高雅

【摘要】以GIS技術(shù)為研究對象，闡述了GIS在巨災(zāi)保險風險管理中應(yīng)用的相關(guān)問題。先研究了GIS與巨災(zāi)保險風險管理之間的關(guān)系，再結(jié)合巨災(zāi)保險風險管理的要求，介紹了GIS技術(shù)的應(yīng)用路徑，希望能對相關(guān)人員工作有所幫助。

【關(guān)鍵詞】GIS；巨災(zāi)保險：風險管理

前言

近幾年，我國巨災(zāi)的發(fā)生率逐漸升高，導致很多保險與再保險公司承受巨大數(shù)額的賠償，嚴重時將會導致保險公司破產(chǎn)，這對于我國保險行業(yè)發(fā)展而言是不利的。在當前信息技術(shù)快速發(fā)展的大環(huán)境下，需要通過現(xiàn)代化信息手段來分析巨災(zāi)保險過程中的風險問題，進一步了解巨災(zāi)發(fā)生與變化的規(guī)律，最終為加快保險行業(yè)快速發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

一、GIS與巨災(zāi)保險風險管理之間的關(guān)系

巨災(zāi)的表現(xiàn)形式是多方面的，所造成的財產(chǎn)損失與人員傷亡情況嚴重。巨災(zāi)的發(fā)生不僅給人民的生命財產(chǎn)安全造成巨大的威脅，也讓巨災(zāi)保險與再保險行業(yè)經(jīng)受了巨大的壓力，一度導致部分公司破產(chǎn)。因此，對于巨災(zāi)保險公司而言，必須要采用現(xiàn)代化的路徑與手段，加深對巨災(zāi)的認識與理解。

GIS全稱為地理信息系統(tǒng)，是一種現(xiàn)代化的空間數(shù)據(jù)加工工具與技術(shù)，其中包括空間數(shù)據(jù)的采集、儲存、編輯等，能夠通過對室間數(shù)據(jù)的分析，快速確定數(shù)據(jù)間所存在的內(nèi)在聯(lián)系，最終完成數(shù)據(jù)的輸出。在技術(shù)應(yīng)用階段，相關(guān)人員可以通過GIS與空間數(shù)據(jù)的內(nèi)在屬性進行結(jié)合，進一步了解巨災(zāi)問題的內(nèi)在屬性，了解引發(fā)巨災(zāi)的危險因素，最終達到風險管理的目的。從另一角度來看，巨災(zāi)的發(fā)生本身就是動態(tài)的，其中蘊含著大量的影響因素，只有GIS等先進的空間數(shù)據(jù)管理手段，能夠以動態(tài)的角度來評估各種風險要素，實現(xiàn)對巨災(zāi)信息的高效，實現(xiàn)風險控制。

二、GIS在巨災(zāi)保險風險管理中的應(yīng)用

（一）在巨災(zāi)保險風險數(shù)據(jù)管理中的應(yīng)用

在傳統(tǒng)的工作模式下，保險公司在面對巨災(zāi)的信息時，主要通過數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)所提供的大量數(shù)據(jù)，完成相應(yīng)的風險計算與評估，完成風險的累計并確定定費率。這種工作模式存在一個十分明顯的缺點，就是無法描述巨災(zāi)地區(qū)的地理空間特征，但是從保險業(yè)的角度來看，地理空間的特征則是保險工作的重要內(nèi)容，是相關(guān)人員評估巨災(zāi)現(xiàn)象的主要影響因素。

隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的進一步發(fā)展，GIS技術(shù)逐漸出現(xiàn)，并在巨災(zāi)保險風險數(shù)據(jù)管理中發(fā)揮著重要作用，部分保險公式開始利用GIS技術(shù)來統(tǒng)計收集巨災(zāi)的詳細資料。例如，慕尼黑再保險公司就利用GIS技術(shù)構(gòu)建了全球災(zāi)害分布圖，在分布圖中，各地區(qū)的地震、臺風等災(zāi)害得到了有效的分類，并且技術(shù)人員還能在這些數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上編制了不同的巨災(zāi)損失率情況。同時，北京師范大學與瑞士再保險公司之間合作研制的“中國巨型電子災(zāi)難地圖”已經(jīng)全面推廣，該地圖中詳細收集了我國從12世紀至今的各種地理氣候數(shù)據(jù)，為未來保險行業(yè)開展巨災(zāi)業(yè)務(wù)評估奠定了良好基礎(chǔ)。

1.數(shù)據(jù)的輸入與管理

GIS在巨災(zāi)年保險風險數(shù)據(jù)管理中，數(shù)據(jù)的輸入與管理是GIS能夠發(fā)揮預期效果的主要手段，依靠系統(tǒng)所具有的信息編輯能力，工作人員能夠快速的將各種區(qū)域信息上傳到系統(tǒng)中，例如臺風信息、地震信息等，并對這些災(zāi)害的歷史信息資料進行總結(jié)，了解巨災(zāi)的危險性與破壞程度等。同時，需要利用GIS系統(tǒng)來明確巨災(zāi)保險風險管理中的其他信息，包括行政區(qū)域劃分、人口資源分布等，這些數(shù)據(jù)都應(yīng)該在GIS系統(tǒng)上得到體現(xiàn)。

2.巨災(zāi)危險等級劃分

在獲取與巨災(zāi)有關(guān)的地域空間與白然災(zāi)害信息之后，根據(jù)不同的地理區(qū)域與巨災(zāi)種類的歷史分布情況，繪制風險分布示意圖：之后統(tǒng)籌分析歷史信息，了解地區(qū)巨災(zāi)發(fā)生所造成的危害，并對其危害程度進行登記劃分。

（二）巨災(zāi)風險信息的累計

巨災(zāi)的發(fā)生本身具有復雜性特征，這就決定了在巨災(zāi)風險管理過程中，必須要從多個維度來評估巨災(zāi)的信息，保險業(yè)對于巨災(zāi)風險的累計，能夠根據(jù)不同巨災(zāi)情況進行針對性的信息識別，獲取特定某次災(zāi)害事件所造成的損失，這樣才能保證保險公司自身具有足夠的償付能力，避免因為巨災(zāi)災(zāi)害而影響保險企業(yè)效益。

巨災(zāi)的特點就是一次事件所涉及的范圍廣，并且在這個范圍內(nèi)保險標存在明顯的相互關(guān)聯(lián)性的特征。在這種情況下，為了確保巨災(zāi)保險風險管理質(zhì)量能夠達到預期水平，像個人員需要具有利用GIS來總結(jié)特定地區(qū)發(fā)生巨災(zāi)的特征，并將其作為一系列具有特定發(fā)生概率的子事件進行識別：之后根據(jù)子事件本身所具有的特點，判斷保險標是否與當?shù)鼐逓?zāi)情況相吻合，并利用GIS來判斷巨災(zāi)的損失情況。

（三）GIS巨災(zāi)風險管理專家系統(tǒng)

為了能夠強化GIS在巨災(zāi)保險風險管理中的作用，保險單位還應(yīng)該構(gòu)建基于GIS的巨災(zāi)風險管理專家系統(tǒng)，依靠該系統(tǒng)來進一步挖掘巨災(zāi)信息、保險標等，并與當?shù)氐臍庀蟛块T、水利部門之間保持密切的合作，保證數(shù)據(jù)傳遞質(zhì)量。同時，為了能夠進一步提高工作質(zhì)量，在GIS巨災(zāi)風險管理專家系統(tǒng)構(gòu)建過程中，還應(yīng)該謀求專家學者的指導與幫助，增強巨災(zāi)管理水平。在應(yīng)用過程中，相關(guān)人員應(yīng)該關(guān)注以下幾方面的功能實現(xiàn)：

1.單獨針對地區(qū)的抗災(zāi)性能進行危險性評估，根據(jù)根據(jù)評估結(jié)果來確定相應(yīng)的費率，為客戶提供針對性的保單產(chǎn)品，切實增強本公司的市場服務(wù)能力。

2.可以對投保人、原保險人和再保險人的巨災(zāi)保險損失累積情況進行監(jiān)測，便于協(xié)助采取規(guī)劃與分散控制的措施。

三、結(jié)論

GIS在巨災(zāi)保險風險管理中發(fā)揮著重要作用，因此在未來工作中，工作人員需要進一步了解GIS的技術(shù)特征，并對巨災(zāi)保險風險管理體系進行完善，最終為推動保險公司發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

參考文獻：

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