曹太云

（江西財(cái)經(jīng)大學(xué)，南昌330013）

一、前言

南昌“洪城一卡通”系統(tǒng)應(yīng)借助軌道交通建設(shè)為契機(jī)，由當(dāng)前主要交通領(lǐng)域（地鐵和公交）入手，準(zhǔn)備逐步擴(kuò)展到整個交通領(lǐng)域和地鐵周邊小額消費(fèi)領(lǐng)域，最終城市“一卡通”將連接公交、地鐵、出租等公共交通行業(yè)和金融、社會福利等公眾通用行業(yè)及水、電、燃?xì)狻⑽飿I(yè)、超市等老百姓生活消費(fèi)各領(lǐng)域，形成“一卡多用、一卡通用”的綜合、立體網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系。

2016年7月的最后一個星期，移動支付世界的戰(zhàn)場的各個巨頭依然絲毫沒有停歇，依然在各大城市緊張布局。隨著城市信息化與城鎮(zhèn)化進(jìn)程的發(fā)展，城市一卡通已成為各地城市信息化工作的重要組成部分，城市信息化建設(shè)與我國城鎮(zhèn)化進(jìn)程的需求增大。有了NFC的幫助，似乎我們離徹底擺脫各種實(shí)體銀行卡和公交卡的日子越來越近了，但早在2014年就推出的虛擬公交和NFC-SIM卡等方案卻并沒有在全國大面積地推廣開來。究其原因，這里面當(dāng)然有NFC技術(shù)實(shí)現(xiàn)本身的兼容性問題和用戶的使用習(xí)慣問題，但更多的還是由于手機(jī)廠商、運(yùn)營商和交通運(yùn)輸?shù)雀鞑块T和機(jī)構(gòu)的利益博弈，阻礙了技術(shù)造福于用戶。因此，關(guān)于NFC的普及，可能還有很長的路要走。據(jù)悉，讓公交車支持除本地公交卡外其他的支付方式，在境外城市早已試水。

二、洪城一卡通的市場分析

（一）洪城一卡通的優(yōu)勢

1.內(nèi)部優(yōu)勢

經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，老版洪城一卡通有著大量的使用基數(shù)，其惠民便民的實(shí)用特點(diǎn)已經(jīng)深入人心。其便攜以及功能多的特性備受好評，推廣效果定能立竿見影。

2.外部優(yōu)勢

“城市一卡通”的項(xiàng)目得到政府的大力支持和肯定?？梢岳煤蟀l(fā)優(yōu)勢，可以利用其他地方的使用城市一卡通的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。洪城一卡通多功能化系統(tǒng)的技術(shù)已經(jīng)趨于成熟，且此項(xiàng)技術(shù)曾在武漢、北京等地推行多年，可以作為借鑒。因此，一卡通的升級政策在技術(shù)和服務(wù)上沒有太大的困難。

（二）洪城一卡通的劣勢

1.內(nèi)部劣勢

資金管理風(fēng)險大。我國大多城市“城市一卡通”均為企業(yè)建設(shè)、管理和運(yùn)營，企業(yè)通過售卡提前獲得的資金理論上是所提供服務(wù)或商品的預(yù)售收入，應(yīng)用于相關(guān)參與方的運(yùn)營維護(hù)、采購等流動資金運(yùn)用，但通常售卡所獲得的資金遠(yuǎn)超過企業(yè)日常流動資金需求，多余部分很可能被用于投資等而流入資本市場或其他方面，超出監(jiān)管范圍，存在“城市一卡通”業(yè)務(wù)運(yùn)營公司經(jīng)營風(fēng)險轉(zhuǎn)化為社會風(fēng)險的隱患。南昌市在建設(shè)方面也面臨同樣的問題。隨著日常小額消費(fèi)支付使用?！肮灰豢ㄍā钡牡胤皆龆?，會使持卡人卡內(nèi)的資金逐漸增加，如果遺失就會增加持卡人的風(fēng)險。

2.外部劣勢

（1）部門間協(xié)調(diào)難

“城市一卡通”工程是涉及政府管理部門、公交公司、天然氣公司、地鐵公司等企業(yè)、銀行機(jī)構(gòu)和第三方清算組織等多個領(lǐng)域、多個單位的系統(tǒng)工程，整合難度大，困難多。

（2）儲值形式限制

由于“一卡通”卡片丟失后不能掛失和補(bǔ)辦，持卡人一般不會在“一卡通”中存入過多現(xiàn)金，卡中余額的減少直接限制了持卡人的消費(fèi)額，也降低了商戶的加盟熱情。一旦人們失去了對“一卡通”的信任，對于以后“一卡通”的發(fā)展將產(chǎn)生巨大的阻力。

（3）網(wǎng)絡(luò)支付方式?jīng)_擊

隨著手機(jī)APP的不斷推廣普及，加上其優(yōu)秀的便捷性和安全性，手機(jī)網(wǎng)絡(luò)等信息產(chǎn)業(yè)對一卡通支付方式?jīng)_擊巨大，網(wǎng)絡(luò)支付比一卡通支付更加便捷實(shí)用，并且受到民眾喜愛。

（4）地域限制

洪城一卡通的使用范圍比較小，因此，部分居民不愿使用洪城一卡通。我們可以以南昌周邊城市作為試點(diǎn)，試點(diǎn)成功后將一卡通服務(wù)推向全省。如還需擴(kuò)大范圍，可根據(jù)實(shí)際情況來評估全國通用一卡通的可行性，然后實(shí)施相應(yīng)的具體措施。

（三）洪城一卡通的滿意度

通過運(yùn)用SPSS20軟件的線性回歸分析功能求解，求解的核心是模型匯總表，ANOVA，以及系數(shù)的三大模塊，分析的參數(shù)主要有san個R方，Sig值，t值，R代表復(fù)相關(guān)系數(shù)，R方就是R的平方反映回歸方程能夠解釋的方差占因變量方差的百分比，用來評價模型的擬合效果，故也稱擬合指數(shù)或決定系數(shù)。Sig值是t統(tǒng)計(jì)量對應(yīng)的概率值，所以t和Sig兩者是等效的，看Sig就夠了，Sig值要求小于給定的顯著性水平，一般是0.05、0.01等，Sig越接近于0越好。

經(jīng)過SPSS分析得出R方為0.63，說明方程的擬合效果可接受，年齡的Sig值為0.012因其值小于0.05所以說明了年齡的因素對于一卡通的滿意度有著較為顯著的線性，同理，收入的Sig值為0.046，說明了收入因素對于一卡通的滿意度也有著一定的影響。而且通過上述數(shù)據(jù)得知，年齡、收入會對人們對于一卡通的滿意度有著較為顯著的影響，而市民的職業(yè)對其則沒有影響。交叉列表分析如下。

表1 年齡因素卡方檢驗(yàn)

由表1可知，認(rèn)為存在顯著差異，即年齡對市民對一卡通認(rèn)知和滿意度有影響。

表2 市民收入因素卡方檢驗(yàn)

由表2可知，認(rèn)為存在顯著性差異，市民的收入對市民對一卡通認(rèn)知和滿意度有影響。

表3 市民職業(yè)因素卡方檢驗(yàn)

由表3可知，認(rèn)為不存在顯著性，即市民的職業(yè)對一卡通認(rèn)知和滿意度沒有影響。

三、相關(guān)建議

規(guī)范管理、高效運(yùn)行、防范支付風(fēng)險?！俺鞘幸豢ㄍā睂儆诙嘤猛緝χ敌碗娮迂泿?，涉及百姓和眾多不同行業(yè)的切身利益和資金安全，需要有規(guī)范的管理機(jī)構(gòu)，嚴(yán)密的發(fā)卡和清算體系，確保各方利益安全，以規(guī)避可能引發(fā)的運(yùn)營和資金風(fēng)險。建議政府對發(fā)卡機(jī)構(gòu)資質(zhì)、經(jīng)營規(guī)模、儲值額度、沉淀資金用途明確界定，選擇專業(yè)化的資金清算服務(wù)組織并建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)則，確保系統(tǒng)的高度安全可靠，對于資金管理，可借鑒香港特區(qū)政府對“八達(dá)通卡”的監(jiān)管方式，采用金融管理當(dāng)局監(jiān)督管理的模式，監(jiān)察小額通用支付工具在發(fā)行、流通中可能存在的漏洞，有效防范支付風(fēng)險。

逐步解決存在的問題，提高南昌市民對南昌城市一卡通的滿意度。建立反饋機(jī)制，對于城市一卡通推行過程中遇到的問題及時進(jìn)行反饋，并作出相應(yīng)的修改措施，不斷提高城市一卡通的實(shí)用性和認(rèn)可度。在城市一卡通推行初期，積極收集民意，聽取意見，了解最新動態(tài)。

增強(qiáng)一卡通支付方式相對于網(wǎng)絡(luò)支付方式的競爭力，對吸引點(diǎn)進(jìn)一步創(chuàng)新。一卡通相較于網(wǎng)絡(luò)支付方式而言，在公共交通、資金安全等方面具有較明顯的優(yōu)勢。針對于一卡通的優(yōu)勢，可以進(jìn)一步將其做大做強(qiáng)，完善各種后續(xù)機(jī)制。