【摘要】隨著國(guó)際金融一體化發(fā)展步伐的不斷加快，股份制商業(yè)銀行迎來(lái)了新的發(fā)展契機(jī)，同時(shí)也需要面對(duì)更多的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。浦發(fā)銀行作為股份制銀行的一員，在這樣的大環(huán)境下要進(jìn)一步審視自身發(fā)展環(huán)境，在穩(wěn)抓機(jī)遇的同時(shí)積極應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，從而獲得跨越式發(fā)展。以下將以浦發(fā)銀行為研究范本，進(jìn)一步探索股份制銀行如何應(yīng)對(duì)發(fā)展中的挑戰(zhàn)，并提出有針對(duì)性的應(yīng)對(duì)措施。

【關(guān)鍵詞】浦發(fā)銀行 股份制商業(yè)銀行 挑戰(zhàn)與對(duì)策

隨著金融經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入，股份制銀行進(jìn)入了新的發(fā)展階段，在新形勢(shì)、新環(huán)境下，股份制銀行也要與時(shí)俱進(jìn)，適應(yīng)新的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和挑戰(zhàn)因素。浦發(fā)銀行是國(guó)內(nèi)較有代表性的股份制銀行，經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，已經(jīng)形成以存貸、結(jié)算、金融債券、資信調(diào)查、金融咨詢等業(yè)務(wù)為一體的綜合性商業(yè)銀行。在金融市場(chǎng)深度改革的背景下，浦發(fā)銀行也要積極應(yīng)對(duì)發(fā)展當(dāng)中的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

一、當(dāng)前股份制商業(yè)銀行面臨的發(fā)展挑戰(zhàn)

（一）自身存在薄弱環(huán)節(jié)

當(dāng)前，股份制銀行一般規(guī)模偏小，難以形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，運(yùn)營(yíng)成本偏高，綜合實(shí)力有待增強(qiáng)，市場(chǎng)品牌效應(yīng)需要進(jìn)一步鞏固，這些都造成銀行競(jìng)爭(zhēng)力受限。由于歷史慣性影響，在經(jīng)營(yíng)和管理體制方面仍有不少問(wèn)題存在，基礎(chǔ)工作根基不足，內(nèi)部控制不夠健全，尤其是在優(yōu)質(zhì)客戶管理方面較為薄弱，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)所占比例需要進(jìn)一步提高，業(yè)務(wù)創(chuàng)新性不足，這些都是股份制銀行發(fā)展中存在的薄弱環(huán)節(jié)。

（二）競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)嚴(yán)峻

當(dāng)前，股份制銀行需要面對(duì)更大的壟斷競(jìng)爭(zhēng)壓力，國(guó)內(nèi)銀行梯度結(jié)構(gòu)不合理，銀行之間同質(zhì)化服務(wù)嚴(yán)重，單一業(yè)務(wù)方面銀行間的實(shí)力懸殊較大，國(guó)有銀行仍占據(jù)金融壟斷地位，股份制銀行的生產(chǎn)壓力更加嚴(yán)峻。同時(shí)，由于國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的不斷開(kāi)放，外資銀行紛紛涌入，進(jìn)一步加劇了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)。無(wú)論是在人才、資源、實(shí)力上，股份制銀行都很難與國(guó)有和外資銀行抗衡。尤其是在保險(xiǎn)市場(chǎng)以及社會(huì)資本市場(chǎng)快速發(fā)展的背景下，社會(huì)資金成效多元分流趨勢(shì)，股份制銀行需要面對(duì)更多的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。

（三）經(jīng)營(yíng)環(huán)境有待改善

從股份制經(jīng)營(yíng)環(huán)境來(lái)看，客戶資信仍受到地方保護(hù)主義的干預(yù)，在信用市場(chǎng)運(yùn)行中，法律的保護(hù)和干預(yù)作用較為薄弱，這就造成金融信用管理不夠規(guī)范。在稅收方面，股份制銀行需要承擔(dān)過(guò)高的稅負(fù)，在壞賬準(zhǔn)備金管理中缺乏科學(xué)性，核銷(xiāo)管理限制條件過(guò)多。在股份制銀行業(yè)務(wù)方面制度局限性較大，金融創(chuàng)新步伐緩慢，一些創(chuàng)新產(chǎn)品需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審核，從而削弱了創(chuàng)新產(chǎn)品的轉(zhuǎn)化和運(yùn)行效率。從不良資產(chǎn)處理來(lái)看，處置手段較為單一，尤其是在經(jīng)營(yíng)范圍受限的情況下，資本運(yùn)作效率難以提高，依法回收信貸資金效率較低，抵債資產(chǎn)的處置也存在較大困難。

二、股份制商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展的可行路徑

（一）實(shí)施從嚴(yán)治行、科技興行戰(zhàn)略

從嚴(yán)治行首先要依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，建立規(guī)范的管理制度，建立完善的監(jiān)督和獎(jiǎng)懲機(jī)制，維護(hù)股份制銀行良好的社會(huì)信譽(yù)，通過(guò)規(guī)范經(jīng)營(yíng)有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，以保證銀行穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，保證資產(chǎn)增值效率。股份制銀行要優(yōu)化人力資源管理，營(yíng)造更濃厚的人才培養(yǎng)環(huán)境，吸引更多金融專家加入銀行管理團(tuán)隊(duì)，充分發(fā)揮人才聚集優(yōu)勢(shì)，著力提高銀行業(yè)務(wù)和管理水平?？萍寂d行倡導(dǎo)現(xiàn)代金融技術(shù)的應(yīng)用和創(chuàng)新，在銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新中加大科技投入，提高科技創(chuàng)新水平，推動(dòng)金融技術(shù)的持續(xù)升級(jí)，提高銀行業(yè)務(wù)技術(shù)含量，促進(jìn)現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)水平的提高。股份制銀行要切實(shí)抓住后發(fā)優(yōu)勢(shì)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中爭(zhēng)取跨越式發(fā)展。

（二）營(yíng)造良好的銀行外部運(yùn)行環(huán)境

央行在國(guó)家金融市場(chǎng)統(tǒng)籌發(fā)展中，對(duì)股份制銀行發(fā)展提出了一些列的支持政策，監(jiān)督股份制銀行健全內(nèi)控機(jī)制的同時(shí)，對(duì)其資本金補(bǔ)充、流轉(zhuǎn)制定了一系列扶持政策，這些政策的實(shí)施有利于股份制銀行進(jìn)一步拓展市場(chǎng)業(yè)務(wù)，根據(jù)市場(chǎng)運(yùn)行原則進(jìn)行業(yè)務(wù)重組或創(chuàng)新，構(gòu)建起覆蓋全行的信息披露制度，在信貸管理中推出了多項(xiàng)監(jiān)管政策。央行的重視及相關(guān)政策支持，對(duì)股份制銀行發(fā)展注入了新活力，同時(shí)也有利于銀行進(jìn)一步做大做強(qiáng)。

（三）鼓勵(lì)和支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新

從浦發(fā)銀行的發(fā)現(xiàn)情況來(lái)看，首先需要爭(zhēng)取更公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，在基金托管、基金分銷(xiāo)等業(yè)務(wù)方面提高管理和協(xié)調(diào)能力，結(jié)合金融市場(chǎng)運(yùn)作規(guī)律，減少人為干預(yù)因素，提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新活力。浦發(fā)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中已經(jīng)具備了一定優(yōu)勢(shì)，以這些既有優(yōu)勢(shì)為基礎(chǔ)，股份制銀行可以選擇業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)，經(jīng)過(guò)試點(diǎn)作用拓展銀行服務(wù)方式和服務(wù)功能，將銀行服務(wù)向社會(huì)資金統(tǒng)籌和金融服務(wù)方面推進(jìn)，從而找準(zhǔn)自身定位，強(qiáng)化同業(yè)分工，構(gòu)建更完善的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展體系，推進(jìn)股份制銀行順勢(shì)發(fā)展。國(guó)家在股份制銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新中要減少行政干預(yù)，在保障金融業(yè)務(wù)安全性的同時(shí)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)，大處監(jiān)管，細(xì)處放開(kāi)，鼓勵(lì)股份制銀行自主創(chuàng)新。

（四）妥善處理不良資產(chǎn)

股份制銀行的呆賬準(zhǔn)備金制度需要充分注重信貸風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注銀行資產(chǎn)承受力和資產(chǎn)質(zhì)量，通過(guò)分類(lèi)指導(dǎo)和逐步過(guò)渡的方法，在科學(xué)范圍內(nèi)做好呆賬準(zhǔn)備金計(jì)提額度，簡(jiǎn)化核銷(xiāo)及審批流程。在股份制銀行不良資產(chǎn)處理上鼓勵(lì)其創(chuàng)新，在銀行資產(chǎn)評(píng)估、抵押物變現(xiàn)、相關(guān)費(fèi)用核銷(xiāo)、稅收等方面給予更完善的政策支持。進(jìn)一步加大股份制銀行信貸案件保障力度，確保依法收貸成效。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和金融改革的持續(xù)發(fā)展，為浦發(fā)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)造了前所未有的機(jī)遇。但是，股份制銀行在發(fā)展中還需要面對(duì)不少現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，進(jìn)一步提高銀行業(yè)務(wù)的規(guī)范性，針對(duì)銀行發(fā)展實(shí)際進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推進(jìn)股份制銀行持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：石典仟（1991-），男，漢族，四川成都人，在讀碩士，研究方向：商業(yè)銀行。