曹伯晗

摘要：近年來(lái)，隨著生活水平的提高，預(yù)付費(fèi)消費(fèi)逐漸成為流行的新消費(fèi)模式。雖然這種消費(fèi)模式能夠有許多的優(yōu)點(diǎn)，但是由于預(yù)付費(fèi)消費(fèi)背后還隱藏著各種風(fēng)險(xiǎn)，造成在給消費(fèi)者帶來(lái)優(yōu)惠和便捷的同時(shí)，問(wèn)題也屢見(jiàn)不鮮?，F(xiàn)在對(duì)預(yù)付費(fèi)消費(fèi)缺少有效的監(jiān)管手段，今后如何能夠更加行之有效的采取監(jiān)管，是需要我們深入思考的。

關(guān)鍵詞：預(yù)付費(fèi)；預(yù)付費(fèi)消費(fèi)；風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管手段

近日的一則新聞報(bào)道將一個(gè)持續(xù)了很久，也困擾了很久的問(wèn)題——預(yù)付費(fèi)消費(fèi)問(wèn)題重新被提及。什么是預(yù)付費(fèi)？什么是預(yù)付費(fèi)消費(fèi)？顧名思義，預(yù)付費(fèi)就是消費(fèi)者在消費(fèi)前先向經(jīng)營(yíng)者預(yù)先支付費(fèi)用，這個(gè)費(fèi)用在消費(fèi)者成功消費(fèi)后再給予實(shí)際的扣除。所謂預(yù)付消費(fèi)也叫提前消費(fèi)，是指消費(fèi)者預(yù)先向經(jīng)營(yíng)者預(yù)先支付費(fèi)用就可以類似整存零取的方式享受到服務(wù)，有時(shí)甚至還可以獲得經(jīng)營(yíng)者承諾的額外優(yōu)惠。

下面我們就根據(jù)這篇簡(jiǎn)單的新聞報(bào)道，來(lái)展開(kāi)對(duì)預(yù)付費(fèi)消費(fèi)現(xiàn)狀的思考。

一、預(yù)付費(fèi)消費(fèi)的現(xiàn)狀

據(jù)報(bào)道，蘭州市工商局高新分局近期接到多位消費(fèi)者投訴，稱在甘肅恒利源汽車服務(wù)有限公司花費(fèi)幾百元到幾千元辦理會(huì)員卡業(yè)務(wù)，享受洗車、修車服務(wù)，但是在使用一段時(shí)間后，該公司突然關(guān)門，消費(fèi)者無(wú)法聯(lián)系到經(jīng)營(yíng)者。經(jīng)蘭州市工商局高新分局新建區(qū)工商所執(zhí)法人員調(diào)查，消費(fèi)者投訴事由屬實(shí)，該公司已不在原地址經(jīng)營(yíng)，執(zhí)法人員通過(guò)各種方式都無(wú)法與該公司負(fù)責(zé)人取得聯(lián)系，依程序?qū)⒃摴玖腥虢?jīng)營(yíng)異常名錄并向社會(huì)公示，同時(shí)建議消費(fèi)者向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

通過(guò)查詢了解到，甘肅恒利源汽車服務(wù)有限公司成立于2014年，注冊(cè)資金100萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍是汽車裝潢美容；汽車養(yǎng)護(hù)；汽車清洗；汽車用品的批發(fā)兼零售。對(duì)于該公司的具體規(guī)模大小，提供的服務(wù)是否優(yōu)質(zhì)我們無(wú)從得知，但是我們應(yīng)該可以近似將其理解為生活中很普遍的“洗車店”。就是這樣一家“洗車店”能夠吸引眾多的消費(fèi)者花費(fèi)幾百元到幾千元辦理會(huì)員卡業(yè)務(wù)，享受洗車、修車服務(wù)，也許它的服務(wù)確實(shí)優(yōu)質(zhì)，但是這更加表明像辦理會(huì)員卡等類似的預(yù)付費(fèi)消費(fèi)這種消費(fèi)模式，已經(jīng)成為我們?nèi)粘Ｉ钪懈鞣N消費(fèi)活動(dòng)中的一種常態(tài)。

（一）預(yù)付費(fèi)消費(fèi)已成為常態(tài)消費(fèi)模式

近年來(lái)，隨著生活水平的提高，預(yù)付費(fèi)消費(fèi)逐漸在餐飲、美容、美發(fā)、洗浴、汽車、健身等多種服務(wù)行業(yè)被廣泛使用，成為一種新的常態(tài)消費(fèi)模式。從表面上看，預(yù)付費(fèi)消費(fèi)模式讓消費(fèi)者免去攜帶現(xiàn)金、找零的煩瑣。同時(shí)，又能享受到不同于其他消費(fèi)者的優(yōu)惠折扣和待遇，具有一定的便利性和價(jià)格優(yōu)惠。但是，這種便利性和價(jià)格優(yōu)惠真的能夠使消費(fèi)者享受到更好的服務(wù)嗎？答案不一定是肯定的。

（二）預(yù)付費(fèi)消費(fèi)問(wèn)題屢見(jiàn)不鮮

實(shí)際上預(yù)付費(fèi)消費(fèi)的問(wèn)題屢見(jiàn)不鮮，如“廣東的歐先生在太和鎮(zhèn)清新大道的店鋪“車一族”辦理了一張洗車卡。使用一段時(shí)間后，洗車卡還剩8次洗車和1次消毒服務(wù)。今年2月，當(dāng)歐先生再次前往該店洗車時(shí)，商家表示已更換老板，舊卡不能再使用”，“多名消費(fèi)者向深圳市消委會(huì)反映，花費(fèi)上千元訂購(gòu)的羊奶后頻遭“斷奶”，要求商家退款，卻遭到拒絕”等事件，先后見(jiàn)諸各類新聞報(bào)道中。可以說(shuō)，在這種便利性和價(jià)格優(yōu)惠的背后，所隱藏的卻是各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）預(yù)付費(fèi)消費(fèi)隱藏著各種風(fēng)險(xiǎn)

1.預(yù)付費(fèi)消費(fèi)，僅僅是憑借著經(jīng)營(yíng)者的信譽(yù)

因?yàn)樵谙M(fèi)者花費(fèi)幾百元到幾千元辦理會(huì)員卡的時(shí)候，與經(jīng)營(yíng)者之間沒(méi)有任何的合同等相應(yīng)的約定，也沒(méi)有任何的保證措施能夠約束經(jīng)營(yíng)者一定要依照對(duì)消費(fèi)者的承諾來(lái)履行相應(yīng)的服務(wù)。如果說(shuō)經(jīng)營(yíng)者僅僅是不依照承諾履行服務(wù)，或者擅自變更服務(wù)的內(nèi)容還是幸運(yùn)的，如果如上述新聞報(bào)道中所提到的經(jīng)營(yíng)者直接關(guān)門“跑路”，那么不光優(yōu)惠折扣享受不到了，預(yù)付的幾百元到幾千元也全部打了水漂，消費(fèi)者的損失將會(huì)很難挽回。

2.在很多預(yù)付費(fèi)消費(fèi)的背后還隱含著“霸王”條款

諸如這篇報(bào)道中所提到的，消費(fèi)者謝女士于2016年1月在順義區(qū)馬坡鎮(zhèn)一幼兒水育館購(gòu)買了一張游玩鉆石卡，服務(wù)項(xiàng)目為嬰幼兒游泳和歡樂(lè)淘氣堡各消費(fèi)100次，價(jià)值4980元。辦卡時(shí)寶寶八個(gè)多月，游了兩次后孩子不適應(yīng)，就一直未使用此卡消費(fèi)。直至2017年7月，謝女士想要帶孩子到店玩淘氣堡時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)該店已將歡樂(lè)淘氣堡拆除。店長(zhǎng)不同意謝女士提出的退款要求，表示只能按照歡樂(lè)淘氣堡10元一次的價(jià)格退1000元給消費(fèi)者，游泳可以繼續(xù)使用。這就是所謂的“辦卡容易，退卡難”，當(dāng)消費(fèi)者希望結(jié)束與經(jīng)營(yíng)者的消費(fèi)關(guān)系時(shí)，經(jīng)營(yíng)者通常以各種理由拒絕。還有的經(jīng)營(yíng)者規(guī)定了預(yù)付資金的有效期限，超過(guò)有效期不消費(fèi)的，預(yù)付資金概不返還；有些會(huì)員卡、預(yù)付卡不掛失、不補(bǔ)辦、不退錢。

二、預(yù)付費(fèi)消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

對(duì)于上述的種種現(xiàn)象，我們不禁要問(wèn)，究竟是什么原因造成了這些問(wèn)題的出現(xiàn)呢？

我們?cè)谏厦嬉呀?jīng)提及了造成這些情況出現(xiàn)的原因，就是這種預(yù)付費(fèi)消費(fèi)，僅僅是憑借著經(jīng)營(yíng)者的信譽(yù)，消費(fèi)者在消費(fèi)時(shí)與經(jīng)營(yíng)者之間沒(méi)有任何的合同等相應(yīng)的約定，也沒(méi)有任何的保證措施能夠約束經(jīng)營(yíng)者一定要依照對(duì)消費(fèi)者的承諾來(lái)履行相應(yīng)的服務(wù)。這就造成了當(dāng)經(jīng)營(yíng)者不履行承諾時(shí)，消費(fèi)者沒(méi)有任何可以利用的手段來(lái)保護(hù)自身的合法權(quán)益。雖然全國(guó)多數(shù)地方的工商管理部門先后出臺(tái)了關(guān)于預(yù)付費(fèi)消費(fèi)的管理辦法或者意見(jiàn)，商務(wù)部也出臺(tái)了《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》等相關(guān)政策文件，但是這些文件也并沒(méi)有很好地提出能夠約束經(jīng)營(yíng)者的有效保證措施

例如，北京市工商行政管理局、北京市商務(wù)委員會(huì)制定的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)預(yù)付費(fèi)消費(fèi)管理工作的意見(jiàn)》（京工商發(fā)[2016]41號(hào)）中只提出“工商、商務(wù)等部門通過(guò)多種渠道開(kāi)展法規(guī)宣傳，積極向各類發(fā)卡企業(yè)和消費(fèi)者開(kāi)展宣傳教育和風(fēng)險(xiǎn)提示，營(yíng)造良好的消費(fèi)環(huán)境。督促發(fā)卡企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、合規(guī)發(fā)卡，履行提示告知義務(wù)，確保購(gòu)卡人知曉并認(rèn)可單用途卡章程或協(xié)議內(nèi)容。倡導(dǎo)消費(fèi)者在誠(chéng)信企業(yè)進(jìn)行預(yù)付消費(fèi)，預(yù)付消費(fèi)時(shí)要簽訂協(xié)議，防范預(yù)付消費(fèi)存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)”，“工商、商務(wù)部門指導(dǎo)相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等社會(huì)組織，建立完善各行業(yè)會(huì)員企業(yè)自律管理規(guī)范及違規(guī)行為懲戒工作，督促社會(huì)組織為成員單位提供信息咨詢和宣傳培訓(xùn)等服務(wù)，引導(dǎo)、規(guī)范會(huì)員單位經(jīng)營(yíng)者的預(yù)付費(fèi)經(jīng)營(yíng)行為，發(fā)揮行業(yè)自律作用”等內(nèi)容，也僅僅是提出要通過(guò)宣傳教育、行業(yè)自律等方式，提示和教育經(jīng)營(yíng)者要合規(guī)開(kāi)展預(yù)付費(fèi)經(jīng)營(yíng)。再比如商務(wù)部制定的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》（2016年修正本）中第二章第七條，也只是要求“發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在開(kāi)展單用途卡業(yè)務(wù)之日起30日內(nèi)按照下列規(guī)定辦理備案”。在這些政策文件中，都僅僅是采用“軟性管理”的方式“督促”“教育”等手段來(lái)管理預(yù)付費(fèi)消費(fèi)，沒(méi)有相關(guān)的強(qiáng)制性措施要求。

當(dāng)然，這也并非表示政府部門對(duì)預(yù)付費(fèi)消費(fèi)的管理放任自由，任意發(fā)展，只是由于現(xiàn)在還沒(méi)有行之有效的手段，能夠強(qiáng)制約束保證經(jīng)營(yíng)者來(lái)履行承諾，這也是我們下一個(gè)希望探討的問(wèn)題，就是究竟有什么辦法能夠強(qiáng)制約束保證經(jīng)營(yíng)者來(lái)履行承諾呢？

三、預(yù)付費(fèi)消費(fèi)的管理方向

（一）法律監(jiān)管手段

我認(rèn)為最有效的監(jiān)管手段應(yīng)該還是通過(guò)法律來(lái)實(shí)現(xiàn)。以我不成熟的想法認(rèn)為，應(yīng)該在《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等專為保護(hù)消費(fèi)者利益而制定的法律中，對(duì)預(yù)付費(fèi)消費(fèi)單獨(dú)列明或者為預(yù)付費(fèi)消費(fèi)單獨(dú)制定管理辦法，明確消費(fèi)者在預(yù)付費(fèi)消費(fèi)模式中應(yīng)享受到的權(quán)利，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)，以及對(duì)經(jīng)營(yíng)者開(kāi)展預(yù)付費(fèi)業(yè)務(wù)加以限制，最好采取審核準(zhǔn)入制度，加強(qiáng)對(duì)擬開(kāi)展預(yù)付費(fèi)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)者審核管理，從源頭上將商譽(yù)不好、誠(chéng)信不好的經(jīng)營(yíng)者淘汰出去，以便將來(lái)能夠更好地保護(hù)消費(fèi)者的利益。還要讓經(jīng)營(yíng)者及時(shí)將已辦理預(yù)付費(fèi)業(yè)務(wù)的消費(fèi)者名單登記備案，以便出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能夠及時(shí)告知消費(fèi)者，保證消費(fèi)者的權(quán)益。

同時(shí)，對(duì)于審核準(zhǔn)予開(kāi)展預(yù)付費(fèi)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)者，一旦出現(xiàn)服務(wù)不兌現(xiàn)、隨意變更服務(wù)條款或者不允許退款等情況出現(xiàn)，有關(guān)部門將立即停止其從事預(yù)付費(fèi)業(yè)務(wù)，并勒令限期將已收預(yù)付費(fèi)用退還消費(fèi)者，處以一定比例的罰款，待一段時(shí)間（六個(gè)月或一年）整改完畢后，才允許再次申請(qǐng)開(kāi)展預(yù)付費(fèi)業(yè)務(wù)。

我認(rèn)為只有這樣在法律中明確相應(yīng)的措施，并采取嚴(yán)格的管理手段，才能遏制住屢發(fā)不斷的預(yù)付費(fèi)消費(fèi)問(wèn)題，才能做到全面依法治國(guó)。

（二）金融監(jiān)管手段

法律監(jiān)管手段的實(shí)施需要金融監(jiān)管手段的輔助。真正能夠有效保證經(jīng)營(yíng)者依照承諾履行服務(wù)的，就是要求經(jīng)營(yíng)者按照消費(fèi)者支付的預(yù)付費(fèi)用的一定比例（10%或者20%）繳存保證金制度。

我認(rèn)為金融監(jiān)管手段的實(shí)施，很大程度上依賴于銀行。對(duì)于擬開(kāi)展預(yù)付費(fèi)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)者，根據(jù)或者是工商管理部門，或者是銀行通過(guò)類似授信模式，或者是第三方資信調(diào)查機(jī)構(gòu)核定的可以開(kāi)展預(yù)付費(fèi)業(yè)務(wù)的額度，到指定銀行，按照核定額度的一定比例（10%或者20%）存入保證金專戶，并進(jìn)行凍結(jié)。經(jīng)營(yíng)者可以在核定的額度內(nèi)循環(huán)開(kāi)展預(yù)付費(fèi)業(yè)務(wù)，但是保證金專戶保持不變，只有當(dāng)經(jīng)營(yíng)者停止開(kāi)展預(yù)付費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)方可取出。

我認(rèn)為只有這樣，當(dāng)一旦出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者“跑路”等現(xiàn)象時(shí)，才能夠有一定的措施來(lái)彌補(bǔ)消費(fèi)者所遭受的損失。

（三）社會(huì)監(jiān)管手段

當(dāng)然，在加強(qiáng)有效的強(qiáng)制性手段監(jiān)管的同時(shí)，社會(huì)監(jiān)督機(jī)制的監(jiān)管手段也是必不可少的。

一旦經(jīng)營(yíng)者出現(xiàn)了不履行服務(wù)的現(xiàn)象，除了對(duì)其采取上述的強(qiáng)制性手段之外，還要采取將經(jīng)營(yíng)者列入企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)的黑名單，在征信系統(tǒng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者的違規(guī)行為予以列明，納入失信人管理等誠(chéng)信監(jiān)督手段。同時(shí)還需要加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者、消費(fèi)者的宣傳教育，一方面教育經(jīng)營(yíng)者在開(kāi)展預(yù)付費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)，一定要誠(chéng)實(shí)守信，依承諾履行服務(wù)；另一方面教育消費(fèi)者在進(jìn)行預(yù)付費(fèi)消費(fèi)時(shí)一定要保持理性，避免一次性投入資金過(guò)多，預(yù)付費(fèi)式消費(fèi)時(shí)間過(guò)長(zhǎng)等。

另外，工商管理部門等監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者的日常監(jiān)督管理，關(guān)注其經(jīng)營(yíng)情況，如果發(fā)現(xiàn)可能會(huì)有問(wèn)題出現(xiàn)，應(yīng)及時(shí)提醒消費(fèi)者盡快采取相應(yīng)措施。

當(dāng)然，我們所提出的監(jiān)管措施也并不能覆蓋到預(yù)付費(fèi)消費(fèi)的所有可能的風(fēng)險(xiǎn)（諸如預(yù)付費(fèi)用所產(chǎn)生的利息如何歸屬等問(wèn)題我們就沒(méi)有提及），實(shí)行起來(lái)也不一定都能夠行之有效地化解風(fēng)險(xiǎn)。但是我們認(rèn)為預(yù)付費(fèi)消費(fèi)模式在能夠被“有效監(jiān)管”的前提下，還是能夠?yàn)橄M(fèi)者帶來(lái)一定便利和一定優(yōu)惠的?？傊?，每一樣事物都是有它的兩面性的，消費(fèi)者無(wú)論在進(jìn)行何種消費(fèi)的時(shí)候，都應(yīng)該保持應(yīng)有的理智性，避免一次性投入過(guò)多的資金，避免預(yù)付費(fèi)消費(fèi)的時(shí)間持續(xù)過(guò)長(zhǎng)，畢竟一旦面臨風(fēng)險(xiǎn)，遭受損失的還將是消費(fèi)者自身。

參考文獻(xiàn)：

[1]《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》.2016年修正本

[2]《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)預(yù)付費(fèi)消費(fèi)管理工作的意見(jiàn)》（京工商發(fā)[2016]41號(hào)）