張翠翠

在中信銀行濟(jì)南分行私人銀行部任總經(jīng)理多年，有十二年高凈值人群財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)的董竹筠，看到很多創(chuàng)富者欠缺財(cái)富管理規(guī)劃，更無從去談及如何傳承。她給出的建議是，給財(cái)富做規(guī)劃，就像種一棵樹，付出時(shí)間與耐心，總有收獲。“最好是交由專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)去打理”。

如今的董竹筠，加入由中信資本控股的信誠投資山東分公司，以總經(jīng)理身份一手參與了組建工作。5月16日，坐標(biāo)在南郊賓館1號商務(wù)樓的信誠投資山東分公司開業(yè)，董竹筠與自己的團(tuán)隊(duì)，將拿出專業(yè)知識與沉淀多年的財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)，用“百年種樹”的決心與熱忱，秉承誠信為本、服務(wù)至上的精神，給財(cái)富人士以“穩(wěn)健”的財(cái)富人生規(guī)劃。

“我們都在沉淀財(cái)富管理、財(cái)富傳承的能力”

A先生用兒子名義在澳洲購買住房一套，后兒子在澳洲結(jié)婚，因感情問題要離婚，此時(shí)兒媳提出要分割房產(chǎn)。按照國內(nèi)法律，這是婚前財(cái)產(chǎn)無法被分割，然而依從澳洲法律則沒有婚前婚后財(cái)產(chǎn)的觀念，如此說來，一旦離婚，兒子的房產(chǎn)必然要被女方分割。

“如果A先生在購置房產(chǎn)前通過家族信托購入并持有房子，并將兒子指定為此信托的受益人，那么他可能遠(yuǎn)離財(cái)富受損的困擾。”董竹筠用一個(gè)故事來表述什么是家族財(cái)富管理?！氨葎?chuàng)富更重要的是‘守富，將財(cái)富進(jìn)行規(guī)劃管理可避免不必要的損失，更重要的是，讓財(cái)富能夠傳給下一代，甚至下下代，這是一種永續(xù)的財(cái)富傳承方式?！?/p>

在中信銀行濟(jì)南分行任私人銀行部總經(jīng)理多年，具有十二年國內(nèi)高凈值人群財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)，董竹筠見到了太多因缺乏長遠(yuǎn)規(guī)劃導(dǎo)致家庭、事業(yè)、健康轟然倒塌的案例?！叭绻矣秘?cái)富管理的專業(yè)知識，能影響一個(gè)人管理財(cái)富的態(tài)度。我覺得特別積極、有成就感?！本褪沁@份“初心”，讓董竹筠從私人銀行部走了出來，加入了信誠投資。

“咱們老祖宗經(jīng)常說富不過三代，這可能與我們富一代的財(cái)富傳承方式有關(guān)。很多創(chuàng)一代的財(cái)富傳承方式，就是把錢留給兒子就等于完成了家長的責(zé)任，光宗耀祖了，但是，他們卻沒辦法見證富二代們是如何用錢的?！倍耋夼e例在國外很多家族企業(yè)都有百年歷史，因?yàn)樗麄兌及沿?cái)富、企業(yè)交由專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)去打理，可以規(guī)劃到好幾代，確保家族一直“富”下去。

“但國內(nèi)諸多創(chuàng)富者的財(cái)富管理意識不足，作為財(cái)富管理師，我們要普及財(cái)富管理知識，并影響更多的人經(jīng)由專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)去打理財(cái)富?！边@是董竹筠立志終身做財(cái)富管理師的“熱忱”。

“銀行的批量工作模式，顯然已無法滿足客戶的個(gè)性化需求，論及財(cái)富規(guī)劃，銀行更是給予不了這種服務(wù)?！倍耋拊阢y行工作久了，與客戶的交流中遇到了瓶頸，“越來越多的富一代意識到了財(cái)富管理的重要性，他們需要一份相伴終身甚至更長久傳承的資產(chǎn)配置規(guī)劃?！?/p>

5月16日，信誠投資山東分公司開業(yè)。董竹筠與她的團(tuán)隊(duì)將一起深耕山東市場，為山東的高凈值人群做“歐洲式”的家族財(cái)富傳承計(jì)劃。

在卸下“山東省內(nèi)首批私人銀行業(yè)務(wù)從業(yè)者”，也是“山東省最年輕的私人銀行掌門人”的光環(huán)后，董竹筠歸零“過去”，重新出發(fā)，“我在成長，我的客戶也在成長；不過，我們有共同的成長目標(biāo)，都在沉淀一種能力，就是如何管理財(cái)富，如何傳承財(cái)富。”

一個(gè)優(yōu)秀的財(cái)富管理師需要經(jīng)營的是時(shí)間和耐心

董竹筠每日都會打開一個(gè)工作表格，將一天的工作梳理記錄。這是她工作多年的必備清晨規(guī)劃表。每一日的工作內(nèi)容不同，但是每一張工作表格上都有一個(gè)相同的標(biāo)簽——“經(jīng)營時(shí)間與耐心”，這句話是她多年前在歐洲聽一位掌管家族私人銀行的親王講課時(shí)提到的，之后，變成了董竹筠的工作信條。

“那位親王，掌管整個(gè)王室家族的財(cái)富，但給人的感覺除了嚴(yán)謹(jǐn)、專業(yè)、經(jīng)驗(yàn)豐富、就是樸素、和藹、平靜、親和?！倍耋抻涀×诉@位王室財(cái)富管理師呈現(xiàn)的“人格魅力”，十分欣賞他身上的“掌管財(cái)富卻又不居功自傲”的品質(zhì)。

5月9日，南郊賓館1號商務(wù)樓，坐在我面前的董竹筠也散發(fā)著她欣賞的品質(zhì)。雖然采訪前，我做了很多的預(yù)設(shè)，“最年輕的私人銀行總經(jīng)理”“十二年的財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)”……光環(huán)在刻畫出一個(gè)高級主管的“女王形象”。然而見到董竹筠的那一刻，她所欣賞的品質(zhì)正是她本人的“人設(shè)”：親和沒有“距離感”，愛笑、素顏、漂亮，對自己的專業(yè)領(lǐng)域充滿熱忱，有著近乎執(zhí)著的“專心”。

“如何規(guī)劃管理財(cái)富”，這個(gè)以往對我來說如此枯燥的話題，在與董竹筠的對談中顯得津津有味。時(shí)間過得太快，不知不覺從下午三點(diǎn)聊到六點(diǎn)，離開時(shí)我還有點(diǎn)依依不舍。她帶我去看剛剛裝修好的會議室，這個(gè)小型會議室按照體育場看臺設(shè)計(jì)，我們席地而坐，又聊了半個(gè)小時(shí)，她的真誠真的十分動(dòng)人，讓人戀戀不舍。

我想沒有一個(gè)客戶會拒絕她的“邀請”，因?yàn)樵诙耋薜纳砩蠜]有銷售的痕跡更沒有過往的光環(huán)，她特別真誠特別簡單特別的輕松，“與客戶初談時(shí)更喜歡問客戶需要什么，讓他們談一下自己對財(cái)富管理與配置的設(shè)想。”董竹筠說，很多客戶一上來就是想知道收益，但是財(cái)富管理與規(guī)劃并不是一個(gè)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，我們給予更多的是安全、規(guī)劃與永續(xù)，讓所有的財(cái)富像是在潘多拉盒子里的寶藏，在你需要的時(shí)候，它已經(jīng)存放在那里了?！?/p>

她給予客戶的建議就是，如果想要將財(cái)富交由專業(yè)機(jī)構(gòu)打理，最重要的是選擇一位值得信任的為家庭服務(wù)的財(cái)富管理師，尋找一位有責(zé)任心、專業(yè)度、有愛心的財(cái)富管理師，建立長期可續(xù)的服務(wù)關(guān)系，是保證家庭財(cái)富增長的最好辦法。

“時(shí)間是最大的財(cái)富，時(shí)間也會檢驗(yàn)一切?！倍耋奘冀K堅(jiān)信，一位優(yōu)秀的財(cái)富管理師，要拿得出時(shí)間與耐心去深入客戶的生活，給予他們最大的尊重與幫助，才能獲取他們的“信任”。

像種樹一樣的種“事業(yè)”

在信誠投資山東分公司準(zhǔn)備籌建時(shí)，董竹筠在想，我需要一個(gè)怎樣的團(tuán)隊(duì)？

“專業(yè)、勤懇、扎實(shí)”董竹筠跳出這些評定，唯獨(dú)專注于一個(gè)問題：你能不能深扎信誠投資，在這里做一輩子？

“我們約定一輩子都在一起工作吧?！?5歲的董竹筠像是小孩拉鉤一樣，對每一位職員講“我們拉鉤許愿，一百年不變?！边@樣的許諾是基于對職業(yè)的“忠貞”，因?yàn)椤白鲐?cái)富管理人員與客戶建立的是長期服務(wù)的永續(xù)關(guān)系，只有付出終生成長的契約，才能陪伴客戶一起經(jīng)營財(cái)富，不能隨便的離開?！彼偃龔?qiáng)調(diào)，“唯有信任與托付，不可辜負(fù)。”

信誠投資與其他公司的最大不同是看重客戶資產(chǎn)的安全性?！拔覀冇袑?shí)力與客戶約定‘百年永續(xù)，畢竟我們公司背靠中信資本，有中信資本的嚴(yán)格風(fēng)控把關(guān)?！?/p>

“信為本 誠志遠(yuǎn)”董竹筠做一輩子財(cái)富管理的心如此堅(jiān)定，“在這里種樹吧，背靠中信資本這棵大樹，在樹下為客戶種一棵百年之樹，讓他們的財(cái)富可以流傳給子孫?！?/p>

目前董竹筠的初創(chuàng)團(tuán)隊(duì)有11人，核心組人員均為銀行從業(yè)十年以上的財(cái)富管理專職人員，有豐富的高凈值客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，平均年齡35+，“相信我們的資歷與年齡，已經(jīng)可以沉淀到，在信誠投資深耕一生”。

有意思的是，為了讓這些有“光環(huán)”的戰(zhàn)將們更輕松地“進(jìn)入新跑道”，董竹筠的團(tuán)隊(duì)采用的是“扁平化”人際管理，“我的花名是紅孩兒，副總的花名是悟空，總監(jiān)的花名是花木蘭?！?/p>

“讓所有人踏實(shí)的，像經(jīng)營生活一樣地去經(jīng)營事業(yè)，平和的、安靜的，有點(diǎn)匠人精神的，種好事業(yè)的樹，種好客戶的樹，種好自己的樹?！?/p>