王文凱

[摘要]伴隨著我國物流行業(yè)的快速發(fā)展，物流金融業(yè)務(wù)逐漸成了我國近幾年來所興起的一種物流增值服務(wù)。物流金融主要是通過緊密聯(lián)系物流提供商，生產(chǎn)企業(yè)與銀行三者，把供應(yīng)鏈上的物流，資金流以及信息流進行相應(yīng)的合理匹配與協(xié)調(diào)。物流金融主要是通過提升供應(yīng)鏈整體的相關(guān)效率，讓其產(chǎn)生新的價值。伴隨著現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，物流金融也逐漸呈現(xiàn)出了新的發(fā)展趨勢，資金流，物流以及信息流的有機結(jié)合更加的緊密。本文主要是分析了我國物流金融業(yè)務(wù)的運行模式，在物流金融行業(yè)中所存在的風險因素以及大數(shù)據(jù)在物流金融系統(tǒng)當中的相應(yīng)作用，并提出針對物流金融風險分析其發(fā)展趨勢。

[關(guān)鍵詞]大數(shù)據(jù)；物流金融；風險控制

前言

在現(xiàn)代化大數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的驅(qū)動下，我國大數(shù)據(jù)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融以及供應(yīng)鏈金融正在逐漸滲透，為了能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，互聯(lián)網(wǎng)，大數(shù)據(jù)，金融的高度融合，實現(xiàn)物流，商業(yè)流，資金流以及信息流的有機結(jié)合，有效的解決物流金融風險定價以及資金來源的核心問題，大數(shù)據(jù)金融超時空的融資渠道以及供應(yīng)鏈金融，互聯(lián)網(wǎng)金融的風控有機的結(jié)合起來，在一定程度上是會爆發(fā)出巨大的能量，讓大數(shù)據(jù)背景下物流金融風險控制得到改善。

一、大數(shù)據(jù)背景下物流金融的基本概念

大數(shù)據(jù)背景下物流金融從廣義上來說，主要指的是以中小企業(yè)為服務(wù)的對象，以物流產(chǎn)品倉儲為原則基礎(chǔ)，其中包含了中小企業(yè)信用整合和物流配送，再造以及電子商務(wù)的綜合性服務(wù)等方面。物流金融融資的運作模式基本原理主要是指，中小型生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)先以采購生產(chǎn)產(chǎn)品原材料和產(chǎn)品成品作為反擔保品與質(zhì)押物存入第三方物流企業(yè)所成立的物流倉庫，并根據(jù)這個物流倉庫獲取合作銀行的資金貸款，在其后續(xù)中小型企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營期間或者是質(zhì)押商品在銷售過程中分階段進行還款。對于第三方物流中小型企業(yè)所提供的質(zhì)押物品的價值評估，保管以及信用擔保等相關(guān)服務(wù)，在某種程度上是能夠架起銀行和企業(yè)資金金融的橋梁，從而讓我國大數(shù)據(jù)背景下物流金融能夠順利的進行。

二、大數(shù)據(jù)背景下物流金融的運作模式

（一）物流倉庫質(zhì)押模式

動態(tài)質(zhì)押模式。動態(tài)質(zhì)押模式是在靜態(tài)質(zhì)押模式基礎(chǔ)上發(fā)展出來的一種物流金融方式，動態(tài)質(zhì)押模式的運行模式和靜態(tài)質(zhì)押模式較為相似，其主要區(qū)別在于動態(tài)質(zhì)押是事先確定質(zhì)押產(chǎn)品的最低要求值，其中在質(zhì)押時間中對于超過的最低要求值部分是可以對資金進行自由的提取或者是存入的，并且能夠允許質(zhì)押物按照事前約定的方式來流動或者是置換。對于這種運作模式是可以讓企業(yè)生產(chǎn)抓住現(xiàn)代化市場中商品銷售的合適時機，并且能夠及時的把之前的質(zhì)押物進行賣出從中獲取相應(yīng)的金錢利益。

靜態(tài)質(zhì)押模式。物流倉庫動態(tài)質(zhì)押模式主要指的是倉庫單質(zhì)押的基本模式，借指借款企業(yè)把產(chǎn)品質(zhì)押給銀行，保存在第三方物流企業(yè)監(jiān)管之下的倉庫，現(xiàn)代化物流企業(yè)所帶給銀行占有欲監(jiān)管質(zhì)押產(chǎn)品，然后在向銀行給出質(zhì)押物流倉庫單或者是相關(guān)產(chǎn)品的清單，在此銀行主要以單據(jù)向借款企業(yè)發(fā)放相應(yīng)的資金貸款。

異地質(zhì)押模式。異地質(zhì)押模式主要是在靜態(tài)質(zhì)押的基礎(chǔ)上實行的，對于質(zhì)押產(chǎn)品儲存?zhèn)}庫的位置擴展。大數(shù)據(jù)背景下物流金融企業(yè)的網(wǎng)點是相對有限的。然而物流企業(yè)中的客戶業(yè)務(wù)是遍布全國各地的，所以，物流企業(yè)網(wǎng)店的缺少是會讓客戶企業(yè)的倉庫單質(zhì)押融資出現(xiàn)不便等現(xiàn)象，在某種程度上是會直接導(dǎo)致客戶資源的失去，這也是需要現(xiàn)代化物流企業(yè)對于其他物流企業(yè)倉庫進行相應(yīng)的結(jié)合。物流企業(yè)根據(jù)市場中的客戶源不同，或者是充分利用物流奇特倉儲網(wǎng)點，充分的整合倉庫資源，甚至是客戶自身的產(chǎn)品倉庫，對其進行就近的質(zhì)押監(jiān)管，這樣做是能夠方便客戶對產(chǎn)品進行銷售，又能夠在一定程度上去降低客戶的相應(yīng)成本，從而讓大數(shù)據(jù)背景下的物流企業(yè)獲取更多的客戶與社會經(jīng)濟利益。

（二）統(tǒng)一授信模式

統(tǒng)一授信主要指的是銀行將資金貸款的額度直接授信給物流企業(yè)，在讓物流企業(yè)根據(jù)客戶實際的需求與條件進行最終結(jié)算或者是進行質(zhì)押資金貸款。大數(shù)據(jù)背景下物流企業(yè)是按照企業(yè)信用擔保管理的有關(guān)規(guī)定與要求向借款企業(yè)提供相應(yīng)的信用擔保，并且還可以直接運用這些資金信貸額度向借款企業(yè)提供較為敏捷的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，貸款銀行在基本上是不會參與質(zhì)押貸款項目的一系列運作活動的。

三、物流金融當中所存在的具體風險

（一）保兌倉模式

保兌倉模式當中還是存在很多的問題。商品賣方企業(yè)是有可能違反合同的。比如，數(shù)量，商品質(zhì)量以及規(guī)格不符合合同上的要求等。與此同時，市場中的物流企業(yè)是可能缺少相應(yīng)的專業(yè)知識，不能完全保證能夠準確的判定商品質(zhì)量好壞，貸款銀行也是不能對商品進行細致的檢查和了解。在這樣的情況下商品的質(zhì)量是不能得到相應(yīng)的保證的，買方企業(yè)的風險就會得以提高。對于賣方企業(yè)而言，這種運行模式當中也是存在很多的漏洞的，比如商品在輸送到貨流公司之后，經(jīng)過檢查發(fā)現(xiàn)商品的質(zhì)量和數(shù)量以及規(guī)格都沒有滿足合同上的相關(guān)要求，這樣也會直接導(dǎo)致銀行作出拒付款等現(xiàn)象。買方企業(yè)可能會在合同當中設(shè)置條款陷阱，從而讓賣方企業(yè)無法獲取到銀行的資金付款等。買方企業(yè)還可能會偽造承兌匯款的票據(jù)，又或者是和銀行中的某些工作人員勾結(jié)開出兌匯票這樣以騙取商品等。還有一種可能就是，供應(yīng)商品企業(yè)有可能會聯(lián)合物流公司，偽造商品清單，從而去欺詐銀行和買方公司。這種情況的出現(xiàn)會讓銀行在這個系統(tǒng)當中存在很大的分析風險，其風險主要是來自于買方公司的拒付款。在買方企業(yè)面臨破產(chǎn)時，是無力償還所欠下的資金的，又或是因為現(xiàn)代化市場當中匯率變化等情況而出現(xiàn)的買家企業(yè)拒付款等現(xiàn)象。對于物流企業(yè)來說，其可能在商品評估進入倉庫時發(fā)生錯誤等問題，從而直接導(dǎo)致商品的數(shù)量出現(xiàn)一系列問題，對于不熟悉商品貨物的性質(zhì)以及貨物存放所出現(xiàn)的問題，也是會直接導(dǎo)致商品出現(xiàn)貶值，貶值以及損壞等一系列現(xiàn)象，從而直接讓其負有賠償?shù)南嚓P(guān)責任。

（二）倉單質(zhì)押模式

倉單質(zhì)押模式是最基礎(chǔ)的物流金融模式。在這種最為基本的模式當中也是存在很大的風險因素的。其中最大的風險是商品貨物在購買企業(yè)中的拒付，其出現(xiàn)的主要原因包含了進口貨物的市場行情變化，商品貨物價格的下降以及商品在市場上金融匯率的波動所導(dǎo)致的商品價格降低，在買方企業(yè)資金和信用不可靠過程等方賣弄。商品企業(yè)買家最大的風險因素是擔心起貨物的來源質(zhì)押貨物的實際狀況，比如商品貨物的數(shù)量與質(zhì)量等。與此同時對于物流企業(yè)中的商品貨物沒有保管好時或是不良的保管情況也是能夠直接導(dǎo)致買方企業(yè)當眾選擇資金拒付等現(xiàn)象。

四、充分利用大數(shù)據(jù)對物流金融風險控制措施

（一）提高物流大數(shù)據(jù)的來源和可信度

通過建立健全智能倉庫，物流車隊，出入庫期間等進行全方位，全過程的有效監(jiān)控，在獲得真實，大量，連續(xù)的可靠信息數(shù)據(jù)后。物流金融業(yè)務(wù)的各環(huán)節(jié)都是可以在公開平臺上對質(zhì)押物進行監(jiān)控的，在沒有駐守人員的實際情況下是，能夠?qū)崟r的獲取到物流商品的可靠信息數(shù)據(jù)。對于貨物的出入庫，以及合同的質(zhì)押率和改動等相關(guān)信息時，其會自動的推送給各環(huán)節(jié)人員最新的信息，與此同時還能獲取到第一手的信息數(shù)據(jù)，從而避免了在溝通期間的扭曲以及錯誤出現(xiàn)。充分運用大數(shù)據(jù)能夠?qū)崟r的知道貨物的狀態(tài)以及讓物流貨物信息全程透明公開和及時送達等。只有做到這樣才能監(jiān)控全程信息化，在一定程度上才能保證融資擔保物的安全性和監(jiān)管的可靠性等，在某種程度上也是能夠促進物流金融向更國際化方向發(fā)展。

（二）建立健全可靠的管理與評估體系

大數(shù)據(jù)對于傳統(tǒng)方式的優(yōu)勢在于實時，全面以及數(shù)據(jù)的完整性。在對于商品貨物的管理當中，較為全面的數(shù)據(jù)是有利于保證企業(yè)與銀行，物流企業(yè)和中小型企業(yè)等供應(yīng)鏈上各單位的經(jīng)濟效益。再通過對物流過程中的資金流動情況，監(jiān)管執(zhí)行情況，以及貨物市場價值的實時監(jiān)控等，從而在某種程度上是能夠保證物流信息的及時傳遞，從而讓各方都能夠?qū)ω浳镞M行相應(yīng)的管理，讓其在某種程度上能夠給企業(yè)帶來經(jīng)濟利潤。另一方面，大數(shù)據(jù)能夠在金融活動信用評估中給予其很大的支持。在大數(shù)據(jù)背景下，企業(yè)每一項數(shù)據(jù)都是能夠被詳細的記錄的。其只需要企業(yè)記錄下商品的生產(chǎn)活動，物流信息，信用記錄以及銷售信息等等。再通過這些信息建立起更可靠，更準確的資金貸款企業(yè)經(jīng)營實際狀況。與此同時大數(shù)據(jù)還強調(diào)數(shù)據(jù)連續(xù)特征，這也能保證企業(yè)產(chǎn)品的可靠性，充分利用大數(shù)據(jù)在物流企業(yè)管理中的運用，是可以最大程度的讓物流金融業(yè)務(wù)擴大。

五、結(jié)束語

總而言之，在大數(shù)據(jù)背景下，我國物流金融系統(tǒng)當中的流動性越來越流暢，系統(tǒng)中的信息不對稱逐漸被縮小。我國大數(shù)據(jù)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融以及供應(yīng)鏈金融正在逐漸滲透，為了能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，互聯(lián)網(wǎng)，大數(shù)據(jù)，金融的高度融合，實現(xiàn)物流，商業(yè)流，資金流以及信息流的有機結(jié)合。只有將大數(shù)據(jù)技術(shù)充分的運用在物流金融風險控制中，才能讓我國物流金融風險控制得到改善，從而提高我國企業(yè)各方的經(jīng)濟效益。