劉璐

摘要：我國金融的迅速發(fā)展，對金融監(jiān)管形成了挑戰(zhàn)，雖然我國金融監(jiān)管體系日趨完善，金融監(jiān)管成果顯著，但仍然不能忽視問題的存在，面對新一輪挑戰(zhàn)，金融監(jiān)管應該從完善體系、健全制度、提高從業(yè)人員水平等角度，提高監(jiān)管效率。本文從金融監(jiān)管體系、金融監(jiān)管效果的角度介紹我國金融監(jiān)管現狀，肯定了當前我國金融監(jiān)管的組織架構和以往金融監(jiān)管取得的成績，在新的起點上，本文從體系、制度、從業(yè)人員角度提出優(yōu)化我國金融監(jiān)管的對策。

關鍵詞：金融監(jiān)管；監(jiān)管體系；監(jiān)管優(yōu)化

一、我國金融監(jiān)管現狀概述

近年來，在我國不斷完備的金融監(jiān)管體系和強有力的監(jiān)管措施作用下，我國金融行業(yè)發(fā)展迅速，且發(fā)展較為穩(wěn)定。第一，我國金融監(jiān)管體系較為完備，我國金融監(jiān)管體系由金融監(jiān)管機構、監(jiān)管制度、行業(yè)自律性組織組成。我國金融監(jiān)管機構有中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理總局五個機構構成，形成了一行一局三會的監(jiān)管格局。我國金融監(jiān)管機構的職責和金融監(jiān)管內容是監(jiān)控金融機構的經營風險，使銀行、保險公司、證券公司等金融服務機構能夠提供更加優(yōu)質的服務。金融監(jiān)管機構制定了較為完善的金融業(yè)務經營管理制度，制定了嚴格的金融機構成立審批制度；金融監(jiān)管機構對金融機構的經營情況進行監(jiān)督和檢查，對金融機構進行風險評估，并建立了風險預警制度；建立了完備的事后監(jiān)管措施，金融風險發(fā)生后，能夠及時介入金融機構，應對風險。金融監(jiān)管機構的監(jiān)管手段一般有窗口指導、監(jiān)管報告、監(jiān)管通報、審查監(jiān)督等。除了金融監(jiān)管機構和金融監(jiān)管制度，行業(yè)自律性組織也是我國金融監(jiān)管的重要補充，它以會員單位認可的公約作為約束會員單位的規(guī)定性文件，能夠有效約束金融機構運作。第二，到目前為止，我國金融監(jiān)管機構的監(jiān)管效果是顯著的，這主要得益于我國金融監(jiān)管機構對金融機構經營風險的關注，金融監(jiān)管機構為金融機構設置經營職責和目標，維護了金融體系安全運行，對維護國民經濟穩(wěn)定健康發(fā)展，做出了重要貢獻，金融行業(yè)屬于風險較高的行業(yè)，金融行業(yè)風險出現，往往會引起國民經濟的動蕩，后果嚴重；金融監(jiān)管機構對金融機構的有限監(jiān)管，保障了儲戶的利益，為金融業(yè)長遠發(fā)展奠定了堅實的信用和客戶基礎，金融行業(yè)吸收存款，是保障其健康運行的關鍵，金融機構一旦發(fā)生風險，不僅會威脅到儲戶利益，還會導致信用危機，是儲戶喪失信心，不利于金融機構長遠發(fā)展；金融機構監(jiān)管機構的有效監(jiān)管維護了金融市場穩(wěn)定，保障金融機構公平競爭，促進行業(yè)持續(xù)、有序、平穩(wěn)發(fā)展。

二、完善我國金融監(jiān)管問題的相關對策

我國金融監(jiān)管的成績是顯著的，但隨著金融市場的進一步開放，金融行業(yè)迅速發(fā)展，金融監(jiān)管還面臨著挑戰(zhàn)，從金融監(jiān)管體系、金融機構內部控制系統、金融監(jiān)管制度、監(jiān)管方式、從業(yè)人員素質等角度提出優(yōu)化金融監(jiān)管的策略。第一，完善金融監(jiān)管體系，我國一行一局三會的金融監(jiān)管體系比較完備，但還可以從以下幾方面進行完善：增加金融監(jiān)管機構從業(yè)人員數量，尤其是基層監(jiān)管機構從業(yè)人員數量；加強金融監(jiān)管機構之間的聯系；明確各監(jiān)管機構的權責；建立嚴格的問責制度等。第二，完善金融機構內部控制體系，金融風險的發(fā)生都源自于金融經營，金融機構內部建立獨立、權威的內部控制系統，能夠有效的控制風險，提高金融機構運行效率。第三，完善金融監(jiān)管制度，金融監(jiān)管制度的完善可以從兩方面著手：金融監(jiān)管相關法律法規(guī)的完善、金融監(jiān)管制度改革。當前我國在金融機構市場準入、營業(yè)、退出等各個環(huán)節(jié)都制定了相應的規(guī)章制度，也制定了相應的金融監(jiān)管法律法規(guī)，但受我國法律制度尚不健全的影響，金融監(jiān)管在執(zhí)行過程中經常受到限制。因此，我國應該建立標準化的監(jiān)管指標體系、將各級監(jiān)管機構的權責以法律形式確定下來、完善呆壞賬和準備金制度、建立完備的市場風險控制制度、對金融機構建立統一的資信評估標準和制度。第四，金融監(jiān)管機構要完善金融監(jiān)管方式，提升監(jiān)管能力，首先金融機構應該轉變金融監(jiān)管理念，對金融機構以風險監(jiān)管為主，其次，要轉變行政審批式監(jiān)管，筆者認為，從以下幾個方面著手，可以轉變金融監(jiān)管方式：建立完善的金融監(jiān)管電子平臺；適當放款金融管制，激發(fā)金融機構活力；擴大監(jiān)管范圍，將傳統金融業(yè)務和金融創(chuàng)新業(yè)務、準金融業(yè)務都納入監(jiān)管范圍，并加強對互聯網金融的監(jiān)管；充分利用外部審計對監(jiān)管的有力作用。第五，提高金融監(jiān)管工作人員素質，金融監(jiān)管工作人員素質直接關系金融監(jiān)管效率，因此，可以加強對工作人員金融監(jiān)管理論培訓，提高理論水平，了解前言金融知識和理論，培訓工作人員經濟、金融、銀行管理、會計、審計等方面的知識，提高工作人員計算機水平，熟練掌握電子監(jiān)管平臺及相關系統和軟件的使用。此外，還要加強監(jiān)管經驗的學習，尤其是對西方發(fā)達國家金融監(jiān)管經驗的學習，將西方經驗引入我國，探索適合我國國情的金融監(jiān)管方式。

綜上所述，我國現行的金融監(jiān)管體系比較完備，并取得了較顯著的效果，能夠保障金融行業(yè)平穩(wěn)健康運行，但隨著金融行業(yè)發(fā)展，我國的金融監(jiān)管還需要優(yōu)化。通過完善金融監(jiān)管體系和制度、創(chuàng)新監(jiān)管方式、提高工作人員素質，從根本上提升我國金融監(jiān)管水平，構建符合現代金融業(yè)發(fā)展要求的金融監(jiān)管系統，維護金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻：

[1] 張華.國際金融監(jiān)管的新變化與我國金融監(jiān)管體制改革[J].財經問究.2003（10）：12-16

[2] 張海英，張湘英.中國金融監(jiān)管面臨的問題及政策取向[J].金融理論與間：2002（7）：25-27

[3] 史福厚.金融監(jiān)管導論.[M].北京：中國商務出版社.2004：14-15