quán)。這就導(dǎo)致某些地區(qū)政府在處置金融風(fēng)險(xiǎn)過程中缺乏有效的處罰措施，存在執(zhí)法依據(jù)上的空白。二是金融風(fēng)險(xiǎn)防控體制與機(jī)制有待完善。金融風(fēng)險(xiǎn)防控與完善的監(jiān)管體制與機(jī)制密切相關(guān)。隨著金融機(jī)構(gòu)由分業(yè)經(jīng)營向綜合化、混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變，跨境、跨業(yè)、跨市場的金融活動日益頻繁，新的風(fēng)險(xiǎn)因素、新的風(fēng)險(xiǎn)種類也接踵而至，現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體制與機(jī)制越來越無法滿足防范金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管要求，這就需要綜合監(jiān)管模式的體制與機(jī)制改革。三是金融監(jiān)管缺乏全覆蓋功能。地方政府對金融風(fēng)險(xiǎn)防控主要以“機(jī)構(gòu)”或“組織”類型為標(biāo)準(zhǔn)，而非以“業(yè)務(wù)”或“功能”為尺度進(jìn)行分類監(jiān)管，容易導(dǎo)致監(jiān)管重疊和監(jiān)管空白的問題?，F(xiàn)行的地方政府金融監(jiān)管條例規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺主要由轄區(qū)內(nèi)金融辦監(jiān)管，然而涉及商業(yè)保理業(yè)務(wù)性質(zhì)并不在其監(jiān)管職責(zé)范圍內(nèi)，這樣會造成“監(jiān)管重疊”或“監(jiān)管空白”的兩難局面，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)防控低效。

2 河南省防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的對策建議

面對新形勢、新要求，河南省要從出臺完善的金融監(jiān)管條例、有序降低杠桿率水平、建立金融綜合監(jiān)管信息平臺、建立金融突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制等方面著手，持續(xù)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高金融服務(wù)河南省實(shí)體經(jīng)濟(jì)、重大發(fā)展戰(zhàn)略、重大工程建設(shè)的能力，為決勝全面建成小康社會、開啟新時(shí)代河南省全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化新征程打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

2.1 出臺完善的金融監(jiān)管條例

完善的金融監(jiān)管法律法規(guī)是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的“尚方寶劍”。當(dāng)前山東、天津等省市已經(jīng)出臺《關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管體制的意見》，相對明確了地方政府的金融監(jiān)管職責(zé)、方式和組織實(shí)施，但河南省尚未出臺相關(guān)的政策。因此，建議適時(shí)出臺河南省地方金融監(jiān)管條例。建議從以下3個(gè)層面展開：第一，出臺針對各類地方金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管條例。以行政法規(guī)形式明確金融監(jiān)管規(guī)則，并建立公安、工商、金融等多部門間的聯(lián)合執(zhí)法、監(jiān)管協(xié)作和信息共享機(jī)制，打擊地方金融違法案件。第二，明確劃分“一行三局”監(jiān)管之外的地方金融組織。具體分?jǐn)偡婪兜胤浇鹑陲L(fēng)險(xiǎn)實(shí)際工作的主體責(zé)任，避免監(jiān)管缺位、監(jiān)管重復(fù)。第三，從法律法規(guī)上明確地方金融監(jiān)管職責(zé)。緩解地方金融監(jiān)管權(quán)責(zé)不對稱問題，提升地方金融監(jiān)管力量與監(jiān)管效率。

2.2 有序降低杠桿率水平

一要進(jìn)一步推動企業(yè)去杠桿。充分發(fā)揮企業(yè)的市場主體作用，專注實(shí)業(yè)，聚焦主業(yè)，進(jìn)一步鞏固提升核心競爭力，通過做“減法”降低融資杠桿。鼓勵(lì)經(jīng)營正常的企業(yè)調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，增加運(yùn)用股權(quán)融資、股債結(jié)合等融資方式，控制杠桿率水平。資金周轉(zhuǎn)困難企業(yè)要通過資產(chǎn)重組、收縮投資、出售非主業(yè)資產(chǎn)等方式適度“瘦身”，避免負(fù)債率過高導(dǎo)致企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)困難甚至關(guān)停倒閉。二要推動金融機(jī)構(gòu)去杠桿。引導(dǎo)、督促地方法人金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)充資本金，降低杠桿率。鼓勵(lì)城市商業(yè)銀行引進(jìn)民間資本，增強(qiáng)資本實(shí)力；進(jìn)一步提高農(nóng)信社、農(nóng)商行的資本充足率，督促個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)較高的行社引入戰(zhàn)略投資者、減少利潤分配、加快重組改制步伐。促進(jìn)地方保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)加強(qiáng)償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理，推動償付能力全面達(dá)標(biāo)。對杠桿偏高的金融機(jī)構(gòu)，采取減少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)、控制新增投放及表外業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張等措施，降低資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)級別。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展信貸資產(chǎn)證券化降低資本占用。三要推動房地產(chǎn)去杠桿。強(qiáng)化房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，防范房地產(chǎn)高杠桿風(fēng)險(xiǎn)。

2.3 建立金融綜合監(jiān)管信息平臺

2017年全國金融工作會議上確認(rèn)監(jiān)管模式，加強(qiáng)綜合監(jiān)管，突出功能監(jiān)管和行為監(jiān)管。這是首次在如此高規(guī)格的層面對監(jiān)管模式的改變進(jìn)行確認(rèn)，標(biāo)志著單一的“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”將成為過去式，標(biāo)志著監(jiān)管模式的重大轉(zhuǎn)變。為此，河南省應(yīng)積極建立金融綜合監(jiān)管信息平臺，爭取走在全國前列。特別應(yīng)重視利用大數(shù)據(jù)、信息化、專業(yè)化的監(jiān)管手段，構(gòu)建新金融綜合監(jiān)管信息平臺，系統(tǒng)對接工商、公安、法院等部門信息平臺，接入銀行資金存管數(shù)據(jù)，運(yùn)用科學(xué)信息監(jiān)管手段實(shí)現(xiàn)事前風(fēng)險(xiǎn)防范，有效控制風(fēng)險(xiǎn)事件爆發(fā)。

2.4 完善防范金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)公證法律服務(wù)

公證在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保障信貸安全方面有著極其重要的作用，目前福建省已經(jīng)出臺為防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供公證法律服務(wù)的指導(dǎo)意見，但河南省相關(guān)政策相對滯后，為此應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮公證在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保障信貸安全方面的職能作用，為河南省防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)提供保障。一要加強(qiáng)各類金融合同公證服務(wù)。通過預(yù)先警示合同主體需要承擔(dān)的違約成本，提高合同各方主體履約意識，預(yù)防和降低違約風(fēng)險(xiǎn)。二要協(xié)助構(gòu)建征信體系，準(zhǔn)確提供證書、資質(zhì)公證服務(wù)。三要?jiǎng)?chuàng)新交易第三方保障，開拓提存公證服務(wù)。建議公證機(jī)構(gòu)可根據(jù)債權(quán)人或債務(wù)人的申請，作為保障交易活動的“第三方”。

2.5 建立金融突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制

首先，要完善河南省金融信息網(wǎng)絡(luò)，以便能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地對全省各類金融突發(fā)事件做出預(yù)測和防范工作。在大部分金融突發(fā)事件出現(xiàn)以前，某些經(jīng)濟(jì)金融指標(biāo)會表現(xiàn)出明顯的異常。省委省政府相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)金融信息的收集、分析、監(jiān)測、預(yù)報(bào)，加強(qiáng)指標(biāo)體系的建立，并在此基礎(chǔ)之上建立全省金融信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，為及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融突發(fā)事件并防范化解創(chuàng)造有利條件。其次，要加強(qiáng)金融透明度。金融透明度越高，意味著金融法律法規(guī)越健全、金融管理的秩序性越強(qiáng)、職責(zé)劃分越明確、監(jiān)督越清晰。只有加強(qiáng)金融透明度，并依靠公眾、社會和市場的約束，才能加強(qiáng)金融的自我約束，有效防范各類金融突發(fā)事件。再次，健全全省統(tǒng)一、分級監(jiān)測的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。各級金融監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對本系統(tǒng)及金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行情況的跟蹤、監(jiān)測、分析，及時(shí)收集匯總苗頭性問題。同時(shí)，各地方政府要加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門的溝通，定期匯總上報(bào)，及時(shí)化解處置，力爭將金融應(yīng)急突發(fā)事件處置在萌芽狀態(tài)之中。此外，應(yīng)結(jié)合各新金融公司自身的信息披露和數(shù)據(jù)上報(bào)，建立新金融業(yè)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評估模型和指標(biāo)體系，實(shí)現(xiàn)信息采集、量化評估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的一體化處理，提高監(jiān)管的靈敏度和準(zhǔn)確度，完善金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警體系。

2.6 積極防范化解金融市場風(fēng)險(xiǎn)

要強(qiáng)化監(jiān)管本位，堅(jiān)持打防結(jié)合，有效遏制各類證券期貨違法違規(guī)活動，積極維護(hù)保險(xiǎn)市場穩(wěn)定。督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)回歸風(fēng)險(xiǎn)保障，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。查處違規(guī)違法套取保費(fèi)的問題，治理保險(xiǎn)市場混亂的現(xiàn)象；加強(qiáng)銀信、銀證、銀擔(dān)等跨領(lǐng)域交叉業(yè)務(wù)的監(jiān)管，加強(qiáng)對表內(nèi)外各類資管計(jì)劃、信托產(chǎn)品和銀行理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的規(guī)范，避免形成資金池及嵌套投資，防止關(guān)聯(lián)性、跨行業(yè)、跨市場風(fēng)險(xiǎn)的交叉感染；加強(qiáng)各類交易場所的審批，重點(diǎn)加強(qiáng)交易場所新增交易品種、變更交易模式和主要股東的管理。深入開展清理整頓各類交易場所“回頭看”工作，重點(diǎn)處理商品類交易場所涉嫌非法期貨交易、郵幣卡類交易場所集中競價(jià)投機(jī)炒作、金融資產(chǎn)類交易場所違反政策規(guī)定、通過會員代理商等機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)大量個(gè)人投資者參與交易、交易場所利用“微盤”交易損害中小投資者利益等違法違規(guī)問題。

2.7 著力防范化解非法集資風(fēng)險(xiǎn)

防范、打擊和處置非法集資工作是關(guān)乎河南省改革發(fā)展大局、河南省經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定以及人民群眾財(cái)產(chǎn)安全與社會和諧等的大問題，必須警鐘長鳴，常抓不懈。一要嚴(yán)格把關(guān)非法集資高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)市場準(zhǔn)入登記。要切實(shí)加強(qiáng)對非法集資高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的登記管理，從源頭上防止非法集資問題發(fā)生。二要強(qiáng)化非法集資高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)信用監(jiān)管和抽查。對非法集資高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)進(jìn)行一次性定向抽查。對不及時(shí)公示相關(guān)信息、不按時(shí)進(jìn)行年報(bào)或公示信息隱瞞真實(shí)情況、弄虛作假，且在責(zé)令期限內(nèi)拒不改正的，列入經(jīng)營異常名錄并通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)向社會公示。三要嚴(yán)厲打擊非法集資廣告違法行為。切實(shí)加強(qiáng)對金融投資類廣告的日常監(jiān)測，對以投資咨詢、信用擔(dān)保、投資理財(cái)?shù)让x發(fā)布涉及信用貸款、低息或無息貸款內(nèi)容的廣告資訊信息，及時(shí)介入查處。四要加強(qiáng)新注冊企業(yè)非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示和法規(guī)培訓(xùn)教育。監(jiān)管部門要聯(lián)合工商部門每年選擇一定比例的新注冊企業(yè)，開展企業(yè)負(fù)責(zé)人法律、法規(guī)培訓(xùn)，引導(dǎo)新注冊企業(yè)守法誠信經(jīng)營。

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