虞涵苓

【摘 要】 伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r迅速，我國(guó)商業(yè)銀行急需擴(kuò)展業(yè)務(wù)，與保險(xiǎn)公司攜手合作開創(chuàng)了商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這就是我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)興起的原因。商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司在合作時(shí)享有統(tǒng)一客戶資源，二者相互合作經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)是商品銷售，能夠讓客戶可以同時(shí)享受銀行與保險(xiǎn)公司的雙重保險(xiǎn)。但是我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)缺乏有效管理機(jī)制，這將增加商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。本文通過分析我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理現(xiàn)狀以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，希望能夠進(jìn)一步提出規(guī)避銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的建議：盡量減少商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司運(yùn)作成本；加強(qiáng)客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知；完善法律，與銀行保險(xiǎn)發(fā)展保持協(xié)調(diào)；優(yōu)選產(chǎn)品種類，提升客戶體驗(yàn)。

【關(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行保險(xiǎn) 研究現(xiàn)狀 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)建議

一、前言

伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，國(guó)外投資者來華投資，經(jīng)濟(jì)全球化已經(jīng)成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展黃金期階段，我國(guó)商業(yè)銀行積極引入國(guó)外先進(jìn)資本與先進(jìn)的管理理念，有助于我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展壯大。目前，我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)計(jì)劃是利用銀行平臺(tái)推廣保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過該平臺(tái)能夠推進(jìn)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作，和擴(kuò)展商業(yè)銀行服務(wù)的范圍。隨著我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的擴(kuò)大，商業(yè)銀行的獲利空間也進(jìn)一步提升。自從銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展以來，已經(jīng)得到了我國(guó)社會(huì)人士廣泛認(rèn)可，成為保險(xiǎn)銷售便捷途徑。但是我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)合同與保險(xiǎn)管理模式存在巨大漏洞，管理中沒有形成有效監(jiān)管模式，沒有優(yōu)化商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理模式，存在諸多銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保密與管理問題。鑒于商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在了諸多弊端，本文深入分析探索商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理現(xiàn)狀，針對(duì)此提出了管理措施：盡量減少商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司運(yùn)作成本；加強(qiáng)客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知；完善法律，與銀行保險(xiǎn)發(fā)展保持協(xié)調(diào)；優(yōu)選產(chǎn)品種類，提升客戶體驗(yàn)。

二、商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)概述及現(xiàn)狀

（一）商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)概述

在快捷支付便捷搶占商業(yè)銀行市場(chǎng)的背景下，我國(guó)商業(yè)銀行急需擴(kuò)展業(yè)務(wù)?；诖说劝l(fā)展?fàn)顩r下我國(guó)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司攜手合作開創(chuàng)了商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是經(jīng)濟(jì)與市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展必然結(jié)果。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)公司存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，都利用各種手段來整合市場(chǎng)資源，存在相互搶占市場(chǎng)的現(xiàn)象， 而二者之間的競(jìng)爭(zhēng)合作能夠會(huì)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司間相互合作，利用商業(yè)銀行與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的優(yōu)勢(shì)，將會(huì)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)順利實(shí)施開展。主要優(yōu)勢(shì)是依據(jù)銷售平臺(tái)推銷產(chǎn)品，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是以銀行為平臺(tái)，保險(xiǎn)公司利用平臺(tái)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)銷售產(chǎn)品性質(zhì)來說，商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是銀行與保險(xiǎn)公司共同向客戶推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)，保障客戶信息安全。通過經(jīng)營(yíng)模式揭示了銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是銀行與保險(xiǎn)公司共同經(jīng)營(yíng)發(fā)展良好開端，能夠有效執(zhí)行規(guī)避商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)能力，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展產(chǎn)生巨大經(jīng)濟(jì)效益。

（二）商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析

隨著我國(guó)商業(yè)銀行快速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)紛紛開展與銀行簽訂合法協(xié)議，將銀行作為銷售平臺(tái)，根據(jù)我國(guó)商業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，我國(guó)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作，業(yè)務(wù)擴(kuò)展迅速。經(jīng)歷20年歷史發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作發(fā)展體系不斷完善，完善的體系會(huì)反過來不斷促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。但是由于我國(guó)我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尚未形成有效的管理模式，仍然存在一些問題，主要包括以下三個(gè)問題：收支不平衡、業(yè)務(wù)管理不完善、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。

1、我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)收支不平衡

我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)費(fèi)的收入與支出不成正比，而且保險(xiǎn)保費(fèi)出現(xiàn)了嚴(yán)重透支，無法承擔(dān)巨額保費(fèi)。保費(fèi)收入情況不夠樂觀，收入增速較為緩慢，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)難以承受收入緩慢，對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展不利，也會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展造成一定經(jīng)濟(jì)損失。

2、我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理不完善

目前，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管體系不同，不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)不同金融機(jī)構(gòu)，這種管理模式會(huì)使我國(guó)銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)責(zé)不同，由此引發(fā)我國(guó)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相互交融程度低。我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展歷史簡(jiǎn)短，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展強(qiáng)勁的國(guó)家相比之下，正處于發(fā)展的初級(jí)階段，沒有形成規(guī)?；纳虡I(yè)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)。商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)沒有擴(kuò)展商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)模，我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理不善，我國(guó)商業(yè)銀行間分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式也加劇了我國(guó)商業(yè)銀行差距，也說明了商業(yè)銀行管理不夠完善，使得我國(guó)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)企業(yè)間聯(lián)系不緊密。與國(guó)外銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相比，我國(guó)商業(yè)銀行沒有保持與保險(xiǎn)企業(yè)持股，并購(gòu)等合作方式。通過銀行平臺(tái)代銷保險(xiǎn)公司產(chǎn)品或產(chǎn)品分銷，使得我國(guó)商業(yè)銀行管理與保險(xiǎn)企業(yè)出現(xiàn)明顯漏洞，無法展示了我國(guó)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作優(yōu)勢(shì)，造成我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)落后局面。

3、我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄

我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)形式單一，保險(xiǎn)意識(shí)淡薄。我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)只是停留在代銷層次上，而保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主體是銀行，保險(xiǎn)企業(yè)，客戶。我國(guó)仍舊沿用舊模式管理，因此從保險(xiǎn)開始簽約生效時(shí)，銀行，保險(xiǎn)企業(yè)，客戶分別承擔(dān)不同風(fēng)險(xiǎn)，銀行只對(duì)銷售保險(xiǎn)負(fù)責(zé)，保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)金負(fù)責(zé)，客戶對(duì)自身理解所買保險(xiǎn)負(fù)責(zé)，權(quán)責(zé)明確。然而我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，保險(xiǎn)也會(huì)存在一定風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行人員沒有重視保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)造成客戶對(duì)保險(xiǎn)誤解，從而引發(fā)不必要麻煩，造成了我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)不利于我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二、我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)因素

我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作屬于代銷模式，代銷模式利用廣闊銷售渠道將保險(xiǎn)產(chǎn)品推銷出去，在商業(yè)代銷保險(xiǎn)過程中存在了一定風(fēng)險(xiǎn)，主要包括了三種風(fēng)險(xiǎn)，即成本風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、相互競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。

（一）銀行與保險(xiǎn)公司成本風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司在社會(huì)經(jīng)濟(jì)所起到職能不同，存在明顯差別。銀行與保險(xiǎn)公司合作過程中，銀行在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)會(huì)產(chǎn)生一定經(jīng)濟(jì)成本，這就意味著銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開發(fā)需要大量財(cái)力成本投入；而保險(xiǎn)公司在研究開發(fā)新的產(chǎn)品時(shí)，這也需要投入一定的資金，由此可知，我國(guó)商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司在發(fā)展商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)存在一定的成本風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)也是保險(xiǎn)公司成本風(fēng)險(xiǎn)的一環(huán)，但是保險(xiǎn)公司技術(shù)落后，市場(chǎng)等因素局限下，沒有利用低成本推出高質(zhì)量銀行產(chǎn)品，會(huì)造成商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司成本升高，也會(huì)影響銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品種類不均，會(huì)對(duì)銀行業(yè)務(wù)造成了沖擊，不利于銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展。

（二）銀行與保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

銀行與保險(xiǎn)公司也會(huì)承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，但是目前我國(guó)法律制度不夠健全，責(zé)任體系不夠明晰，各項(xiàng)法律條款正在不斷修改與完善中，因此，相關(guān)法律法規(guī)不明確性和不完善性將帶來潛在的風(fēng)險(xiǎn)，這將使商業(yè)銀行代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品不得不承擔(dān)一定責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。修改后保險(xiǎn)法完善實(shí)施后，會(huì)出現(xiàn)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作出明確限制。

（三）商業(yè)銀行間保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相互競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)公司需要對(duì)銀行付出一定代銷費(fèi)用，利用銀行平臺(tái)代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品?；谖覈?guó)代理銀行業(yè)務(wù)管理松散，代理保險(xiǎn)產(chǎn)品類型復(fù)雜，因此我國(guó)商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)與保險(xiǎn)公司之間合作，通過降低保險(xiǎn)公司代理費(fèi)用來拉攏保險(xiǎn)公司合作，通過競(jìng)爭(zhēng)手段來爭(zhēng)奪客戶與保險(xiǎn)公司資源。忽略了對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品質(zhì)量的重視，因此無法全力推廣業(yè)務(wù)，對(duì)于商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)沒有及時(shí)推廣，會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展不利。商業(yè)銀行只是顧及與同行間爭(zhēng)奪保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)，會(huì)產(chǎn)生大量競(jìng)爭(zhēng)費(fèi)用，對(duì)于銀行與保險(xiǎn)公司合作業(yè)務(wù)沒有開展良性發(fā)展，將會(huì)加劇不良商業(yè)銀行間保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

三、加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理建議

我國(guó)商業(yè)銀行加大力度發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，首要是完善我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，制定更為完善銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施。盡可能控制我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)影響，將風(fēng)險(xiǎn)壓縮到控制范圍之內(nèi)。鑒于此等情況下，及時(shí)加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中存在問題，制定詳細(xì)管理制度來管理我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。本文提出如下加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理建議：盡量減少商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司運(yùn)作成本；加強(qiáng)客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知；完善法律，與銀行保險(xiǎn)發(fā)展保持協(xié)調(diào)；優(yōu)選產(chǎn)品種類，提升客戶體驗(yàn)。

（一）盡量減少商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司運(yùn)作成本

我國(guó)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作后，都急需經(jīng)費(fèi)維持，應(yīng)該從銷售途徑與營(yíng)銷途徑中考慮降低成本。保險(xiǎn)公司應(yīng)該及時(shí)保證保險(xiǎn)產(chǎn)品質(zhì)量，注意節(jié)約成本，從銷售渠道中簡(jiǎn)化繁瑣程序辦理費(fèi)用，能夠減少費(fèi)用開支。商業(yè)銀行依據(jù)不同人才技術(shù)與職能，分配承擔(dān)任務(wù)，從營(yíng)銷方式中發(fā)揮人才優(yōu)勢(shì)，最大化推廣保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，又能夠調(diào)動(dòng)職員的積極性，實(shí)行最大化利用人才，降低了人才資源成本。銀行間職員與保險(xiǎn)公司職員應(yīng)該相互間加強(qiáng)溝通與認(rèn)知，同時(shí)銀行需要定期邀請(qǐng)保險(xiǎn)公司的工作人員來對(duì)銀行員工開展培訓(xùn)，加強(qiáng)銀行員工對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的了解，以便于雙方開展合作，找到商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司利益切合點(diǎn)，為銀行與保險(xiǎn)公司合作奠定了基礎(chǔ)，為減少商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司運(yùn)作成本提供便利。

（二）加強(qiáng)客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知

商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)依賴于客戶需求，有了市場(chǎng)才能得到客戶的支持與信賴，利用廣播，網(wǎng)絡(luò)等平臺(tái)宣傳我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)與產(chǎn)品信息，有了一定了解之后，再通過廣大客戶宣傳，將會(huì)對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展十分有利。通過宣傳與普及保險(xiǎn)知識(shí)，大家都能夠?qū)ι虡I(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)深刻，有助于對(duì)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)，能夠增強(qiáng)廣大客戶信任，減弱了他們對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的壓制，他們了解商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)后才會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司運(yùn)作產(chǎn)生認(rèn)識(shí)，也會(huì)加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的信譽(yù)。

（三）完善法律，與銀行保險(xiǎn)發(fā)展保持協(xié)調(diào)

由于我國(guó)法律法規(guī)不夠完善，與銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展存在了一定沖突。會(huì)延緩銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程。為了能夠更好開展商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，推動(dòng)銀保業(yè)務(wù)快速發(fā)展，我國(guó)適當(dāng)調(diào)整法律法規(guī)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管給與一定自主權(quán)，讓銀保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展與市場(chǎng)保持協(xié)調(diào)。我國(guó)適當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展調(diào)整制度方向，結(jié)合銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，適當(dāng)我國(guó)法律法規(guī)監(jiān)管之下，能夠快速發(fā)展。

（四）優(yōu)選產(chǎn)品種類，提升客戶體驗(yàn)

各商業(yè)銀行應(yīng)在準(zhǔn)入的保險(xiǎn)公司中選擇產(chǎn)品形式新穎、符合客戶需求的產(chǎn)品，重點(diǎn)突出保險(xiǎn)的保障功能，改變以躉繳為主結(jié)構(gòu)，繼續(xù)增大期繳產(chǎn)品的保費(fèi)收入占比，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入的平穩(wěn)持續(xù)增長(zhǎng)。增強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，增強(qiáng)服務(wù)能力。進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，增加產(chǎn)品培訓(xùn)頻次，讓所有網(wǎng)點(diǎn)銷售人員能夠準(zhǔn)確掌握產(chǎn)品特點(diǎn)，可以與客戶進(jìn)行深度溝通。同時(shí)，定期組織理財(cái)沙龍等客戶活動(dòng)，通過不斷增進(jìn)與客戶的溝通，挖掘客戶的保險(xiǎn)需求。強(qiáng)化監(jiān)督與管理，規(guī)范代理保險(xiǎn)銷售。要加強(qiáng)對(duì)代理保險(xiǎn)銷售行為的監(jiān)督和管理，嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，確保規(guī)范合規(guī)開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

四、結(jié)束語

隨著商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的推進(jìn)，我國(guó)商業(yè)銀行獲得了更多的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，增加了其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。但是我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)合同與保險(xiǎn)管理模式存在巨大漏洞，管理中沒有形成有效監(jiān)管模式，沒有優(yōu)化商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理模式，存在諸多銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保密與管理問題。綜合分析我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，探討了我國(guó)商業(yè)銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。面對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)擴(kuò)展，業(yè)務(wù)擴(kuò)大，銀行業(yè)務(wù)人員需要培訓(xùn)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)，收集市場(chǎng)信息資料，便于推廣商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。面對(duì)未來經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)急需完善與發(fā)展，才能夠更好應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。

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